Składka ubezpieczenia spłaty kredytu hipotecznego w PKO Banku Hipotecznym na okres 4 lat wynosi 3,25% kwoty kredytu lub salda zadłużenia. Produkt ten, oferowany we współpracy z PKO Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. i dystrybuowany przez PKO Bank Polski S.A., jest odpowiedzią na potrzeby klientów indywidualnych poszukujących zabezpieczenia finansowego na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń.
Ubezpieczenie obejmuje spłatę kredytu hipotecznego i pożyczki hipotecznej na wypadek Utraty Źródła Dochodu, Poważnego Zachorowania oraz Pobytu w Szpitalu w następstwie Nieszczęśliwego Wypadku. Usługa dostępna jest dla nowych kredytobiorców zawierających umowę kredytową, jak i dla posiadaczy już uruchomionych kredytów hipotecznych. Klient może wykupić ochronę zarówno na etapie podpisywania umowy kredytu, jak i po jego uruchomieniu.
Zakres ochrony ubezpieczeniowej
Produkt PKO Banku Hipotecznego obejmuje trzy główne obszary ryzyka, zapewniając wsparcie finansowe w trudnych sytuacjach życiowych.
Utrata Źródła Dochodu
Ochrona dotyczy utraty zatrudnienia lub dochodu z działalności gospodarczej. Świadczenie wypłacane jest po uzyskaniu statusu Bezrobotnego z Prawem do Zasiłku. Ryzyko to obejmuje osoby, które w ostatnich 18 miesiącach były zatrudnione lub prowadziły działalność gospodarczą przez minimum 12 miesięcy. Świadczenia z tytułu utraty źródła dochodu wypłacane są miesięcznie i wynoszą minimum 1,5% kwoty kredytu (jednak nie mniej niż bieżąca rata kredytu), maksymalnie 30 000 zł na miesiąc.
Poważne Zachorowanie
Ubezpieczenie obejmuje określone poważne schorzenia:
- Operacyjne wykonanie pomostów naczyniowych (by-pass)
- Zawał serca z uniesieniem odcinka ST
- Udar mózgu z długotrwałym ubytkiem neurologicznym
- Transplantacja głównych narządów (serca, płuca, wątroby, nerki, trzustki, szpiku kostnego)
- Zaawansowana niewydolność nerek wymagająca dializ lub przeszczepu
- Zaawansowany nowotwór złośliwy
Świadczenie z tytułu poważnego zachorowania jest zróżnicowane w zależności od grupy ubezpieczonych:
| Grupa ubezpieczonych | Wysokość świadczenia | Maksymalna kwota |
|---|---|---|
| Grupa I (osoby pracujące) | do 8% kwoty kredytu | 160 000 zł |
| Grupa II (emeryci, renciści, rolnicy) | do 13% kwoty kredytu | 260 000 zł |
Pobyt w Szpitalu w następstwie Nieszczęśliwego Wypadku
Ochrona obejmuje co najmniej 4-dniowy nieprzerwany pobyt w szpitalu, będący wynikiem nieszczęśliwego wypadku. Świadczenie wypłacane jest co 30 dni, pod warunkiem nieprzerwanego pobytu w szpitalu. Wysokość świadczenia z tego tytułu jest taka sama jak dla utraty źródła dochodu.
Warunki dostępu i koszty
Ubezpieczenie może zostać zawarte przez osoby spełniające określone kryteria wiekowe i zdrowotne.
Warunki dostępu
Ubezpieczenie kredytu hipotecznego dostępne jest dla osób, które spełniają następujące warunki:
- Wiek: od 18 do 70 lat.
- Zatrudnienie: mieszkańcy i pracownicy na terenie Polski (nie dotyczy osób oddelegowanych lub dojeżdżających do pracy za granicę).
- Stan zdrowia: w ciągu ostatnich 12 miesięcy przed zawarciem umowy nie mogą być zdiagnozowane określone schorzenia, takie jak nowotwory złośliwe, choroby serca, zawały, udary, cukrzyca leczona insuliną czy marskość wątroby.
- Liczba kredytobiorców: maksymalnie 4 kredytobiorców w ramach jednej umowy.
Składka ubezpieczeniowa
Składka ubezpieczeniowa stanowi iloczyn stawki procentowej i kwoty przyznanego kredytu lub salda zadłużenia. Jej wysokość zależy od okresu ochrony.
| Okres ochrony | Stawka |
|---|---|
| 2 lata | 2,27% |
| 4 lata | 3,25% |
Przy zawieraniu ubezpieczenia jednocześnie z kredytem, składka wynosi 3,25% kwoty przyznanego kredytu. Jeśli ubezpieczenie jest wykupowane po uruchomieniu kredytu, stawka wynosi 3,25% salda zadłużenia na dzień zawarcia umowy ubezpieczenia. Składka opłacana jest jednorazowo z góry za cały okres ochrony. Nie ma prowizji bankowej za zawarcie ubezpieczenia ani dodatkowych opłat za administrację polisy.
"Analizując ofertę, widać, że za 4 lata ochrony przy kredycie na 400 000 zł, jednorazowa składka to 13 000 zł (3,25% z 400 000 zł). Jeśli taką kwotę rozłożymy na 48 miesięcy, miesięczny koszt ochrony wynosi około 270 zł. Jeśli kredytobiorca skorzysta z opcji z 2-letnim okresem ochrony, składka wyniesie 2,27%, co przy tej samej kwocie kredytu daje 9 080 zł."
