Długoterminowe inwestycje przedsiębiorstw mogą być wspierane przez Santander Bank Polska, który oferuje kredyty inwestycyjne z finansowaniem do 90% wartości przedsięwzięcia. Produkty dostępne w 2025 roku pozwalają firmom na realizację różnorodnych projektów, od zakupu maszyn po inwestycje w odnawialne źródła energii. Santander świadczy usługi finansowania zarówno w oddziałach, jak i za pośrednictwem kanałów cyfrowych.
Rodzaje kredytów inwestycyjnych Santander
Santander Bank Polska udostępnia trzy główne kategorie kredytów inwestycyjnych, dostosowane do specyficznych potrzeb firm. Każdy z nich ma określone parametry dotyczące okresu kredytowania, dostępnych walut i wysokości finansowania.
Kredyt Inwestycyjny Standardowy
Ten produkt jest dla firm planujących długoterminowe przedsięwzięcia. Okres kredytowania wynosi do 15 lat, a finansowanie może pokrywać do 90% wartości inwestycji. Kredyt dostępny jest w pięciu walutach: PLN, EUR, USD, CHF oraz GBP, co ułatwia firmom międzynarodową działalność. Minimalna kwota finansowania nie jest ściśle określona, a oferta jest skierowana do mikro, małych i średnich firm.
Kredyt Inwestycyjny Biznes Nowa Energia
To nowość w ofercie banku, zaprojektowana w celu wspierania transformacji energetycznej i ekologicznej. Finansowanie wynosi do 80% wartości inwestycji, a minimalna kwota kredytu to 25 tys. zł. Okres umowy może być dopasowany do rodzaju inwestycji, a kredytobiorca może skorzystać z karencji w spłacie rat kapitałowych do 6 miesięcy. Produkt dla firm działających w obszarach energii odnawialnej, elektryfikacji transportu oraz inwestycji proekologicznych.
Biznes Ekspres Hipoteka – Kredyt Inwestycyjny
Ten kredyt jest długoterminowym źródłem finansowania dla firm posiadających nieruchomość, którą mogą obciążyć hipoteką. Limit finansowania wynosi do 3 mln zł (w przypadku celów inwestycyjnych innych niż bieżąca działalność), stanowiąc do 75% wartości nieruchomości określonej w wycenie. Okres kredytowania sięga 15 lat, a kredyt jest dostępny w PLN i EUR. Oprocentowanie może być zmienne lub stałe, ustalane indywidualnie.
| Kategoria Kredytu | Max. Okres Kredytowania | Max. Finansowanie Inwestycji | Dostępne Waluty |
|---|---|---|---|
| Kredyt Inwestycyjny Standardowy | do 15 lat | do 90% | PLN, EUR, USD, CHF, GBP |
| Kredyt Inwestycyjny Biznes Nowa Energia | do 10 lat | do 80% | PLN |
| Biznes Ekspres Hipoteka | do 15 lat | do 75% wartości nieruchomości (max. 3 mln zł) | PLN, EUR |
"Przy zmiennym oprocentowaniu składającym się z WIBOR-u 6M na poziomie 4,55% oraz marży banku wynoszącej 2,00%, efektywna stopa procentowa wynosi 6,55%. Oznacza to, że przy kredycie 200 000 zł na 10 lat z ratami malejącymi, pierwsza rata odsetkowa wyniesie około 1 091 zł. Promocja z 0% prowizji dla kredytów ze zmiennym oprocentowaniem, obowiązująca do 15 grudnia 2025 roku, może obniżyć początkowy koszt o nawet 4 000 zł w porównaniu do standardowej prowizji 2%."
Zasady i parametry kredytowania
Dostęp do kredytów inwestycyjnych w Santander Bank Polska wiąże się ze spełnieniem określonych wymogów oraz znajomością limitów i okresów spłaty, które bank ustala dla poszczególnych produktów.
Warunki dla przedsiębiorstw
Aby ubiegać się o kredyt inwestycyjny, firma musi spełniać następujące kryteria:
- Okres działalności: Minimum 24 miesiące (2 lata) od momentu rejestracji.
- Zdolność kredytowa: Potwierdzona zdolność do spłaty kredytu wraz z odsetkami.
- Dane finansowe: Za pełny, ostatnio zamknięty rok obrachunkowy.
