Kredyty inwestycyjne dla firm od BM mBank

Kredyt inwestycyjny w mBanku to opcja, którą rozważyłbym bardzo ostrożnie. Z jednej strony, wysokie limity kredytowe (do 4 mln zł, a nawet 8 mln zł dla energooszczędnych nieruchomości) i długi okres spłaty (do 20 lat) mogą być kuszące dla firm planujących duże inwestycje. Z drugiej strony, brak transparentności w kwestii kosztów i prowizji to dla mnie czerwona flaga. Bank zarabia tutaj na marży odsetkowej, prowizjach i potencjalnych opłatach za restrukturyzację kredytu. Pułapką jest brak jasnych stawek – wszystko zależy od indywidualnej oceny ryzyka. To może oznaczać, że ostateczna oferta będzie mniej korzystna, niż się początkowo wydawało. Ofertę polecam tylko tym firmom, które mają bardzo silną pozycję finansową i są w stanie negocjować warunki kredytu, a także dokładnie przeanalizować wszystkie koszty.

Dostępność i warunki kredytu – potencjał i haczyki

mBank chwali się elastycznością, oferując kredyty w PLN oraz walutach waloryzowanych kursem. To teoretycznie pozwala dopasować kredyt do specyfiki inwestycji. Jednak, waluta waloryzowana kursem to nic innego jak ryzyko walutowe, które w przypadku nagłych zmian kursów może znacząco podnieść koszt kredytu. Proponuję trzymać się PLN, chyba że firma generuje przychody w innej walucie i ma solidne zabezpieczenie przed wahaniami kursów. Limit kredytowy do 4 mln zł (8 mln zł dla nieruchomości energooszczędnych) to plus, ale pamiętajmy – im wyższa kwota, tym większe wymagania dotyczące zabezpieczeń i zdolności kredytowej. Karencja w spłacie kapitału do 3 miesięcy to też fajna opcja, ale pamiętajmy, że w tym czasie odsetki i tak trzeba będzie spłacać.

Zabezpieczenia – cena spokoju banku

Zabezpieczenie kredytu to standardowa procedura, ale w mBanku sprawa wydaje się być szczególnie istotna. Obowiązkowe zabezpieczenia wskazane w regulaminie plus dodatkowe zabezpieczenia na przedmiocie inwestycji lub inne wybrane przez bank. Co to oznacza w praktyce? Bank chce się zabezpieczyć na wszelki wypadek i może zażądać np. hipoteki na nieruchomości, zastawu rejestrowego na maszynach, a nawet poręczenia wekslowego. To wszystko generuje dodatkowe koszty (notariusz, wpisy do ksiąg wieczystych, etc.). Przed podpisaniem umowy, dokładnie sprawdź, jakie zabezpieczenia są wymagane i oszacuj ich koszt. Pamiętaj, że im lepsze zabezpieczenie, tym większa szansa na lepsze warunki kredytu.

Koszty – ukryte opłaty i prowizje

Największy minus oferty – brak transparentności w kwestii kosztów. Bank informuje o "wysokich standardach kapitałowych i płynnościowych", co w tłumaczeniu na język polski oznacza: "będziemy chcieli na tym zarobić". Prowizje i oprocentowanie są ustalane indywidualnie, co oznacza, że negocjacje są kluczowe. Przygotuj się na twarde rozmowy i porównaj ofertę mBanku z innymi bankami. Sprawdź, jakie są koszty wcześniejszej spłaty kredytu, zmiany warunków umowy oraz ewentualnych opóźnień w spłacie. Przykład: Firma XYZ wzięła kredyt na 2 mln zł z oprocentowaniem WIBOR 3M + marża 2%. Po roku, WIBOR wzrósł o 1%, co spowodowało wzrost raty o kilkanaście tysięcy złotych rocznie. Dodatkowo, bank naliczył prowizję za aneks do umowy w wysokości 0,5% kwoty kredytu. To pokazuje, jak istotne jest uwzględnienie wszystkich możliwych scenariuszy.

Dla kogo ten kredyt? – ocena profilu ryzyka

Kredyt inwestycyjny w mBanku to opcja dla firm z ugruntowaną pozycją na rynku, stabilnymi przychodami i dobrą historią kredytową. Nowe firmy lub firmy z problemami finansowymi mogą mieć trudności z uzyskaniem kredytu na korzystnych warunkach. mBank szczególnie zainteresowany jest finansowaniem nieruchomości energooszczędnych, co może być szansą dla firm inwestujących w tego typu projekty. Pamiętaj, że bank będzie dokładnie analizował Twoją zdolność kredytową, plany inwestycyjne i zabezpieczenia. Jeśli nie jesteś pewien, czy spełniasz wymagania, skonsultuj się z doradcą finansowym. Unikaj sytuacji, w której bierzesz kredyt na siłę – to może prowadzić do poważnych problemów finansowych.

Najczęstsze pytania o kredyty inwestycyjne i maklerskie dla firm w Biurze Maklerskim mBank

Uzyskanie kredytu w mBanku zależy od pozytywnej oceny zdolności kredytowej firmy oraz spełnienia wymagań formalnych; proces jest uproszczony dla stałych klientów, ale wymaga pełnej dokumentacji i zabezpieczeń.

Kredyt maklerski to odnawialny limit, który można przeznaczyć na zakup wybranych instrumentów finansowych, zabezpieczony aktywami na rachunku inwestycyjnym; spłata kredytu odnawia dostępny limit.

Prowadzenie konta maklerskiego jest bezpłatne, chyba że nie wyrazisz zgody na komunikację elektroniczną – wtedy opłata wynosi 50 zł rocznie.

Dla stałych klientów decyzja kredytowa może zapaść nawet w 30 sekund, dla pozostałych zwykle w 1 dzień roboczy, jednak czas może się wydłużyć przy bardziej skomplikowanych produktach lub niekompletnej dokumentacji.

Firma musi prowadzić działalność gospodarczą co najmniej 12 miesięcy lub krócej przy dodatkowym zabezpieczeniu, oraz posiadać rachunek w mBanku lub przedstawić opinię z innego banku za ostatnie 6 miesięcy.

Najczęściej wymagane są zabezpieczenia na nieruchomości komercyjnej lub osobistej oraz weksel in blanco; możliwa jest także gwarancja de minimis BGK.

Kredyt można przeznaczyć na zakup, budowę, modernizację nieruchomości, zakup wyposażenia, refinansowanie wydatków inwestycyjnych lub konsolidację kredytów inwestycyjnych.

Maksymalna kwota kredytu inwestycyjnego wynosi do 4 000 000 zł.

Kredyt inwestycyjny można uzyskać nawet na 20 lat.

Bank finansuje do 80% wartości nakładów inwestycyjnych netto dla nieruchomości mieszkalnych i do 75% dla nieruchomości komercyjnych.

Tak, wniosek o kredyt można złożyć online, a wymagane dokumenty przesłać elektronicznie.

Oprocentowanie kredytu maklerskiego jest zmienne i składa się ze stopy referencyjnej NBP oraz marży mBanku; pobierana jest także prowizja 1% oraz opłata kwartalna za zabezpieczenie 50 zł.

Zabezpieczeniem są wszystkie aktywa zgromadzone na rachunku inwestycyjnym w Biurze Maklerskim mBanku oraz środki na rachunku bankowym.

Warunki kredytu, w tym marżę i prowizje, można negocjować indywidualnie z bankiem.

Tak, doradcy mBanku pomagają w przygotowaniu dokumentacji i wyborze odpowiedniego produktu kredytowego.