Przedsiębiorstwa korzystające z gwarancji bankowych w Łódzkim Banku Spółdzielczym mogą liczyć na prowizję przygotowawczą wynoszącą od 0,5% do 6,0% wartości gwarancji rocznie. Gwarancje bankowe stanowią jednostronne zobowiązanie udzielane przez bank, działający jako gwarant, na zlecenie klienta (zleceniodawcy) wobec podmiotu trzeciego, czyli beneficjenta gwarancji. To zobowiązanie ma na celu zapewnienie należytego wykonania zobowiązań zleceniodawcy, wynikających z umowy zawartej pomiędzy zleceniodawcą a beneficjentem.
W kontekście Łódzkiego Banku Spółdzielczego, gwarancja bankowa pełni dwie główne funkcje. Dla zleceniodawcy stanowi potwierdzenie oraz wzmocnienie wiarygodności finansowej firmy w oczach kontrahentów, co ułatwia zawieranie korzystnych umów handlowych. Beneficjent zyskuje natomiast zabezpieczenie swoich interesów, otrzymując pewność realizacji zobowiązań umownych przez drugą stronę. Usługa jest dostępna głównie dla przedsiębiorstw i firm działających na terenie Polski.
Rodzaje Gwarancji i ich Znaczenie
W praktyce bankowej wyróżnia się dwa główne rodzaje gwarancji bankowych, które Łódzki Bank Spółdzielczy może oferować, dostosowując je do specyfiki transakcji:
- Gwarancja bezwarunkowa: W tym wariancie bank zobowiązuje się do wypłacenia pełnej kwoty na pierwsze żądanie beneficjenta, bez konieczności przedstawiania dodatkowych dokumentów czy dowodów. Bank nie bada zasadności roszczeń beneficjenta.
- Gwarancja warunkowa: Bank wypłaca świadczenie wyłącznie po spełnieniu konkretnych warunków określonych w umowie gwarancji. Może to być na przykład przedłożenie dokumentów potwierdzających niewywiązanie się zleceniodawcy ze swoich zobowiązań.
Wybór rodzaju gwarancji zależy od poziomu ryzyka akceptowanego przez strony umowy oraz wymagań beneficjenta.
Wzmocnienie Pozycji Biznesowej
Łódzki Bank Spółdzielczy, oferując gwarancje bankowe, umożliwia swoim klientom uzyskanie kilku istotnych korzyści:
Potwierdzona
Zapewniona
1 dzień*
*Dla stałych klientów, co pozwala na szybkie reagowanie na potrzeby rynkowe. Bank indywidualnie podchodzi do każdego przypadku, uwzględniając specyfikę biznesu klienta.
"Gdy bank proponuje prowizję przygotowawczą na poziomie 0,5% rocznie, a inny bank 3% dla tej samej kwoty gwarancji 100 000 zł, różnica w rocznych kosztach to już 2 500 zł. To pokazuje, jak istotne jest negocjowanie i upewnienie się, że indywidualne warunki są jak najkorzystniejsze dla Twojej firmy, szczególnie przy dłuższych okresach obowiązywania."
Kryteria Udzielenia i Wymagane Dokumenty
Aby uzyskać gwarancję bankową w Łódzkim Banku Spółdzielczym, wnioskodawca musi spełnić określone warunki i dostarczyć odpowiednią dokumentację.
Zdolność Kredytowa i Zabezpieczenia
Podstawowym kryterium jest wykazanie odpowiedniej zdolności kredytowej. Bank analizuje sytuację finansową potencjalnego zleceniodawcy, biorąc pod uwagę historię kredytową, bieżącą sytuację finansową firmy, prognozę zdolności do spłaty zobowiązań z tytułu gwarancji (wraz z prowizjami i opłatami) oraz ocenę ryzyka związanego z transakcją.
Bank może również wymagać ustanowienia dodatkowych zabezpieczeń, takich jak depozyt na koncie bankowym, hipoteka na nieruchomości, zastaw na ruchomościach lub inne formy zabezpieczenia uzgodnione indywidualnie.
