Limit finansowania handlu w Faktorii wynosi do 500 000 zł, co pozwala przedsiębiorcom na sfinansowanie faktur z terminem płatności do 120 dni. Usługa "Finansowanie Zakupów", znana także jako faktoring zakupowy lub faktoring odwrotny, jest dostępna dla małych i średnich przedsiębiorstw działających minimum 12 miesięcy, wspierając ich płynność finansową oraz budowanie relacji z dostawcami. Cały proces, od złożenia wniosku po otrzymanie środków, odbywa się w pełni online za pośrednictwem portalu internetowego Faktorii.
500 000 zł
do 120 dni
100%
Zasady Usługi Finansowania Zakupów
Faktoria, spółka należąca do Grupy Kapitałowej Nest Bank, oferuje finansowanie faktur zakupowych w kilku walutach: PLN, EUR i USD. Maksymalny limit standardowego finansowania wynosi 500 000 zł. Firmy o obrotach rocznych powyżej 30 milionów złotych mogą skorzystać z Indywidualnego Programu Finansowania, który umożliwia dopasowanie limitów do potrzeb dostawców.
Usługa pozwala na finansowanie faktur z terminami płatności wynoszącymi do 120 dni. Po upływie tego terminu, Faktoria udziela klientowi dodatkowych 60 dni na uregulowanie zobowiązania. Wypłacana na rachunek dostawcy zaliczka pokrywa 100% wartości brutto faktury. Każda faktura zgłoszona do finansowania musi być przekazana do systemu Faktorii w formie elektronicznej.
Faktoria zastrzega sobie prawo do odmowy finansowania dowolnej faktury bez podania przyczyny. Dotyczy to szczególnie faktur uznanych za sporne, wadliwe, lub gdy ocena ryzyka jest zbyt wysoka. Obowiązkowe jest oznakowanie faktur cesją wierzytelności, co oznacza, że dostawca musi być poinformowany o przeniesieniu uprawnień na Faktorię. Faktoring cichy nie jest dostępny w ramach tej usługi.
Opłaty i Prowizje
Struktura opłat w Faktorii zależy od wybranego wariantu usługi: bez abonamentu lub z abonamentem. Poniżej przedstawiono szczegóły prowizji i opłat operacyjnych.
Wariant Bez Abonamentu
W tym wariancie klient uiszcza prowizję za sfinansowanie faktury, naliczaną dziennie od wartości brutto faktury. Prowizja jest liczona od dnia sfinansowania do terminu płatności. Analogiczna prowizja, również liczona dziennie, dotyczy Dodatkowego Okresu Finansowania (60 dni po terminie). Przy rozłożeniu spłaty finansowania na raty dzienna prowizja wynosi 0,122% od wysokości finansowania. Opłata za rozwiązanie umowy w ciągu 3 miesięcy od jej zawarcia wynosi 3% od limitu klienta.
Wariant Z Abonamentem
Wybierając ten wariant, klient płaci Prowizję Abonamentową, której wysokość ustalana jest indywidualnie. Dzienna prowizja za rozłożenie na raty wynosi 0,133%. Brak jest opłaty za nadanie Limitu Klienta.
"Przy wyborze wariantu finansowania, kluczowe są dzienne stawki prowizji za rozłożenie na raty. Różnica między 0,122% w wersji bez abonamentu a 0,133% w wersji z abonamentem może wydawać się niewielka, ale dla finansowania 100 000 zł na 60 dni oznacza to dodatkowy koszt około 660 zł (0,011% * 100 000 zł * 60 dni), nie licząc samej prowizji abonamentowej. Przedsiębiorcy z większymi i częstymi potrzebami finansowania powinni precyzyjnie kalkulować, czy opłata abonamentowa rekompensuje pozostałe korzyści."
Dodatkowe Opłaty Operacyjne
Faktoria pobiera również opłaty operacyjne:
- Opłata za przygotowanie aneksu do umowy: 200 PLN
- Opłata za dostęp do Systemu: 100 PLN miesięcznie (pierwszy miesiąc jest bezpłatny)
- Opłata za wezwanie do zapłaty: 80 PLN
- Opłata za korespondencję ponaglającą: 20 PLN
- Opłata za monit SMS: 5 PLN
- Opłata za przelew Sorbnet: 50 PLN
Prowizja za opóźnienie w spłacie kwoty wymagalnej wynosi 0,246% dziennie. Wszystkie wymienione prowizje i opłaty, z wyjątkiem prowizji za opóźnienie, podlegają podatkowi VAT w wysokości 23%.
