Societe Generale: Ubezpieczenia kredytowe indywidualne

Ochrona ubezpieczeniowa Societe Generale Insurance dla kredytów indywidualnych dostępna jest od 18. roku życia, z górną granicą wieku przystąpienia wynoszącą zazwyczaj 65-70 lat. W 2025 roku usługa Ubezpieczenia kredytowe indywidualne w ramach grupy Societe Generale w Polsce świadczona jest przez podmiot Societe Generale Insurance, działający poprzez oddziały Sogecap i Sogessur w Polsce. Po wycofaniu się banku Societe Generale z bezpośredniej obsługi detalicznej w Polsce, oferta ubezpieczeniowa dla klientów indywidualnych funkcjonuje głównie w modelu bancassurance. Oznacza to, że produkty te dostępne są jako usługi towarzyszące kredytom i pożyczkom oferowanym przez banki partnerskie, firmy leasingowe oraz instytucje finansowe współpracujące z grupą, a nie w bezpośredniej sprzedaży w placówkach Societe Generale.

Poniższa analiza omawia zakres, warunki i parametry usługi ubezpieczenia spłaty zadłużenia (CPI – Credit Payment Insurance) świadczonej przez ubezpieczyciela.

Model Dystrybucji i Zastosowanie

Usługa ubezpieczenia kredytowego jest ściśle powiązana z produktem finansowym, który zabezpiecza. W 2025 roku oferta Societe Generale Insurance obejmuje cztery główne rodzaje ochrony dla klientów indywidualnych:

• Ubezpieczenie do kredytu gotówkowego: Zabezpiecza rodzinę i kredytobiorcę przed koniecznością spłaty długu w sytuacjach losowych. Dostępne jest przy zaciąganiu pożyczek gotówkowych u partnerów dystrybucyjnych.
• Ubezpieczenie do kredytu hipotecznego: Chroni ekspozycję długoterminową, zapewniając bezpieczeństwo nieruchomości. Zakres obejmuje spłatę pozostałego kapitału kredytu w przypadku najpoważniejszych zdarzeń.
• Ubezpieczenie do karty kredytowej i limitu odnawialnego: Spłaca zadłużenie na karcie w przypadku utraty dochodów lub zdrowia.
• Ubezpieczenie do kredytu ratalnego (zakupy na raty): Pokrywa raty za towary i usługi w przypadku nagłych zdarzeń życiowych.

Zakres Ochrony i Zdarzenia Ubezpieczeniowe

Polisy Societe Generale Insurance oferują szeroki zakres ochrony, który jest modułowy i zależny od konkretnej umowy zawartej z instytucją finansującą.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Przy kredycie na kwotę 50 000 zł, miesięczna składka ubezpieczeniowa w przedziale od 0,2% do 0,6% kwoty zadłużenia oznacza wydatek od 100 zł do 300 zł doliczony do raty. To w skali roku stanowi od 1 200 zł do 3 600 zł dodatkowego kosztu, co może mieć wpływ na całkowity koszt kredytu."

Warunki Przystąpienia i Koszty

Wymagania wobec Klientów

Aby przystąpić do ubezpieczenia, klient musi spełniać określone kryteria w dniu zawarcia umowy kredytowej:

Inne kryteria:

• Status zawodowy (dla ryzyka Utraty Pracy): Zatrudnienie na podstawie umowy o pracę (często wymagany staż minimum 3 miesiące u obecnego pracodawcy). Brak wiedzy o planowanym zwolnieniu w momencie podpisywania umowy.
• Stan zdrowia: Dla niższych kwot kredytu (np. ratalnych) wymagane jest oświadczenie o stanie zdrowia (prosta ankieta). Dla wysokich kwot (hipoteczne) może być wymagana bardziej szczegółowa ankieta medyczna.

Taryfy i Koszty

Koszt ubezpieczenia nie jest stały i zależy od taryfy wynegocjowanej przez partnera (bank/firmę pożyczkową) z Societe Generale Insurance.

• Składka miesięczna: Najczęściej doliczana do raty kredytu. Jej szacunkowy koszt zwykle wynosi od 0,2% do 0,6% kwoty zadłużenia miesięcznie, w zależności od pakietu ryzyk (np. pakiet podstawowy vs. pakiet rozszerzony o utratę pracy).
• Składka jednorazowa (upfront): W niektórych kredytach (zwłaszcza gotówkowych i ratalnych) składka pobierana jest z góry za cały okres kredytowania i kredytowana (doliczana do kwoty pożyczki).
• Opłaty manipulacyjne: Brak bezpośrednich opłat na rzecz ubezpieczyciela przy zawarciu umowy; koszty są zawarte w składce.

Proces Aplikacji i Ograniczenia

Proces Składania Wniosku

Proces jest uproszczony i zintegrowany z procesem kredytowym:

Wyłączenia Odpowiedzialności

Jak w każdym produkcie ubezpieczeniowym, istnieją sytuacje, w których Societe Generale Insurance nie wypłaci świadczenia. Standardowe wyłączenia określone są w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU):

• Karencja: Okres na początku umowy, w którym ochrona nie działa (np. pierwsze 30-60 dni dla ryzyka utraty pracy).
• Samobójstwo: Wyłączone zazwyczaj w ciągu pierwszych 2 lat od zawarcia umowy.
• Choroby istniejące wcześniej (Pre-existing conditions): Zdarzenia wynikające z chorób zdiagnozowanych przed datą przystąpienia do ubezpieczenia (chyba że minął określony czas bezobjawowy).
• Rozwiązanie umowy o pracę z winy pracownika: Ochrona od utraty pracy nie działa w przypadku zwolnienia dyscyplinarnego lub rozwiązania umowy za porozumieniem stron z inicjatywy pracownika.
• Nietrzeźwość: Zdarzenia powstałe pod wpływem alkoholu lub środków odurzających.

Cechy i Dane Techniczne

Usługa Societe Generale Insurance oferuje kilka cech, które wpływają na jej zastosowanie:

• Ochrona: Jedna polisa chroni życie, zdrowie i stabilność finansową (zdolność do spłaty).
• Bezpieczeństwo rodziny: W najtragiczniejszych sytuacjach dług nie przechodzi na spadkobierców (do wysokości sumy ubezpieczenia).
• Możliwość rezygnacji: Rezygnacja z ubezpieczenia w trakcie trwania kredytu jest możliwa, zazwyczaj skutkuje zwrotem niewykorzystanej części składki, jednak może wiązać się z podwyższeniem marży kredytu u partnera.
• Proces likwidacji szkód: Zgłoszenie szkody odbywa się zdalnie (online lub telefonicznie/listownie) bezpośrednio do Societe Generale Insurance w Polsce.

Podsumowanie danych technicznych:

Powyższe informacje bazują na strukturze oferty Societe Generale Insurance na rok 2025. Szczegółowe zapisy (w tym konkretne stawki procentowe i limity kwotowe) znajdują się zawsze w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) oraz Tabeli Opłat i Prowizji dołączanych do konkretnej umowy kredytowej u partnera.