Finansowanie faktur w Finea, z prowizją dzienną od 0,066% wartości faktury, umożliwia przedsiębiorstwom szybki dostęp do środków na rozwój. Finea jest firmą faktoringową, która oferuje pakiet usług finansowych dla mikro, małych i średnich przedsiębiorstw (MSP). Chociaż głównym profilem działalności Finea jest faktoring, firma świadczy również doradztwo finansowe dla firm, stanowiące część jej oferty wsparcia biznesowego.
Doradztwo finansowe w Finea wspiera w wyborze produktów finansowych dopasowanych do indywidualnych potrzeb przedsiębiorstwa. Zespół doradców Finea analizuje sytuację finansową klienta i rekomenduje rozwiązania, które będą korzystne dla jego biznesu. Ta usługa ma znaczenie dla przedsiębiorców bez zaawansowanej wiedzy na temat możliwości finansowania; doradca pomaga w doborze produktu z oferty faktoringowej.
Dodatkowo, doradztwo finansowe w Finea pomaga firmom w uzyskaniu finansowania zewnętrznego poprzez przygotowanie dokumentacji wymaganej przez instytucje finansowe oraz wsparcie w negocjacjach z partnerami finansowymi.
Dostępne formy finansowania i wsparcia
W ramach doradztwa, doradca Finea pomaga przedsiębiorstwu wybrać z następujących usług:
- Finansowanie jawne: Cesja wierzytelności jest jawna dla kontrahenta, co pozwala na korzystniejsze warunki cenowe.
- Finansowanie ciche: Kontrahent nie jest informowany o finansowaniu faktury. To rozwiązanie dla firm dbających o relacje biznesowe.
- Faktoring zakupowy: Finansowanie zobowiązań zakupowych firmy, obejmujące zakupy materiałów, paliwa czy usług.
- Finansowanie zakupów ratalne: Umożliwia rozłożenie spłaty na 3, 6 lub 12 rat.
- Faktoring odwrotny pod terminal: Produkt dla firm opierających biznes na płatnościach bezgotówkowych.
- Finansowanie dla obcokrajowców: Dostępne dla firm prowadzonych przez obcokrajowców z minimalnym stażem działalności 12 miesięcy.
Koszty i struktura prowizji
Struktura kosztów w Finea opiera się na systemie prowizji, które są ustalane indywidualnie. Zależą one od typu faktoringu, oceny ryzyka klienta oraz historii współpracy. Główne składniki opłat to:
- Prowizja faktoringowa: Wynosi od 2% do 5% za każde 30 dni finansowania faktury, w zależności od wybranego produktu. Dla finansowania jawnego prowizja wynosi od 2% do 4%. Dla wyspecjalizowanych form może sięgać 34%.
- Prowizja dzienna: Od 0,066% wartości faktury dziennie.
- Prowizja minimalna: Ustalana indywidualnie, płacona nawet jeśli klient nie korzysta intensywnie z limitów.
- Opłaty przygotowawcze i administracyjne: Mogą pojawić się w zależności od warunków umowy.
Przykładowo, sfinansowanie faktury na 10 000 zł z prowizją 0,066% dziennie przez 30 dni kosztuje 198 zł. W skali miesięcznej i rocznej prowizje mogą kumulować się, szczególnie przy regularnym korzystaniu z faktoringu.
"Finansowanie faktury na 10 000 zł z prowizją 0,066% dziennie przez 30 dni generuje koszt 198 zł. Gdyby firma stale korzystała z finansowania w tej kwocie przez rok, same prowizje dzienne wyniosłyby około 2376 zł. Taki długoterminowy koszt ma znaczący wpływ na budżet, mimo że stawka dzienna wydaje się niska."
Warunki, limity i wymagania dla klientów
Finea oferuje warunki współpracy dopasowane do potrzeb firm. Poniżej przedstawiono kluczowe parametry i wymagania:
do 100 000 zł
do 300 000 zł
70% - 100% wartości brutto
Dodatkowe warunki finansowania
- Termin płatności akceptowanych faktur: Od 14 do 90 dni.
- Minimalny obrót roczny: 50 000 zł.
- Finansowanie od faktur o wartości: Minimum 300 zł.
- Umowa faktoringowa: Standardowo zawierana na 12 miesięcy.
Wymagania wobec klientów
Aby skorzystać z usług Finea, przedsiębiorstwo musi spełnić następujące kryteria:
- Staż prowadzenia działalności: Minimum 6 miesięcy dla krajowych firm, 12 miesięcy dla firm prowadzonych przez obcokrajowców.
