Maksymalny termin płatności faktur wynoszący 180 dni to jeden z parametrów finansowania handlu oferowanego przez BNP Paribas Faktoring, które wspiera przedsiębiorstwa w zarządzaniu płynnością. BNP Paribas Faktoring, jako spółka należąca do międzynarodowej Grupy BNP Paribas, dostarcza usługi wspierające przedsiębiorców na rynku krajowym i w transakcjach międzynarodowych od 2006 roku.
1 godzina
od 100 000 zł
180 dni
Dostępność i instrumenty finansowania handlu
Finansowanie handlu jest dostępne dla przedsiębiorstw o różnym profilu działalności, od małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP) po duże korporacje. Usługa znajduje zastosowanie w firmach sektora handlowego, produkcyjnego, usługowego oraz rolno-spożywczego, prowadzących sprzedaż z odroczonym terminem płatności. BNP Paribas Faktoring obsługuje transakcje w walutach PLN, EUR, USD oraz innych walutach po uzgodnieniu z faktorem. Przedsiębiorstwa mogą korzystać z finansowania za pośrednictwem systemów elektronicznych, a także w Centrach Bankowości Korporacyjnej i Centrach Biznesowych MSP.
Faktoring krajowy i międzynarodowy
Faktoring to usługa łącząca finansowanie z obsługą wierzytelności i gwarancją płatności. Przedsiębiorstwo przekazuje faktorowi faktury wystawione kontrahentom, a następnie otrzymuje zaliczkę pomniejszoną o prowizję. Maksymalny termin płatności przejmowanych faktur wynosi od 7 do 180 dni, a wysokość zaliczki jest ustalana indywidualnie. Środki mogą zostać wypłacone nawet w ciągu jednej godziny od zgłoszenia faktury. Limit faktoringowy rozpoczyna się od 100 000 złotych, bez limitu maksymalnego. Dla posiadaczy rachunku firmowego w Banku BNP Paribas dostępny jest darmowy limit faktoringowy do 100 000 złotych na start, bez prowizji przygotowawczej i kar za opóźnienia w płatnościach kontrahentów do 30 dni po terminie.
Faktoring eksportowy i importowy
Faktoring eksportowy wspiera przedsiębiorców prowadzących sprzedaż swoich produktów do zagranicznych kontrahentów. Ten instrument finansowy pomaga poprawić płynność finansową, zwiększyć konkurencyjność, zapobiec zatorom płatniczym i pozbyć się ryzyka braku zapłaty za faktury. Około 25% działalności BNP Paribas Faktoring stanowi faktoring zagraniczny.
Z faktoringu importowego korzystają przedsiębiorcy prowadzący import towarów lub usług. Firma faktoringowa wypłaca środki zagranicznym dostawcom w walucie faktury, a klient nie ponosi kosztów za przelewy. Finansowanie importowe umożliwia negocjowanie korzystniejszych warunków współpracy z zagranicznymi dostawcami oraz uzyskanie rabatów za wcześniejszą zapłatę.
Akredytywy i inkasa dokumentowe
Akredytywa dokumentowa to nieodwołalne zobowiązanie banku wobec beneficjenta do zapłaty określonej kwoty w zamian za zaprezentowane dokumenty handlowe, zgodne z warunkami akredytywy. Ten instrument zapewnia wygodne rozliczanie i zabezpieczanie transakcji handlowych, ograniczając ryzyko odstąpienia stron od realizacji kontraktu.
Inkaso dokumentowe umożliwia wygodne rozliczanie i zabezpieczanie transakcji handlowych. Jest inicjowane przez eksportera, który zleca bankowi wydanie importerowi dokumentów handlowych za pośrednictwem jego banku. Dokumenty mogą być wydane w zamian za zapłatę (inkaso gotówkowe) lub zabezpieczenie przyszłej zapłaty poprzez akcept weksla (inkaso akceptacyjne).
