Ubezpieczenia kredytowe indywidualne

Ubezpieczenia Kredytowe: Wprowadzenie

Ubezpieczenie kredytu to ochrona finansowa. Chroni przed trudnościami ze spłatą. Banki w Polsce oferują różne polisy. Polisy te różnią się zakresem i ceną. Wybór polisy zależy od potrzeb klienta. Warto porównać oferty kilku banków.

Ubezpieczenie kredytowe zapewnia bezpieczeństwo. Bezpieczeństwo dotyczy spłaty kredytu. Ubezpieczenie chroni przed skutkami zdarzeń losowych. Zdarzenia losowe to utrata pracy lub choroba. Ubezpieczenie może pokryć raty lub spłacić kredyt. To zależy od warunków umowy.

Ikano Bank: Ubezpieczenie Kredytu Gotówkowego i Ratalnego

Ikano Bank oferuje dobrowolne ubezpieczenie kredytów. Ubezpieczenie obejmuje kredyty gotówkowe i ratalne. Chroni w razie śmierci ubezpieczonego lub współmałżonka. Chroni też przy utracie pracy lub poważnym zachorowaniu. Ubezpieczenie obejmuje również niezdolność do pracy.

Dla kredytów ratalnych IKEA jest dodatkowa ochrona. Ochrona obejmuje nieumyślne uszkodzenia towarów. Ochrona trwa 120 dni od zakupu. Ubezpieczenie na życie jest dostępne do 69 roku życia. Dla umowy indywidualnej wymagane jest 3 miesiące zatrudnienia. Przedsiębiorcy potrzebują 18 miesięcy historii.

RRSO kredytów gotówkowych zaczyna się od 11,24%. To przykład dla 20 000 zł na 48 miesięcy. Nominalne oprocentowanie to 10,69%. Prowizja wynosi 0%. Składka ubezpieczeniowa to 4,99% wartości raty. Składka jest doliczana do miesięcznej raty.

Aby otrzymać pełną ochronę, wiek musi być między 18 a 69 lat. Po 67 roku życia ochrona dotyczy tylko śmierci. Umowa o pracę musi trwać minimum 3 miesiące. Umowa zlecenie wymaga 6 miesięcy. Nie ma możliwości ubezpieczenia kredytu wspólnego.

Ikano Bank łączy ubezpieczenie spłaty z ochroną towaru. Dotyczy to zakupów w IKEA. Bank nie pobiera prowizji za ubezpieczenie. Daje to elastyczność wieku i okresów. Potrzebny jest dowód osobisty i zaświadczenie o zatrudnieniu. Przedsiębiorcy dają wyciągi. Potrzebny jest wniosek kredytowy z deklaracją ubezpieczenia.

Wnioski można składać online na stronie Ikano Banku. Można dzwonić lub iść do oddziału IKEA. W 2025 roku ujednolicono składkę do 4,99% raty. Rozszerzono wyłączenia dla osób po 67 roku życia. Decyzja kredytowa trwa do 5 minut w IKEA. Środki są dostępne do 12 dni roboczych.

Kasa Stefczyka: Ubezpieczenie Nieruchomości i Niskiego Wkładu

Kasa Stefczyka wymaga ubezpieczenia nieruchomości. Nieruchomość musi być ubezpieczona od ognia i zdarzeń losowych. Wymagana jest cesja na bank. Bank wymaga ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Niski wkład to mniej niż 20%.

Kredyt hipoteczny ma RRSO od 7,71% do 8,01%. To przy wkładzie 20%. Oprocentowanie to WIBOR 6M plus marża. Maksymalna kwota kredytu to 2 mln zł. Okres spłaty wynosi od 5 do 30 lat.

Wkład własny musi wynosić minimum 10%. Bez polisy niskiego wkładu to 20%. Bank wymaga regularnych wpływów na rachunek. To obniża oprocentowanie. Kasa Stefczyka nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu. Klient ma dedykowanego opiekuna finansowego. Możliwa jest konsolidacja i modernizacja.

Potrzebny jest wniosek kredytowy i dokument tożsamości. Bank wymaga wyceny nieruchomości i polisy OC budynku. Potrzebne jest potwierdzenie wkładu własnego. Wnioski składa się w oddziałach SKOK. Można to zrobić online przez panel WBS. Można też dzwonić do opiekuna.

W 2025 roku jest promocyjna stawka RRSO 8,01%. To dla kredytów z wkładem większym niż 20%. Kasa Stefczyka zajęła 1 miejsce w rankingu Comperia.pl w IV 2025. Kasa Stefczyka ma jedne z najniższych RRSO bez prowizji. Oferuje elastyczne okresy spłaty.

