Kredyty inwestycyjne w Krakowskim Banku Spółdzielczym dostępne są od 50 000 złotych, wspierając rozwój firm i przedsiębiorców. Finansowanie umożliwia realizację przedsięwzięć inwestycyjnych na długi okres, średnio do 15 lat, a w przypadku kredytów preferencyjnych wspieranych przez Agencję Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa (ARiMR), również około 15 lat spłaty.
Finansowanie przedsięwzięć firmowych
Krakowski Bank Spółdzielczy (KBS) udziela kredytów inwestycyjnych dla firm oraz przedsiębiorców jako bank spółdzielczy współpracujący z ARiMR. Bank uczestniczy w systemie kredytów preferencyjnych, które są wspierane środkami publicznymi. Stanowi to ułatwienie dla kredytobiorców szukających finansowania na rozwój działalności.
Usługa kredytu inwestycyjnego jest dostępna dla małych i średnich przedsiębiorstw, osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą, a także dla przedsiębiorstw działających w sektorze rolnictwa i przetwórstwa. Kredyt inwestycyjny w KBS pozwala na finansowanie inwestycji, zakupów maszyn i urządzeń, rozbudowy i modernizacji infrastruktury oraz wdrażania nowych technologii w firmie.
Oprocentowanie kredytów
Krakowski Bank Spółdzielczy stosuje zmienne oprocentowanie dla kredytów inwestycyjnych. Oprocentowanie bazuje na wskaźniku WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) powiększonym o marżę banku. Standardowa marża banku wynosi 2,5 punktu procentowego dla kredytów inwestycyjnych z dopłatami ARiMR do oprocentowania. Kredyty z częściową spłatą kapitału mają oprocentowanie ustalane indywidualnie między kredytobiorcą a bankiem, na podstawie umowy.
Konkretna wysokość oprocentowania zależy od bieżącego poziomu WIBOR-u oraz od indywidualnych warunków negocjowanych z bankiem. Bank oferuje również oprocentowanie okresowo stałe na wybrany okres, zazwyczaj do 5 lat, co zapewnia stabilność rat przez określony czas.
"Przy kredycie inwestycyjnym na 100 000 złotych, prowizja przygotowawcza dla preferencyjnego wspieranego przez ARiMR wynosi 2 000 złotych, podczas gdy dla kredytu komercyjnego tej samej kwoty poza programem ARiMR to 2 500 złotych (2,5% od kwoty). Ta różnica, choć początkowo niewielka, przekłada się na realne oszczędności już na starcie inwestycji."
Koszty kredytu inwestycyjnego
Krakowski Bank Spółdzielczy pobiera opłaty i prowizje za kredyty inwestycyjne. Głównym kosztem związanym z przyznaniem kredytu jest prowizja przygotowawcza. Jej wysokość zależy od kwoty kredytu i typu finansowania:
- Prowizja przygotowawcza dla kredytu komercyjnego do 100 000 złotych: 2,5% od kwoty przyznanego kredytu, jednak nie mniej niż 250 złotych.
- Prowizja przygotowawcza dla kredytu komercyjnego powyżej 100 000 złotych: 2,0% od kwoty kredytu.
- Prowizja przygotowawcza dla kredytów preferencyjnych wspieranych przez ARiMR: 2% od kwoty kredytu.
Tabela opłat i prowizji
| Rodzaj opłaty/prowizji | Wysokość |
|---|---|
| Prowizja przygotowawcza (kredyt komercyjny do 100 000 zł) | 2,5% (min. 250 zł) |
| Prowizja przygotowawcza (kredyt komercyjny powyżej 100 000 zł) | 2,0% |
| Prowizja przygotowawcza (kredyt preferencyjny ARiMR) | 2% |
| Prowizja za prolongatę spłaty kredytu/pożyczki | 3,5% - 4,5% (min. 50 zł) |
| Opłata za rozpatrzenie wniosku o przejęcie długu/przystąpienie do długu | 2,0% (min. 300 zł) |
| Opłata za sporządzenie aneksu zmian warunków umowy | 50 zł |
| Zaświadczenie o zadłużeniu | 70 zł |
| Opinia bankowa | 100 zł |
| Promesa kredytowa warunkowa | 0,5% - 3,0% |
| Promesa kredytowa bezwarunkowa | 500 zł |
Opłaty firmowe związane z obsługą
Oprócz kosztów związanych bezpośrednio z kredytem, istnieją również opłaty za obsługę bankową:
- Prowadzenie rachunku rozliczeniowego (pakiet KBS Biznes): 30 złotych miesięcznie za rachunek podstawowy.
- Wpłaty i wypłaty gotówkowe: 0,5% od każdej transakcji, nie mniej niż 3,50 złotych.
- Realizacja przelewów krajowych: od 1 do 30 złotych, w zależności od typu przelewu i kanału realizacji.
- Bankowość elektroniczna: Dostęp do systemu SGB24 BIZNES z pełną funkcjonalnością zarządzania kredytami.
