Pożyczki dla firm w Europejskim Funduszu Leasingowym (EFL) umożliwiają przedsiębiorcom sfinansowanie inwestycji nawet do 1 mln zł netto w procedurze uproszczonej. EFL, będący częścią grupy Credit Agricole, od ponad 30 lat wspiera polski biznes, oferując w 2025 roku produkt łączący atuty tradycyjnego kredytu z warunkami zbliżonymi do leasingu.
Charakterystyka Pożyczki dla Firm w EFL
Pożyczka dla firm w EFL to pożyczka leasingowa – produkt łączący elementy kredytu i leasingu. Główna różnica wobec kredytu bankowego polega na tym, że pożyczki udziela firma leasingowa, a przedmiot finansowania od razu staje się własnością pożyczkobiorcy. Od leasingu pożyczka leasingowa odróżnia się automatycznym nabyciem prawa własności.
| Cecha | Pożyczka Leasingowa EFL | Kredyt Bankowy | Leasing Finansowy |
|---|---|---|---|
| Prawo własności przedmiotu | Pożyczkobiorca (od początku) | Kredytobiorca (od początku) | Leasingodawca (do wykupu) |
| Rozliczanie kosztów | Koszty uzyskania przychodu | Koszty uzyskania przychodu | Koszty uzyskania przychodu |
| Odpisy amortyzacyjne | Możliwe | Możliwe | Możliwe |
| Obowiązek wykupu | Brak | Brak | Obowiązek (po zakończeniu umowy) |
| Udzielający finansowania | Firma leasingowa | Bank | Firma leasingowa |
Dostępność i Przedmioty Finansowania
Pożyczka dla firm w EFL jest dostępna dla szerokiego grona przedsiębiorców. Obejmuje jednoosobowe działalności gospodarcze (JDG), małe i średnie przedsiębiorstwa (MŚP), spółki handlowe, spółki cywilne, spółki jawne, a także duże instytucje. Z finansowania mogą skorzystać również rolnicy indywidualni, osoby samozatrudnione oraz lekarze prowadzący prywatną praktykę.
Minimalny okres prowadzenia działalności to zazwyczaj 6 miesięcy. Przedsiębiorcy działający krócej mogą ubiegać się o finansowanie w wyjątkowych sytuacjach, wymagane są wówczas dodatkowe dokumenty i zabezpieczenia.
Przedmioty Finansowania
Finansowanie z pożyczki dla firm w EFL obejmuje praktycznie każdy cel związany z prowadzeniem działalności gospodarczej. Lista najczęściej finansowanych przedmiotów obejmuje:
- Pojazdy: samochody osobowe, dostawcze, ciężarowe, motocykle.
- Sprzęt budowlany: koparki, walce, spycharki i inne maszyny.
- Maszyny rolnicze: ciągniki, kombajny, maszyny do załadunku.
- Sprzęt IT: komputery, serwery, urządzenia teleinformatyczne.
- Urządzenia medyczne: aparatura diagnostyczna, łóżka szpitalne.
- Maszyny do obróbki: tokarki, frezarki, prasy.
- Meble: zestawy mebli biurowych i gabinetowych.
- Instalacje fotowoltaiczne: panele słoneczne.
"Przy pożyczce na kwotę 100 000 zł z oprocentowaniem zmiennym opartym o WIBOR 3M (obecnie 4,77%), marża EFL będzie kluczowa dla ostatecznej raty. Jeśli marża wyniesie np. 3%, całkowite oprocentowanie to 7,77%. Warto zestawić to z ratą kredytu bankowego o stałym oprocentowaniu 8,5% na ten sam okres, aby zobaczyć różnicę w realnych kosztach w pierwszym roku spłaty."
Limity i Ceny Finansowania
1 mln zł netto
0%
9 lat
Maksymalna Kwota Pożyczki
W Europejskim Funduszu Leasingowym maksymalna kwota pożyczki dla firm w procedurze uproszczonej jest ustalana indywidualnie i może sięgać nawet 1 mln zł netto. Kwota zależy od rodzaju finansowanego przedmiotu, zdolności kredytowej klienta oraz historii i kondycji finansowej firmy. Dla wybranych przedsięwzięć finansowanych ze środków europejskich możliwe jest udzielenie pożyczek do 12,5 mln EUR.
Wkład Własny
EFL oferuje dużą swobodę w ustalaniu wysokości wkładu własnego. Możliwe jest finansowanie od 0% wkładu własnego. Dla nowych firm (działających krócej niż 6 miesięcy) wkład może sięgać nawet 45%. Firmy o ustabilizowanej pozycji finansowej mogą otrzymać finansowanie bez wkładu własnego.
