Limity do 3 000 000 PLN w procedurze uproszczonej mLeasing w 2025 roku umożliwiają firmom handlowym szybki dostęp do kapitału na finansowanie aktywów. mLeasing, jako spółka z Grupy mBanku, koncentruje się na finansowaniu aktywów handlowych, zapasów oraz infrastruktury logistycznej. W przeciwieństwie do klasycznych instrumentów finansowania handlu (akredytywy, gwarancje bankowe), które należą do mBanku, mLeasing dostarcza narzędzia do finansowania przedmiotu obrotu (dla dealerów) oraz środków transportu i magazynowania niezbędnych w handlu.
Finansowanie Aktywów Handlowych i Płynności
mLeasing w 2025 roku wspiera sektor handlowy, skupiając się na finansowaniu przedmiotów obrotu oraz infrastruktury. Usługa jest dostępna dla szerokiego spektrum podmiotów, od jednoosobowych działalności gospodarczych po duże korporacje.
Finansowanie Zapasy (Stoków)
Usługa Finansowania Stoków jest skierowana głównie do dealerów oraz autoryzowanych dystrybutorów maszyn, pojazdów i urządzeń. Jej celem jest zapewnienie środków na zakup towarów handlowych od producenta do momentu ich odsprzedaży klientowi końcowemu. Mechanizm działania polega na tym, że mLeasing finansuje fakturę zakupu od dostawcy, a dealer spłaca kapitał po sprzedaży towaru lub w określonym terminie zapadalności.
Leasing Zwrotny jako Uwolnienie Kapitału
Leasing zwrotny stanowi sposób na uwolnienie kapitału dla firm handlowych, które posiadają własne aktywa, takie jak flota pojazdów, maszyny czy nieruchomości. Mechanizm ten pozwala firmie sprzedać majątek do mLeasing i natychmiastowo wziąć go w leasing. Przedsiębiorstwo odzyskuje gotówkę, zachowując jednocześnie prawo do użytkowania sprzedanych aktywów, co przekłada się na zwiększenie płynności na zakup kolejnych partii towaru.
Finansowanie Infrastruktury Dystrybucyjnej
Działalność handlowa wymaga odpowiedniej infrastruktury. mLeasing oferuje finansowanie pojazdów ciężarowych i dostawczych, które są niezbędne w dystrybucji. Finansowaniu podlegają również wyposażenie magazynów, w tym wózki widłowe, regały oraz systemy automatyki magazynowej. Ponadto, przedsiębiorstwa handlowe mogą sfinansować obiekty handlowe i magazynowe.
Warunki Oferty 2025 i Kryteria Dostępności
W 2025 roku mLeasing utrzymuje politykę wysokich limitów w procedurach uproszczonych, co ma znaczenie dla firm handlowych potrzebujących szybkich decyzji. Usługa jest dostępna dla szerokiego spektrum podmiotów, od jednoosobowych działalności gospodarczych po duże korporacje.
Procedury Decyzyjne i Limity Kwotowe
W ramach procedury uproszczonej (Lite) decyzja o finansowaniu wydawana jest w ciągu 24 godzin, bez konieczności przedstawiania dokumentów finansowych takich jak PIT czy CIT. Limit kwotowy w tej procedurze sięga 3 000 000 PLN dla przedmiotów standardowych, na przykład środków transportu. Dla start-upów, finansowanie jest dostępne od pierwszego dnia działalności, z limitem do 100 000 PLN.
Wkład Własny i Oprocentowanie
Wkład własny (czynsz inicjalny) zależy od rodzaju finansowanego przedmiotu oraz statusu klienta. Dla samochodów i lekkich pojazdów dostawczych zaczyna się od 0%. W przypadku maszyn i urządzeń specjalistycznych wkład własny wynosi od 10-20%, a dla start-upów zazwyczaj 20%. Finansowanie jest dostępne w PLN oraz EUR, co jest korzystne dla importerów i eksporterów, redukując ryzyko kursowe przy spłacie z przychodów w euro. Stopa procentowa może być zmienna, oparta o WIBOR 1M/3M (PLN) lub EURIBOR (EUR) plus marża mLeasing, lub stała, z możliwością zablokowania na cały okres (zazwyczaj do 5 lat).
"Możliwość leasingu zwrotnego aktywów o wartości 1 000 000 PLN, przy jednoczesnym uwolnieniu tego kapitału na zakup nowych towarów, pozwala firmie na zwiększenie obrotów bez zaciągania dodatkowych kredytów. Jeśli marża na sprzedanych towarach wynosi średnio 15%, to uwolnione 1 000 000 PLN może wygenerować 150 000 PLN zysku brutto, co jest realną korzyścią dla płynności."
3 000 000 PLN
24 godziny
od 0%
do 100 000 PLN
Opłaty i Wymagania Formalne
Koszty obsługi umowy leasingowej w mLeasing w 2025 roku, poza ratami, obejmują szereg opłat transakcyjnych i administracyjnych, które są przedstawione w Tabeli Opłat i Prowizji.
