Maksymalna kwota kredytu inwestycyjnego w mBanku wynosi do 4 000 000 zł, umożliwiając firmom realizację dużych projektów rozwojowych. Kredyt ten dostępny jest z okresem spłaty sięgającym 240 miesięcy, czyli 20 lat.
Kredyt inwestycyjny mBanku to finansowanie dla małych i średnich przedsiębiorstw, osób prowadzących wolne zawody oraz spółek, które planują projekty rozwojowe. Usługa ta jest dostępna dla przedsiębiorców od pierwszego dnia prowadzenia działalności, choć dla firm o krótszej historii działalności wymagane jest ustanowienie dodatkowego zabezpieczenia spłaty.
mBank, oferujący usługi bankowości detalicznej dla firm oraz poprzez Biuro Maklerskie (BM mBank), zapewnia skoordynowane podejście do finansowania inwestycji biznesowych. Produkty z zakresu kredytów inwestycyjnych dla firm dostępne są w segmencie bankowości detalicznej.
Limity, okres spłaty i cele kredytowania
4 000 000 zł
240 miesięcy
3 miesiące
Poziom finansowania kredytem inwestycyjnym zależy od zdolności kredytowej wnioskodawcy, wartości i jakości oferowanych zabezpieczeń, a także od celu, na jaki kredyt ma zostać udzielony.
Bank finansuje inwestycje w nieruchomości z następującymi limitami: do 80% wartości nakładów inwestycyjnych netto przy inwestycji w nieruchomość mieszkalną oraz do 75% wartości nakładów inwestycyjnych netto przy inwestycji w nieruchomość komercyjną. Możliwe jest sfinansowanie do 100% wysokości nakładów inwestycyjnych netto wraz z kredytem VAT.
Okres spłaty kredytu wynosi do 240 miesięcy, czyli 20 lat. Harmonogram spłaty pozwala na dopasowanie wysokości rat do możliwości finansowych firmy.
Przeznaczenie środków z kredytu
Kredyt inwestycyjny w mBanku można przeznaczyć na następujące cele:
- Nieruchomości: zakup, budowę, rozbudowę, modernizację lub remont nieruchomości komercyjnych przeznaczonych na prowadzenie działalności gospodarczej.
- Majątek trwały: zakup lub modernizację wyposażenia, sprzętu, maszyn i urządzeń.
- Refinansowanie: spłatę wydatków inwestycyjnych poniesionych w okresie ostatnich 12 miesięcy na cele wymienione powyżej.
- Konsolidacja: spłatę kredytów inwestycyjnych udzielonych przez inne banki (jeśli inwestycja jest zakończona).
- Inne cele: inne przedsięwzięcia związane z realizowaną inwestycją.
Dodatkowo, jeśli jedynym celem kredytowania jest inwestycja, bank może jednocześnie udzielić kredytu VAT, który pokrywa podatek VAT należny od nabywanych usług i towarów.
"Analizując przykładowy kredyt na 200 000 zł na 84 miesiące, z oprocentowaniem 6,73% i prowizją 2%, całkowity koszt wyniesie około 55 345 zł. Jeżeli ten sam kredyt zostanie objęty gwarancją BGK, oprocentowanie może wzrosnąć do 10,90%, a okres spłaty do 107 miesięcy. Taki wzrost oprocentowania, nawet przy kredytowanej prowizji, skutkuje znacząco wyższymi odsetkami, co przekłada się na całkowity koszt kredytu wynoszący około 148 991 zł. To pokazuje, że choć gwarancje mogą ułatwić dostęp do finansowania, niosą ze sobą potencjalnie wyższe koszty odsetkowe."
Oprocentowanie, opłaty i wymagane zabezpieczenia
Kredyt inwestycyjny udzielany jest na warunkach zmiennego oprocentowania. Marża banku wynosi 1,50% w skali roku. Ostateczna wysokość oprocentowania określana jest indywidualnie w zależności od profilu ryzyka kredytobiorcy, wysokości zabezpieczenia, okresu kredytowania oraz sytuacji rynkowej. Oprocentowanie dla należności przeterminowanych ustala się jako suma oprocentowania nominalnego kredytu wynikającego z umowy oraz marży banku.
Taryfa opłat i prowizji
mBank pobiera następujące opłaty związane z kredytem inwestycyjnym:
| Typ opłaty | Wysokość |
|---|---|
| Za rozpatrzenie wniosku | 0,2%, minimum 200 zł |
| Za rozpatrzenie podwyższenia kredytu | 0,2%, minimum 200 zł od kwoty podwyższenia |
| Za udzielenie kredytu | 1% – 4% |
| Za podwyższenie kwoty kredytu | 1% – 4% od kwoty podwyższenia |
| Za wcześniejszą spłatę (całkowitą) | 0,50% |
| Za wcześniejszą spłatę (częściową) | 0,50% |
Dla wybranych kategorii kredytobiorców opłata za rozpatrzenie wniosku wynosi 0 zł.
