PragmaGO: Pożyczki dla firm

Przedsiębiorstwa poszukujące finansowania w 2025 roku znajdą w PragmaGO ofertę obejmującą pożyczki od 100 zł do 10 000 000 zł, dostosowane do specyficznych potrzeb biznesowych. PragmaGO, polski fintech z niemal 30-letnim doświadczeniem, wspiera mikro, małe i średnie firmy, udostępniając swoje produkty online przez platformę Strefa Klienta, dostępną 24 godziny na dobę.

Opcje Finansowania dla Przedsiębiorstw w PragmaGO

Pożyczka Hipoteczna dla Firm

Pożyczka hipoteczna to flagowe rozwiązanie PragmaGO, udostępniane jako limit odnawialny z zabezpieczeniem rzeczowym na nieruchomości.

• Limity finansowania: Kwoty od 100 000 zł do 10 000 000 zł. Maksymalna kwota pożyczki to do 75% wartości nieruchomości przy hipotece na pierwszym miejscu lub 65% przy hipotece na drugim miejscu.
• Okres spłaty: Do 360 dni, ustalany indywidualnie. Spłata jest możliwa w części lub w całości w dowolnym momencie, bez podziału na raty i bez kar za wcześniejszą spłatę.
• Koszty i prowizje: Prowizja ustalana indywidualnie, minimum 1,5% za miesiąc pożyczki. Opłata wstępna (prowizja przygotowawcza) od 0,5% przyznanego limitu, również ustalana indywidualnie. Dostęp do limitu w trakcie umowy jest bezpłatny; opłaty naliczane są tylko od faktycznie wykorzystanej kwoty.
• Wymagane dokumenty: Aktualne sprawozdanie finansowe, wyciągi bankowe z 6 miesięcy (PDF), pliki JPK_VAT z 6 miesięcy (XML), propozycja zabezpieczenia z operatem szacunkowym (nie starszym niż 6 miesięcy), zgoda na weryfikację w BIK.
• Ograniczenia: Firma musi działać co najmniej 24 miesiące. Pożyczki nie są udzielane na zakup środków trwałych (z wyjątkiem branży deweloperskiej), spłatę tańszego finansowania dłużnego ani zaległości publiczno-prawnych. Wykluczone nieruchomości to rolne, leśne, drewniane, zabytkowe, elektrownie, farmy słoneczne, wiatraki, działki bez zabudowy, tartaki i kopalnie.
• Proces zatwierdzenia: Decyzja kredytowa wydawana jest w ciągu 48 godzin od złożenia wniosku. Umowę można podpisać online (podpis elektroniczny) lub tradycyjnie.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Prowizja 1,5% miesięcznie za pożyczkę hipoteczną może wydawać się wysoka. Jednak przy limicie 100 000 zł i wykorzystaniu środków przez 3 miesiące, koszt wynosi 4 500 zł. To zaledwie 4,5% w skali kwartału, co często jest korzystniejsze niż oprocentowanie krótkoterminowych kredytów obrotowych w bankach, gdzie roczne koszty potrafią przekroczyć 10-15%."

Pożyczka pod Obroty z Terminali i Bramek Płatniczych

To rozwiązanie, w którym zdolność kredytowa i raty spłaty są wyliczane na podstawie obrotów z terminali i bramek płatniczych.

• Limity finansowania: Dostępne limity do 2 000 000 zł. Bez dodatkowych zabezpieczeń, do 300 000 zł (gdy kwota nie przekracza 150% średniego miesięcznego obrotu na terminalach) i powyżej 300 000 zł (gdy kwota nie przekracza 200% średniego miesięcznego obrotu).
• Warunki spłaty: Pożyczka udzielana na rok, spłacana w 52 równych ratach tygodniowych. Raty naliczane są automatycznie na podstawie obrotów. Wcześniejsza spłata jest bezpłatna.
• Wymagane dokumenty: Aktualne sprawozdanie finansowe, wyciągi bankowe z 12 miesięcy z historią rozrachunków z operatorami płatności, umowy współpracy z operatorami płatności lub regulaminy, zgoda na weryfikację w BIK. Propozycja zabezpieczenia (operat szacunkowy) jest wymagana, jeśli dotyczy.
• Zabezpieczenia: Cesja z terminala lub bramki płatniczej (preferowana) oraz zastaw na wierzytelnościach przyszłych z przepływów ze sprzedaży. Pożyczki powyżej 150 000 zł wymagają weksla.
• Ograniczenia: Firma musi działać co najmniej 18 miesięcy, nie może mieć ujemnego kapitału własnego ani być objęta postępowaniem restrukturyzacyjnym lub upadłościowym. Wyłączone są także firmy bez zarządu lub wykreślone z rejestru VAT.
• Odnawialność limitu: Limit jest odnawialny, co umożliwia ponowne korzystanie z uwolnionych środków po spłacie części pożyczki. Nowy harmonogram rat jest automatycznie przygotowywany.
• Proces zatwierdzenia: Decyzja kredytowa wydawana jest w ciągu 48 godzin.