Finansowanie kontraktów
Finansowanie kontraktów eksportowych lub krajowych wspiera przedsiębiorstwa w finansowaniu zakupów materiałów do produkcji, procesu produkcji lub zapasów przed ukończeniem produkcji czy realizacją dostawy. Usługa jest przydatna dla przedsiębiorców poszukujących środków finansowych na surowce niezbędne do produkcji sprzedawanego towaru. Zabezpieczeniem oraz źródłem spłaty kredytów na finansowanie kontraktów mogą być przyszłe należności wynikające z zawartego kontraktu, a płatności kontraktowe mogą być zabezpieczone akredytywą dokumentową, bankową gwarancją zapłaty, polisą ubezpieczeniową lub wpływami należnymi dostawcy z tytułu podpisanego kontraktu.
"Dla przedsiębiorstw potrzebujących szybkiego dostępu do gotówki, faktoring w BNP Paribas Faktoring oferuje wypłatę środków nawet w ciągu jednej godziny od zgłoszenia faktury. Jest to szczególnie korzystne, gdy weźmiemy pod uwagę, że dla klientów posiadających rachunek firmowy w Banku BNP Paribas dostępny jest darmowy limit faktoringowy do 100 000 zł na start, bez prowizji przygotowawczej."
Koszty i zasady rozliczeń
Koszty faktoringu
Koszt faktoringu zależy od wysokości limitu, terminu płatności faktury oraz rodzaju faktoringu (czy obejmuje przejęcie ryzyka braku zapłaty). BNP Paribas Faktoring oferuje dwa modele rozliczeniowe:
- Model abonamentowy: Klienci płacą stałą miesięczną opłatę.
- Model All-In: Łączy jednorazową prowizję przygotowawczą (pobieraną raz do roku od przyznanego limitu) z opłatami od każdej sfinansowanej faktury. Wysokość prowizji zależy od limitu oraz przejęcia ryzyka braku zapłaty przez odbiorcę.
Dla faktoringu niepełnego (bez przejęcia ryzyka) prowizja zależy od wysokości limitu faktoringowego.
Opłaty za akredytywy dokumentowe
Poniższa tabela przedstawia opłaty za akredytywy dokumentowe własne (importowe i krajowe) obowiązujące od 1 lipca 2025 roku, oraz za akredytywy dokumentowe obce (eksportowe).
| Usługa (akredytywy własne) | Stawka |
|---|---|
| Prowizja za udostępnienie/odnowienie/podwyższenie linii akredytyw | 1% min. 550 PLN |
| Opłata za zmianę warunków linii akredytyw (za każdy aneks) | 350 PLN |
| Prowizja za otwarcie akredytywy | 0,3% maksymalnej kwoty, min. 350 PLN za każdy rozpoczęty 3-miesięczny okres |
| Otwarcie akredytywy standby | 0,15% miesięcznie, min. 150 PLN miesięcznie |
| Opłata za zmianę warunków akredytywy (każdorazowo) | 250 PLN |
| Prowizja za realizację akredytywy | 0,2% kwoty należnej do wypłaty, min. 350 PLN |
| Opłata za złożenie zlecenia poza systemem GOonline Biznes | 400 PLN |
| Opłata za prezentację niezgodną z warunkami | 150 USD / 130 EUR / 600 PLN |
| Prowizja za odroczenie płatności | 0,1% miesięcznie od kwoty odroczonej, min. 250 PLN |
| Opłata za unieważnienie zlecenia | 350 PLN |
| Usługa (akredytywy obce) | Stawka |
|---|---|
| Opłata za awizowanie akredytywy beneficjentowi | 350 PLN |
| Opłata za preawizo akredytywy | 300 PLN |
| Opłata za przygotowanie projektu akredytywy/zmiany (za każdy projekt) | 450 PLN |
| Prowizja za potwierdzenie akredytywy | indywidualnie |
| Prowizja za przeniesienie akredytywy | 0,3% maksymalnej kwoty, min. 650 PLN |
| Prowizja za realizację | 0,2% kwoty należnej, min. 350 PLN |
| Opłata za awizację zmiany | 350 PLN |
Oprocentowanie i dyskonto
Dla faktoringu dyskonto należności i oprocentowanie są ustalane indywidualnie, zależnie od wiarygodności kontrahenta, branży, długości współpracy i innych czynników ryzyka. BNP Paribas oferuje również dyskonto należności z akredytyw, gdzie stawka bazowa jest uzupełniana marżą ustalaną indywidualnie.
