Kredyt inwestycyjny w Banku Polskiej Spółdzielczości sfinansuje do 80 procent wartości netto inwestycji firmy, z minimalną kwotą zazwyczaj od 10 000 zł do 50 000 zł. Produkt Banku Polskiej Spółdzielczości (Bank BPS) wspiera przedsiębiorstwa planujące przedsięwzięcia rozwojowe. Usługa jest dostępna dla firm prowadzących działalność gospodarczą na terenie Polski.
Zgodnie ze strategią Banku BPS na lata 2025-2027, portfel kredytów dla małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP) ma wzrosnąć o 30 procent do 2027 roku. Kredyt inwestycyjny oferowany jest wszystkim segmentom firm w Polsce. Bank dysponuje siecią oddziałów zapewniających obsługę klientów biznesowych.
Finansowane cele i kwoty kredytu
Środki z kredytu inwestycyjnego w Banku BPS sfinansują zakup maszyn, urządzeń i nowych technologii dla działalności firmy. Kredyt wspiera również zakup środków transportu, nieruchomości, materiałów i wyrobów przeznaczonych na budowę, rozbudowę lub modernizację nieruchomości.
Bank akceptuje także przeznaczenie kredytu na:
- Zakup udziałów lub akcji: w innych firmach.
- Finansowanie środków obrotowych: ściśle związanych z uruchomieniem przedsięwzięcia inwestycyjnego.
- Refinansowanie nakładów: inwestycyjnych poniesionych maksymalnie do 24 miesięcy przed datą złożenia wniosku kredytowego.
Minimalne kwoty kredytu inwestycyjnego w Banku BPS wynoszą od 10 000 zł do 50 000 zł. Maksymalna kwota kredytu nie może przekroczyć 80 procent wartości inwestycji. Dla inwestycji wartej 500 000 zł maksymalny kredyt wyniesie 400 000 zł.
"Na dzień 11 lipca 2025 roku WIBOR 3M wynosi 5,85 procent. Jeśli Bank BPS ustali indywidualną marżę na poziomie 2,5 punktu procentowego, to roczne oprocentowanie kredytu wyniesie 8,35 procent. Dla kredytu w kwocie 100 000 zł oznacza to orientacyjny koszt odsetek 8 350 zł rocznie, do czego należy dodać jednorazową prowizję za przyznanie kredytu w wysokości 2 500 zł."
Wkład własny i oprocentowanie
Bank BPS wymaga uczestnictwa firmy w finansowaniu inwestycji. Minimalny udział środków własnych Kredytobiorcy w przedsięwzięciu wynosi 20 procent wartości netto inwestycji (bez VAT). Jeśli firma nie jest płatnikiem podatku VAT, wkład własny wynosi 20 procent wartości inwestycji liczonej z VAT. Bank w negocjacjach może zaproponować niższy wkład własny. Środki własne nie mogą wynikać z innych zobowiązań kredytobiorcy, takich jak kredyty zaciągnięte w innych bankach.
10 000 zł
80% wartości inwestycji
20% wartości inwestycji
Kredyt inwestycyjny w Banku BPS oprocentowany jest zmienną stopą procentową, ustalana jako WIBOR 3M + indywidualnie negocjowana marża Banku. Marża ustalana jest dla każdego kredytobiorcy na podstawie oceny ryzyka kredytowego i może wynosić od kilku do kilkunastu punktów procentowych.
Prowizje, opłaty i okres spłaty
Bank BPS pobiera prowizje i opłaty za kredyt inwestycyjny. Niektóre kredyty specjalne (np. na usuwanie skutków powodzi) mogą mieć prowizję przygotowawczą wynoszącą 0 procent wnioskowanej kwoty.
| Rodzaj opłaty/prowizji | Wysokość | Szczegóły |
|---|---|---|
| Prowizja przygotowawcza (rozpatrzenie wniosku) | Od 0% wnioskowanej kwoty | Może nie być pobierana dla niektórych kredytów specjalnych |
| Prowizja za przyznanie kredytu | Min. 2,5% kwoty kredytu lub podwyższenia | Minimalny pułap 1000 zł, pobierana jednorazowo |
| Prowizja za gotowość finansową | Od 3% w stosunku rocznym | Naliczana miesięcznie od różnicy między kredytem postawionym do dyspozycji a wykorzystanym |
| Prowizja za administrowanie kredytem | 0,19% kredytu | Pobierana co 3 miesiące |
| Prowizja rekompensacyjna za wcześniejszą spłatę | Do 2% (do 1 roku), 1% (ponad 1 rok) | Od kwoty wcześniejszej spłaty |
| Opłata za wydanie promesy | Od 0,5%, min. 500 zł | |
| Opłata za prolongowanie/odroczenie spłaty | Od 0,5%, min. 500 zł | |
| Opłata za aneks do umowy | Od 500 do 1000 zł | Zależnie od wartości kredytu |
| Opłata za sporządzenie opinii o zdolności kredytowej | 500-1000 zł | |
| Opłata za wizytę/inspekcję | 200 zł |
Kredyt inwestycyjny udzielany jest na okres do 15 lat. W szczególnych sytuacjach Bank może wydłużyć okres nawet do 20 lat.