Okres Finansowania
Pożyczka dla firm w EFL ma elastyczny okres spłaty, maksymalnie do 9 lat (108 miesięcy). Okres jest uzależniony od rodzaju finansowanego przedmiotu. Istnieje możliwość dostosowania harmonogramu spłaty do potrzeb biznesu. Dla inwestycji dotowanych przez UE okres może być dłuższy.
Oprocentowanie i Koszty
Oprocentowanie pożyczki dla firm w EFL może być stałe lub zmienne. Stopa stała oznacza, że oprocentowanie nie zmienia się przez cały okres umowy. Stopa zmienna zmienia się wraz ze zmianami stawek WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate), do której EFL dodaje swoją marżę. Od września 2025 roku stawki WIBOR wynoszą: WIBOR 1M: 4,84%, WIBOR 3M: 4,77%. Ostateczny koszt oprocentowania jest ustalany indywidualnie dla każdego klienta, zależnie od jego profilu ryzyka i zdolności kredytowej.
Europejski Fundusz Leasingowy wprowadził zryczałtowaną opłatę administracyjną, która zastępuje większość tradycyjnych opłat manipulacyjnych. Roczna opłata ryczałtowa wynosi:
- 75 zł netto/rok dla umów o wartości do 20 tys. zł netto (lub 4 tys. EUR)
- 150 zł netto/rok dla umów powyżej 20 tys. zł netto, gdy przedmiotem nie jest pojazd
- 160 zł netto/rok dla umów powyżej 20 tys. zł netto, gdy przedmiotem jest pojazd
W ramach ryczałtu objęte są obsługa umowy, dostęp do Portalu Klienta EFL oraz większość czynności administracyjnych. Ważną cechą pożyczki dla firm w EFL jest brak prowizji bankowej za rozpatrzenie wniosku, udzielenie finansowania czy obsługę umowy (objętą w ryczałcie).
Proces Ubiegania się o Pożyczkę
Procedura Uproszczona
EFL oferuje uproszczoną procedurę weryfikacyjną dla firm spełniających określone kryteria. Wymagane dokumenty to wypełniony wniosek o pożyczkę, kopia dowodu osobistego wnioskodawcy, zaświadczenie o wpisie do CEIDG lub odpis z KRS, pisemne oświadczenie o wynikach finansowych firmy oraz oświadczenie o braku zaległości wobec US i ZUS-u. Maksymalna kwota w tej procedurze to do 500 tys. zł netto dla samochodów osobowych i elektrycznych oraz do 1 mln zł netto dla samochodów ciężarowych i dostawczych. Czas decyzji to nawet 24 godziny od dostarczenia kompletnej dokumentacji.
Procedura Standardowa
Dla bardziej złożonych przypadków lub wyższych kwot finansowania EFL stosuje procedurę standardową. Wymaga ona dodatkowych dokumentów, takich jak zaświadczenie z Urzędu Skarbowego i ZUS-u o niezaleganiu z podatkami i składkami, zaświadczenie lub oświadczenie o dochodach/obrotach za ostatnie 12 miesięcy, zatwierdzone deklaracje podatkowe (PIT lub CIT), dla spółek bilans i rachunek zysków i strat, wyciągi z rachunku firmowego, roczna deklaracja podatkowa oraz oświadczenie o stanie zobowiązań finansowych. Weryfikacja obejmuje również Sprawdzenie białej listy podatników VAT, Krajowego Rejestru Sądowego (KRS), danych w GUS oraz historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej (BIK).
Proces Składania Wniosku
Złożenie zapytania
Przez formularz na stronie efl.pl lub kontakt z oddziałem EFL.
Wstępna weryfikacja
EFL określa rodzaj procedury (uproszczona/standardowa).
Dostarczenie dokumentów
Klient przesyła wymagane dokumenty.
Analiza kredytowa
EFL analizuje zdolność kredytową firmy.
Decyzja kredytowa
Zgoda lub odmowa w ciągu 24 godzin (uproszczona) lub kilku dni (standardowa).
Podpisanie umowy
Zawarcie umowy pożyczki z określonymi warunkami.
Wypłata środków
Przelew pieniędzy na rachunek firmowy do 24 godzin.
Korzyści i Ograniczenia
Korzyści Pożyczki dla Firm w EFL
- Minimum formalności: Procedura uproszczona umożliwia uzyskanie finansowania bez zbędnej biurokracji.
