Ubezpieczenie kredytowe indywidualne w Ikano Bank kosztuje 4,99% miesięcznej raty kredytu, oferując dobrowolną ochronę do 50 000 zł. Produkt dostępny jest dla klientów ubiegających się zarówno o kredyty gotówkowe, jak i kredyty ratalne na zakupy w IKEA. Zabezpieczenie ma na celu minimalizowanie konsekwencji finansowych trudnych sytuacji życiowych, takich jak utrata pracy, poważna choroba czy niezdolność do pracy.
Ochrona finansowa kredytobiorcy
Indywidualne ubezpieczenie kredytowe w Ikano Bank stanowi wsparcie dla kredytobiorców. Polisa ma charakter dobrowolny, a klient samodzielnie podejmuje decyzję o jej zawarciu. Umowa ubezpieczenia zawierana jest na okres jednego miesiąca, z możliwością automatycznego przedłużenia o kolejny miesiąc, jednak nie dłużej niż przez czas ustalony w Harmonogramie Spłat Kredytu.
Taryfy i koszty ubezpieczenia
Koszt ubezpieczenia wynosi 4,99% miesięcznej raty kredytu. Dla przykładu, przy kredycie z ratą 500 zł, miesięczna składka ubezpieczeniowa wyniesie 24,95 zł. W skali roku to prawie 300 zł dodatkowych kosztów. W przypadku kredytu na 5 lat, łączny koszt ubezpieczenia może osiągnąć 1 500 zł. Składka pobierana jest w ramach miesięcznej raty kredytowej, stanowiąc jej integralną część.
Warto zwrócić uwagę, że w przykładach kredytów ratalnych IKEA na stronie banku, koszt ubezpieczenia jest niekiedy wykazywany jako 0 zł. Wynika to z faktu, że w tych konkretnych symulacjach ubezpieczenie nie zostało wliczone w kalkulację.
Oprocentowanie kredytu z ubezpieczeniem nie odbiega od standardowej oferty. Bank prezentuje reprezentatywne przykłady:
- Kredyt 6 900 zł na 20 miesięcy: całkowity koszt kredytu 414,77 zł, RRSO 0%, oprocentowanie 0%.
- Kredyt 8 600 zł na 30 miesięcy: całkowity koszt kredytu 1 095,47 zł, RRSO 0%, oprocentowanie 0%.
- Kredyt 8 600 zł na 48 miesięcy: całkowity koszt kredytu 2 884,40 zł, RRSO 0%, oprocentowanie 0%.
Dla kredytów gotówkowych oprocentowanie ustalane jest indywidualnie, zależnie od wnioskowanej kwoty i okresu kredytowania.
"Przy kredycie na 60 miesięcy, gdzie miesięczna rata wynosi 500 zł, łączna składka ubezpieczeniowa wyniesie około 1 497 zł (59 rat x 24,95 zł). To niemal trzy miesięczne raty kredytu, co pokazuje, jak istotny wpływ na całkowity koszt zobowiązania ma to pozornie niewielkie 4,99%."
Warunki i limity świadczeń
Maksymalna suma ubezpieczenia wynosi 50 000 zł. Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje kilka zdarzeń:
| Zdarzenie | Wypłata świadczenia | Maksymalny limit |
|---|---|---|
| Śmierć kredytobiorcy | Saldo zadłużenia do spłaty w dniu zdarzenia | 50 000 zł |
| Całkowita niezdolność do pracy | Jednorazowe świadczenie w wysokości salda zadłużenia | Brak osobnego limitu |
| Utrata pracy | Równowartość miesięcznej raty kredytu | 2 000 zł miesięcznie, przez 6 miesięcy |
| Poważne zachorowanie | Jednorazowe świadczenie w wysokości 12 miesięcznych rat kredytu | Brak osobnego limitu |
| Czasowa niezdolność do pracy | Wypłata do 6 miesięcznych rat kredytu | Brak osobnego limitu |
W przypadku utraty pracy świadczenie jest wypłacane maksymalnie przez 6 miesięcy. Łączna suma wypłaconych świadczeń z tytułu wszystkich zdarzeń (z wyłączeniem śmierci i całkowitej niezdolności do pracy) nie może przekroczyć 6 miesięcznych rat kredytu.
Procedura i kryteria kwalifikacyjne
Dostępność ubezpieczenia kredytowego indywidualnego w Ikano Bank jest uzależniona od spełnienia określonych wymagań dotyczących wieku, zatrudnienia i innych kryteriów.
Wymagania wobec klientów
Ubezpieczenie jest dostępne dla klientów spełniających poniższe kryteria:
- Wiek: Minimalny wiek to 18 lat, maksymalny to 69 lat. Osoby po 69. roku życia nie mogą skorzystać z ubezpieczenia. Dla osób powyżej 67 lat ubezpieczenie obejmuje wyłącznie ryzyko śmierci.
