Usługa doradztwa finansowego DM BOŚ dla firm? Zależy, czego oczekujesz. Jeśli masz co najmniej 300 tys. zł do zainwestowania i samemu brak Ci czasu lub wiedzy, to może to być opcja warta rozważenia. Ale nie spodziewaj się, że dostaniesz super spersonalizowane strategie i częste aktualizacje – rekomendacje co miesiąc, to w dzisiejszych czasach trochę mało. Największa wada? Ukryte koszty i brak transparentności co do samej opłaty za doradztwo. Bank zarabia na prowizjach od transakcji (0,38% to całkiem sporo), więc motywacja do częstego handlowania może być silna. Uważaj na pakiety informacyjne – kosztowny dodatek, jeśli nie generujesz dużego obrotu. Dla kogo to jest? Dla firm, które mają środki, nie chcą same siedzieć w giełdzie, ale też akceptują, że nie będzie to usługa szyta na miarę.
Minimalny próg wejścia i kontrola - plusy i minusy
300 000 zł to kwota, która eliminuje z gry wiele mniejszych firm. Z jednej strony, to gwarancja, że obsłużą Cię ludzie, którzy znają się na rzeczy. Z drugiej – konkurencja ma oferty z niższym progiem. Plus za zachowanie pełnej kontroli nad inwestycjami. To Ty decydujesz, czy posłuchać rekomendacji, czy nie. Ale pamiętaj, że jeśli będziesz ignorował rady doradcy, to po co w ogóle płacić za doradztwo? To trochę tak, jakby iść do lekarza i nie brać leków.
Koszty, koszty, koszty… Gdzie tu jest haczyk?
Opłaty za rachunek (100 zł za otwarcie, 20 zł miesięcznie) to standard. Ale prowizja 0,38% od zlecenia boli. Przy dużych wolumenach szybko się nazbiera. Negocjuj stawkę! To podstawa. Pakiety informacyjne? Zielony5 za 262 zł miesięcznie? Chyba żartujesz. Chyba, że handlujesz jak szalony, to może się opłaci. Ale dla większości firm to strata pieniędzy. Największy problem? Brak jasnych informacji o kosztach samego doradztwa. Ile zapłacisz po okresie promocyjnym? Dowiedz się dokładnie! I zapisz to w umowie.
Przykładowe kalkulacje kosztów
Załóżmy, że masz 300 000 zł i doradca rekomenduje Ci 10 transakcji w miesiącu, średnio po 30 000 zł każda.
- Prowizja od transakcji: 10 x (30 000 zł x 0,0038) = 1140 zł
- Opłata za prowadzenie rachunku: 20 zł
- Opłata za pakiet informacyjny (jeśli go weźmiesz): 262 zł
- Razem: 1422 zł miesięcznie (bez kosztu samego doradztwa!)
To prawie 0,5% Twojego kapitału każdego miesiąca! Zastanów się, czy to się opłaca. A jeśli doradca będzie rekomendował częstsze transakcje, koszty pójdą w górę.
Rekomendacje raz na miesiąc? Serio?
W dzisiejszych czasach, kiedy rynek zmienia się z dnia na dzień, rekomendacje raz na miesiąc to zdecydowanie za mało. Owszem, bank tłumaczy to "wydarzeniami rynkowymi", ale to trochę wymówka. Konkurencja oferuje częstsze aktualizacje, a nawet dostęp do doradcy na bieżąco. Zastanów się, czy taka częstotliwość Ci odpowiada. Jeśli inwestujesz długoterminowo, to może wystarczy. Ale jeśli chcesz aktywnie zarządzać swoim portfelem, to poszukaj czegoś lepszego.
Porównanie z konkurencją (dane hipotetyczne)
| Parametr | DM BOŚ | Konkurencja X | Konkurencja Y |
|---|---|---|---|
| Minimalna wartość aktywów | 300 000 zł | 200 000 zł | 500 000 zł |
| Prowizja od zleceń | 0,38% | 0,35% | 0,30% |
| Częstotliwość rekomendacji | Miesięcznie | Tygodniowo | Codziennie |
| Opłata za doradztwo (po okresie promocyjnym) | Brak danych! | 0,5% rocznie | 1% rocznie |
Widzisz różnicę? Zanim podejmiesz decyzję, sprawdź, co oferuje konkurencja.
