Doradztwo finansowe dla firm

Oferta Biur Maklerskich i Bankowości Korporacyjnej

Biuro Maklerskie PKO Banku Polskiego (BM Pekao) świadczy usługi doradcze dla dużych i średnich spółek publicznych oraz prywatnych, z 30-letnim doświadczeniem rynkowym. Instytucja skupia się na doradztwie finansowo-transakcyjnym, obejmującym fuzje i przejęcia (M&A) oraz emisje akcji i obligacji. W 2025 roku bank planuje aktywnie finansować duże projekty transformacyjne, integrując produkty Grupy Pekao, takie jak leasing i faktoring. Procedura uzyskania usługi opiera się na bezpośrednim kontakcie z zespołem doradczym, bez publicznie dostępnych standardowych formularzy.

Dom Maklerski Banku Ochrony Środowiska (DM BOŚ) działa na rynku od 1995 roku, specjalizując się w doradztwie inwestycyjnym i transakcjach na rynkach kapitałowych. Usługa doradztwa inwestycyjnego wymaga minimalnej wartości 300 000 PLN aktywów na wszystkich rachunkach klienta w DM BOŚ. Od 30 czerwca 2026 roku usługa ta jest dostępna bezpłatnie, co jest ważną zmianą dla inwestorów. Klienci muszą złożyć wniosek, przedstawić informacje o wiedzy inwestycyjnej oraz cele i poziom akceptowanego ryzyka.

Societe Generale Oddział w Polsce, obecny od 1992 roku, oferuje bankowość inwestycyjną i finansowanie dla przedsiębiorstw, instytucji finansowych i sektora publicznego. Bank świadczy usługi w zakresie fuzji i przejęć za pośrednictwem lokalnego zespołu M&A oraz globalnych zespołów w Paryżu i Londynie. Uruchomione w maju 2024 roku Globalne Centrum Rozwiązań w Warszawie wspiera obszary Know Your Customer (KYC), Global Transaction Payment oraz IT i Zarządzanie Ryzykiem. W 2025 roku Societe Generale koncentruje się na finansowaniu zrównoważonym, planując zainwestować 500 miliardów EUR w latach 2024-2030.

Usługi Faktoringowe Finea

Finea, polska firma faktoringowa, specjalizuje się w finansowaniu należności dla mikro-, małych i średnich firm (MSP). Limit faktoringowy wynosi do 300 000 PLN, a wysokość zaliczki faktoringowej to 80-100% wartości faktury brutto. Czas wypłaty środków jest szybki, sięgając nawet 15 minut po akceptacji faktury, co jest kluczowe dla firm z potrzebą pilnej płynności. W 2025 roku Finea rozszerza ofertę o nowe rozwiązania dla branż objętych zatorami płatniczymi.

Firma oferuje różnorodne formy faktoringu, w tym faktoring jawny, cichy, na żądanie oraz zakupowy. Prowizja faktoringowa wynosi od 2% do 4% za każde 30 dni finansowania, zależnie od profilu ryzyka klienta. Proces uzyskania usługi jest uproszczony, wymaga wypełnienia wniosku online w około 5 minut i prowadzenia działalności gospodarczej przez minimum 3 miesiące (12 miesięcy dla obcokrajowców). Minimalna formalność i elastyczne limity finansowania stanowią istotną cechę oferty Finea.

Wymagane dokumenty do ubiegania się o limit faktoringowy obejmują dane rejestrowe firmy (NIP, REGON, KRS/CEIDG) oraz wyciągi z rachunku bankowego za ostatnie 6 miesięcy. Finea nie pobiera stałych opłat, a koszty ograniczają się do prowizji od sfinansowanej kwoty. Obsługa odbywa się wyłącznie poprzez platformę online lub aplikację mobilną, bez fizycznych oddziałów, co skraca czas realizacji i formalności.

Doradztwo Walutowe i Inwestycyjne TMS OANDA

TMS OANDA, działająca na rynku od 1997 roku i nadzorowana przez KNF, specjalizuje się w doradztwie walutowym dla firm, oferując strategie ograniczania ryzyka i analizy prognoz walutowych. Średni spread dla głównych walut (EUR, USD, CHF, GBP) wynosił 0,24% we wrześniu 2025 roku. Dodatkowo firma umożliwia wymianę walut w TMS Kantor Premium dla firm z minimalnym limitem 1 000 jednostek waluty bazowej, z kursem międzybankowym i brakiem prowizji.

Usługi inwestycyjne TMS OANDA obejmują dostęp do ponad 4 000 instrumentów finansowych, w tym akcji z globalnych giełd, walut (Forex), funduszy ETF oraz kontraktów CFD. Minimalna kwota na koncie CFD dla firm wynosi 50 000 PLN, lub równowartość w innej walucie. W 2025 roku TMS OANDA rozszerza ofertę o nowe instrumenty inwestycyjne i poprawia dostęp do kryptowalut poprzez bezprowizyjne kontrakty CFD, wspierając jednocześnie szybszy dostęp do rynków przez aktualizacje technologiczne platformy.