Kasa Stefczyka ma 0% prowizji kredytowej. Ubezpieczenie nieruchomości kosztuje od 220 zł rocznie. Decyzja trwa do 7 dni roboczych. Wypłata następuje do 14 dni od złożenia wniosku.

PKO Bank Hipoteczny: Ubezpieczenie Nieruchomości i Życia

PKO Bank Hipoteczny wymaga ubezpieczenia nieruchomości. Zaleca ubezpieczenie na życie w PKO Życie TU S.A. Są dwa warianty promocyjne Własny Kąt. Wariant I ma marżę 1,5% (LTV do 80%) i 0% prowizji. Wariant II ma marżę 1,8% (LTV do 80%) i 1% prowizji.

Przykładowe RRSO to 8,19% dla 25 lat. Kredyt wynosi 357 520 zł (LTV 61,3%). Marża stała to 1,83% przez 5 lat. Potem zmienna 2,03% plus WIBOR 6M. Maksymalna kwota kredytu hipotecznego to ponad 3 mln zł.

Minimalne wpływy na konto PKO BP to 3 000 zł miesięcznie. Trzeba kupić i utrzymać polisę na życie. Polisa musi trwać do końca okresu kredytowania. W wariancie I nie ma prowizji. Można obniżyć stawkę stałą o 0,2 p.p. przez 5 lat. PKO BP jest agentem. Wniosek składany jest jednocześnie do obu banków.

Potrzebny jest wniosek kredytowy i dowód osobisty. Bank wymaga zaświadczeń o dochodach i dokumentacji nieruchomości. Polisa OC lub polisa na życie również są potrzebne. Wnioski składa się w oddziałach PKO BP. Można to zrobić online przez iPKO lub IKO. Można też dzwonić do eksperta.

W 2025 roku wprowadzono 0% prowizji w wariancie I. Można mieć stałą stopę 5-letnią z obniżką 0,2 p.p. PKO Bank Hipoteczny łączy niską marżę z promocjami. Oferuje też finansowanie bez prowizji. Prowizja wynosi 0% (wariant I) lub 1% (wariant II). Ubezpieczenie nieruchomości kosztuje 7 150,50 zł na cały okres.

Decyzja trwa do 30 dni. To zgodnie z ustawą o kredycie hipotecznym. Wypłata następuje do 14 dni od podpisania umowy.

Societe Generale Insurance: Bezpieczne Raty

Societe Generale Insurance oferuje produkt Bezpieczne Raty. To do kredytu ratalnego. Okres ochrony trwa od zawarcia umowy do spłaty. Ochrona obejmuje hospitalizację i utratę pracy. Obejmuje poważne zachorowanie i śmierć.

Składka jest liczona jako procent raty. Zależy od zakresu ochrony. Okres karencji wynosi 60 dni dla utraty pracy. Dla poważnego zachorowania to 90 dni. Wiek musi wynosić od 18 do 70 lat. Dla pozostałych ryzyk do 75 lat. Wniosek składa się z dniem umowy kredytu.

Ochrona obejmuje wszystkie raty do spłaty. W tym odsetki i prowizje do 120 dni od zdarzenia. Okres ponownej kwalifikacji to 12 miesięcy między zdarzeniami. Potrzebny jest wniosek ubezpieczeniowy i oświadczenie o kredycie ratalnym. Wymagany jest dokument tożsamości.

Wnioski składa się online przez serwis SG Insurance. Można to zrobić w oddziale banku partnerskiego. Można też dzwonić. Od 14.01.2025 obowiązują nowe OWU. Ujednolicono okresy karencji. Oferta SG pokrywa kapitał, odsetki i prowizje. Nie trzeba mieć zwykłej polisy życia.

Składka zależy od salda i rat. Nie ma odrębnej prowizji. Akceptacja wniosku trwa do 14 dni. To od złożenia kompletnego wniosku. Wypłata świadczenia następuje po uznaniu roszczenia. Trwa maksymalnie 30 dni.

Podsumowanie Ofert Ubezpieczeń Kredytowych

Klienci szukający niskich opłat wybiorą PKO Bank Hipoteczny (wariant I). Można wybrać Kasę Stefczyka. Dla dobrowolnej ochrony warto rozważyć Ikano Bank. Dla kredytów ratalnych dobrym wyborem jest Societe Generale Insurance.