Finansowanie Handlu w Faktorii opiera się na systemie prowizji dziennych, nie na tradycyjnym oprocentowaniu. Koszt finansowania jest kalkulowany na podstawie stawaki WIBOR 1M (lub innej stawki bazowej dla obcej waluty, np. LIBOR czy EURIBOR). Konkretne stawki prowizji są ustalane indywidualnie w umowie dla każdego klienta. Faktoria ma prawo do zmiany stawek prowizji w przypadku zmian WIBOR lub pogorszenia oceny ryzyka, bez konieczności sporządzania aneksu do umowy – wystarczy oświadczenie przesłane drogą elektroniczną.
Wymagania i Proces Aplikacji
Aby skorzystać z usługi Finansowania Handlu, przedsiębiorca musi spełnić określone kryteria i przejść zdigitalizowany proces wnioskowania.
Wymagania Wobec Klientów
Poniżej przedstawiono główne warunki, jakie musi spełnić firma:
- Długość działalności: Minimum 12 miesięcy (dla faktoringu zakupowego; dla faktoringu sprzedażowego wymagane jest 6 miesięcy).
- Aktywność bieżąca: Ostatnia transakcja nie starsza niż 14 dni.
- Ciągłość przepływów: Udokumentowana ciągłość przepływów na koncie firmowym.
- Dostęp do wyciągów: Faktoria wymaga wglądu do wyciągów z kont bankowych z ostatnich 6 miesięcy.
- Zdolność kredytowa: Weryfikacja odbywa się w BIK, BIG, KRD i innych rejestrach.
- Informowanie kontrahentów: Obowiązek powiadomienia dostawców o cesji wierzytelności.
Faktoria nie finansuje firm w początkowej fazie działalności, nie obsługuje faktoringu cichego, nie udziela finansowania podmiotom powiązanym oraz nie finansuje wierzytelności spornych lub wadliwych.
Wymagane Dokumenty
Poniżej zestawienie dokumentów niezbędnych do zawarcia umowy oraz zgłoszenia faktury do finansowania:
| Kategoria Dokumentu | Wymagane Pozycje |
|---|---|
| Do zawarcia umowy | Dane identyfikacyjne firmy (nazwa, adres, NIP, REGON), wyciągi z kont bankowych (ostatnie 6 miesięcy), dane dostawców (nazwa, NIP, rachunki bankowe). |
| Do każdorazowego finansowania faktury | Faktura VAT od dostawcy (z terminem płatności i rachunkiem), potwierdzenie odbioru towaru lub usługi (WZ, CMR, protokół). |
| Na żądanie Faktorii (do 37 dni roboczych) | Sprawozdania finansowe i podatkowe (KPiR, bilans, PIT/CIT), zaświadczenia o niezaleganiu w ZUS i Urzędzie Skarbowym, opinie bankowe, kopie umów handlowych z dostawcami, zestawienia zobowiązań i weksli, stan zapasów i aktywów trwałych. |
Wymagana forma dostarczenia dokumentów jest ustalana przez Faktorię indywidualnie.
Proces Składania Wniosku
Procedura wnioskowania o Finansowanie Handlu w Faktorii jest w pełni zdigitalizowana. Składa się z następujących etapów:
1. Rejestracja
Założenie konta na stronie www.faktoria.pl.
2. Wypełnienie wniosku
Podanie danych firmy, numeru NIP, numerów telefonu i adresu e-mail.
3. Wyrażenie zgód
Akceptacja warunków przetwarzania danych osobowych i postanowień RODO.
4. Przesłanie dokumentów
Wgranie wyciągów z kont bankowych z ostatnich 6 miesięcy w formie PDF.
5. Wybór wariantu
Decyzja między wersją bez abonamentu a z abonamentem.
6. Wysłanie wniosku
Potwierdzenie i transmisja do Faktorii.
7. Weryfikacja
Analiza wniosku przez specjalistów Faktorii (zazwyczaj w ciągu kilku minut do kilku godzin).
8. Decyzja
Otrzymanie informacji o akceptacji lub odmowie.
9. Podpisanie umowy
Zawarcie umowy online z możliwością podpisu elektronicznego lub poprzez kod PIN w systemie.
