BGK: Finansowanie handlu

Bank Gospodarstwa Krajowego wspiera polskich eksporterów i importerów w transakcjach międzynarodowych, oferując finansowanie handlu z minimalnymi kwotami zaczynającymi się od 1 mln EUR dla kredytów dla banków nabywców.

Usługa Finansowania Handlu w BGK, realizowana przez Biuro Finansowania Handlu, ma na celu wspieranie polskich przedsiębiorstw w obsłudze transakcji o charakterze międzynarodowym. Dostępne są krótko- i długoterminowe instrumenty, które pomagają w ograniczeniu ryzyka handlowego i poprawie płynności finansowej firm.

Instrumenty finansowania handlu

Bank Gospodarstwa Krajowego udostępnia kilka instrumentów wspierających transakcje międzynarodowe.

Akredytywy dokumentowe

BGK oferuje różne formy obsługi akredytyw dokumentowych, pełniąc rolę banku eksportera. Są trzy główne warianty:

• Potwierdzenie Akredytywy: BGK potwierdza istniejące akredytywy, przejmując zobowiązanie do zapłaty. Bank sprawdza dokumenty przed przekazaniem ich do banku importera i samodzielnie podejmuje decyzję o wypłacie bez prawa regresu do eksportera. Ten mechanizm skraca czas oczekiwania na środki i stanowi dodatkowe zabezpieczenie przed ryzykiem związanym z bankiem importera.
• Dyskontowanie Akredytywy: Przy akredytywach z odroczonym terminem płatności BGK może dyskontować należności, wypłacając eksporterowi kwotę należną przed terminem wskazanym w akredytywie, po potrąceniu odsetek dyskontowych z góry. Eksporter otrzymuje płynność finansową tuż po dostarczeniu towaru, bez oczekiwania na zapłatę z banku importera.
• Postfinansowanie Akredytywy: BGK udziela finansowania na podstawie akredytywy, zarówno potwierdzonych, jak i niepotwierdzonych, niezależnie od tego, czy akredytywy są płatne a vista (od razu) czy z odroczonym terminem płatności. Postfinansowanie poprawia płynność finansową eksportera bez oczekiwania na formalną realizację dokumentów z akredytywy.

Gwarancja zapłaty

BGK oferuje gwarancję zapłaty pod regwarancję banku zagranicznego. To wspiera transakcje handlowe o charakterze międzynarodowym i stanowi dodatkowe zobowiązanie BGK w stosunku do banku importera, co jest pomocą dla transakcji na rynkach podwyższonego ryzyka.

Wykup wierzytelności eksportowych

Instrument dostępny dla eksporterów działających na warunkach kredytu kupieckiego to wykup wierzytelności. BGK nabywa wierzytelności wynikające z umów eksportowych, co umożliwia eksporterowi:

• Otrzymanie płatności tuż po dostarczeniu towaru lub wykonaniu usługi.
• Zaoferowanie swoim odbiorcom wydłużonego terminu płatności.
• Przeniesienie ryzyka zapłaty na BGK i ubezpieczenie KUKE.
• Poprawę płynności finansowej bez wymogu udziału banku zagranicznego.

Kredyty dla banku nabywcy

BGK udostępnia finansowanie dla banków importerów, co pozwala na tańsze kredytowanie zagranicznych nabywców (importerów) polskich towarów i usług. Finansowanie jest dostępne dla eksportu konsumpcyjnego oraz inwestycyjnego. Ocena dotyczy zdolności kredytowej banku importera.

Warunki uczestnictwa i limity

Aby skorzystać z finansowania handlu, konieczna jest realizacja eksportu lub importu obejmującego polski towar bądź usługi. Na rynkach podwyższonego ryzyka BGK wymaga ubezpieczenia transakcji w KUKE S.A.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Dla eksportera z kontraktem o wartości 10 000 000 EUR i 6-miesięcznym odroczeniem płatności, dyskontowanie akredytywy może oznaczać natychmiastową płynność. Przy stopie finansowania na poziomie 5% rocznie, koszt wcześniejszego otrzymania środków wyniesie około 250 000 EUR. To decyzja o tym, czy 250 000 EUR jest ceną za przyspieszenie otrzymania 10 000 000 EUR o pół roku oraz eliminację ryzyka banku importera."

Wymogi dla wykupu wierzytelności

Dla wykupu wierzytelności wymagane są:

• Realizacja umowy na eksport polskich towarów i/lub usług na warunkach kredytu kupieckiego.
• Uzyskanie ubezpieczenia wierzytelności z kredytu dostawcy w KUKE.
• Przeniesienie praw wynikających z kontraktu oraz polisy KUKE na rzecz BGK.