Karencja w spłacie i zabezpieczenie
Kredyt inwestycyjny w Banku BPS obejmuje warunki spłaty z karencją. Bank oferuje karencję w spłacie kapitału do 24 miesięcy oraz karencję w spłacie odsetek do 12 miesięcy. Okres karencji nie powinien być dłuższy niż planowany termin osiągnięcia pełnej zdolności produkcyjnej inwestycji.
Bank BPS wymaga zabezpieczenia kredytu inwestycyjnego. Warunki zabezpieczenia mogą obejmować:
- Hipoteka: na nieruchomości będącej przedmiotem inwestycji lub nieruchomości własności kredytobiorcy.
- Zastaw: na ruchomościach (maszyny, urządzenia, pojazdy).
- Cesja praw: z polisy ubezpieczeniowej.
- Poręczenie: osób trzecich lub instytucji.
- Ubezpieczenie: zawarte przez kredytobiorcę, jeśli spełnia minimalne warunki ochrony ubezpieczeniowej wymagane przez Bank.
Bank akceptuje ubezpieczenie jako zabezpieczenie, jeśli zakład ubezpieczeń znajduje się na Liście Zakładów Ubezpieczeń akceptowanych przez Bank, a umowa ubezpieczenia spełnia minimalne kryteria ochrony ubezpieczeniowej. Ostateczny rodzaj i wartość zabezpieczenia ustalane są indywidualnie podczas rozmów z Bankiem.
Wymagania i proces wnioskowania
Kredyt inwestycyjny udzielany jest firmom spełniającym określone warunki. Firma powinna prowadzić działalność gospodarczą przez co najmniej 12 miesięcy, choć możliwe są wyjątki dla firm młodszych, które ustanowią szczególne zabezpieczenie. Konieczne jest posiadanie rachunku bieżącego w Banku BPS lub jego otwarcie przed uruchomieniem kredytu. Firma musi wykazać zdolność kredytową poprzez dostarczenie sprawozdań finansowych, zeznań podatkowych i innych dokumentów potwierdzających sytuację finansową.
Bank analizuje przychody z działalności, zyski netto, płynność finansową, historię obsługi poprzednich zobowiązań kredytowych oraz plany inwestycyjne. Bank przeprowadza szczegółową analizę zdolności kredytowej każdego wnioskodawcy.
Wymagane dokumenty
Przygotowanie kompletnej dokumentacji jest kluczowe dla rozpatrzenia wniosku kredytowego. Wymagane dokumenty to:
- Dokumenty tożsamości i założycielskie: Wniosek kredytowy, dokument tożsamości, odpis z KRS (dla spółek), umowa/statut spółki, uchwała wspólników na zaciągnięcie kredytu, wpis do ewidencji działalności gospodarczej (dla JDG).
- Dokumenty finansowe: Zeznania podatkowe (PIT, CIT, VAT) z ostatnich 2-3 lat, wydruki z systemu księgowego z ostatnich 2-3 lat, sprawozdanie finansowe, wyciągi z banku, w którym Klient posiada rachunek bieżący.
- Brak zaległości: Zaświadczenie z ZUS o braku zaległości w opłacaniu składek, zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o braku zaległości w opłacaniu podatków.
- Dokumenty dotyczące inwestycji: Szczegółowy opis przedsięwzięcia, kosztorys lub wycena, harmonogram realizacji, biznesplan, umowy z dostawcami/odbiorcami.
- Dokumenty dotyczące kredytów: Opinie o posiadanych kredytach z innych banków, zaświadczenie o zdolności kredytowej z poprzednich banków.
Bank może dodatkowo żądać innych dokumentów w zależności od charakteru inwestycji i oceny wstępnej wniosku.