Limity świadczeń i długość ochrony
Umowa ubezpieczenia określa konkretne limity ilościowe i kwotowe świadczeń, a także czas trwania ochrony.
Limity świadczeń
Maksymalnie 12 świadczeń w całym okresie ochrony, łączny limit 18% kwoty kredytu (maks. 360 000 zł).
Maksymalnie 2 świadczenia w całym okresie ochrony. Dla Grupy I limit 16% kwoty kredytu (maks. 320 000 zł), dla Grupy II limit 26% kwoty kredytu (maks. 520 000 zł).
Okres ochrony i karencji
Umowa ubezpieczenia zawierana jest na okres 4 lat. Po upływie tego okresu ochrona wygasa. Od zawarcia umowy obowiązuje 60-dniowy okres karencji, w którym ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności z tytułu utraty źródła dochodu oraz poważnego zachorowania. W tym okresie ochrona zachowuje ważność jedynie dla inwalidztwa i pobytu szpitalnego będącego wynikiem nieszczęśliwego wypadku.
Ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się dzień po wypłacie kredytu lub jego części (jeśli umowa zawarta przy podpisywaniu kredytu) lub dzień po zawarciu umowy ubezpieczenia (jeśli umowa zawarta po uruchomieniu kredytu).
Ochrona kończy się w następujących sytuacjach: w dniu zgonu ubezpieczonego, z dniem rozwiązania umowy ubezpieczenia, po wyczerpaniu limitu świadczeń, z dniem całkowitej spłaty kredytu lub z dniem wcześniejszego rozwiązania umowy kredytu.
Procedury i wyłączenia odpowiedzialności
Zrozumienie procedur zgłaszania roszczeń oraz sytuacji wyłączających odpowiedzialność ubezpieczyciela jest kluczowe dla korzystających z ochrony.
Proces zgłaszania roszczenia
W przypadku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego klient ma obowiązek niezwłocznego zgłoszenia. Zgłoszenie można dokonać:
Telefonicznie
Pod numerem +48 81 535 67 66 (opłata zgodna z taryfą operatora).
Online
Przez formularz dostępny na stronie www.pkoubezpieczenia.pl.
Pisemnie
Na adres PKO Towarzystwo Ubezpieczeń S.A., ul. Chłodna 52, 00-872 Warszawa.
Osobiście
W dowolnym oddziale PKO Banku Polskiego.
Ubezpieczyciel ma obowiązek wypłaty świadczenia w terminie 30 dni od otrzymania zawiadomienia o zdarzeniu, o ile wszystkie niezbędne okoliczności zostały ustalone. W przypadku braku możliwości ustalenia okoliczności, termin może ulec wydłużeniu do 14 dni od uzyskania niezbędnych informacji, jednak nie więcej niż 60 dni łącznie.
Wyłączenia odpowiedzialności
Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności w szeregu określonych przypadków, dotyczących zarówno utraty źródła dochodu, jak i poważnego zachorowania czy pobytu w szpitalu. Do kluczowych wyłączeń należą:
- Z tytułu Utraty Źródła Dochodu: Rozwiązanie zatrudnienia na własny wniosek, utrata pracy z winy ubezpieczonego, odmowa przyjęcia nowych warunków pracy, bycie w okresie wypowiedzenia w momencie zawarcia ubezpieczenia, informacja o zwolnieniach grupowych lub likwidacji stanowiska przed zawarciem umowy.
- Z tytułu Poważnego Zachorowania i Pobytu w Szpitalu: Udział w wojnach, działaniach zbrojnych, aktach terroryzmu, dokonanie lub usiłowanie przestępstwa, pozostawanie pod wpływem alkoholu lub narkotyków, prowadzenie pojazdu bez ważnych uprawnień, uprawianie ekstremalnych sportów.
Dodatkowo, wyłączenia obejmują choroby psychiczne, obrażenia sprzed zawarcia umowy, leczenie z powodu ciąży, porodu, aborcji oraz leczenie AIDS czy zakażenia wirusem HIV.
Zwrot składki i rozwiązanie umowy
W przypadku odstąpienia od ubezpieczenia w ciągu 30 dni od zawarcia umowy, klient ma prawo do pełnego zwrotu składki. Jeśli umowa zostanie wypowiedziana w innym terminie, przysługuje zwrot składki za niewykorzystany okres ochrony ubezpieczeniowej. Ubezpieczający może odstąpić od umowy w ciągu 30 dni od jej zawarcia lub wypowiedzieć ją w każdym momencie ze skutkiem natychmiastowym. Ubezpieczony (niebędący ubezpieczającym) może w każdym terminie zrezygnować z ochrony ubezpieczeniowej pisemnie, przy czym rezygnacja wszystkich ubezpieczonych skutkuje rozwiązaniem całej umowy.
PKO Bank Hipoteczny oferuje ubezpieczenie kredytu hipotecznego jako dodatkowe zabezpieczenie, które może pozytywnie wpłynąć na warunki udzielenia kredytu. Niektóre oferty banku przewidują korzystniejsze warunki cenowe, w tym niższe oprocentowanie, dla kredytobiorców decydujących się na wykupienie takiej ochrony.
Zweryfikowane przez eksperta
