Dwa główne warianty ubezpieczeń kredytowych są dostępne w Kasie Stefczyka, zabezpieczając spłatę zobowiązań finansowych na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń. Od 2025 roku usługa ta jest oferowana pod marką SALTUS, realizowaną przez SALTUS Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych (SALTUS TUW) oraz SALTUS Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Spółka Akcyjna (SALTUS TU ŻYCIE SA).
Warianty Ubezpieczeń Kredytowych
Kasa Stefczyka udostępnia klientom indywidualnym dwa warianty ubezpieczenia kredytowego, każdy z nich odpowiada na inne potrzeby ochrony:
SALTUS – Twoja Ochrona
Ten wariant to ubezpieczenie ochronne z Działu II, skierowane do osób poszukujących zabezpieczenia przed zdarzeniami losowymi, które mogłyby utrudnić regulowanie zobowiązań. Produkt obejmuje następujące ryzyka:
- Zakres podstawowy: Śmierć Ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego wypadku, zawału serca lub udaru mózgu, oraz śmierci w następstwie choroby nowotworowej. Obejmuje także całkowitą niezdolność Ubezpieczonego do samodzielnej egzystencji w następstwie nieszczęśliwego wypadku.
- Zakres rozszerzony (za dodatkową składką): Pobyt Ubezpieczonego w szpitalu w następstwie nieszczęśliwego wypadku, śmierć małżonka lub partnera Ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego wypadku, poważne zachorowanie Ubezpieczonego (szczegółowa lista chorób znajduje się w ogólnych warunkach ubezpieczenia) oraz utratę pracy przez Ubezpieczonego.
SALTUS – Twoje Życie
Ten wariant to ubezpieczenie na życie z Działu I, zaprojektowane dla osób wymagających ochrony na wypadek śmierci lub poważnych problemów zdrowotnych.
- Zakres podstawowy: Śmierć Ubezpieczonego.
- Zakres rozszerzony: Dodatkowa ochrona na wypadek nieszczęśliwych wypadków, całkowitej niezdolności do pracy, pobytu w szpitalu czy poważnego zachorowania.
"Przy wyborze ubezpieczenia kredytowego, zwróć uwagę na karencję. Dla osoby w wieku 60 lat, śmierć z przyczyn innych niż nieszczęśliwy wypadek będzie objęta ochroną dopiero po 30 dniach. Jeśli jednak ubezpieczony ma 66 lat, ten sam typ zdarzenia zostanie objęty ochroną dopiero po upływie 90 dni. Analiza okresu karencji w kontekście wieku pozwala precyzyjniej ocenić realny moment rozpoczęcia pełnej ochrony."
Taryfa, Opłaty i Warunki Finansowe
Wysokość składki ubezpieczeniowej dla obu wariantów jest ustalana indywidualnie, bazując na kilku kluczowych czynnikach. Kasa Stefczyka nie pobiera dodatkowych prowizji za zawarcie umowy ubezpieczenia, co oznacza, że opłata ogranicza się wyłącznie do składki.
| Czynniki wpływające na składkę | Opis |
|---|---|
| Suma ubezpieczenia | Wysokość zabezpieczonego zadłużenia. |
| Długość okresu ubezpieczenia | Czas trwania ochrony. |
| Zakres wybranej ochrony | Wariant podstawowy lub rozszerzony. |
| Wiek Ubezpieczonego | Wiek w momencie zawarcia umowy. |
| Ocena ryzyka ubezpieczeniowego | Indywidualna ocena przez towarzystwo. |
| Obowiązująca taryfa składek | Taryfa na dzień zawarcia umowy. |
Składkę należy opłacać na rachunek bankowy wskazany w dokumencie ubezpieczenia (polisie), zgodnie z tam określonymi terminami i wysokością. Możliwa jest jednorazowa płatność lub opłacanie w ratach. Dzień zapłaty to dzień dokonania zlecenia przelewu lub dzień wpływu składki na rachunek towarzystwa ubezpieczeń.
Ubezpieczenia kredytowe oferowane przez Kasę Stefczyka mają charakter ochronny, a nie udzielają kredytu czy pożyczki. Z tego powodu pojęcie oprocentowania nie znajduje tutaj zastosowania. Koszt ochrony ubezpieczeniowej wyraża się w wysokości składki, którą Ubezpieczający opłaca w ustalonych terminach.
