Oferta doradztwa inwestycyjnego dla firm w Biurze Maklerskim Pekao, pomimo że na papierze wygląda obiecująco (bezpłatne doradztwo w 2025!), kryje w sobie pułapki, które mogą kosztować. Moim zdaniem, to opcja dobra dla firm, które dopiero raczkują w świecie inwestycji i potrzebują punktu zaczepienia, ale pod warunkiem, że potraktują to jako punkt wyjścia do samodzielnego pogłębiania wiedzy i porównywania ofert. Główne plusy to brak opłat za samo doradztwo i dostęp do analiz BM Pekao. Minusem jest nieunikniony konflikt interesów – bank zarabia na prowizjach od transakcji, więc rekomendacje mogą nie zawsze być w 100% obiektywne. Uważam, że warto skorzystać z darmowego doradztwa, ale z dużą dozą sceptycyzmu i nie traktować go jako jedynego źródła wiedzy.
Bezpłatne doradztwo - haczyk czy okazja?
Fakt, że doradztwo inwestycyjne w BM Pekao jest bezpłatne w 2025 roku (na podstawie Komunikatów nr 15/BM/ZDI/2024 oraz 79/BM/ZDI/2024) brzmi jak świetna okazja. Ale to nie znaczy, że jest ono rzeczywiście "darmowe". Bank zarabia na prowizjach od transakcji. Przykładowo, prowizja od transakcji na akcjach zaczyna się od 0,29% wartości transakcji (min. 5,90 zł). Zatem, im częściej będziesz handlował, podążając za radami doradcy, tym więcej zarobi bank. To typowy model "free", gdzie płacisz pośrednio poprzez zwiększoną aktywność transakcyjną. Mówiąc wprost – bank liczy, że dzięki rekomendacjom będziesz obracać kapitałem częściej, a tym samym nabijesz im prowizję.
Kwestionariusz MiFID - czy naprawdę Cię znają?
Przed rozpoczęciem doradztwa musisz wypełnić kwestionariusz MiFID. To standardowa procedura, która ma na celu ocenę Twojej sytuacji finansowej, celów inwestycyjnych i tolerancji ryzyka. Problem w tym, że sam kwestionariusz nie zagwarantuje, że rekomendacje będą idealnie dopasowane do Twoich potrzeb. Algorytmy i oceny mogą być uproszczone. Osobiście polecam potraktować wynik kwestionariusza jako punkt odniesienia, ale samodzielnie dokładnie przeanalizować, czy proponowane strategie inwestycyjne faktycznie odpowiadają Twoim preferencjom i możliwościom. Nie ufaj ślepo wynikom ankiety – to Ty znasz swoją firmę najlepiej.
Pekao24 - wygoda kontra pułapki szybkości
Integracja doradztwa z platformą Pekao24 to spora wygoda. Możesz szybko reagować na rekomendacje i dokonywać transakcji online. Ale ta szybkość może być zgubna. Łatwość składania zleceń kusi do impulsywnych decyzji. Pamiętaj, że inwestowanie wymaga chłodnej głowy i przemyślanych decyzji. Platforma ma ułatwić życie, a nie skłaniać do bezmyślnego handlu. Zanim klikniesz "Kup" lub "Sprzedaj", zawsze poświęć chwilę na zastanowienie się, czy dana transakcja rzeczywiście jest zgodna z Twoją strategią inwestycyjną.
Analiza portfela - kompleksowa, ale czy obiektywna?
Usługa obejmuje analizę całego portfela inwestycyjnego. Brzmi dobrze, ale zastanów się, czy doradca faktycznie patrzy na Twój portfel obiektywnie, czy promuje produkty, na których bank zarabia więcej. To naturalny konflikt interesów. Przykładowo, doradca może zachęcać do przeniesienia środków z mniej dochodowych akcji do funduszy inwestycyjnych oferowanych przez Pekao, na których bank ma wyższą marżę. Dlatego porównuj rekomendacje doradcy z niezależnymi analizami i opiniami innych ekspertów. Nie bój się zadawać trudnych pytań i kwestionować proponowanych rozwiązań. Tylko w ten sposób unikniesz wpadnięcia w pułapkę promowania produktów, które są korzystne dla banku, a niekoniecznie dla Twojej firmy.
