Pożyczki dla firm

Warunki Oprocentowania i Koszty Całkowite

BPS oferuje oprocentowanie kredytów oparte na wskaźniku WIBOR 3M, wynoszącym w grudniu 2025 około 5,85%, powiększonym o marżę banku od 4,50 punktów procentowych dla Kredytu Szybka Gotówka dla Firm. W przypadku Santander Leasing, marże banku wynoszą zazwyczaj od 2,00 do 3,00 punktów procentowych, co stanowi jeden z niższych poziomów na rynku dla finansowania pojazdów. Produkty takie jak Visset i Wealthon, oferujące szybkie pożyczki online, charakteryzują się znacznie wyższymi Rzeczywistymi Rocznymi Stopami Oprocentowania (RRSO), oscylującymi od 54,2% do 102% dla Visset. Oprocentowanie w EFL i PragmaGO ustalane jest indywidualnie, uwzględniając rodzaj finansowanego przedmiotu, zdolność kredytową klienta oraz wysokość wkładu własnego.

Prowizje za udzielenie pożyczki są zróżnicowane; Visset i Wealthon deklarują 0% prowizji, jednak jest ona wliczona w wysokie RRSO. Santander Leasing stosuje prowizje w zakresie od 0% do 3%, zależnie od profilu klienta i rodzaju produktu. BPS pobiera do 3% prowizji za udzielenie kredytu, co jest standardem w bankach komercyjnych. W przypadku promocji "Bezpieczna Gotówka" w BPS dla kwot do 20 tys. PLN prowizja może być obniżona lub zniesiona. Kredyty hipoteczne w BPS do 30 czerwca 2025 roku objęte są promocją bez prowizji.

Szybkość Decyzji i Dostępność Wnioskowania

PragmaGO i Visset oferują najszybsze procesy decyzyjne, które zajmują od kilku minut do kilku godzin, a wypłata środków następuje w ciągu tego samego dnia. Santander Leasing zapewnia decyzję w ciągu jednej godziny dla uproszczonej procedury do kwoty 260 tys. PLN netto, co wyróżnia go w segmencie leasingu. EFL również oferuje decyzję w ciągu 24 godzin dla procedury uproszczonej, obejmującej pojazdy o wartości do 500 tys. PLN netto. Standardowe procedury bankowe, takie jak w BPS, wymagają od 2 do 7 dni roboczych na decyzję po przesłaniu pełnej dokumentacji.

Większość instytucji finansowych umożliwia składanie wniosków online, co przyspiesza cały proces. PragmaGO, Visset i Wealthon operują w modelu całkowicie zdalnym, bez fizycznych oddziałów, udostępniając dedykowane aplikacje mobilne. BPS i Santander Leasing oferują również tradycyjne kanały obsługi w placówkach bankowych oraz współpracują z pośrednikami kredytowymi, co poszerza dostępność ich produktów dla różnych grup przedsiębiorców. Czas oczekiwania na decyzję kredytową w przypadku pożyczek online wynosi od kilku minut do 24-48 godzin, natomiast dla kredytów hipotecznych, zgodnie z przepisami, do 21 dni od złożenia kompletnego wniosku.

Wymogi Dokumentacyjne i Kryteria Akceptacji

Dla rezydentów Polski, podstawowe wymogi obejmują dowód osobisty, numer PESEL oraz wpis do CEIDG lub KRS. EFL oraz Santander Leasing oferują leasing dla nowych firm już od pierwszego dnia działalności, z uproszczoną procedurą bez konieczności przedstawiania dokumentów finansowych. W przypadku PragmaGO, Visset i Wealthon, kluczowym wymogiem jest posiadanie aktywnej działalności gospodarczej i konta firmowego, z minimalnym stażem działalności od 3 do 6 miesięcy. Dla klientów posiadających rachunek w BPS, dokumentacja jest uproszczona i wymaga jedynie prostych oświadczeń.

