Pożyczki dla firm Santander Leasing 2025: Okres do 120 miesięcy

Kwoty pożyczek dla firm w Santander Leasing na rok 2025 umożliwiają finansowanie szerokiego zakresu inwestycji, z okresem spłaty od 6 do nawet 120 miesięcy w przypadku maszyn rolniczych i gruntów. Usługa pożyczki dla firm, często nazywana pożyczką leasingową, to produkt finansowy Santander Leasing, który łączy aspekty kredytu bankowego z elementami leasingu. Kluczowa różnica względem klasycznego leasingu to natychmiastowe nabycie własności finansowanego środka trwałego przez firmę, co jest ważne przy ubieganiu się o dotacje unijne oraz dla rolników rozliczających VAT w specyficzny sposób.

Oferta na 2025 rok wprowadza aktualizację Tabeli Opłat i Prowizji (obowiązującą od 9 stycznia 2025 r.) oraz intensywnie wspiera finansowanie inwestycji ekologicznych i rolniczych, częściowo przy wsparciu Europejskiego Banku Inwestycyjnego (EBI).

Segmentacja pożyczek i ich przeznaczenie

Santander Leasing nie udostępnia uniwersalnej pożyczki gotówkowej dla firm, ponieważ to domena Santander Bank Polska. Oferta pożyczkowa jest ściśle celowa i dzieli się na następujące segmenty:

Rodzaj pożyczki	Przeznaczenie	Główni odbiorcy
Pożyczka na pojazdy	Samochody osobowe, dostawcze, ciężarowe (do 3,5t i powyżej).	Wszystkie firmy, również te niebędące płatnikami VAT.
Pożyczka AGRO	Ciągniki, maszyny rolnicze, grunty rolne.	Rolnicy indywidualni, gospodarstwa rolne.
Pożyczka Unijna	Maszyny i urządzenia, technologie (pod dotacje UE).	Firmy planujące inwestycje współfinansowane z funduszy UE (np. ARiMR).
Pożyczka EKO	Fotowoltaika, pompy ciepła, magazyny energii.	Firmy inwestujące w OZE (Odnawialne Źródła Energii).
Pożyczka Medyczna	Specjalistyczny sprzęt medyczny, wyposażenie gabinetów.	Lekarze, weterynarze, NZOZ.

Warunki spłaty i wymagany wkład własny

Warunki finansowania pożyczek dla firm w Santander Leasing są dostosowane do specyfiki inwestycji i potrzeb klienta.

Okres finansowania

Standardowo: Od 6 do 72 miesięcy (do 6 lat).
Sektor AGRO: Wydłużony okres spłaty do 120 miesięcy (10 lat), dotyczy głównie maszyn i gruntów.
Fotowoltaika: Zazwyczaj do 72 lub 84 miesięcy, zależnie od mocy instalacji i oceny zdolności kredytowej.

Waluta i kwoty

Finansowanie dostępne jest w PLN oraz EUR (dla firm uzyskujących przychody w euro, co eliminuje ryzyko kursowe).

Wkład własny (Udział własny)

Standardowo: Od 0% do 10% wartości przedmiotu.
Procedury uproszczone: Bank może wymagać wpłaty na poziomie 10-20% (bez dokumentów finansowych).
Wybrane grupy zawodowe: Dla lekarzy i innych grup możliwe jest 0% wkładu.

Własność i zabezpieczenia

Klient staje się właścicielem przedmiotu od pierwszego dnia umowy, a faktura zakupu wystawiana jest na klienta. Zabezpieczeniem jest najczęściej przewłaszczenie na zabezpieczenie (współwłasność z Santander Leasing do momentu spłaty) lub zastaw rejestrowy.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Dla firm, które planują inwestycję o wartości 150 000 zł brutto i mogą odliczyć pełen VAT, natychmiastowe nabycie własności oznacza, że pożyczka Santander Leasing sfinansuje 121 951 zł netto, a pozostałe 28 049 zł VAT odzyskają już w pierwszym rozliczeniu. To realna oszczędność na bieżącej płynności, pozwalająca uniknąć zamrażania własnych środków na podatek, co w przypadku leasingu operacyjnego jest niemożliwe."

Koszty finansowania: oprocentowanie i prowizje

Koszty pożyczki w Santander Leasing na 2025 rok są oparte na przejrzystych zasadach.

Mechanizm oprocentowania

Zmienne: Oparte na stawce rynkowej (WIBOR 1M/3M dla PLN lub EURIBOR dla EUR) powiększonej o stałą marżę instytucji. Ryzyko zmiany stóp procentowych spoczywa na kliencie.
Stałe: Gwarantujące niezmienność raty przez cały okres umowy. Jest to rozwiązanie popularne przy finansowaniu fotowoltaiki i mniejszych maszyn.