Finansowanie Obrotowe i Płatności Odroczone

Finansowanie Zakupów Firmowych

To forma faktoringu zakupowego, która umożliwia rozłożenie wydatków biznesowych na raty.

• Limity: Od 100 do 100 000 PLN. Maksymalna kwota limitu jest obliczana na podstawie wpływów na konto firmowe, wynosząc od 30% do 100% średnich miesięcznych wpływów, zależnie od scoringu.
• Okres spłaty i raty: Możliwe rozłożenie na 3, 6, 9, 12, 18 lub 24 raty, płatne do 10. dnia każdego miesiąca. Limit finansowania przyznawany jest na okres od miesiąca do trzech lat.
• Koszty: Koszt usługi ustalany jest indywidualnie po złożeniu wniosku i zależy od liczby rat, kwoty finansowania oraz oceny kondycji finansowej firmy.
• Wymagane dokumenty: Plik z fakturą, potwierdzeniem zamówienia lub pro formą, NIP firmy, dane kontaktowe i dane do przelewu dla kontrahenta.
• Warunki: Działalność musi być prowadzona powyżej 12 miesięcy (w niektórych przypadkach krótszy staż jest możliwy przy pozytywnej ocenie w BIK). Firma nie może posiadać negatywnych wpisów w bazach dłużników ani podlegać postępowaniom upadłościowym czy układowym.
• Proces zatwierdzenia: Decyzja wydawana jest w ciągu 2 godzin.

Pożyczka PragmaPay (Odroczona Płatność)

To rozwiązanie dla firm B2B dokonujących zakupów online, umożliwiające odroczenie lub rozłożenie płatności za firmowe zakupy.

• Limity i warunki: Finansowanie dostępne jest od 100 zł do 50 000 zł. Decyzja o przyznaniu finansowania wydawana jest w zaledwie 90 sekund.
• Wymagane dane: NIP firmy, imię i nazwisko, adres e-mail i numer telefonu. Dla jednoosobowych działalności gospodarczych wymagane są dodatkowo PESEL i numer dowodu osobistego.

Merchant Cash Advance (MCA) – Finansowanie na Podstawie Obrotów

Finansowanie dla firm prowadzących sprzedaż online i przez terminale płatnicze.

• Limity: Od 3 000 zł do 150 000 zł, dostępne w 100% online.
• Automatyczna spłata: Usługa oferuje automatyczną spłatę dostosowaną do wysokości obrotów generowanych przez firmę. Przedsiębiorca nie musi realizować odrębnych przelewów i kontrolować terminów rat.
• Szybkość: Decyzja kredytowa wydawana jest w około 3 minuty.

Strefa Klienta i Zalety Usług PragmaGO

Wszystkie usługi pożyczkowe PragmaGO dostępne są przez dedykowaną Strefę Klienta, platformę online dostępną 24/7. Za jej pośrednictwem możliwe jest zgłaszanie do finansowania kolejnych faktur lub zamówień, modyfikowanie limitów, dodawanie kontrahentów, monitorowanie spłat oraz zaciąganie nowego finansowania.

Inne zalety pożyczek PragmaGO:

• Dostępność online: Cały proces odbywa się przez internet.
• Bezpłatna wcześniejsza spłata: Pożyczki można spłacać w dowolnym momencie bez dodatkowych kosztów.
• Dostosowanie warunków: Terminy spłaty i wysokości rat są indywidualnie ustalane.
• Prosty proces: Procedury wnioskowania są intuicyjne, bez zbędnych formalności.
• Wsparcie dla młodych firm: Niektóre produkty są dostępne dla firm z krótszym stażem.

Wymogi i Kryteria Oceny Zdolności Kredytowej

Zdolność kredytowa w PragmaGO oceniana jest na podstawie historii transakcji i obrotów firmy, wpływów na konto bankowe, danych z BIK oraz historii kredytowej i ewentualnych zaległości. Decyzja kredytowa wydawana jest indywidualnie, a proces oceny jest zautomatyzowany, co przyspiesza całą procedurę.

Ogólnymi wymogami dostępu do pożyczek PragmaGO są:

• Rejestracja działalności: Posiadanie zarejestrowanej działalności w Polsce (NIP).
• Brak długów: Brak negatywnych wpisów w bazach dłużników.
• Stabilność prawna: Brak postępowań upadłościowych i układowych.

Szczegółowe wymagania dotyczą poszczególnych produktów i zostały opisane powyżej dla każdego rodzaju finansowania.