Dodatkowe Warunki
Wnioskodawca musi posiadać rachunek bankowy w Łódzkim Banku Spółdzielczym, złożyć wymagane dokumenty finansowe, wykazać legalność prowadzonej działalności gospodarczej oraz zawrzeć pisemną umowę o gwarancję bankową.
Wymagane Dokumenty
Kompletna lista dokumentów, które należy dostarczyć, obejmuje:
- Rejestracja: Aktualny odpis z KRS lub CEIDG, potwierdzenie NIP i REGON.
- Dokumenty Założycielskie: Umowa spółki, akt notarialny.
- Finanse: Sprawozdania finansowe z ostatnich 2-3 lat, ostatnie zeznania podatkowe (PIT/CIT), zaświadczenie o niezaleganiu w płatnościach publicznych.
- Szczegóły Transakcji: Umowa podstawowa, która ma być zabezpieczona gwarancją (np. umowa dostawy, najmu, z przetargu).
- Bieżąca Sytuacja: Aktualny bilans, rachunek wyników, informacje o zobowiązaniach bankowych i pozabankowych, oświadczenie o majątku i kapitale własnym.
- Zarządzanie: Informacje o kadrze zarządzającej i osobach uprawnionych do reprezentacji firmy.
- Dodatkowo (w niektórych przypadkach): Biznesplan lub prognoza finansowa.
Wszystkie dokumenty w formie kopii powinny być potwierdzone za zgodność z oryginałem.
Proces Aplikacyjny w Łódzkim Banku Spółdzielczym
Procedura pozyskania gwarancji bankowej w Łódzkim Banku Spółdzielczym przebiega w kilku etapach:
Etap 1: Kontakt i Konsultacja
Wnioskodawca kontaktuje się z placówką Banku lub oddziałem dla firm w celu uzyskania informacji o wymaganych dokumentach i warunkach.
Etap 2: Przygotowanie i Złożenie Wniosku
Wnioskodawca kompletuje pakiet dokumentów i składa go w wybranej placówce, zawierając szczegółowe informacje o transakcji i celu gwarancji.
Etap 3: Ocena Zdolności Kredytowej
Bank przeprowadza szczegółową analizę sytuacji finansowej wnioskodawcy, sprawdzając jego zdolność do spłaty zobowiązań z tytułu gwarancji.
Etap 4: Ocena Ryzyka i Negocjacje Warunków
Po pozytywnej ocenie bank analizuje ryzyko związane z transakcją, ustalając szczegółowe warunki gwarancji, w tym rodzaj, kwotę, okres ważności i warunki realizacji.
Etap 5: Zawarcie Umowy
Po uzgodnieniu wszystkich warunków strony podpisują pisemną umowę o gwarancję bankową, sporządzoną w formie pisemnej pod rygorem nieważności.
Etap 6: Zapłata Prowizji
Zleceniodawca uiszcza prowizję za gwarancję zgodnie z ustalonym harmonogramem i taryfą banku.
Etap 7: Wystawienie Gwarancji
Po spełnieniu wszystkich warunków bank wystawia gwarancję i przekazuje ją beneficjentowi, zazwyczaj za pośrednictwem zleceniodawcy.
Opłaty, Limity i Postanowienia Umowy
Łódzki Bank Spółdzielczy stosuje indywidualne ustalenia z każdym klientem w zakresie opłat za gwarancje bankowe, zamiast publikować szczegółowe stawki w ogólnodostępnych taryfach. Koszty zależą od rodzaju i okresu gwarancji, wysokości kwoty gwarancji, oceny ryzyka kredytowego oraz charakteru zabezpieczanego zobowiązania.
Typowe Koszty Gwarancji Bankowych
| Rodzaj opłaty | Zakres | Dodatkowe informacje |
|---|---|---|
| Prowizja przygotowawcza | 0,5% do 6,0% wartości gwarancji rocznie | Prowizja minimalna wynosi od 50 do 100 zł. |
| Prowizja za utrzymanie | Naliczana za każdy rok obowiązywania | Obejmuje koszty administracyjne i zarządzania. |
| Zmiana warunków | 0,5% do 2,0% od kwoty gwarancji | Opłata za modyfikacje. |
| Anulowanie/zwrot | 50 do 100 zł | Opłata za zakończenie gwarancji przed terminem. |
| Duplikat | 20 do 50 zł | Opłata za sporządzenie kopii. |
Konkretne wysokości prowizji ustalane są bezpośrednio z bankiem podczas rozmów negocjacyjnych, ponieważ Bank oferuje elastyczne warunki. Bank nie publikuje sztywnych limitów maksymalnych dla gwarancji. Wysokość udzielonej gwarancji ustalana jest indywidualnie, zależnie od oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy, zaproponowanych zabezpieczeń, charakteru i wartości transakcji podstawowej oraz okresu ważności gwarancji.