• Santander Leasing: leasing od pierwszego dnia działalności.
• PragmaGO: akceptacja dla spółek z o.o., nie tylko JDG.
• BPS: uproszczona dokumentacja dla klientów z rachunkiem.

Dla nierezydentów, wszyscy analizowani dostawcy wymagają dokumentu tożsamości (paszport), karty pobytu (najlepiej stałej lub co najmniej do końca okresu finansowania) oraz potwierdzenia siedziby firmy w Polsce. Dokumenty finansowe wydane za granicą muszą być przetłumaczone na język polski przez tłumacza przysięgłego. Wealthon stosuje autorski scoring zdolności kredytowej oparty na historii transakcji bankowych, co stanowi alternatywę dla tradycyjnych baz BIK. Visset natomiast weryfikuje dane w bazach BIG InfoMonitor, ERIF i KRD, pomijając BIK.

Limity Finansowania i Okresy Spłaty

PragmaGO oferuje najwyższe limity finansowania, dochodzące do 10 mln zł w formie odnawialnego limitu hipotecznego, oraz do 100 tys. zł dla pożyczki odnawialnej. Wealthon zapewnia pożyczki ratalne do 500 tys. zł i limit kredytowy na wirtualnej karcie do 60 tys. zł, natomiast Visset oferuje kwoty od 15 tys. do 200 tys. zł. Maksymalny okres spłaty w BPS dla kredytów inwestycyjnych wynosi do 15 lat, a dla kredytu "Szybka Gotówka" od 12 do 60 miesięcy. Leasing w EFL i Santander Leasing jest dostępny na okresy do 108 miesięcy (EFL) lub do 96 miesięcy (Santander Leasing).

Wiele ofert pozwala na elastyczne przeznaczenie środków, na dowolne wydatki firmowe (np. PragmaGO, Visset, Wealthon). Specjalistyczne produkty, takie jak Wealthon POSCASH, są skierowane do firm z obrotem z terminala płatniczego, oferując finansowanie do 500 tys. zł na okres do 12 miesięcy. Santander Leasing oferuje finansowanie samochodów elektrycznych z potencjalnie obniżonymi kosztami. Visset i Wealthon udostępniają funkcje takie jak Flexi Spłata czy Fresh Rata, umożliwiające zmiany terminów lub harmonogramu spłaty po spełnieniu określonych warunków.

Wpływ Regulacji na Procesy Kredytowe w 2025 roku

Od końca 2022 roku obowiązuje ustawa antylichwiarska 3.0, która w 2025 roku nadal kształtuje rynek pożyczek pozabankowych. Maksymalne koszty pozaodsetkowe dla chwilówek (poniżej 30 dni) nie mogą przekroczyć 5% pożyczonej kwoty, natomiast dla pożyczek długoterminowych limit wynosi 20% rocznie (10% stała, 10% zmienna). Łączne koszty pozaodsetkowe są ograniczone do 45% kwoty pożyczki, a maksymalne odsetki kapitałowe wynoszą 17,00% w skali roku (dwukrotność stawki ustawowej) w czerwcu 2025. Przepisy te mają na celu zwiększenie bezpieczeństwa finansowego przedsiębiorców.

W 2024 roku weszły w życie wymagania dotyczące obowiązkowej weryfikacji numeru PESEL przez banki przed podpisaniem umowy kredytowej. Przedsiębiorcy, którzy zastrzegli swój numer PESEL, muszą go cofnąć przed złożeniem wniosku kredytowego, co jest procedurą trwającą od 1 do 3 dni roboczych. Po otrzymaniu kredytu, PESEL można ponownie zastrzec. Planowane na 2025 rok zmiany legislacyjne obejmują rozszerzenie Consumer Credit Directive, co znosi limit 255,5 tys. zł, powyżej którego nie obowiązywały zasady ochrony konsumenta, a także wprowadzenie nowych wymogów dla kredytów walutowych.