Warunki finansowania i wymagania
Kredyty inwestycyjne w Krakowskim Banku Spółdzielczym oferowane są na konkretnych warunkach, które dotyczą zarówno okresu spłaty, karencji, kwoty, jak i zabezpieczeń.
Do 15 lat
50 000 zł
Do 2 lat
Kredyt jest udzielany na okres średnio do 15 lat, zależnie od rodzaju inwestycji i polityki banku. Dla kredytów preferencyjnych wspieranych przez ARiMR okres spłaty wynosi około 15 lat. Bank oferuje możliwość karencji w spłacie rat kapitałowych i odsetkowych, co daje elastyczność firmom w początkowej fazie inwestycji. Okres karencji może wynosić do 2 lat dla kredytów preferencyjnych.
Minimalna kwota kredytu inwestycyjnego to 50 000 złotych. Maksymalna kwota jest ustalana indywidualnie, na podstawie zdolności kredytowej przedsiębiorcy i wartości zabezpieczenia. Bank wymaga zabezpieczenia kredytu, które może przyjąć formę hipoteki na nieruchomości, zastawu na ruchomościach (maszyny, urządzenia, pojazdy), cesji praw z ubezpieczenia, poręczenia osoby fizycznej lub gwarancji de minimis z Banku Gospodarstwa Krajowego.
Wymagania wobec klientów
Aby uzyskać kredyt inwestycyjny w Krakowskim Banku Spółdzielczym, klient musi spełnić określone warunki:
- Forma działalności: Kredyt dostępny jest dla osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą, spółek cywilnych, spółek jawnych, spółek komandytowych, spółdzielni, spółek z ograniczoną odpowiedzialnością oraz spółek akcyjnych.
- Staż działalności: Bank wymaga minimum 6 miesięcy prowadzonej działalności gospodarczej. W niektórych przypadkach, szczególnie dla klientów z dłuższą historią kredytową w banku, możliwe jest wcześniejsze udzielenie kredytu.
- Zdolność kredytowa: Kredytobiorca musi wykazać zdolność do terminowej spłaty zobowiązania. Bank ocenia zdolność kredytową na podstawie przychodów, zobowiązań, dochodów osobistych (dla osób fizycznych) oraz perspektyw biznesowych.
- Status finansowy: Brak zaległości w opłatach podatków, składek ZUS, wspólnot mieszkaniowych oraz innych zobowiązań finansowych. Bank sprawdza historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej.
- Prowadzona działalność: Kredyt dostępny jest dla firm prowadzących legalną działalność gospodarczą, niezaangażowanych w działalność uregulowaną przepisami stanowiącymi zagrożenie dla banku.
Wymagane dokumenty
Przy ubieganiu się o kredyt inwestycyjny klient powinien przygotować zestaw dokumentów. Ich lista różni się w zależności od formy prawnej działalności:
Dla osób fizycznych prowadzących działalność:
- Wniosek kredytowy wypełniony w banku
- Dokument tożsamości ze zdjęciem
- Zaświadczenie o wpisie do CEIDG
- Potwierdzenie nadania numeru NIP i REGON
- Deklaracja podatkowa (PIT-36 lub PIT-36L) za rok poprzedzający rok złożenia wniosku
- Księga przychodów i rozchodów (KPiR) za rok poprzedzający z potwierdzeniem złożenia
- Wyciągi z rachunków bankowych za ostatnie 3-6 miesięcy
- Zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o niezaleganiu w podatkach
- Zaświadczenie z Zakładu Ubezpieczeń Społecznych o niezaleganiu w płatności składek
- Biznesplan opisujący cel i przebieg planowanej inwestycji
- Dokumenty dotyczące przedmiotu finansowania (oferty handlowe, specyfikacje techniczne)
Dla spółek kapitałowych:
- Wniosek kredytowy
- Zaświadczenie o wpisie do Krajowego Rejestru Sądowego
- Umowa/statut spółki
- Potwierdzenie nadania NIP i REGON
- Deklaracja podatkowa CIT za rok poprzedzający
- Sprawozdanie finansowe za rok poprzedzający (bilans, rachunek zysków i strat)
- Rachunek zysków i strat za rok poprzedzający i bieżący
- Zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o niezaleganiu
- Zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu w składkach
- Wyciągi z rachunków bankowych firmy za ostatnie 3-6 miesięcy
- Biznesplan inwestycji
- Dokumenty dotyczące zabezpieczenia kredytu (wycena nieruchomości, polisa ubezpieczeniowa)
Dokumenty dotyczące zabezpieczenia:
- Aktualny odpis z księgi wieczystej nieruchomości
- Wycena nieruchomości sporządzona przez rzeczoznawcę (dla kredytów hipotecznych)
- Polisa ubezpieczeniowa nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych
- Dokumenty potwierdzające prawo własności lub użytkowania ruchomości będących zabezpieczeniem
Proces wnioskowania o kredyt
Ubieganie się o kredyt inwestycyjny w Krakowskim Banku Spółdzielczym przebiega w kilku etapach, od pierwszego kontaktu po uruchomienie środków.