- Zatrudnienie: Wymagane minimum 3 miesiące nieprzerwanego zatrudnienia na podstawie umowy o pracę, 6 miesięcy dla umowy zlecenia. Przedsiębiorcy muszą prowadzić działalność gospodarczą przez co najmniej 18 miesięcy.
- Miejsce zamieszkania: Konieczność posiadania miejsca zamieszkania na terytorium Polski.
- Kredyty wspólne: Ubezpieczenie jest niedostępne przy kredycie wspólnym ze współkredytobiorcą.
Wymagane dokumenty
Proces ubiegania się o ubezpieczenie wymaga złożenia kompletnego wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia wraz z wnioskiem o kredyt. Dodatkowo niezbędne są dokumenty potwierdzające zatrudnienie i dochody:
- Zaświadczenie o zatrudnieniu i wysokości dochodów.
- Umowa o pracę/zlecenie lub dokumenty potwierdzające prowadzenie działalności gospodarczej.
- Dokumenty potwierdzające okres zatrudnienia (np. wyciągi z konta bankowego, PIT).
Proces składania wniosku
Ubezpieczenie zawierane jest w ramach procesu aplikacji o kredyt, co upraszcza formalności:
Krok 1: Złożenie wniosku o kredyt
Wniosek o kredyt gotówkowy lub kredyt ratalny IKEA.
Krok 2: Wypełnienie wniosku o ubezpieczenie
Uzupełnienie wniosku o ubezpieczenie jako elementu wniosku kredytowego.
Krok 3: Ocena i akceptacja
Bank ocenia zdolność kredytową i spełnienie warunków ubezpieczenia. Akceptacja warunków i podpisanie umowy ubezpieczenia.
Krok 4: Płatność składki
Miesięczna składka ubezpieczeniowa jest doliczana do raty kredytu.
Wniosek o finansowanie do 50 000 zł można złożyć wygodnie przez aplikację efines.
Zalety oraz ograniczenia produktu
Indywidualne ubezpieczenie kredytowe w Ikano Bank oferuje szereg korzyści, jednak posiada również istotne ograniczenia, które należy rozważyć.
Główne zalety
- Szeroki zakres ochrony: Ubezpieczenie obejmuje śmierć, niezdolność do pracy (całkowitą i czasową), utratę pracy oraz poważne zachorowanie.
- Bezpośrednia spłata kredytu: Świadczenia są wypłacane bezpośrednio na spłatę zadłużenia, co odciąża rodzinę od obciążeń finansowych.
- Dostosowanie zakresu ochrony: Istnieje możliwość wyboru wariantu obejmującego czasową niezdolność do pracy, poważne zachorowanie lub utratę pracy.
- Brak dodatkowych prowizji: Koszt stanowi wyłącznie składka ubezpieczeniowa, bez dodatkowych opłat manipulacyjnych.
- Ochrona zakupów: W przypadku kredytów ratalnych IKEA, ubezpieczenie może obejmować również zakupione towary.
Istotne ograniczenia
- Ograniczenia wiekowe: Brak dostępności dla osób powyżej 69 lat. Dla osób powyżej 67 lat ochrona jest ograniczona wyłącznie do ryzyka śmierci.
- Ograniczenia zatrudnieniowe: Wymagany minimalny okres zatrudnienia może wykluczać osoby, które niedawno zmieniły pracę lub rozpoczęły działalność gospodarczą.
- Wykluczenie kredytów wspólnych: Ubezpieczenie jest niedostępne przy kredycie z partnerem lub współkredytobiorcą.
- Limit świadczeń: Łączna suma wypłaconych świadczeń z tytułu utraty pracy lub czasowej niezdolności jest ograniczona do 6 miesięcznych rat kredytu.
- Wysokość składki: Przy długoterminowych kredytach łączny koszt ubezpieczenia może stanowić znaczną kwotę, na przykład 1 500 zł przy kredycie 5-letnim.
- Wycofanie ochrony: Ubezpieczenie wygasa w dniu całkowitej spłaty kredytu, rozwiązania umowy kredytu lub przejęcia długu.
Podsumowanie
Indywidualne ubezpieczenie kredytowe w Ikano Bank to opcja dodatkowego zabezpieczenia dla kredytobiorców, którzy stawiają na ochronę przed ryzykiem utraty zdolności spłaty zadłużenia. Produkt posiada jasną strukturę kosztów, wynoszącą 4,99% raty, oraz konkretne warunki wypłaty świadczeń, z maksymalną sumą ubezpieczenia 50 000 zł. Istotne ograniczenia wiekowe i zatrudnieniowe zawężają jednak grupę potencjalnych beneficjentów. Przed zawarciem umowy należy dokładnie przeanalizować, czy koszt ubezpieczenia w kontekście całkowitego kosztu kredytu jest proporcjonalny do oferowanych korzyści, zwłaszcza przy długoterminowych zobowiązaniach, gdzie składki ubezpieczeniowe mogą narosnąć do znaczących kwot.
Zweryfikowane przez eksperta