Wymagania klientów i proces aplikacji
Wymagania wobec klientów
Z faktoringu korzystają przedsiębiorstwa prowadzące sprzedaż z odroczonym terminem płatności. Głównym wymaganiem jest brak możliwości finansowania faktur z krótkim terminem płatności, co uniemożliwiałoby ubieganie się o tego rodzaju finansowanie. Faktor analizuje przy wydawaniu decyzji następujące czynniki:
- Rodzaj faktoringu, z którego chce skorzystać przedsiębiorstwo
- Czas trwania umowy
- Okres prowadzenia działalności (małe firmy muszą działać minimum 18 miesięcy)
- Wysokość obrotów
- Przebieg dotychczasowej współpracy z kontrahentami i ich reputacja
- Branża
- Liczba odbiorców przekazanych do faktoringu
- Rodzaj prowadzonej księgowości i forma prawna działalności
BNP Paribas Faktoring akceptuje spółki handlu, jawne, cywilne oraz jednoosobowe działalności gospodarcze prowadzone przez osoby fizyczne i prawne. Limit faktoringowy wynosi od 100 000 złotych bez limitu maksymalnego. Dla nowych klientów posiadających rachunek firmowy w Banku BNP Paribas dostępny jest darmowy limit do 100 000 złotych na start. Maksymalny termin płatności przejmowanych faktur wynosi od 7 do 180 dni. Finansowanie jest dostępne w polskich złotych (PLN), euro (EUR), dolarach amerykańskich (USD) i innych walutach dostępnych za zgodą faktora.
Wymagane dokumenty
Do złożenia wniosku o faktoring wymagane są dokumenty finansowe i handlowe. Dla finansowania kontraktów wymagane są:
- Kopia podpisanego kontraktu
- Kopie zamówień/kontraktów (ewentualnie faktur pro-forma) podpisanych od dostawców surowców, materiałów i komponentów do produkcji
- Sprawozdania finansowe spółki wraz z opinią biegłego rewidenta za ostatnie trzy lata sprawozdawcze
- Projekt akredytywy/gwarancji zabezpieczającej płatność z kontraktu eksportowego
- Inne dokumenty w zależności od konkretnej transakcji
Do finansowania za pomocą akredytyw dokumentowych zazwyczaj potrzebna jest podpisana faktura, umowa z kontrahentem oraz podstawowe dokumenty finansowe firmy.
Proces składania wniosku
Proces uzyskania finansowania handlu w BNP Paribas obejmuje następujące kroki:
Przygotowanie dokumentów
Klient przygotowuje wymagane dokumenty finansowe i handlowe.
Złożenie wniosku
Wniosek można złożyć w Centrach Bankowości Korporacyjnej, Centrach Biznesowych MSP lub za pośrednictwem systemów elektronicznych.
Analiza i ocena
Faktor analizuje zdolność kredytową klienta oraz wiarygodność kontrahentów.
Zawarcie umowy
Po pozytywnej ocenie dochodzi do podpisania umowy.
Korzystanie z usługi
System obsługi transakcji faktoringowych e-trade umożliwia wymianę danych między klientem a faktorem. System dostępny jest przez całą dobę 7 dni w tygodniu. W ramach obsługi akredytyw dokumentowych i inkas dostępna jest obsługa poprzez moduł "Finansowanie handlu" w systemie bankowości elektronicznej GOonline Biznes.
Korzyści, technologia i zasięg międzynarodowy
Kluczowe zalety finansowania
Dla eksporterów, finansowanie handlu oferuje:
- Ograniczenie ryzyka braku lub opóźnienia zapłaty.