Kredyty inwestycyjne są udostępniane przede wszystkim mikro, małym i średnim firmom, a także gospodarstwom rolnym prowadzącym działalność komercyjną.
Limity finansowania
Limity kwot finansowania zależą od wybranego produktu:
- Kredyt inwestycyjny standardowy: Finansowanie do 90% wartości inwestycji. Maksymalna kwota jest ustalana indywidualnie na bazie zdolności kredytowej.
- Kredyt Biznes Nowa Energia: Minimalna kwota 25 tys. zł, finansowanie do 80% wartości inwestycji.
- Biznes Ekspres Hipoteka: Do 75% wartości nieruchomości, maksymalnie 3 mln zł (1 mln zł w przypadku bieżącej działalności).
Okresy spłaty
Długość okresów spłaty zależy od produktu:
do 15 lat
do 10 lat
do 15 lat
Koszty kredytów i prowizje
Koszt kredytu inwestycyjnego w Santander jest ustalany indywidualnie, biorąc pod uwagę profil ryzyka klienta, kwotę kredytu, okres spłaty i aktualne warunki rynkowe. Bank oferuje w 2025 roku zarówno oprocentowanie zmienne, jak i stałe.
Oprocentowanie zmienne i stałe
W przypadku kredytów ze zmiennym oprocentowaniem, stopa składa się ze wskaźnika referencyjnego WIBOR (najczęściej WIBOR 6M lub WIBOR 3M) oraz marży banku, która jest negocjowana indywidualnie. Na dzień 2025 roku WIBOR 6M wynosi około 4,55%, a marża banku dla kredytów firmowych mieści się typowo w przedziale 1,70-3,00%, zależnie od profilu ryzyka kredytobiorcy i warunków negocjacyjnych. Oprocentowanie stałe jest dostępne dla kredytów z okresem spłaty do 24 miesięcznych rat. Dla dłuższych umów stopa stała jest ustalana na pierwsze 5 lat, po czym przechodzi na oprocentowanie zmienne (WIBOR + marża).
Prowizja za uruchomienie
W ramach promocji "Biznes rozkwita jesienią", która obowiązuje do 15 grudnia 2025 roku, dostępne są kredyty ze zmiennym oprocentowaniem bez prowizji przygotowawczej (0%). Dla kredytów ze stałym oprocentowaniem prowizja jest ustalana indywidualnie. Historycznie, prowizja za uruchomienie kredytu waha się od 0% do 2% od kwoty przyznanego kredytu.
Inne opłaty
- Opłata za prowadzenie rachunku: Zależy od wybranego pakietu konta firmowego.
- Opłata za zmianę warunków kredytu: Ustalana indywidualnie.
- Opłata za wcześniejszą spłatę: Bank nie pobiera opłaty za wcześniejszą całkowitą spłatę.
- Opłata za rozpatrzenie wniosku: 0 zł.
- Prowizja za udzielenie gwarancji: Klienci inwestujący w ekoinnowacje lub transformację cyfrową mogą być zwolnieni z prowizji.
Proces ubiegania się o kredyt
Proces pozyskania kredytu inwestycyjnego w Santander Bank Polska obejmuje kilka etapów, od pierwszego kontaktu z doradcą po wypłatę środków.
Wymagane dokumenty
Pełna lista dokumentów jest ustalana indywidualnie przez doradcę bankowego. Typowo wymagane są:
- Dokumenty rejestracyjne: Zaświadczenie z CEIDG lub odpis z KRS.
- Dane finansowe: Za ostatni zamknięty rok obrachunkowy (bilans, rachunek wyników, rozliczenia podatkowe).
- Potwierdzenie zdolności kredytowej: Wyciągi z konta bankowego za ostatnie 3-6 miesięcy.
- Informacja z BIK: Potwierdzenie braku zaległości.
- Wycena nieruchomości: W przypadku kredytu zabezpieczonego hipoteką.
- Dokumentacja inwestycji: Kosztorysy, umowy zakupu, plany.
- Dokumenty osobiste: Dowód osobisty kredytobiorcy, a także wspólników.
Etapy wnioskowania
Etap 1: Kontakt i Konsultacja
Przedsiębiorca kontaktuje się z bankiem (oddział, telefon, wizyta doradcy). Doradca omawia szczegóły inwestycji i wstępnie ustala potrzebną dokumentację.
