Oferta "Pożyczki dla Firm" w Banku BPS to całkiem przyzwoita propozycja, ale bez fajerwerków. Największym plusem jest możliwość uzyskania kredytu bez zabezpieczeń, co dla wielu mikroprzedsiębiorstw może być kluczowe. Z drugiej strony, prowizja w wysokości minimum 2,5% to już spora kwota, która potrafi zjeść potencjalne korzyści. Oferta skierowana jest przede wszystkim do firm z obrotem do 5 mln zł rocznie, które potrzebują szybkiego zastrzyku gotówki na bieżącą działalność lub drobne inwestycje. Dla większych graczy kwota maksymalna 1,25 mln zł może okazać się niewystarczająca.
Oprocentowanie i ukryte koszty – gdzie BPS zarabia?
Oprocentowanie oparte na WIBOR 3M + marża banku to standard na rynku. Problem polega na tym, że marża jest ustalana indywidualnie i tutaj bank ma pole do popisu. Przykładowo, jeśli WIBOR 3M wynosi 5%, a bank doliczy marżę 4%, mamy już 9% rocznie. Do tego dochodzi prowizja minimum 2,5%. Załóżmy, że bierzemy 100 000 zł kredytu. Prowizja wyniesie minimum 2 500 zł, a odsetki w pierwszym roku (przy założeniu stałego WIBOR i marży) – 9 000 zł. Realny koszt kredytu robi się więc całkiem spory.
Pułapki automatycznego odnowienia kredytu
Możliwość automatycznego odnowienia kredytu bez spłaty zadłużenia brzmi kusząco, ale to pułapka. Bank na tym zarabia, bo dalej nalicza odsetki od niespłaconej kwoty. Jeśli firma nie ma regularnych wpływów, zadłużenie będzie się tylko powiększać. Zanim zgodzisz się na taką opcję, dobrze przelicz, czy jesteś w stanie obsługiwać odsetki bez nadmiernego obciążenia budżetu.
Procedura i formalności – ile to trwa?
Procedura uzyskania kredytu jest standardowa: wniosek, dokumenty, analiza zdolności kredytowej. Plusem jest możliwość złożenia wniosku online, telefonicznie lub osobiście. Trzeba przygotować się na dostarczenie bilansu, rachunku zysków i strat, wyciągów bankowych i zeznań podatkowych. Bank dokładnie sprawdza zdolność kredytową i stabilność finansową firmy, więc jeśli masz jakieś zaległości w ZUS-ie czy US, możesz zapomnieć o kredycie.
Rachunek w BPS – czy to konieczne?
Dla nowych klientów konieczność otwarcia rachunku w BPS to kolejny koszt. Dodatkowo, spłata kredytu odbywa się automatycznie z tego rachunku, co oznacza, że bank ma pełną kontrolę nad Twoimi finansami. Zanim się zdecydujesz, sprawdź, jakie są opłaty za prowadzenie rachunku i przelewy, żeby uniknąć niepotrzebnych kosztów.
Zabezpieczenia – kiedy można liczyć na kredyt bez zabezpieczeń?
Możliwość uzyskania kredytu bez zabezpieczeń to ogromny plus, ale nie licz na to od razu. Bank dokładnie analizuje ryzyko i jeśli uzna, że Twoja firma jest wystarczająco stabilna, możesz liczyć na taką opcję. W przeciwnym razie, będziesz musiał przedstawić dodatkowe zabezpieczenia, np. weksel, poręczenie, zastaw na maszynach lub nieruchomościach. Akceptacja ubezpieczenia jako zabezpieczenia to też dobre rozwiązanie, ale upewnij się, że polisa spełnia wymogi banku.