- Zabezpieczenie przed odstąpieniem od umowy przez importera.
- Gwarancja otrzymania należności od banku po okazaniu zgodnych dokumentów.
- Możliwość uzyskania wcześniejszej wypłaty środków za pomocą dyskonta.
- Możliwość negocjowania korzystniejszych warunków umowy dzięki pewności płatności.
- Rozpoznawalna marka BNP Paribas na całym świecie ułatwiająca negocjacje z zagranicznymi kontrahentami.
Dla importerów, finansowanie handlu zapewnia:
- Pewność bezpiecznej płatności – przekazanie kwoty następuje tylko po stwierdzeniu przez bank zgodności dokumentów z warunkami akredytywy.
- Ograniczenie ryzyka otrzymania wadliwego towaru dzięki wymogowi dostarczenia certyfikatów jakości.
- Zapewnienie terminowych dostaw poprzez ustalenie w akredytywie terminów wysyłek towarów.
- Możliwość negocjacji odroczenia terminu zapłaty – bank gwarantuje płatność importerowi.
- Uzyskanie odroczonych terminów płatności i zabezpieczenie prawidłowego wykonania kontraktu.
Dla wszystkich klientów dostępne są następujące udogodnienia:
- Szybka wypłata środków (nawet w ciągu godziny dla faktoringu).
- Elastyczne modele rozliczeniowe (abonament lub All-In).
- Obsługa w wielu walutach.
- Brak konieczności wymagania twardych zabezpieczeń w postaci hipoteki czy zastawu (zabezpieczenie poprzez wierzytelności).
- Zaawansowana obsługa elektroniczna poprzez systemy e-trade i GOonline Biznes.
- Skrócenie całego cyklu obrotowego gotówki dzięki łącznemu wykorzystaniu instrumentów finansowania handlu.
- Dostęp do zasobów międzynarodowej Grupy BNP Paribas.
Technologia i innowacje
BNP Paribas Faktoring wdrożyła rozwiązania technologiczne wspierające szybką i sprawną obsługę transakcji. System e-trade, rozwijany we współpracy z klientami, umożliwia automatyczne procesy, transparentny język i praktyczne funkcje odpowiadające na potrzeby klientów usługi. System dostępny jest przez całą dobę 7 dni w tygodniu.
Wdrożenie systemu Templar do automatyzacji generowania dokumentów faktoringowych pozwoliło BNP Paribas Faktoring na:
- Szybsze przygotowanie dokumentów i krótszy czas wprowadzenia produktu na rynek.
- Wysoką wydajność dzięki tworzeniu szablonów.
- Zmniejszenie ryzyka błędów ludzkich.
- Szybszą adaptację do zmian regulacyjnych.
Obsługa akredytyw i inkas jest również dostępna w module "Finansowanie handlu" w systemie GOonline Biznes, zapewniającym zautomatyzowaną obsługę i zarządzanie produktami finansowania handlu.
Międzynarodowe możliwości
BNP Paribas, jako europejski lider w finansowaniu handlu na rok 2025, dysponuje siecią ponad 100 trade centrów w ponad 60 krajach, a usługi są dostępne w 44 krajach. Grupa oferuje obsługę handlu dla europejskich korporacji działających na wielu rynkach. Dla polskich eksporterów znaczenie ma fakt, że marka BNP Paribas jest rozpoznawalna na całym świecie, co wpływa na relacje z kontrahentami zagranicznymi i terminowość spłat. Faktor ocenia wiarygodność płatniczą kontrahentów, a dla faktoringu zagranicznego BNP Paribas Faktoring współpracuje z trzema firmami ubezpieczeniowymi, co umożliwia skuteczniejsze uzyskanie limitu przejęcia ryzyka na danego kontrahenta zagranicznego. Dla posiadaczy rachunku firmowego w Banku BNP Paribas brak jest kar za opóźnienia w płatnościach kontrahentów do 30 dni po terminie.
Zweryfikowane przez eksperta
