BNP Paribas: Kredyty inwestycyjne dla firm

Kwota finansowania inwestycji w BNP Paribas Bank Polska sięga do 80% wartości projektu, wspierając przedsiębiorstwa w realizacji planów rozwojowych. Usługa ta dostępna jest dla firm prowadzących działalność co najmniej 12 miesięcy, w tym dla mikro, małych, średnich oraz większych przedsiębiorstw spełniających wymogi banku.

Finansowanie Rozwoju Przedsiębiorstw

Kredyt inwestycyjny w BNP Paribas to długoterminowe wsparcie finansowe, które umożliwia realizację inwestycji bez angażowania całości środków własnych. Finansowanie umożliwia firmom zachowanie płynności w trakcie wdrażania planów rozwojowych, pozwalając jednocześnie na realizację bieżących zobowiązań. Bank uczestniczy w finansowaniu nawet do 80% wartości planowanych inwestycji, co stanowi znaczące wsparcie dla firm potrzebujących zewnętrznego kapitału.

Kwoty i Okres Kredytowania

Kwota kredytu nie ma sztywnego ograniczenia i zależy od zdolności kredytowej firmy oraz analizy zapotrzebowania na kapitał inwestycyjny. W ramach specjalnych programów istnieją jednak konkretne limity.

• Dla kredytów ze wsparciem Funduszu InvestEU maksymalna kwota wynosi do 7,5 miliona euro.
• Dla kredytu preferencyjnego Linia PR maksymalna kwota to 70% wartości nakładów inwestycyjnych, nie więcej jednak niż 16 milionów złotych.

Standardowy okres finansowania kredytu inwestycyjnego wynosi do 15 lat. Kredyt preferencyjny Linia PR również oferuje okres do 15 lat. Dla kredytów ze wsparciem Funduszu InvestEU okres może wynosić do 10 lat. Długi horyzont czasowy umożliwia rozłożenie spłat na bardziej komfortowe raty, co jest istotne przy dużych inwestycjach.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Dopłaty do oprocentowania, takie jak w Linii PR, znacząco obniżają realny koszt kredytu. Jeśli standardowe oprocentowanie wynosiłoby na przykład WIBOR 3M + 2,48 p.p., przy WIBOR 3M na poziomie 5,80% dawałoby to 8,28%. Dzięki dopłacie ARiMR, kredytobiorca płaci tylko 0,67 tej kwoty, czyli około 5,55%. To różnica ponad 2,7 punktu procentowego, która pozostaje w kasie firmy."

Oprocentowanie, Prowizje i Wkład Własny

Oprocentowanie kredytu inwestycyjnego w BNP Paribas ma charakter zmienny, oparty na międzynarodowych wskaźnikach referencyjnych. Standardowo kredyt oprocentowany jest według formuły: WIBOR 3M (dla kredytów w złotych), EURIBOR (dla kredytów w euro) lub LIBOR (dla kredytów w dolarach) plus marża banku.

Dla kredytu preferencyjnego Linia PR oprocentowanie wynosi WIBOR 3M + 2,48 punktu procentowego, przy czym kredytobiorca płaci 0,67 oprocentowania kredytu (minimum 3%), a pozostałą część dopłaca Agencja Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa (ARiMR). W przypadku kredytów ze wsparciem funduszu InvestEU marża banku jest obniżona w stosunku do standardowych kredytów, co stanowi zachętę finansową dla kredytobiorców realizujących projekty wspierające cyfryzację, innowacje i transformację technologiczną.

Koszty kredytu inwestycyjnego różnią się zależnie od wybranego wariantu:

• Kredyt inwestycyjny standardowy: Opłaty ustalane są indywidualnie na podstawie analizy ryzyka kredytowego oraz warunków umowy. Bank pobiera prowizję za udzielenie kredytu oraz ewentualnie opłaty za obsługę i zarządzanie kredytem.
• Kredyt preferencyjny Linia PR: Prowizje i opłaty nie przekraczają 2% kwoty kredytu w całym okresie kredytowania.
• Kredyt ze wsparciem InvestEU: Dostępne są preferencyjne warunki cenowe, z obniżoną marżą.
• Kredyt z gwarancją de minimis BGK: Gwarancja de minimis do 80% kwoty kredytu dostępna jest z dodatkową opłatą wynoszącą 0,5% wartości gwarancji.

Brak opłat za wcześniejszą spłatę kredytu umożliwia przedsiębiorcom redukcję całkowitego kosztu finansowania.