Warunki, Limity i Wymagania
Ochrona ubezpieczeniowa w ramach SALTUS – Twoja Ochrona obowiązuje na terytorium całego świata, z wyjątkiem ryzyka utraty pracy, które dotyczy wyłącznie Polski. Zakres podstawowy SALTUS – Twoje Życie również obowiązuje na całym świecie.
Okresy Karencji
Istotnym warunkiem jest okres karencji, który ogranicza odpowiedzialność towarzystwa ubezpieczeń w początkowym okresie ochrony:
- 30 dni: Od daty rozpoczęcia ochrony dla osób poniżej 65 lat.
- 90 dni: Od daty rozpoczęcia ochrony dla osób powyżej 65 lat.
Oznacza to, że śmierć z przyczyn innych niż nieszczęśliwy wypadek w tym okresie nie skutkuje wypłatą świadczenia. W przypadku poważnego zachorowania lub całkowitej niezdolności do pracy karencja wynosi 90 dni, chyba że zdarzenie jest następstwem nieszczęśliwego wypadku.
Limity Pobytu w Szpitalu
- Pobyt musi rozpocząć się przed upływem 12 miesięcy od zaistnienia nieszczęśliwego wypadku.
- Pobyt musi trwać nieprzerwanie co najmniej 2 dni (do okresu zaliczane są dzień przyjęcia i dzień wypisania).
- Maksymalna liczba dni pobytu, za które towarzystwo ubezpieczeń udzieli świadczenia, wynosi 90 dni.
Wymagania wobec Klientów
Aby zaciągnąć ubezpieczenie kredytowe, klient musi spełniać poniższe wymagania:
- Być członkiem Kasy Stefczyka lub przystąpić do członkostwa.
- Zaciągnąć pożyczkę lub kredyt w Kasie Stefczyka.
- Być pełnoletnim (ukończyć 18 lat).
- Posiadać zdolność kredytową wymaganą dla danego produktu.
- Udzielić rzetelnych informacji dotyczących zdrowia i stanu materialnego.
W przypadku ubezpieczenia ryzyka utraty pracy, wymagania są dodatkowe:
- Zatrudnienie na umowę o pracę na czas nieokreślony lub określony dłuższy niż rok.
- Zatrudnienie na terenie Polski.
- Nieprowadzenie działalności gospodarczej.
Procedura i Wymagane Dokumenty
Proces zawarcia ubezpieczenia kredytowego oraz zgłoszenia roszczenia przebiega zgodnie z określonymi procedurami, wymagającymi złożenia konkretnych dokumentów.
Proces Składania Wniosku
Wizyta w placówce lub kontakt online
Klient zgłasza się do jednego z blisko 350 oddziałów Kasy Stefczyka lub kontaktuje się elektronicznie.
Konsultacja z ekspertem
Pracownik Kasy pomaga w wyborze wariantu ubezpieczenia (SALTUS – Twoje Życie lub SALTUS – Twoja Ochrona) oraz zakresu ochrony.
Wypełnienie wniosku
Klient wypełnia formularz wniosku, zawierający pytania o stan zdrowia, sytuację zawodową i materialno-majątkową.
Ocena ryzyka
Towarzystwo ubezpieczeń analizuje informacje i podejmuje decyzję (akceptacja, propozycja zmian, prośba o dodatkowe dokumenty lub badania, lub odmowa).
Zawarcie umowy
Po pozytywnej ocenie ryzyka strony podpisują dokument ubezpieczenia.
Opłacenie składki
Klient opłaca pierwszą ratę lub całą składkę na wskazany rachunek.
Rozpoczęcie ochrony
Ochrona ubezpieczeniowa zaczyna obowiązywać po spełnieniu wszystkich powyższych warunków. Umowa ubezpieczenia jest zawierana na czas określony, najczęściej do końca okresu spłaty pożyczki lub kredytu.
Wymagane Dokumenty
Do zawarcia umowy ubezpieczenia potrzebne są:
- Wniosek-polisa (dokument zawierający zapytania o stan zdrowia i okoliczności istotne dla oceny ryzyka).