Kwoty i okresy finansowania

Dla akredytywy eksportowej finansowanie obejmuje do 100% wartości transakcji bez ustalonych kwot minimalnych, z okresem do 2 lat. W przypadku kredytów dla banku nabywcy minimalna kwota wynosi 1 mln EUR, a okres spłaty trwa od 2 do około 7 lat. Wykup wierzytelności dostępny jest do 85% wartości transakcji, z minimum 5 mln EUR, z okresem finansowania do 7 lat w PLN, EUR lub USD.

Koszty usług i proces aplikacji

Koszty finansowania zależą od rodzaju instrumentu i specyfiki transakcji.

Oprocentowanie i marża

Dla akredytyw eksportowych koszty obejmują:

• Koszt finansowania BGK: oparty na stopach referencyjnych, takich jak EURIBOR.
• Marża BGK.
• Koszt banku importera.
• Koszt potwierdzenia.

Dla kredytów dla banku nabywcy przewidziana jest stopa stała CIRR (Cost of Long Term Financing) lub stopa zmienna, prowizja administracyjna (standardowo 0,5% rocznie za pierwszy rok) oraz ubezpieczenie KUKE S.A. Przy wykupie wierzytelności koszty to stawka referencyjna + marża BGK, a także koszty ubezpieczenia KUKE (jeśli wymagane).

Prowizje

Prowizja administracyjna dla kredytów wynosi zazwyczaj 0,5% rocznie, płatna z góry za pierwszy rok od wartości kredytu. Dla transakcji na rynkach wymagających wyższego zabezpieczenia prowizje mogą być wyższe i są ustalane indywidualnie.

Proces składania wniosku

Kontakt z bankiem przed podpisaniem kontraktu eksportowego pozwala dostosować strukturę finansowania do specyficznych warunków umowy.

Korzyści dla przedsiębiorców

Finansowanie handlu w BGK oferuje szereg korzyści.

• Ograniczenie ryzyka transakcji: Instrumenty takie jak akredytywy czy gwarancje zapłaty stanowią zabezpieczenie przed ryzykiem niezapłacenia zobowiązań przez kontrahentów zagranicznych.
• Poprawa płynności finansowej: Dyskontowanie akredytyw, postfinansowanie i wykup wierzytelności pozwalają eksporterom otrzymać płatność tuż po dostarczeniu towaru, zamiast czekać na termin płatności przewidziany w umowie.
• Brak obciążania bilansu: Finansowanie bazuje na stanie finansowym banku importera, nie obciążając bilansu polskiego eksportera.
• Szerokie pokrycie geograficzne: BGK wspiera polski eksport na niemal 80 rynkach na świecie, w tym na rynkach perspektywicznych o podwyższonym ryzyku.
• Współpraca z KUKE i innymi instytucjami: BGK współpracuje z Korporacją Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych (KUKE) i innymi instytucjami wsparcia eksportu, co umożliwia obsługę transakcji.

Dostępność i kontakt

Usługa finansowania handlu jest dostępna dla polskich przedsiębiorstw (mikroprzedsiębiorstw, MŚP, dużych firm) działających w sektorze eksportu/importu, a także dla samorządów terytorialnych i podmiotów z sektora publicznego.

Ocena zdolności kredytowej opiera się na zdolności kredytowej banku importera (dla kredytów dla nabywcy), zdolności kredytowej eksportera (dla finansowania eksportu) oraz analizie projektu (dla finansowania inwestycji).

Dokumenty wymagane do wstępnej weryfikacji

Aby sprawdzić możliwość skorzystania z finansowania handlu, wnioskodawca powinien przesłać do BGK:

• Informacje o transakcji: Kwota, waluta, przedmiot eksportu, kraj importera/eksportu.
• Dla akredytyw: Wstępne dane dotyczące transakcji handlowej i standing banku importera.
• Dla wykupu wierzytelności: Projekt umowy eksportowej, wstępne potwierdzenie z KUKE S.A. że wierzytelności mogą być objęte ubezpieczeniem, dane finansowe importera (dłużnika) za ostatni zakończony rok obrotowy i kwartał (preferowane w języku angielskim).

Wnioski o finansowanie handlu można składać bezpośrednio do Banku Gospodarstwa Krajowego:

• Telefon: 801 598 888
• Poczta elektroniczna:[email protected] lub [email protected] (dla spraw dotyczących finansowania handlu)
• Siedziba: Bud. VARSO 2, ul. Chmielna 73, 00-801 Warszawa

BGK posiada 16 jednostek korporacyjnych (Regionów) na terenie całej Polski oraz 3 przedstawicielstwa zagraniczne, co ułatwia dostęp do usług dla przedsiębiorstw w kraju i za granicą.