Wymagane zabezpieczenia kredytu
Kredyt zabezpieczany jest hipoteką na nieruchomościach należących do wnioskodawcy lub dostawcy zabezpieczenia. Obowiązkowe jest również ubezpieczenie NWW (Nieruchomości od Wszelkich Wypadków), z zastrzeżeniem określonych warunków, a także weksel in blanco z deklaracją wekslową na rzecz Banku Gospodarstwa Krajowego (dotyczy m.in. spółek z o.o.).
Alternatywnie, kredytobiorca może skorzystać z gwarancji de minimis BGK na maksymalnie 60% kwoty kredytu, jeśli zabezpieczeń jest na nieruchomości mieszkalnej. Gwarancja Investmax pozwala na zabezpieczenie do 80% kapitału kredytu, a gwarancja Ekomax – również do 80% dla projektów związanych z efektywnością energetyczną.
Limit Zastawu (LtV)
Maksymalny dopuszczalny stosunek wartości kredytu do wartości zabezpieczenia (LtV) wpływa na wysokość udzielanego kredytu. Jeśli ustalona wartość nieruchomości jest niższa od kwoty wnioskowanego kredytu, bank udzieli kredytu pod warunkiem ustanowienia dodatkowych zabezpieczeń.
Proces wnioskowania i dokumentacja
Wymogi czasowe i klientelowe
Kredyt inwestycyjny udzielany jest przedsiębiorcom i osobom wykonującym wolny zawód, którzy spełniają następujące warunki:
- Prowadzą działalność co najmniej 12 miesięcy lub krócej (pod warunkiem dodatkowego zabezpieczenia spłaty kredytu).
- Posiadają rachunek w mBanku przez okres co najmniej 6 miesięcy lub przedłożą opinię bankową z innego banku za ww. okres.
Przedsiębiorcy prowadzący działalność poniżej 12 miesięcy mogą uzyskać kredyt przy spełnieniu dodatkowych warunków zabezpieczenia.
Etapy procedury wnioskowania
1. Przygotowanie Dokumentów
Przedsiębiorca kompletuje wymaganą dokumentację finansową i biznesową (szacowany czas: 1-3 dni).
2. Złożenie Wniosku
Wniosek można złożyć online poprzez portal transakcyjny mBanku, bezpośrednio w placówce banku lub telefonicznie przez mLinię. Lista dokumentów do decyzji kredytowej jest przekazywana przez doradcę.
3. Dostawa Dokumentów
Wymagane dokumenty można dostarczyć bezpośrednio do wybranej placówki banku lub online poprzez dedykowany wniosek.
4. Ocena Zdolności Kredytowej
Bank analizuje wniosek, dokumentację finansową, zdolność kredytową oraz profil ryzyka (szacowany czas: 5-10 dni). Może poprosić o dodatkowe wyjaśnienia.
5. Decyzja Kredytowa
Bank wydaje ostateczną decyzję. Dla klientów wnioskujących online w aplikacji mobilnej decyzja może zapaść w 30 sekund. Dla pozostałych klientów wnioski rozpatrywane są zwykle w ciągu 1-2 dni. W przypadku większych kredytów inwestycyjnych proces może trwać od 2 do 4 tygodni.
6. Podpisanie Umowy
Umowę kredytową podpisuje się w wybranej placówce mBanku.
7. Wypłata Środków
Pieniądze trafiają na rachunek firmowy. W przypadku kredytów zabezpieczonych hipoteką należy dostarczyć oryginały dokumentów gwarancji BGK do placówki.
Wymagane dokumenty
Dokładna lista dokumentów potrzebnych do wydania decyzji kredytowej obejmuje:
Dokumenty Ogólne
- Zaświadczenie o niezaleganiu z płatnościami wobec ZUS lub potwierdzenie terminowych płatności za okres 6 ostatnich zamkniętych miesięcy.
- Wpis do CEIDG lub KRS potwierdzający rejestrację firmy.
- Oświadczenie do wniosku o kredyt dotyczące subwencji PFR (jeśli dotyczy).
Dokumentacja Finansowa (w zależności od formy opodatkowania)
- Dla osób prowadzących działalność na podatku liniowym (PIT): KPiR za ostatni zamknięty miesiąc w roku bieżącym, szczegółowa KPiR za ostatni zamknięty miesiąc w roku bieżącym, ewidencja środków trwałych wraz z tabelami amortyzacyjnymi.
- Dla osób na karcie paliwowej: Decyzja o wymiarze podatku za ubiegły i bieżący rok.
- Dla spółek z o.o.: Bilans i rachunek wyników wraz z załącznikami z całego ubiegłego roku obrachunkowego, bilans i rachunek wyników za okres od stycznia do sierpnia bieżącego roku, ewidencja środków trwałych wraz z tabelami amortyzacyjnymi (jeśli dotyczy).