- Dokument tożsamości (paszport, prawo jazdy, dowód osobisty).
- Potwierdzenie zatrudnienia (jeśli dotyczy).
- Potwierdzenie dochodu (w niektórych przypadkach).
- Umowa pożyczki lub kredytu.
Przy zgłoszeniu roszczenia wymagane są:
- Numery umów ubezpieczenia i pożyczki/kredytu.
- Dokumenty potwierdzające zdarzenie (akt zgonu, zaświadczenie z urzędu pracy, dokumentacja medyczna).
- Orzeczenie lekarskie (w przypadku niezdolności).
- Dokument tożsamości osoby uprawnionej do odszkodowania.
- Numer rachunku bankowego do wypłaty świadczenia.
- Dokumenty zagraniczne przetłumaczone przez tłumacza przysięgłego.
Ograniczenia i Wyłączenia
Ubezpieczenia kredytowe w Kasie Stefczyka zawierają szereg ograniczeń i wyłączeń, które określają sytuacje, w których ochrona ubezpieczeniowa nie obowiązuje.
Śmierć z powodu zawału serca, udaru mózgu lub choroby nowotworowej nie jest pokrywana dla osób, które w momencie zawarcia ubezpieczenia miały ukończone co najmniej 75 lat. Dotyczy to również poważnego zachorowania.
Ubezpieczenia nie pokrywają zdarzeń w pierwszych 30-90 dniach od rozpoczęcia ochrony (zależnie od wieku), z wyjątkiem nieszczęśliwych wypadków.
Ograniczenia: dotyczy tylko osób zatrudnionych na umowę o pracę (nieokreślony lub określony dłuższy niż rok), na terenie Polski, bez działalności gospodarczej, bez okresu wypowiedzenia. Obowiązkowa rejestracja w PUP. Limit wiekowy: do 60 lat dla kobiet, do 65 lat dla mężczyzn.
Dodatkowe wyłączenia obejmują:
- Sporty wysokiego ryzyka: Wyłączone są wypadki będące następstwem uprawiania sportów motorowych, nurkowania, wspinaczki, skoków ze spadochronem, narciarstwa ekstremalnego i wielu innych.
- Działania pod wpływem substancji: Wyłączeń dotyczy śmierć spowodowana działaniem pod wpływem alkoholu, narkotyków lub substancji odurzających (z wyjątkiem zażycia na zalecenie lekarza).
- Samobójstwo: W SALTUS – Twoje Życie śmierć z powodu samobójstwa w pierwszych 2 latach od zawarcia umowy nie jest pokrywana.
- Zdarzenia wojenne: Nie pokrywane są zdarzenia będące następstwem wojen, działań zbrojnych, terroryzmu, buntu czy rewolucji.
- Zaburzenia psychiczne: Wyłączone są zdarzenia będące następstwem działania w warunkach choroby psychicznej lub zaburzeń psychicznych.
- Wypadki lotnicze: Z wyjątkiem bycia pasażerem samolotu pasażerskiego licencjonowanego przewoźnika lotniczego.
Kontakt i Dodatkowe Informacje
Klienci zainteresowani ubezpieczeniami kredytowymi mogą skontaktować się z Kasą Stefczyka lub SALTUS Ubezpieczenia, aby uzyskać więcej informacji lub zawrzeć umowę. Od 1 stycznia 2025 roku zarówno Kasa Stefczyka, jak i towarzystwa ubezpieczeń SALTUS stosują Dobre Praktyki Polskiej Izby Ubezpieczeń (PIU).
- Placówki fizyczne: Dostępne w ponad 340 lokalizacjach w Polsce.
- Infolinia: 801 888 666 lub 58 770 36 90.
- Strona internetowa:www.kasastefczyka.pl.
- Biuro SALTUS Ubezpieczeń: ul. Władysława IV 22, 81-743 Sopot, tel. 58 770 36 90.
Dobre Praktyki PIU gwarantują standardy obsługi, etyki i przejrzystości w relacjach z klientami. Ubezpieczenia kredytowe w Kasie Stefczyka stanowią zabezpieczenie spłaty zobowiązań finansowych na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń losowych.
Zweryfikowane przez eksperta