- Aktywna działalność gospodarcza: Firma musi wykazać rzeczywistą działalność biznesową.
- Obroty roczne: Minimum 50 000 zł.
- Brak wykluczeń branżowych: Finea finansuje faktury dla firm z niemal każdej branży.
Wymagane dokumenty
Proces wnioskowania w Finea wymaga minimalnej dokumentacji:
- Wyciągi bankowe za ostatnie 6 miesięcy.
- Weryfikacja tożsamości przeprowadzana drogą elektroniczną.
- Przelew weryfikujący dla potwierdzenia dostępu do rachunku bankowego.
- Dla obcokrajowców: karta pobytu stałego.
- Dokumenty handlowe: faktury lub rachunki wystawiane klientom.
Proces ubiegania się o finansowanie i kluczowe aspekty
Całość procesu ubiegania się o doradztwo finansowe i finansowanie w Finea odbywa się w pełni online, co jest ułatwieniem dla przedsiębiorców.
1. Rejestracja
Rejestracja w aplikacji, dostępna za darmo.
2. Przesłanie dokumentów
Przesłanie wyciągów bankowych i weryfikacja tożsamości.
3. Weryfikacja finansowa
Finea analizuje historię finansową na podstawie wyciągów bankowych.
4. Konsultacja
Specjalista pomaga dobrać najlepszy produkt finansowy.
5. Decyzja i wypłata
Decyzja o finansowaniu jest otrzymywana w ciągu kilku minut, a wypłata środków może nastąpić nawet w dniu złożenia wniosku. Cały proces może trwać od kilku minut do maksymalnie 24 godzin.
Zalety usługi Finea
- Szybkość działania: Decyzja w kilka minut, wypłata nawet tego samego dnia.
- Minimalne formalności: Brak skomplikowanej dokumentacji.
- 100% obsługa online: Brak konieczności wizyty w placówce.
- Różnorodność produktów: Szeroki wybór form finansowania.
- Indywidualne podejście: Każdy klient otrzymuje wsparcie doradcy.
- Brak abonamentów: Klient płaci tylko za sfinansowane faktury.
- Zarządzanie ryzykiem: Specjaliści Finea zajmują się monitowaniem i windykacją.
- Wsparcie dla trudnych segmentów: Finansowanie obcokrajowców i firm z branż tradycyjnie wykluczanych przez banki.
- Dostęp do platformy: Oprogramowanie do zarządzania fakturami.
Ograniczenia oferty
- Brak przejrzystego cennika: Prowizje negocjowane są indywidualnie.
- Prowizja minimalna: Istnieje ryzyko stałego kosztu nawet przy niskim wykorzystaniu limitów.
- Limity: Maksymalny limit do 300 000 zł stanowi ograniczenie dla większych firm.
- Wymóg stażu: Firmy z krótszym stażem działalności (poniżej 6 miesięcy) nie mogą skorzystać z usług.
- Prowizje za opóźnienia: Opóźnienia w spłacie mogą skutkować dodatkową opłatą na poziomie około 6% miesięcznie.
Kontakt i rozwój Finea w 2025 roku
Finea prowadzi swoją działalność z siedziby w Warszawie:
- Adres: ul. Adama Branickiego 15, 02-972 Warszawa
- Telefon: +48 732 489 171 lub +48 732 489 174
- Email: [email protected] lub [email protected]
- Strona internetowa: www.finea.pl
- Media społecznościowe: Aktywnie obecna na Facebooku.
W roku 2025 Finea kontynuuje rozwój swoich usług, szczególnie skupiając się na rozwiązaniach finansowych dla sektora transportu i logistyki, a także doskonaleniu platformy online dla wszystkich segmentów klientów.
Podsumowanie
Doradztwo finansowe dla firm w Finea wspiera mikroprzedsiębiorców poszukujących szybkiego dostępu do gotówki bez skomplikowanych formalności. Usługa sprawdza się dla małych i średnich firm borykających się z problemami związanymi z opóźnieniami w płatnościach od kontrahentów. Kluczowe zalety to szybkość procesów decyzyjnych, minimalna dokumentacja i szerokie spektrum produktów finansowych. Przedsiębiorcy powinni jednak mieć na uwadze indywidualny charakter ustaleń prowizji oraz istnienie prowizji minimalnej.
Zweryfikowane przez eksperta
