Doradztwo finansowe w Finea, sprowadzające się głównie do faktoringu, to przyzwoita opcja dla małych i średnich przedsiębiorstw potrzebujących szybkiego dostępu do gotówki. Nie jest to oferta dla gigantów szukających złożonych rozwiązań, ale dla mikrofirm i startupów, które mają problem z terminowym regulowaniem płatności przez klientów, może być strzałem w dziesiątkę. Główne zalety to szybkość działania (wypłata środków nawet tego samego dnia) i brak skomplikowanych formalności. Wadą jest brak transparentności cennika – prowizje trzeba negocjować i są one uzależnione od ryzyka. Pułapką jest prowizja minimalna, którą trzeba zapłacić nawet, gdy nie korzysta się intensywnie z faktoringu.
Szybkość i dostępność – zalety faktoringu online
Finea chwali się szybkością działania i to jest prawda. Cały proces odbywa się online, co znacznie przyspiesza procedury. Przykład? Jeśli złożysz wniosek rano i masz wszystkie dokumenty, jest duża szansa, że pieniądze otrzymasz jeszcze tego samego dnia. To ogromny plus w porównaniu do tradycyjnych kredytów bankowych, gdzie proces trwa tygodniami. Dla firm, które muszą szybko regulować zobowiązania, to bezcenna zaleta.
Jednak warto pamiętać, że ta szybkość ma swoją cenę. Finea zarabia na prowizjach, które mogą wydawać się niewielkie (od 0,066% dziennie), ale w skali miesiąca i roku robią się znaczące. Trzeba więc dokładnie kalkulować, czy faktycznie opłaca się korzystać z faktoringu, zamiast np. wynegocjować lepsze warunki płatności z kontrahentami.
Koszty i prowizje – gdzie Finea zarabia?
Największą wadą oferty Finea jest brak jasnego i przejrzystego cennika. Prowizje są ustalane indywidualnie i zależą od wielu czynników, takich jak rodzaj faktoringu, ocena ryzyka klienta, czy historia współpracy. Przykładowo:
- Prowizja dzienna: od 0,066% wartości faktury
- Prowizja minimalna: ustalana indywidualnie
- Prowizje przygotowawcze i administracyjne: mogą wystąpić
Dla przykładu, finansując fakturę na 10 000 zł z prowizją 0,066% dziennie przez 30 dni, koszt faktoringu wyniesie 198 zł. Niby niewiele, ale przy większej skali działalności i częstym korzystaniu z faktoringu, koszty mogą się kumulować. Należy dokładnie przeanalizować umowę, żeby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek związanych z prowizjami dodatkowymi.
Pułapka: Uważaj na prowizję minimalną! Jeśli nie sfinansujesz wystarczającej liczby faktur, i tak będziesz musiał zapłacić określoną kwotę. To sprawia, że faktoring w Finea najlepiej sprawdza się, gdy regularnie potrzebujesz finansowania faktur.
Limity i terminy – elastyczność, ale z ograniczeniami
Finea oferuje elastyczne limity faktoringowe, ale warto pamiętać, że są one negocjowane indywidualnie. Standardowy limit to 100 000 zł, ale dla mikro i małych przedsiębiorstw można go zwiększyć do 300 000 zł. Terminy płatności faktur akceptowanych do finansowania wynoszą od 14 do 90 dni.
Warto zwrócić uwagę na zaliczkę wypłacaną klientowi. Finea oferuje od 70% do 100% wartości faktury. Wyższa zaliczka oznacza większy dostęp do gotówki, ale może też wiązać się z wyższą prowizją. Trzeba więc znaleźć złoty środek.
Przykład:
| Parametr | Wartość |
|---|---|
| Standardowy limit faktoringowy | 100 000 zł |
| Maksymalny limit faktoringowy (dla mikro i małych firm) | 300 000 zł |
| Termin płatności faktur | 14-90 dni |
| Zaliczka wypłacana klientowi | 70-100% |
Faktoring jawny (cesja jawna) jest zazwyczaj tańszy, ale informuje kontrahenta o finansowaniu faktur. Faktoring cichy ukrywa ten fakt, ale jest droższy. Wybór zależy od relacji z kontrahentami i strategii finansowej firmy.
Porada:
Zanim podpiszesz umowę, dokładnie przeanalizuj swoje potrzeby i możliwości finansowe. Skalkuluj, ile faktycznie kosztuje Cię faktoring w Finea i porównaj to z alternatywnymi rozwiązaniami, takimi jak kredyt bankowy lub negocjacje z kontrahentami. Upewnij się, że rozumiesz wszystkie warunki umowy, w tym prowizję minimalną i ewentualne prowizje dodatkowe.