Etap 2: Przygotowanie Dokumentacji
Klient kompletuje dokumenty według wytycznych doradcy bankowego.
Etap 3: Złożenie Wniosku Kredytowego
Wniosek składany jest w oddziale banku, w niektórych przypadkach możliwe jest częściowe złożenie dokumentacji elektronicznie.
Etap 4: Rozpatrzenie Wniosku i Decyzja
Bank rozpatruje wniosek zazwyczaj w ciągu 7-14 dni. Decyzja jest przekazywana klientowi wybraną formą komunikacji.
Etap 5: Podpisanie Umowy
Po pozytywnej decyzji, umowa kredytu jest podpisywana w oddziale banku. Umowa zawiera wszystkie warunki kredytowania.
Etap 6: Spełnienie Warunków Wypłaty
Przed wypłatą kredytu, kredytobiorca musi spełnić warunki umowy, takie jak ubezpieczenie przedmiotu inwestycji czy zabezpieczenie hipoteczne.
Etap 7: Wypłata Kredytu
Po spełnieniu wszystkich warunków, kredyt jest wypłacany na rachunek bankowy klienta jednorazowo lub w ustalonych transzach.
Atuty i ograniczenia oferty
Kredyty inwestycyjne w Santander Bank Polska oferują kilka istotnych atutów, ale posiadają także pewne ograniczenia, które przedsiębiorca powinien uwzględnić.
Możliwe jest finansowanie do 90% wartości inwestycji, co zmniejsza początkowy wkład własny firmy. Okres spłaty może być dopasowany do charakteru inwestycji i cyklu biznesowego firmy, z opcją karencji w spłacie kapitału do 18 miesięcy, co pozwala na generowanie przychodów z inwestycji przed rozpoczęciem pełnych spłat. Dostępność kredytów w PLN, EUR, USD, CHF i GBP to istotny atut dla firm prowadzących działalność międzynarodową. Oprocentowanie, marża i okres spłaty są negocjowane indywidualnie, co umożliwia dopasowanie oferty do profilu finansowego firmy. Santander nie wymaga przedstawiania faktur rozliczeniowych, co upraszcza procedurę. Kredyt Biznes Nowa Energia wspiera firmy inwestujące w odnawialne źródła energii i elektromobilność, oferując warunki dla projektów proekologicznych. Firmy ze stabilną historią finansową mogą liczyć na decyzję kredytową w ciągu kilku dni od złożenia kompletu dokumentów.
Jednym z ograniczeń jest wymóg prowadzenia działalności gospodarczej przez co najmniej 24 miesiące, co wyklucza nowe firmy. Kredyty inwestycyjne mają ściśle określone cele i nie mogą być przeznaczone na spłatę zobowiązań pracowników, kontrahentów ani finansowanie bieżących wydatków operacyjnych. Większość kredytów wymaga zabezpieczenia, np. hipoteki na nieruchomości, cesji wierzytelności lub poręczenia osobistego. Kredyty ze zmiennym oprocentowaniem niosą ryzyko wzrostu kosztów w przypadku podwyższenia WIBOR. Każdy wniosek jest oceniany indywidualnie, co oznacza, że bank może odrzucić niektóre aplikacje. Karencja w spłacie dotyczy kapitału, co oznacza, że odsetki są nadal naliczane, a całkowity koszt kredytu może być wyższy. W przypadku Biznes Ekspres Hipoteki kredyt nie może finansować budowy, rozbudowy lub zakupu nieruchomości, która ma być jego zabezpieczeniem.
W 2025 roku kredyty inwestycyjne dla firm w Santander Bank Polska pozostają dostępne. Bank aktywnie promuje swoją ofertę, m.in. poprzez promocję "Biznes rozkwita jesienią" z zerową prowizją dla kredytów ze zmiennym oprocentowaniem. Wnioski można składać zarówno w oddziale banku, jak i za pośrednictwem kanałów cyfrowych, choć podpisanie umowy często wymaga osobistej wizyty. Oferta stanowi rozwiązanie dla firm, które poszukują finansowania długoterminowych projektów, z możliwością dopasowania warunków do potrzeb przedsiębiorstwa.
Zweryfikowane przez eksperta