W standardowych kredytach inwestycyjnych bank wymaga wkładu własnego na poziomie 20% wartości inwestycji. Dla kredytów na zielone inwestycje dostępna jest specjalna oferta bez wkładu własnego dla kwot do 500 000 złotych. Dla kredytu preferencyjnego Linia PR finansowanie może sięgać maksymalnie 70% wartości nakładów, co oznacza wymagany wkład własny na poziomie 30%.

Warunki Udzielenia i Cele Finansowania

Podstawowe wymogi:

• Minimum 12 miesięcy nieprzerwanego prowadzenia działalności gospodarczej.
• Posiadanie zdolności kredytowej.
• Wskazanie konkretnego, udokumentowanego celu inwestycyjnego.
• Wykazanie efektywności ekonomicznej planowanej inwestycji.

Dodatkowe wymogi dla kredytu Linia PR:

• Prowadzenie działalności w przetwórstwie produktów rolnych, ryb, skorupiaków i mięczaków.
• Spełnienie kryteriów MŚP (do 249 zatrudnionych, przychód do 50 milionów euro lub bilans do 43 milionów euro).
• Status mikroprzedsiębiorstwa, małego lub średniego przedsiębiorstwa.

Dla kredytów ze wsparciem InvestEU projekt musi zmierzać do realizacji celów strategicznych, takich jak finansowanie bieżących potrzeb operacyjnych, planów rozwojowych, innowacji, cyfryzacji lub transformacji technologicznej. Wyłączenia obejmują refinansowanie istniejących kredytów, inwestycje kapitałowe, zakup instrumentów finansowych, transakcje na wierzytelnościach.

Kredyt inwestycyjny w BNP Paribas służy finansowaniu wielu typów inwestycji mających na celu rozwój i modernizację przedsiębiorstwa:

• Nieruchomości: zakup, budowę, remont i modernizację budynków, hal produkcyjnych, magazynów, biur.
• Maszyny i urządzenia: zakup nowoczesnych maszyn, urządzeń technologicznych, linii produkcyjnych.
• Środki transportu: zakup samochodów, ciężarówek, pojazdów specjalistycznych dla potrzeb działalności.
• Technologie: wdrażanie nowych systemów IT, oprogramowania, automatyki.
• Inwestycje ekologiczne: zakup instalacji OZE, systemów grzewczych na biomasę, pomp ciepła.
• Infrastruktura: budowa i modernizacja wewnętrznej infrastruktury firmy, sieci wodociągowych, kanalizacyjnych.

Dla kredytów preferencyjnych Linia PR dodatkowe cele obejmują koszty transportu (do 2% wartości inwestycji) i koszty ogólne (do 12% kwoty kredytu).

Proces Aplikacyjny i Dokumentacja

Proces ubiegania się o kredyt inwestycyjny w BNP Paribas obejmuje kilka etapów, zapewniając dokładną weryfikację projektu i zdolności kredytowej firmy. Zazwyczaj procedura trwa od kilkunastu dni do kilku tygodni, w zależności od złożoności projektu i kompletności dokumentacji.

Wymagane Dokumenty

Kompletny pakiet dokumentów niezbędny do ubiegania się o kredyt inwestycyjny obejmuje:

• Dokumenty identyfikacyjne: aktualny dowód osobisty wnioskodawcy, REGON i NIP.
• Plan inwestycji zawierający: jasno zdefiniowany cel inwestycji, lokalizację i opis projektu, daty rozpoczęcia i zakończenia, strukturę finansowania, kierunek produkcji, informacje o rynkach zbytu i strategii sprzedaży, okres kredytowania i karencji.
• Dokumenty finansowe: sprawozdania finansowe z ostatnich 3 lat lub KPiR, wyciągi z konta firmowego, deklaracje podatkowe (PIT-36, PIT-36L, CIT-8), zaświadczenia z Urzędu Skarbowego i ZUS/KRUS o niezaleganiu, potwierdzenie źródła i wysokości dochodu.
• Dokumenty dotyczące inwestycji: szczegółowe kosztorysy nakładów, wyceny specjalistyczne (nieruchomości, maszyn), pozwolenia na budowę (jeśli dotyczy), wstępne umowy zakupu, dowody podziału czasu pracy.

Kontakt: Centrum Biznesowe MSP, poniedziałek-piątek, 8:00-16:00. Dostępne są również konsultacje online i wideospotkania.