Tabela Opłat Dodatkowych
| Rodzaj Opłaty | Wysokość Opłaty (Netto) | Uwagi |
|---|---|---|
| Zmiana harmonogramu (restrukturyzacja) | min. 750 PLN | Np. wydłużenie okresu, wakacje kredytowe |
| Cesja umowy (przejęcie przez inny podmiot) | 0,5% kapitału (min. 1 500 PLN) | Przy sprzedaży zorganizowanej części przedsiębiorstwa |
| Przewalutowanie umowy | 0,5% kapitału (min. 1 500 PLN) | Np. zmiana z EUR na PLN |
| Wcześniejsze zakończenie umowy | 750 PLN | Plus ewentualne dyskonto / rozliczenie rynkowe |
| Rejestracja pojazdu (krajowego) | 350 PLN | + koszty rzeczywiste urzędu |
| Rejestracja pojazdu (z zagranicy) | 450 PLN | Dotyczy pierwszej rejestracji w Polsce |
| Wydanie opinii o współpracy | 150 PLN | Często wymagane przy przetargach handlowych |
| Udzielenie informacji organom egzekucyjnym | 100 PLN | Za każde zapytanie komornika/sądu |
Wymagania wobec Klienta i Dokumentacja
Proces składania wniosków w mLeasing w 2025 roku jest silnie zdigitalizowany. Klienci mogą korzystać ze ścieżki "mLeasing on-line". Wymagania wobec klienta obejmują status prawny: działalność gospodarcza, spółki cywilne oraz spółki prawa handlowego (sp. z o.o., S.A.). Preferowany staż działalności to minimum 12 miesięcy dla procedur uproszczonych, choć dla start-upów z krótszym stażem (
W ramach procedury standardowej wymagane dokumenty to wniosek leasingowy (składany elektronicznie), dokumenty rejestrowe (KRS / CEIDG, pobierane automatycznie) oraz dokumenty finansowe: bilans i RZiS za ostatni rok obrachunkowy plus okres bieżący dla pełnej księgowości, lub podsumowanie księgi przychodów i rozchodów dla KPiR. Dodatkowo potrzebna jest faktura pro-forma od dostawcy oraz specyfikacja techniczna przedmiotu.
Proces Aplikacji i Zastosowania
Proces pozyskiwania finansowania handlu w mLeasing został zaprojektowany z myślą o efektywności i szybkości, odpowiadając na potrzeby firm w dynamicznym sektorze handlowym.
Etapy Składania Wniosku
Wybór Przedmiotu
Klient wybiera środek trwały (pojazd, maszynę) u dowolnego dostawcy, który jest niezbędny w prowadzeniu działalności handlowej.
Kalkulacja i Wniosek
Ustalenie parametrów finansowania (wpłata, okres spłaty, wartość wykupu) odbywa się z doradcą mLeasing lub za pośrednictwem platformy online.
Decyzja
Dla kwot poniżej 500 000 PLN decyzja często zapada automatycznie lub tego samego dnia. W przypadku kwot do 3 000 000 PLN (w procedurze uproszczonej) decyzja wydawana jest w ciągu 48 godzin.
Umowa
Podpisanie umowy leasingowej, z opcją wykorzystania podpisu kwalifikowanego lub elektronicznego, usprawnia proces.
Rejestracja i Uruchomienie
mLeasing dokonuje rejestracji przedmiotu (jeśli jest to pojazd) i opłaca fakturę dostawcy, co oznacza przekazanie towaru do użytkowania klientowi.
Mechanizmy Wspierające Płynność i Podatki
Finansowanie handlu przez mLeasing oferuje mechanizmy wspierające płynność finansową i optymalizację podatkową.
- Tarcza Podatkowa: W leasingu operacyjnym cała rata (kapitałowa i odsetkowa) oraz opłata wstępna stanowią koszt uzyskania przychodu, co pozwala na optymalizację podatkową przy wysokich marżach handlowych.
- Finansowanie VAT: mLeasing przejmuje ciężar sfinansowania podatku VAT od zakupu środka trwałego, a klient spłaca VAT stopniowo w ratach, co poprawia płynność (Cash Flow) przedsiębiorstwa.
- Elastyczność Walutowa: Możliwość leasingu w EUR pozwala firmom handlującym z zagranicą na naturalny hedging, spłacając raty w walucie przychodu, co redukuje ryzyko kursowe.
- Sezonowość: Harmonogram spłat można dostosować do sezonowości sprzedaży, na przykład poprzez ustalenie wyższych rat w okresach szczytowej sprzedaży i niższych poza sezonem.
Aspekty i Zabezpieczenia Transakcji
Mimo szerokiej dostępności, finansowanie handlu w mLeasing posiada określone warunki i ograniczenia, a także mechanizmy zabezpieczeń, które odgrywają rolę w zarządzaniu ryzykiem.
Specyfika Usługi
Finansowanie zapasów (stoków) jest zazwyczaj ograniczone do autoryzowanych dealerów i dystrybutorów o stabilnej pozycji na rynku, nie obejmuje ogółu detalistów. mLeasing finansuje również używane maszyny i pojazdy, jednak przedmiot w momencie zakończenia umowy zazwyczaj nie może być starszy niż 5-8 lat, w zależności od jego kategorii.
Zabezpieczenia i Oferta Uzupełniająca
W przypadku procedur pełnych lub transakcji o podwyższonym ryzyku, mLeasing może wymagać dodatkowych zabezpieczeń. Do nich należą weksel in blanco, poręczenie udziałowców lub zastaw na innych środkach trwałych klienta. Dla klientów, którzy poszukują innych form finansowania, takich jak faktoring (finansowanie faktur sprzedażowych) lub akredytywy, mLeasing ściśle współpracuje ze spółką mFaktoring oraz departamentem bankowości transakcyjnej mBanku. Te produkty są oferowane jako uzupełnienie umowy leasingowej, tworząc pełny zakres wsparcia finansowego dla przedsiębiorstw handlowych.
Zweryfikowane przez eksperta
