Finansowanie handlu od mLeasing

Finansowanie handlu w mLeasing w 2025 roku oceniam jako całkiem solidną opcję, ale bez fajerwerków. Dostępność różnych form finansowania (leasing finansowy, operacyjny, pożyczka leasingowa) to plus, podobnie jak możliwość uzyskania gwarancji BGK. Minusem jest brak transparentności w zakresie prowizji i opłat – konkretne stawki poznasz dopiero po kontakcie z doradcą. To typowa strategia banków, ale irytująca z perspektywy klienta. Oferta skierowana głównie do MŚP poszukujących finansowania maszyn, pojazdów, a nawet inwestycji w OZE, ale warto dobrze przeanalizować Tabelę Opłat i Prowizji, żeby uniknąć niemiłych niespodzianek.

Rodzaje finansowania i ich wpływ na koszty

mLeasing oferuje trzy podstawowe rodzaje finansowania, z których każdy ma swoje plusy i minusy. Wybór odpowiedniej opcji ma kluczowy wpływ na finalny koszt:

Leasing finansowy: Przedmiot staje się Twoją własnością po zakończeniu umowy. Ratę możesz podzielić na część kapitałową i odsetkową. To dobra opcja, jeśli planujesz długoterminowe użytkowanie i amortyzację.
Leasing operacyjny: Przedmiot pozostaje własnością mLeasing, a Ty możesz go wykupić za 1% wartości po zakończeniu umowy lub z niego zrezygnować. Raty i opłata wstępna stanowią koszt uzyskania przychodu. To korzystne, jeśli chcesz uniknąć amortyzacji i mieć elastyczność w przyszłości.
Pożyczka leasingowa: Od razu stajesz się właścicielem przedmiotu, a finansowana jest kwota netto faktury pomniejszona o wkład własny. Odsetki możesz zaliczyć do kosztów. Dobre rozwiązanie, jeśli chcesz mieć pełną kontrolę nad przedmiotem od początku.

Przykład: Załóżmy, że potrzebujesz sfinansować maszynę za 200 000 zł. Wybierając leasing operacyjny, możesz uniknąć amortyzacji i zyskać korzyści podatkowe w postaci kosztów uzyskania przychodu. Natomiast w przypadku pożyczki leasingowej, od razu stajesz się właścicielem, ale musisz liczyć się z amortyzacją. Wybór zależy od Twojej strategii podatkowej i planów dotyczących przedmiotu.

Koszty ukryte – Tabela Opłat i Prowizji to Twój przyjaciel

Koszty leasingu to nie tylko oprocentowanie. mLeasing zarabia również na prowizjach i opłatach, które są zawarte w "Tabeli Opłat i Prowizji". To dokument, który musisz prześwietlić przed podpisaniem umowy. Konkretne wartości prowizji zależą od indywidualnej oferty, więc negocjuj! Pamiętaj, że bank zawsze zarabia, a zadaniem klienta jest upewnić się, że zarabia rozsądnie.

Pułapki:

Opłaty za wcześniejszą spłatę: Sprawdź, ile zapłacisz, jeśli będziesz chciał wcześniej spłacić leasing. Czasem lepiej poczekać do końca umowy.
Opłaty za restrukturyzację: Jeśli będziesz miał problemy z płatnościami, restrukturyzacja rat może wiązać się z dodatkowymi kosztami. Lepiej zapobiegać niż leczyć – monitoruj swoją sytuację finansową.
Ubezpieczenia: mLeasing oferuje pakiety ubezpieczeń. Sprawdź, czy nie przepłacasz – porównaj z ofertami innych ubezpieczycieli.

Gwarancje BGK – szansa na lepsze warunki dla MŚP

Możliwość skorzystania z gwarancji BGK (de minimis) to zdecydowany plus oferty mLeasing. Dzięki temu możesz uzyskać finansowanie z minimum formalności i szybszym procesem decyzyjnym. To szczególnie korzystne dla MŚP, które mają trudności z uzyskaniem standardowego finansowania.

Jak to działa? Gwarancja BGK zabezpiecza mLeasing w przypadku, gdy Ty nie będziesz w stanie spłacać rat. Dzięki temu bank jest bardziej skłonny udzielić Ci finansowania na korzystniejszych warunkach (np. niższe oprocentowanie, dłuższy okres finansowania). To świetna opcja, jeśli dopiero zaczynasz działalność lub masz ograniczoną historię kredytową.

Okres finansowania i stopy procentowe – jak to wpływa na ratę?

mLeasing oferuje standardowo okres finansowania do 60 miesięcy, ale w indywidualnych przypadkach (np. dla obrabiarek CNC) można go wydłużyć do 84 miesięcy. Z gwarancją BGK okres może sięgnąć nawet 120 miesięcy. Dłuższy okres finansowania oznacza niższą ratę miesięczną, ale wyższy całkowity koszt leasingu. Wybór zależy od Twoich możliwości finansowych i strategii.

Przykład: Załóżmy, że finansujesz samochód za 150 000 zł. Rata może wynosić od około 2 139 zł do 4 231 zł, a koszt całkowity leasingu od 108% do 121% wartości przedmiotu. Różnica jest znacząca, więc warto dobrze przemyśleć, jaki okres finansowania jest dla Ciebie optymalny. Pamiętaj, że po majowej obniżce stóp procentowych RPP do 5,35% koszty leasingu uległy obniżeniu, co przekłada się na niższe raty i całkowity koszt finansowania.

Najczęściej zadawane pytania o finansowanie handlu dla firm w mLeasing

Finansowanie handlu w mLeasing umożliwia firmom szybki dostęp do środków na zakup towarów, poprawiając płynność finansową i ułatwiając realizację dużych zamówień.

Wymagane są podstawowe dokumenty rejestrowe firmy, sprawozdania finansowe oraz dokumentacja dotycząca transakcji handlowych.

Tak, mLeasing oferuje finansowanie również dla nowych firm, jednak warunki mogą być indywidualnie dostosowane w zależności od oceny ryzyka.

Minimalna kwota finansowania to zazwyczaj 50 000 PLN, a maksymalna ustalana jest indywidualnie w zależności od potrzeb i zdolności kredytowej firmy.

Proces rozpatrzenia wniosku trwa zwykle od 3 do 7 dni roboczych po złożeniu kompletu dokumentów.

Tak, mLeasing umożliwia składanie wniosków o finansowanie handlu w pełni online.

Opłaty obejmują prowizję przygotowawczą, prowizję za udzielenie finansowania oraz odsetki od wykorzystanych środków; szczegółowy cennik dostępny jest na stronie mLeasing.

Zazwyczaj wymagane jest zabezpieczenie, np. w formie przewłaszczenia towaru, gwarancji bankowej lub poręczenia.

Możliwa jest wcześniejsza spłata finansowania, jednak mogą zostać naliczone opłaty zgodnie z tabelą opłat i prowizji.

Najczęściej korzystają firmy z branży handlowej, produkcyjnej oraz usługowej realizujące duże kontrakty lub zamówienia.

Tak, mLeasing finansuje zarówno transakcje importowe, jak i eksportowe.

Firma musi wykazać się stabilną sytuacją finansową oraz pozytywną historią kredytową.

Tak, mLeasing zapewnia profesjonalne doradztwo i wsparcie na każdym etapie procesu finansowania.

Okres finansowania handlu wynosi zwykle od 3 do 12 miesięcy, w zależności od specyfiki transakcji.

mLeasing umożliwia finansowanie zarówno pojedynczych transakcji, jak i długoterminowej współpracy.