Finansowanie handlu w BNP Paribas Faktoring to oferta, którą oceniam jako dobrą, ale wymagającą gruntownej analizy. Z jednej strony, szeroki wachlarz dostępnych opcji faktoringowych (pełny, niepełny, odwrócony, krajowy, międzynarodowy) daje szansę na dopasowanie usługi do specyfiki przedsiębiorstwa. Z drugiej strony, indywidualne ustalanie warunków umowy sprawia, że faktyczny koszt i opłacalność oferty mogą się znacząco różnić w zależności od negocjacji. Dla kogo to jest? Przede wszystkim dla firm, które potrzebują poprawić płynność finansową, mają stabilną bazę klientów i są gotowe poświęcić czas na dokładne zrozumienie warunków umowy, aby uniknąć potencjalnych pułapek.
Szybkość i dostępność finansowania
BNP Paribas Faktoring chwali się szybką wypłatą środków, nawet w godzinę od zgłoszenia faktury. To brzmi świetnie, ale jest haczyk: dotyczy to tylko klientów posiadających rachunek w BNP Paribas. Dla firm, które nie mają takiego rachunku, czas ten może się wydłużyć. Zaletą jest brak wymogu minimalnego poziomu wykorzystania limitu i brak opłat za niewykorzystaną część limitu, co daje elastyczność. Mikrofaktoring oferuje brak kar za opóźnienia w płatnościach kontrahentów do 30 dni (w ramach współpracy z Monevia), co może być korzystne dla mniejszych firm.
Koszty – gdzie bank zarabia?
Koszty to kluczowy element, który trzeba dokładnie przeanalizować. Bank zarabia przede wszystkim na prowizjach i odsetkach, które są ustalane indywidualnie. Informacja o "darmowym limicie faktoringowym do 100 000 zł na start" dla klientów posiadających rachunek firmowy w BNP Paribas brzmi zachęcająco, ale warto sprawdzić, jakie są warunki po przekroczeniu tego limitu. Należy zwrócić uwagę na:
- Stawki prowizji za finansowanie faktur.
- Odsetki za korzystanie z limitu.
- Ewentualne opłaty za windykację (jeśli usługa jest włączona).
Przykładowo, jeśli prowizja wynosi 0,5% za fakturę o wartości 50 000 zł, koszt to 250 zł. Przy finansowaniu 10 faktur miesięcznie, roczny koszt prowizji wyniesie 30 000 zł. Do tego dochodzą odsetki, które mogą znacząco podnieść całkowity koszt finansowania.
Rodzaje faktoringu – który wybrać?
Wybór odpowiedniego rodzaju faktoringu zależy od potrzeb firmy. Faktoring pełny (bez regresu) jest droższy, ale zapewnia większe bezpieczeństwo, ponieważ bank przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta. Faktoring niepełny (z regresem) jest tańszy, ale w przypadku problemów z płatnością kontrahenta, firma musi zwrócić środki bankowi. Faktoring odwrócony może być korzystny dla firm, które chcą wydłużyć terminy płatności dla swoich dostawców.
Dla firm eksportujących warto rozważyć faktoring międzynarodowy, który może pomóc w zarządzaniu ryzykiem walutowym i finansowaniu transakcji zagranicznych. BNP Paribas Faktoring oferuje specjalne rozwiązania dla firm międzynarodowych (Multi-Local Solution i Paneuropean), ale warto dokładnie sprawdzić, jakie są związane z nimi koszty i warunki.
Wymagania i warunki – czy spełniasz kryteria?
BNP Paribas Faktoring stawia pewne wymagania klientom. Firma musi prowadzić działalność co najmniej 18 miesięcy i mieć minimalny obrót od 1 mln zł (dla standardowego faktoringu). Forma księgowości (KPiR lub pełna księgowość) również ma znaczenie. Jeśli firma nie spełnia tych kryteriów, może nie kwalifikować się do standardowej oferty faktoringowej. Mikrofaktoring może być alternatywą dla mniejszych firm, ale warto sprawdzić, czy nie wiąże się z wyższymi prowizjami.
Oferta jest dostępna dla przedsiębiorstw produkcyjnych, handlowych, usługowych oraz rolno-spożywczych, co oznacza, że bank obsługuje szeroki zakres branż. Niemniej jednak, przed podpisaniem umowy warto upewnić się, czy dana branża nie jest objęta dodatkowymi ograniczeniami lub wyższymi stawkami prowizji.