Dodatkowe Dokumenty (jeśli mają zastosowanie)
- Historia rachunku za okres ostatnich 6 miesięcy (jeśli klient posiada rachunek firmowy w innych bankach).
- Zaświadczenie o niezaleganiu z podatkami (dla kredytów powyżej 300 000 zł).
- Dokumenty finansowe powiązanych firm (jeśli prowadzi się dodatkową działalność).
- Umowa majątkowa małżeńska (jeśli posiada się rozdzielność majątkową).
- Wniosek o udzielenie gwarancji BGK (jeśli kredyt objęty gwarancją de minimis BGK).
Biznesplan
Dla nowych firm lub nowych inwestycji biznesplan jest dokumentem, który powinien zawierać opis przedmiotu inwestycji, analizę opłacalności, prognozy finansowe oraz plany spłaty kredytu.
Aspekty oferty i warunki szczególne
Charakterystyka kredytu inwestycyjnego
- Wysokie finansowanie: Możliwość uzyskania do 4 000 000 zł na realizację dużych projektów.
- Długi okres spłaty: Nawet do 20 lat, co pozwala na dopasowanie rat do możliwości firmy.
- Karencja w spłacie kapitału: Do 3 miesięcy, z płatnością jedynie odsetek, co ułatwia początkową fazę inwestycji.
- Finansowanie do 100% nakładów: Możliwe sfinansowanie pełnych kosztów inwestycji, łącznie z kredytem VAT.
- Dostęp dla nowych firm: Udzielenie kredytu od pierwszego dnia działalności, pod warunkiem ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia.
- Dostępne formy zabezpieczenia: Hipoteka, weksel oraz gwarancje BGK (de minimis, Investmax, Ekomax).
- Szybka procedura decyzji: Decyzja nawet w 30 sekund dla wniosków online złożonych w aplikacji mobilnej.
- Opłata za rozpatrzenie 0 zł: Dostępna dla wybranych kategorii kredytobiorców.
Ograniczenia i warunki szczególne
- Wymagane zabezpieczenie: Bank wymaga zabezpieczenia hipotecznego na nieruchomości, co ogranicza dostępność dla firm bez takiego majątku.
- Wymóg rynkowych warunków zwrotu: Bank ocenia opłacalność inwestycji, co bywa wyzwaniem dla nowych przedsięwzięć bez historii.
- Dodatkowy koszt ubezpieczenia NWW: Obowiązkowe ubezpieczenie nieruchomości zwiększa całkowity koszt kredytu.
- Ryzyko podwyższonego oprocentowania: W przypadku niedostatecznego zabezpieczenia bank może naliczyć koszt podwyższonego ryzyka spłaty.
- Brak finansowania dla rezydentów spoza UE: Kredyt nie jest udzielany na zakup majątku trwałego od firm niebędących rezydentami.
- Wymóg rachunku w mBanku: Konieczne posiadanie rachunku w mBanku przez co najmniej 6 miesięcy (lub przedłożenie opinii bankowej z innego banku).
Specjalne programy i gwarancje
mBank oferuje kredyty inwestycyjne wsparte różnymi programami gwarancyjnymi:
- Gwarancja de minimis BGK: Do 60% kwoty kredytu dla inwestycji w nieruchomości mieszkalne.
- Gwarancja Ekomax: Do 80% kredytu dla projektów efektywności energetycznej, na okres do 20 lat.
- Gwarancja Investmax: Zabezpieczenie 80% kredytu inwestycyjnego, maksymalnie do 8 633 000 zł, na okres do 123 miesięcy.
- Kredyt VAT: Dodatkowe sfinansowanie podatku VAT powiązane z kredytem inwestycyjnym.
Dostępność kredytu w ramach mBanku
Biuro Maklerskie mBanku (BM mBank) specjalizuje się w usługach inwestycyjnych i maklerskich, w tym kredytach maklerskich, które służą głównie do zakupu instrumentów finansowych (akcji, obligacji). Kredyty maklerskie różnią się od klasycznych kredytów inwestycyjnych dla firm. W kontekście finansowania inwestycji biznesowych, oferta kredytów inwestycyjnych dostępna jest w segmencie bankowości detalicznej dla firm mBanku, co zapewnia kompleksowe wsparcie finansowe dla przedsiębiorstw.
Kontakt i wsparcie
Aby wnioskować o kredyt inwestycyjny, przedsiębiorcy mogą skorzystać z następujących kanałów kontaktu:
- Kontakt z doradcą mBanku: Poprzez formularz kontaktowy.
- Portal mBanku: Złożenie wniosku online w serwisie transakcyjnym.
- Odwiedziny w placówce: Spotkanie ze specjalistą banku.
- Kontakt z mLinią: Uzyskanie wsparcia telefonicznego.
Zweryfikowane przez eksperta
