Finansowanie handlu w BGK to miecz obosieczny. Z jednej strony, dostęp do kredytów eksportowych z gwarancjami KUKE to realna szansa na rozwój dla polskich eksporterów. Z drugiej, brak transparentności w kwestii oprocentowania i prowizji budzi uzasadnione obawy. To oferta skrojona pod większe firmy z solidnym planem eksportowym, które stać na indywidualne negocjacje i akceptację nieujawnionych kosztów. Dla małych firm, które szukają prostych i przewidywalnych rozwiązań, to może być zbyt skomplikowane i kosztowne.
Dostępne instrumenty – sporo możliwości, ale czy skuteczne?
BGK oferuje szeroki wachlarz produktów, co na pierwszy rzut oka wygląda obiecująco. Mamy:
- Kredyty dla nabywcy i banku nabywcy
- Gwarancje bankowe
- Akredytywy dokumentowe i ich pochodne
- Wykup wierzytelności eksportowych
Problem w tym, że dostępność tych instrumentów jest mocno uzależniona od profilu ryzyka klienta i konkretnego rynku eksportowego. Bank zarabia przede wszystkim na marży od kredytów i prowizjach za udzielenie gwarancji. Jeśli Twój rynek docelowy jest postrzegany jako ryzykowny, przygotuj się na wyższe koszty.
Koszty – indywidualna wycena to często droga niespodzianka
Największy minus oferty BGK to brak jasnych stawek oprocentowania i prowizji. Bank zasłania się "indywidualną oceną ryzyka" i "dostosowaniem oferty do klienta". W praktyce oznacza to, że rzeczywiste koszty poznasz dopiero po dogłębnej analizie Twojej firmy i przedstawieniu konkretnej propozycji. A ta może być zaskakująco wysoka.
Wyjątkiem jest preferencyjna pożyczka dla firm współpracujących z Ukrainą (2% oprocentowania), ale to oferta limitowana, zarówno pod względem kwoty (do 10 mln zł), jak i dostępności. Reszta to wielka niewiadoma.
Przykład: Firma A ubiega się o kredyt eksportowy na kwotę 7 mln zł. Bank, po analizie, proponuje oprocentowanie WIBOR + 3% i prowizję przygotowawczą 1,5%. Przy obecnych stawkach WIBOR, roczny koszt kredytu to ok. 8-9%, a jednorazowa prowizja to ponad 100 tys. zł. Do tego dochodzą koszty gwarancji KUKE.
Wymagania – eksport to podstawa
BGK to bank promujący polski eksport, więc wymagania skierowane są głównie do firm generujących przychody z zagranicy. Kluczowe kryterium to udział przychodów eksportowych w całkowitych przychodach firmy (minimum 20% w ostatnich latach). Jeśli eksportujesz sporadycznie, BGK prawdopodobnie nie będzie zainteresowany Twoją firmą.
Dodatkowo, przygotuj się na dostarczenie szczegółowej dokumentacji finansowej i handlowej, w tym planów eksportowych i prognoz sprzedaży. Bank będzie chciał dokładnie ocenić Twoją zdolność do generowania przychodów w walutach obcych i spłaty zobowiązań.
KUKE – gwarancja bezpieczeństwa, ale nie za darmo
Gwarancje KUKE to istotny element oferty BGK. Zabezpieczają one do 80% wartości finansowania, co zmniejsza ryzyko dla banku i zwiększa szanse na uzyskanie kredytu. Jednak za tę ochronę trzeba zapłacić. Koszt gwarancji KUKE to dodatkowy wydatek, który należy uwzględnić w kalkulacji opłacalności finansowania. Stawki są zróżnicowane i zależą od wielu czynników, w tym od ratingu kraju, do którego eksportujesz.
Przykład: Gwarancja KUKE dla kredytu eksportowego do kraju o podwyższonym ryzyku może kosztować nawet 1-2% wartości gwarantowanej rocznie.