Tabela Opłat i Prowizji (TOiP) – Stan na 2025

Nowa Tabela Opłat i Prowizji (część B dla umów pożyczki) obowiązuje od 09.01.2025 r. Poniżej przedstawiono główne elementy kosztowe:

Prowizja za udzielenie

1% - 3%

Zależna od oceny ryzyka, często doliczana do rat.

Opłata przygotowawcza

Od 0 zł

W wielu promocjach (np. EKO lub Auto) redukowana do 0 zł.

Opłaty administracyjne

Zgodnie z TOiP

Za zmiany w harmonogramie, wcześniejszą spłatę (często bezpłatna po określonym czasie), zaświadczenia.

Proces wnioskowania i wymagane dokumenty

Santander Leasing oferuje dwutorowy proces weryfikacji zdolności kredytowej.

Procedura Uproszczona (Szybka)

Ta ścieżka jest dostępna dla przedmiotów o standardowej wartości, zazwyczaj do około 150 000-200 000 zł dla pojazdów lub maszyn. Wymagane dokumenty to jedynie dowód osobisty reprezentanta firmy oraz oświadczenie o wynikach finansowych. Decyzja często wydawana jest w ciągu 24 godzin.

Procedura Standardowa (Pełna)

Procedura pełna jest wymagana przy wyższych kwotach finansowania lub w przypadku specyficznych przedmiotów. Kluczowe dokumenty finansowe to bilans oraz rachunek zysków i strat (RZiS) za ostatni zamknięty rok obrotowy oraz okres bieżący (KPiR dla jednoosobowych działalności). Zaświadczenia o niezaleganiu w ZUS/US nie zawsze są wymagane, często zastępuje je oświadczenie. Dokumenty rejestrowe, takie jak KRS lub CEIDG, są zazwyczaj pobierane automatycznie przez system.

Specyfika dla Rolników (AGRO)

Rolnicy ubiegający się o pożyczkę AGRO muszą dostarczyć nakaz płatniczy podatku rolnego, polisę ubezpieczenia gospodarstwa, a w przypadku procedury pełnej – faktury sprzedażowe z produkcji rolnej.

Etapy składania wniosku

1. Wybór przedmiotu

Klient znajduje maszynę, samochód lub instalację u dostawcy.

2. Kontakt

Kontakt przez formularz online ("Zapytaj o ofertę"), Portal Klienta Santander lub bezpośrednio u doradcy w salonie samochodowym/u dostawcy maszyn.

3. Wniosek

Przekazanie proformy od dostawcy oraz danych firmy do doradcy Santander Leasing.

4. Decyzja

Analiza kredytowa (scoring) i wydanie decyzji.

5. Podpisanie umowy

Może odbyć się zdalnie (podpis kwalifikowany) lub tradycyjnie podczas wizyty doradcy mobilnego.

6. Uruchomienie

Santander Leasing opłaca fakturę dostawcy (często w kwocie brutto; w pożyczce standardem jest finansowanie kwoty brutto, a klient odzyskuje VAT samodzielnie).

Pożyczka dla firm a leasing: kluczowe różnice

Pożyczka dla firm od Santander Leasing posiada konkretne zalety w porównaniu do klasycznego leasingu, ale również wiąże się z pewnymi ograniczeniami.

Zalety pożyczki

Dotacje UE: Pożyczka pozwala na natychmiastowe zaliczenie przedmiotu do składników majątku firmy, co jest wymogiem w wielu programach dotacyjnych (np. Mój Elektryk, Czyste Powietrze, PROW).
VAT: Faktura zakupowa jest wystawiana na klienta. Klient płaci VAT od razu (lub jest on finansowany pożyczką) i może go odliczyć jednorazowo.
Długość umowy: Możliwość zawarcia umowy na krótszy czas niż 40% okresu amortyzacji (co jest limitem prawnym w leasingu operacyjnym).
Amortyzacja: Klient sam dokonuje odpisów amortyzacyjnych (możliwość stosowania stawek indywidualnych lub jednorazowej amortyzacji w ramach pomocy de minimis).

Ograniczenia i ryzyka

Zdolność kredytowa: Pożyczka bardziej obciąża bilans firmy i widoczność w BIK/MIG-BR niż leasing operacyjny.
Egzekucja: W przypadku problemów ze spłatą, procedura przejęcia przedmiotu (przewłaszczenie) może być dla banku bardziej skomplikowana niż w leasingu. Z tego powodu wymogi oceny zdolności kredytowej mogą być minimalnie wyższe.

Obsługa posprzedażowa w 2025 roku odbywa się głównie przez Portal Klienta (eBOK), gdzie możliwe jest pobieranie harmonogramów, faktur odsetkowych i zgłaszanie zmian w umowie.

Finansowanie biznesu w Santander Leasing - Kompletny przewodnik

Leasing 100% to oferta finansowania, w której całkowity koszt leasingu wynosi 100% ceny przedmiotu. Firma spłaca dokładnie wartość finansowanego dobra bez dodatkowych narzutów, a wpłata początkowa wynosi zazwyczaj 10-20% wartości przedmiotu.