1. Spotkanie wstępne
Potencjalny kredytobiorca kontaktuje się z bankiem lub odwiedza placówkę w celu omówienia zapotrzebowania finansowego i otrzymania wstępnych informacji o warunkach kredytowania.
2. Przygotowanie dokumentów
Kredytobiorca przygotowuje wszystkie wymagane dokumenty zgodnie z listą podaną przez bank.
3. Złożenie wniosku
Wniosek kredytowy wraz z dokumentami można złożyć osobiście w jednej z placówek Krakowskiego Banku Spółdzielczego. Bank oferuje również możliwość składania wniosków elektronicznych za pośrednictwem bankowości internetowej SGB24 BIZNES.
4. Analiza wniosku
Pracownik banku sprawdza kompletność dokumentacji i przekazuje ją do departamentu ds. kredytów. Okres analizy wynosi zazwyczaj od 10 do 21 dni roboczych od złożenia kompletnego wniosku.
5. Badanie zdolności kredytowej i ocena zabezpieczenia
Bank ocenia zdolność kredytową kredytobiorcy na podstawie dochodów, zobowiązań i wiarygodności finansowej, a także weryfikuje wartość proponowanego zabezpieczenia i jego wystarczalność.
6. Decyzja kredytowa
Bank wydaje pisemną decyzję kredytową, która jest wiążąca dla stron umowy.
7. Zawarcie umowy i uruchomienie kredytu
W przypadku pozytywnej decyzji kredytobiorca podpisuje umowę kredytową w placówce banku. Kredyt zostaje uruchomiony na wskazane konto kredytobiorcy. Bank zobowiązany jest do realizacji dyspozycji wypłaty kredytu w terminie do 7 dni roboczych od dnia jej wystawienia.
Zalety i ograniczenia finansowania
Kredyt inwestycyjny w Krakowskim Banku Spółdzielczym ma wiele cech, które mogą być korzystne dla przedsiębiorców, ale również pewne ograniczenia, o których należy pamiętać.
Zalety kredytu
- Długi okres spłaty: Kredyty udzielane na 15 lat i więcej umożliwiają rozłożenie zobowiązania na wiele lat, co zmniejsza miesięczne raty.
- Warunki umowy: Bank negocjuje warunki kredytu w zależności od sytuacji kredytobiorcy.
- Karencja w spłacie: Możliwość odroczenia spłaty rat kapitałowych przez okres do 2 lat.
- Brak prowizji za wcześniejszą spłatę: Kredytobiorca może wcześniej spłacić kredyt bez ponoszenia dodatkowych opłat.
- Wsparcie ARiMR: Możliwość uzyskania preferencyjnych warunków oprocentowania w ramach programów wspieranego kredytowania.
- Podejście do klienta: Bank prowadzi negocjacje warunków kredytu dla każdego klienta.
- Bankowość elektroniczna: Dostęp do systemu SGB24 BIZNES umożliwia zarządzanie kredytem online.
- Lokalna obsługa: Bezpośredni kontakt z pracownikami banku i pracownikami orientującymi się w lokalnych warunkach biznesu.
Ograniczenia i szczególne warunki
- Wymóg zabezpieczenia: Bank zawsze wymaga zabezpieczenia kredytu, co wymaga dodatkowych formalności i kosztów (np. wycena nieruchomości czy opłaty notarialne).
- Minimalna kwota: Kredyty poniżej 50 000 złotych zazwyczaj nie są udzielane jako kredyty inwestycyjne.
- Ograniczenie czasu rozpatrzenia: Stosowanie ustawy o kredycie hipotecznym ogranicza czas rozpatrzenia wniosku do 21 dni.
- Ubezpieczenie nieruchomości: Bank może wymagać zawarcia ubezpieczenia nieruchomości u konkretnego ubezpieczyciela, co wpływa na koszty kredytu.
- Zmienne oprocentowanie: Przy wyborze oprocentowania zmiennego raty mogą się zmienić w przypadku zmian stóp procentowych WIBOR.
- Zawężona grupa beneficjentów: Kredyty preferencyjne wspierane przez ARiMR dostępne są głównie dla rolników, przetwórców oraz sektora rybackiego.
- Obowiązkowe badanie zdolności kredytowej: Każdy kredytobiorca musi przejść pełne badanie zdolności kredytowej.
Kontakt i dodatkowe informacje
Krakowski Bank Spółdzielczy posiada placówki w Krakowie i okolicach. Aby uzyskać szczegółowe informacje o kredytach inwestycyjnych, kandydaci mogą:
- Odwiedzić lokalną placówkę banku.
- Skontaktować się telefonicznie z oddziałem banku.
- Skorzystać z portalu internetowego www.kbs-bank.pl.
- Zalogować się do systemu bankowości elektronicznej SGB24 BIZNES, gdzie dostępne są informacje o produktach kredytowych.
Bank oferuje konsultacje z doradcami kredytowymi, którzy pomagają w wyborze odpowiedniej formy finansowania oraz w przygotowaniu wniosku kredytowego, dostosowanego do indywidualnych potrzeb firmy.
Zweryfikowane przez eksperta