Etapy składania wniosku
Proces aplikowania o kredyt inwestycyjny w Banku BPS jest dobrze zorganizowany i przebiega w kilku krokach:
1. Kontakt z doradcą
Pierwszym krokiem jest skontaktowanie się z doradcą kredytowym w lokalnym oddziale Banku. Doradca przeprowadzi wstępną konsultację i omówi wymagane dokumenty.
2. Złożenie wniosku
Firma przygotowuje i składa wniosek kredytowy wraz ze wszystkimi wymaganymi dokumentami osobiście w oddziale Banku.
3. Wstępna ocena
Bank przeprowadza wstępną ocenę wniosku, sprawdzając kompletność dokumentów i zgodność z podstawowymi wymogami. W tym etapie Bank może poprosić o dodatkowe wyjaśnienia.
4. Szczegółowa analiza
Po pozytywnej ocenie wstępnej Bank przeprowadza szczegółową analizę zdolności kredytowej, obejmującą rozmowę ze specjalistą, analizę sprawozdań finansowych, ocenę zabezpieczenia i wizytę inspektora Banku.
5. Decyzja kredytowa
Po zakończeniu analizy Bank wydaje decyzję kredytową: pozytywną, warunkową lub negatywną. Proces decyzyjny może potrwać od 2 do 4 tygodni.
6. Umowa i uruchomienie
W przypadku pozytywnej decyzji firma negocjuje warunki umowy, które następnie są podpisywane (zazwyczaj u notariusza), a zabezpieczenia są ustanawiane. Na końcu Bank uruchamia środki na rachunek firmy.
Warunki kredytu i jego ograniczenia
Kredyt inwestycyjny w Banku BPS charakteryzują cechy, które mogą wspomóc rozwój firmy. Warunki dostosowywane są indywidualnie do charakteru inwestycji. Finansowanie obejmuje różne typy inwestycji, od zakupu maszyn, poprzez nieruchomości, do podniesienia kapitału obrotowego związanego z inwestycją.
Długi okres kredytowania do 15 lat pozwala na dostosowanie rat do rentowności inwestycji. Bank może zaakceptować niższy wkład własny niż standardowe 20 procent w przypadku odpowiedniego zabezpieczenia. Kredyt może być uruchamiany transzami w miarę postępu prac. Możliwość wyboru waluty (PLN lub EUR) daje firmom zaangażowanym w obrót międzynarodowy większą swobodę. Karencja do 24 miesięcy w spłacie kapitału i do 12 miesięcy w spłacie odsetek umożliwia rozpoczęcie spłat po osiągnięciu rentowności inwestycji. Możliwość refinansowania poniesionych nakładów inwestycyjnych do 24 miesięcy wstecz.
Kredyt inwestycyjny w Banku BPS podlega także ograniczeniom. Bank zawsze wymaga ustanowienia zabezpieczenia, co wiąże się z dodatkowymi kosztami (opłaty notarialne, sądowe, wyceny nieruchomości) i czasem na rejestrację zabezpieczeń. Minimalny wkład własny wynoszący 20 procent może stanowić wyzwanie dla firm z ograniczonymi środkami. Ocena zdolności kredytowej jest istotna; Bank może odmówić kredytu, jeśli uzna zdolność kredytową za niewystarczającą. Ograniczenie czasu na refinansowanie do 24 miesięcy oznacza, że starsze inwestycje nie mogą być refinansowane. Indywidualne ustalanie marży powoduje brak pełnej przejrzystości w początkowych rozmowach. Proces decyzyjny, trwający 2-4 tygodnie, wymaga cierpliwości.
Bank wymaga, aby inwestycja była ekonomicznie uzasadniona i wykazywała potencjał rentowności. Projekty spekulacyjne lub bez jasnego biznesplanu mają mniejsze szanse na aprobatę.
Podsumowanie oferty
Kredyt inwestycyjny w Banku Polskiej Spółdzielczości na 2025 rok stanowi rozwiązanie dla firm planujących modernizację, ekspansję lub inwestycje w nowe technologie. Bank jest gotowy do negocjacji warunków i dostosowania oferty do potrzeb klienta. Elementami oferty są długi okres kredytowania, możliwość karencji oraz refinansowania poniesionych nakładów.
Dla firm posiadających zdolność kredytową, wykazujących rentowność inwestycji oraz dysponujących wymaganym wkładem własnym, kredyt inwestycyjny w Banku BPS stanowi alternatywę.
Zweryfikowane przez eksperta