Koszty związane z usługami TMS OANDA obejmują spread dla kantoru oraz indywidualnie negocjowane wynagrodzenie za doradztwo walutowe. Prowizje za akcje GPW wynoszą 0,19% (min. 5 PLN), natomiast akcje USA są oferowane z 0% prowizji (plus przewalutowanie). Procedura uzyskania usługi obejmuje rejestrację online, weryfikację tożsamości (e-dowód lub wideoweryfikacja) oraz zasilenie konta środkami. Brak jest fizycznych oddziałów, co kieruje obsługę klienta wyłącznie do kanałów online.

Struktura Opłat i Warunki Wymagane od Klientów

Oprocentowanie i prowizje za usługi doradztwa finansowego dla firm wykazują znaczne zróżnicowanie na rynku polskim. DM BOŚ oferuje bezpłatne doradztwo inwestycyjne do 30 czerwca 2026 roku dla klientów posiadających co najmniej 300 000 PLN aktywów. Finea pobiera prowizję faktoringową w wysokości od 2% do 4% za każde 30 dni finansowania, co stanowi alternatywę dla tradycyjnego oprocentowania. BM Pekao i Societe Generale ustalają opłaty za doradztwo indywidualnie, w drodze negocjacji, bez publicznie dostępnych cenników.

Dla TMS OANDA koszty związane z doradztwem walutowym są również negocjowane indywidualnie, natomiast w kantorze walutowym zastosowanie ma spread wynoszący średnio 0,24% dla głównych walut, bez dodatkowych prowizji za wymianę. Opłaty za prowadzenie konta inwestycyjnego w TMS OANDA wynoszą 0 zł, a wpłaty i wypłaty (powyżej 200 zł) są również bezpłatne. Societe Generale pobiera opłaty za obsługę rachunków od 150 zł do 450 zł miesięcznie, a specjalne opłaty za rachunki w PLN mogą sięgać 1 650 zł miesięcznie.

Wymogi wobec klientów są zróżnicowane i dostosowane do specyfiki usług. BM Pekao oraz Societe Generale koncentrują się na dużych i średnich spółkach publicznych oraz prywatnych, a także inwestorach strategicznych i agendach rządowych, bez publikowanych minimalnych wymagań przychodowych. DM BOŚ wymaga od klientów przedstawienia pełnych informacji o profilu inwestycyjnym oraz przejścia testu adekwatności MiFID. Finea obsługuje działalności gospodarcze zarejestrowane w Polsce, w tym jednoosobowe działalności (JDG), z minimalnym stażem 3 miesięcy.

Procedury Aplikacyjne i Dokumentacja

Dostęp do usług doradztwa finansowego w Polsce odbywa się poprzez różne kanały. BM Pekao i Societe Generale wymagają bezpośredniego kontaktu z zespołem doradczym, z możliwością spotkań w siedzibach firm lub kontaktu telefonicznego/mailowego. DM BOŚ umożliwia składanie wniosków o doradztwo inwestycyjne poprzez punkty obsługi klienta, platformę online Bossa.pl oraz kontakt bezpośredni z doradcą maklerskim. Finea i TMS OANDA, będąc instytucjami cyfrowymi, operują wyłącznie poprzez platformy online i aplikacje mobilne, co skraca czas realizacji formalności.

Katalog wymaganych dokumentów jest ustalany indywidualnie w zależności od rodzaju usługi i transakcji. Standardowo, BM Pekao i Societe Generale wymagają sprawozdań finansowych, dokumentów rejestrowych (KRS, CEIDG) oraz umów biznesowych. DM BOŚ wymaga dokumentu potwierdzającego tożsamość, adresu zamieszkania, informacji o źródłach dochodów oraz PESEL dla rezydentów Polski. Finea do ubiegania się o limit faktoringowy wymaga wyciągów z rachunku bankowego za ostatnie 6 miesięcy, danych rejestrowych firmy oraz kopii faktur.

TMS OANDA wymaga od osób fizycznych dowodu osobistego/paszportu, PESEL-u i adresu zamieszkania, natomiast od firm – rejestracji w CEIDG/KRS, NIP-u, REGON-u oraz dokumentów potwierdzających uprawnioną osobę do reprezentacji. Nierezydenci Polski mogą korzystać z usług większości instytucji, jednak procedury są bardziej sformalizowane i mogą wymagać dodatkowych dokumentów, takich jak paszport, PESEL (lub wniosek o jego uzyskanie), potwierdzenie prawa pobytu oraz tłumaczenia dokumentów. Pełna procedura AML/KYC jest standardem weryfikacji tożsamości dla wszystkich.