Do otrzymania pożyczki biznesowej w Santander wymagane jest: zarejestrowana działalność gospodarcza (także od pierwszego dnia), posiadanie konta firmowego, sprawdzenie w BIK, oświadczenie o dochodach dla nowych firm oraz brak zaległości u ZUS i US. Bank wymaga minimum 12 miesięcy prowadzenia działalności dla kredytów do 500 000 zł, chyba że skorzystasz z oferty na start.

Leasing operacyjny zazwyczaj nie obniża zdolności kredytowej, gdyż nie jest rejestrowany jako zadłużenie w BIK - przedmiot pozostaje własnością leasingodawcy. Jednak raty leasingowe banki traktują jako stałe obciążenie finansowe przy analizie zdolności do zaciągnięcia kredytu, mogąc zmniejszyć przyznaną kwotę.

Santander Leasing oferuje finansowanie samochodów, maszyn, urządzeń i instalacji fotowoltaicznych dla firm. Decyzje przychodzą nawet w kilka minut, dostępny jest dostęp online do wniosków, a leasing można zawrzeć od pierwszego dnia prowadzenia działalności.

Erste Group podpisał umowę na zakup 49% udziałów w Santander Bank Polska za 6,8 mld euro. Oczekuje się finalizacji transakcji pod koniec 2025 roku, jednak Santander Leasing funkcjonuje normalnie i obsługuje klientów bez zakłóceń.

Nieprzedstawienie przedmiotu leasingu lub jego zatrzymanie stanowi przywłaszczenie, które grozi karą pozbawienia wolności od 3 miesięcy do 5 lat. Leasingobiorca zobowiązany jest zwrócić przedmiot do leasingodawcy zgodnie z warunkami umowy.

Po zakończeniu leasingu możesz: wykupić przedmiot za ustaloną kwotę (1-45% wartości), zwrócić go leasingodawcy, zaciągnąć nową umowę na wymianę na nowszy pojazd, lub dokonać cesji umowy na inną firmę. W leasingu finansowym stajesz się automatycznym właścicielem.

Zamknięcie firmy nie zrywa umowy leasingu. Masz opcje: kontynuować spłaty, dokonać cesji umowy na inną firmę, wykupić przedmiot lub zerwać umowę i spłacić pozostałe raty plus kary umowne. Zawieszenie działalności pozwala na dalszą spłatę bez dodatkowych obowiązków.

Po 3 latach w leasingu operacyjnym możesz: oddać auto leasingodawcy, wykupić je za ustaloną kwotę, lub zaciągnąć nowy leasing. W leasingu finansowym stajesz się automatycznym właścicielem po spłaceniu wszystkich rat.

Po wykupie auta z leasingu operacyjnego możesz uniknąć podatku dochodowego przez: czekanie 6 lat od wycofania pojazdu z działalności przed sprzedażą (wtedy przychód nie podlega opodatkowaniu), lub darowanie pojazdu rodzinie, co nie wywołuje skutków podatkowych jeśli auto nabędziesz na cele prywatne i prawidłowo to udokumentujesz.

Santander udziela kredytów firmowych od 500 zł do 3 mln zł na dowolny cel działalności. Wymagane jest: min. 12 miesięcy prowadzenia działalności (lub od pierwszego dnia w ofercie na start), konto firmowe, pozytywny raport z BIK, dokumenty finansowe za ubiegły rok obrachunkowy, oraz oświadczenie o dochodach dla nowych firm.

RRSO dla ePożyczki Santander wynosi do 10,24% (oprocentowanie 9,78%), a dla kredytów biznesowych waha się w zależności od indywidualnej oceny. Prowizja wynosi 0% dla ePożyczki na start.

Pożyczka w Santander Leasing przeznaczona jest na: zakup samochodów do 72 miesięcy finansowania, maszyny i urządzenia, instalacje fotowoltaiczne (do 72 miesięcy), oraz inne majątkowe dobra dla prowadzonej działalności gospodarczej.

Tak, płatności w Santander można realizować przez BLIK poprzez aplikację mobilną Santander mobile. Raty kredytów i pożyczek można spłacać również przelewami tradycyjnymi, a BLIK dostępny jest dla wpłat do 5000-10000 zł w zależności od odbiorcy.

Tak, dla ePożyczki na start możesz złożyć wniosek online przez bankowość internetową Mini Firma, aplikację mobilną Santander mobile lub portal eBOK24 bez konieczności dostarczania dokumentów. Decyzję otrzymasz w ciągu kilku minut.

Santander oferuje szybkie procedury: decyzję na ePożyczkę otrzymujesz nawet w kilka minut lub maksymalnie do 1 dnia roboczego, zaś pieniądze mogą być przelane tego samego dnia. Dla kredytów tradycyjnych procedura trwa 3-7 dni.

Santander Leasing: Pożyczki dla firm

Spis treści artykułu

Segmentacja pożyczek i ich przeznaczenie