Zalety i Ograniczenia Oferty

Główne aspekty finansowania z BNP Paribas Bank Polska:

• Finansowanie do 80% inwestycji: Bank pokrywa znaczną część nakładów, pozostawiając dla kredytobiorcy możliwość zarządzania ryzykiem poprzez wkład własny.
• Długi okres spłaty: Do 15 lat umożliwia rozłożenie zobowiązań na wygodne raty, które nie obciążają budżetu operacyjnego firmy.
• Elastyczność w dysponowaniu środkami: Uruchomienie kredytu w transzach stosownie do realnych potrzeb inwestycyjnych zapewnia efektywne zarządzanie kapitałem.
• Możliwość karencji w spłacie kapitału: Okres karencji (do 2 lat dla Linii PR) umożliwia firmie rozpoczęcie spłaty dopiero po pełnym uruchomieniu inwestycji.
• Brak opłat za wcześniejszą spłatę: Przedsiębiorcy mogą bez dodatkowych kosztów zmniejszyć zadłużenie, redukując całkowite wydatki na odsetki.
• Wsparcie funduszy unijnych: Możliwość łączenia kredytu ze wsparciem Funduszu InvestEU oraz gwarancjami de minimis BGK obniża koszty finansowania.
• Preferencyjne warunki dla zielonych inwestycji: Kredyt na zielone inwestycje bez wkładu własnego do 500 000 złotych wspiera transformację ekologiczną gospodarki.
• Dostęp dla nowych firm: Niektóre produkty (np. kredyty z gwarancją de minimis BGK) dostępne są dla firm prowadzących działalność od pierwszego dnia.

Ograniczenia i Warunki Specjalne

• Minimum 12 miesięcy działalności: Standardowy kredyt inwestycyjny wymaga co najmniej rocznej historii prowadzenia firmy, chociaż istnieją wyjątki dla firm z gwarancją BGK.
• Zdolność kredytowa: Głównym kryterium przyznania kredytu jest zdolność kredytowa firmy. Słaba ocena w BIK może utrudnić uzyskanie kredytu.
• Wymagane zabezpieczenia: Zależnie od kwoty i ryzyka, bank może wymagać zabezpieczenia w formie hipoteki, zastawu na majątku lub gwarancji osób trzecich.
• Ograniczenia sektorowe: Dla kredytów ze wsparciem EBI i funduszu InwestEU istnieją wyłączenia (sektor zbrojeniowy, tytoniowy, gry hazardowe, działalność deweloperska, eksperymenty na zwierzętach).
• Efekt zachęty: W kredytach preferencyjnych (Linia PR) obowiązuje zasada, że prace związane z inwestycją nie mogą rozpocząć się przed złożeniem wniosku o kredyt.
• Obsługa inwestycji: Kredytobiorca musi w całości sfinalizować i rozliczyć inwestycję zgodnie z umową. Wzrost kosztów inwestycji musi być pokryty dodatkowymi środkami własnymi.
• Wizytacje: W przypadku kredytu Linia PR obowiązkowe są wizytacje przed udzieleniem kredytu, po realizacji inwestycji oraz co najmniej raz w roku przez okres kredytowania.
• Ograniczenia czasowe: Dla kredytów EBI czas realizacji projektu nie może przekroczyć 3 lat, a okres finansowania wynosi minimum 2 lata.
• Dostępność limitów: Kredyty ze wsparciem EBI i funduszu InwestEU udzielane są w ramach dostępnych limitów akcji kredytowej.

Dodatkowe Wsparcie i Kluczowe Dane Produktowe 2025

BNP Paribas Bank Polska oferuje dodatkowe programy wspierające przedsiębiorców:

• Gwarancja de minimis BGK: Dostępna do 80% kwoty kredytu dla MŚP, zmniejszająca ryzyko dla banku i ułatwiająca dostęp do finansowania.
• Kredyt preferencyjny Linia PR: Dla przetwórców produktów rolnych, oferujący niskie prowizje (do 2%) oraz dopłaty ARiMR do oprocentowania.
• Kredyt na zielone inwestycje: Wsparcie dla firm inwestujących w efektywność energetyczną i odnawialne źródła energii, bez wkładu własnego do 500 000 złotych.
• Fundusz InvestEU: Program unijny wspierający innowacyjne projekty, cyfryzację i transformację technologiczną.

Poniżej zestawienie kluczowych danych produktowych na 2025 rok:

BNP Paribas Bank Polska poprzez rozbudowaną ofertę kredytów inwestycyjnych zapewnia przedsiębiorcom dostęp do finansowania wspierającego rozwój firm na każdym etapie ich wzrostu, od inwestycji modernizacyjnych po transformację cyfrową i ekologiczną.