Postanowienia Umowy Gwarancji Bankowej
Umowa o gwarancję bankową musi zawierać precyzyjne elementy, aby zapewnić jasność dla wszystkich stron:
- Oznaczenie stron: Dane identyfikacyjne gwaranta, zleceniodawcy i beneficjenta.
- Rodzaj gwarancji: Wskazanie, czy jest to gwarancja bezwarunkowa czy warunkowa.
- Wierzytelność: Precyzyjne określenie zobowiązania, które jest zabezpieczane gwarancją.
- Maksymalna kwota: Dokładne określenie sumy, którą bank zobowiązuje się zapłacić.
- Termin ważności: Okres, na jaki gwarancja jest wystawiana.
- Warunki realizacji: Szczegółowe warunki, na jakich beneficjent może domagać się wypłaty.
- Dokumenty wymagane: Enumeracja dokumentów, które beneficjent musi przedłożyć do uzyskania wypłaty.
- Wysokość prowizji: Stawka prowizji oraz schemat płatności.
- Podpisy: Podpisy osób upoważnionych ze strony banku i zleceniodawcy.
Umowa powinna być sformułowana precyzyjnie, bez możliwości wieloznacznych interpretacji.
Praktyczne Zastosowania i Kluczowe Aspekty
Gwarancje bankowe znajdują szerokie zastosowanie w praktyce biznesowej, wspierając stabilność i bezpieczeństwo transakcji. Mogą one zabezpieczać:
- Umowy dostawy: Kupujący zyskuje gwarancję na wypadek niedostarczenia towaru.
- Umowy budowlane: Inwestor otrzymuje gwarancję prawidłowego i terminowego wykonania prac.
- Udzielanie kredytów: Wierzyciel zabezpiecza spłatę kredytu.
- Przetargi publiczne: Gwarancja wadialna obejmująca zobowiązanie do uczestnictwa w przetargu.
- Umowy najmu: Właściciel uzyskuje gwarancję zapłaty czynszu.
- Umowy zlecenia: Gwarancja prawidłowego wykonania usług.
- Ochrona wierzytelności: Firma otrzymuje zabezpieczenie przed niewykonaniem umowy przez kontrahenta.
Ograniczenia i Szczególne Warunki
Łódzki Bank Spółdzielczy, podobnie jak inne instytucje finansowe, posiada prawo do odmowy udzielenia gwarancji w przypadku braku wymaganej zdolności kredytowej. Bank może również żądać dodatkowych zabezpieczeń w przypadku wysokiego ryzyka. Istnieje możliwość ustalania indywidualnych warunków i prowizji zależnie od oceny ryzyka. Bank zastrzega sobie także prawo do wznowienia wykonania gwarancji w przypadku naruszenia warunków umowy przez zleceniodawcę oraz do zmiany taryf opłat i prowizji z odpowiednim wyprzedzeniem, na warunkach określonych w umowach i regulaminach.
Kontakt i Dalsze Informacje
Celu uzyskania szczegółowych informacji na temat gwarancji bankowych, konkretnych warunków i taryf, osoby ubiegające się o tę usługę powinny skontaktować się bezpośrednio z placówkami Łódzkiego Banku Spółdzielczego. Bank posiada siedziby w Łodzi oraz filie w Bełchatowie, Krośniewicach i Strykowie. Konsultacje mogą być udzielane osobiście lub zdalnie poprzez kanały komunikacji elektronicznej. Pełna oferta oraz aktualne informacje dostępne są na stronie internetowej banku: www.lodzkibs.pl.
Zweryfikowane przez eksperta