10. Rozpoczęcie finansowania
Możliwość natychmiastowego zgłaszania faktur do sfinansowania.
Po zawarciu umowy, każde zgłoszenie faktury do finansowania odbywa się poprzez przekazanie dokumentu do Systemu Faktorii, co automatycznie stanowi wniosek o sfinansowanie. Faktoria analizuje fakturę i w ciągu do 2 dni roboczych (w 94,8% przypadków tego samego dnia) dokonuje wypłaty na rachunek wskazanego dostawcy.
Korzyści i Ograniczenia
Usługa Finansowania Handlu w Faktorii posiada szereg atutów dla przedsiębiorców, ale wiąże się również z pewnymi warunkami i ograniczeniami.
Korzyści dla Przedsiębiorców
- Szybkość działania: Pieniądze trafiają na konto dostawcy w ciągu 30 minut po pozytywnej decyzji, często tego samego dnia.
- 100% zaliczka: Finansowana jest pełna wartość brutto faktury.
- Dodatkowy termin spłaty: Klient otrzymuje 60 dni po terminie zapłaty faktury na uregulowanie zobowiązania.
- Budowanie relacji biznesowych: Możliwość zawsze terminowej zapłaty dostawcy, co poprawia wizerunek partnera handlowego.
- Pozycja negocjacyjna: Możliwość uzyskania rabatów u dostawcy za płatność przed czasem.
- Brak ukrytych kosztów: Struktura prowizji i opłat jest transparentna.
- Wielowalutowość: Finansowanie dostępne w PLN, EUR i USD.
- Indywidualne doradztwo: Specjaliści Faktorii pomagają w wyborze optymalnego wariantu.
- Wsparcie w ocenie kontrahentów: Faktoria weryfikuje wiarygodność dostawców w rejestrach (BIK, KRD, BIG).
Ograniczenia i Szczególne Warunki
- Obowiązkowa cesja wierzytelności: Dostawcy muszą być poinformowani o przeniesieniu praw do faktury.
- Prawo Faktorii do odmowy: Faktoria może odmówić finansowania dowolnej faktury bez uzasadnienia.
- Minimalna długość działalności: Wymagane 12 miesięcy (vs. 6 miesięcy dla finansowania sprzedaży).
- Ograniczenie limitu: Faktoria może zmniejszyć limit lub wezwać do zwrotu finansowania w razie pogorszenia oceny ryzyka klienta.
- Obowiązki informacyjne: Klient musi informować Faktorię o zmianach danych rejestrowych, właścicielskich, zaległościach podatkowych czy zawarciu umowy z innym faktorem.
- Rażące naruszenia: Łamanie postanowień umowy może skutkować karą pieniężną do kwoty zdarzenia, a jeśli jej nie można określić, do 10 000 zł.
Na rok 2025 Finansowanie Handlu w Faktorii funkcjonuje bez istotnych zmian w strukturze. Indywidualny Program Finansowania jest dla przedsiębiorstw o obrotach ponad 30 milionów złotych rocznie. Program pozwala na finansowanie własnych klientów (rozłożenie spłaty) i dostawców (wydłużenie terminu płatności), integrację z platformami sprzedażowymi przez API, przejęcie ryzyka niewypłacalności odbiorców oraz jedną stawkę dzienną za finansowanie, płatną w dowolnej konfiguracji. Możliwe jest również wydłużenie terminu płatności odbiorcom, co zwiększa potencjał sprzedażowy.
Faktoria, działająca jako spółka Grupy Nest Bank od 2018 roku, obsługuje ponad tysiąc przedsiębiorstw. Firma została nagrodzona tytułem Konsumenckiego Lidera Jakości w 2021 roku za rzetelność, efektywność oraz indywidualne podejście do klientów.
Aby uzyskać dodatkowe informacje na temat Finansowania Handlu, można skontaktować się z Faktorią:
- Telefon: +48 800 500 600 lub +48 22 130 21 30
- E-mail: [email protected]
- Godziny pracy: poniedziałek-piątek, 9:00-17:00
Usługa Finansowania Handlu (Finansowania Zakupów) w Faktorii stanowi efektywne rozwiązanie dla firm poszukujących form finansowania zobowiązań handlowych, wspierając relacje z dostawcami i poprawiając płynność finansową.
Zweryfikowane przez eksperta