- Szybka decyzja: Decyzja kredytowa może zapaść w ciągu 24 godzin od dostarczenia kompletnych dokumentów.
- Automatyczne nabycie własności: Pożyczkobiorca jest właścicielem finansowanego przedmiotu od początku umowy.
- Możliwość amortyzacji: Przedmiot finansowany pożyczką można wprowadzić do majątku trwałego firmy i dokonywać odpisów amortyzacyjnych.
- Dopasowanie warunków: EFL dostosowuje warunki finansowania do potrzeb klienta, w tym wysokość rat, okres spłaty i harmonogram płatności.
- Brak wysokich opłat: Brak prowizji za udzielenie pożyczki, rozpatrzenie wniosku czy wcześniejszą spłatę.
- Wcześniejsza spłata: Pożyczkę można spłacić w dowolnym momencie bez negatywnych konsekwencji podatkowych.
- Swobodne dysponowanie przedmiotem: Jako właściciel przedmiotu, pożyczkobiorca może nim swobodnie dysponować (wynajem, podnajem, sprzedaż).
- Finansowanie VAT: Możliwość finansowania 100% podatku VAT z transakcji, co zmniejsza zapotrzebowanie na kapitał własny.
- Wsparcie doradcy: Klient otrzymuje wsparcie doradcy leasingowego EFL na każdym etapie procesu.
- Dostęp do dotacji unijnych: Nabycie prawa własności umożliwia ubieganie się o dofinansowanie projektów w ramach programów unijnych.
Ograniczenia i Specjalne Warunki
Firmy działające krócej niż 6 miesięcy muszą spełnić dodatkowe wymagania. Mogą być zobowiązane do wniesienia wyższego wkładu własnego (do 45%), przedstawienia dodatkowych dokumentów finansowych lub wskazania poręczyciela bądź zabezpieczenia rzeczowego.
Funkcja Leasingu Swobodnego (możliwość zmiany rat) jest dostępna wyłącznie dla umów na stopie zmiennej w złotówkach, tylko dla przedmiotów do 500 tys. zł netto i pod warunkiem terminowego spłacania rat przez minimum 12 miesięcy.
Wcześniejsza spłata pożyczki, choć możliwa bez kar podatkowych, może wiązać się z naliczeniem przez EFL opłaty manipulacyjnej za obsługę wcześniejszej spłaty oraz dyskonta na pozostałych ratach.
Możliwość przeniesienia umowy na inną firmę (cesja) wymaga zgody EFL, weryfikacji wiarygodności nowego leasingobiorcy oraz uiszczenia opłaty manipulacyjnej za obsługę cesji (zazwyczaj około 1000 zł).
Wymagania wobec Klientów
Podstawowe Wymagania
Aby ubiegać się o pożyczkę dla firm w EFL, należy spełnić kilka warunków. Niezbędne jest prowadzenie działalności gospodarczej przez minimum 6 miesięcy i posiadanie numeru NIP. Firma nie może mieć zaległości wobec Urzędu Skarbowego i ZUS-u. Nie mogą toczyć się również postępowania upadłościowe ani restrukturyzacyjne.
Zdolność Kredytowa
EFL ocenia zdolność kredytową na podstawie przychodów/obrotów firmy, zysku netto, przepływu pieniężnego (cash flow), historii regulowania zobowiązań oraz wielkości zadłużenia.
Praktyczne Informacje Kontaktowe
Europejski Fundusz Leasingowy udostępnia szereg kanałów komunikacji:
- Infolinia: czynna od poniedziałku do piątku, w godzinach 8:00–17:00.
- Email: [email protected]
- Strona internetowa:https://efl.pl
- Portal Klienta EFL: Dostęp do dokumentów, możliwość zmiany rat, zarządzanie umową.
- Oddziały EFL: Dostępne w głównych miastach Polski.
Pożyczka dla firm w Europejskim Funduszu Leasingowym to rozwiązanie finansowe dla przedsiębiorców, którzy chcą sfinansować inwestycje w zakup sprzętu, pojazdów czy maszyn. Produkt oferuje decyzję w 24 godziny, minimum formalności w procedurze uproszczonej, dopasowanie warunków do potrzeb biznesu, brak prowizji za udzielenie pożyczki oraz dostępność dla firm każdej wielkości i branży. W 2025 roku EFL wspiera polskich przedsiębiorców, oferując finansowanie nawet do 1 mln zł netto w procedurze uproszczonej, możliwość finansowania projektów dotowanych przez Unię Europejską oraz wsparcie doradców leasingowych na każdym etapie procesu.
Zweryfikowane przez eksperta
