W 2025 roku, integracja płatności odroczonych Klarna w polskim e-commerce pozwala sprzedawcom zwiększyć konwersję o 20-30%. Usługa Klarna for Business dostarcza sklepom internetowym możliwość oferowania klientom elastycznych metod płatności, takich jak "Zapłać za 30 dni" lub "Zapłać w 3 ratach", przy czym sprzedawca otrzymuje środki natychmiast po potwierdzeniu wysyłki towaru. System ten jest wdrażany w Polsce głównie poprzez operatorów płatności lub bezpośrednie wtyczki do platform sklepowych.
1. Produkty Klarny i model działania w 2025 roku
Dla polskiego rynku e-commerce Klarna oferuje w 2025 roku dwa produkty, które sprzedawca może uruchomić w swoim koszyku zakupowym:
- Zapłać za 30 dni (Pay in 30 days): Klient zamawia towar i ma 30 dni na jego opłacenie. Sprzedawca otrzymuje środki od Klarny natychmiast po potwierdzeniu wysyłki.
- Zapłać w 3 ratach (Pay in 3): Wartość koszyka dzielona jest na 3 równe, nieoprocentowane raty, płatne co 30 dni. Pierwsza rata pobierana jest przy zakupie.
Istotnym aspektem dla sprzedawców jest fakt, że Klarna przejmuje pełne ryzyko kredytowe i windykacyjne (model non-recourse). Oznacza to, że sprzedawca nie ponosi ryzyka niewypłacalności klienta i ma gwarancję otrzymania zapłaty.
2. Opłaty i prowizje dla sprzedawców
Koszty dla sprzedawcy uzależnione są od wybranego modelu integracji, czyli czy jest to integracja bezpośrednia, czy poprzez operatora płatności. Klarna stosuje indywidualne wyceny dla dużych podmiotów, natomiast dla sektora MŚP obowiązują stawki rynkowe.
| Typ Opłaty | Standardowa Stawka (2025) | Dodatkowe Informacje |
|---|---|---|
| Prowizja od transakcji (MDR) | Średnio 2,99% wartości koszyka | Możliwa negocjacja przy wysokich obrotach |
| Opłata stała za transakcję | Od 0,35 PLN do 1,50 PLN | Doliczana do każdej transakcji |
| Opłata instalacyjna | 0 PLN | Zazwyczaj brak przy gotowych wtyczkach/bramkach |
| Abonament miesięczny | 0 PLN | Brak stałych opłat za utrzymanie konta |
Większość polskich sklepów wdraża Klarnę poprzez operatorów płatności. W takich przypadkach przykładowe warunki rynkowe to około 2,99% prowizji plus stała opłata, często podlegająca negocjacji przy miesięcznych obrotach powyżej 50 000 PLN. Bezpośrednia umowa z Klarną wymaga indywidualnej wyceny i jest opłacalna przy bardzo dużych wolumenach sprzedaży.
"Przy średniej prowizji Klarny na poziomie 2,99% i stałej opłacie 0,50 PLN, jeśli średni koszyk wynosi 100 PLN, prowizja to 3,49 PLN. Kiedy Klarna podnosi wartość koszyka o 20% do 120 PLN, to dla sprzedawcy ten dodatkowy zysk rekompensuje opłatę wyższą niż przy standardowym przelewie, gdzie marża jest niższa. Efektywna prowizja może być więc niższa niż nominalna wartość procentowa."
3. Warunki, limity i ochrona sprzedawcy
Wypłaty środków i ochrona sprzedawcy
Środki są przelewane na konto sprzedawcy po "przechwyceniu" zamówienia, czyli po zmianie statusu na "wysłane". Czas realizacji przelewu to standardowo 3-5 dni roboczych, co może być realizowane w modelu wypłat dziennych (daily payout) lub tygodniowych (weekly payout), zależnie od umowy. Klarna obejmuje sprzedawcę Polityką Ochrony Sprzedawcy (Seller Protection), gwarantując wypłatę nawet w przypadku braku spłaty zobowiązania przez klienta, pod warunkiem udowodnienia wysyłki towaru, np. numerem listu przewozowego.
Limity dla klienta końcowego
Maksymalna kwota zakupów jest ustalana algorytmicznie dla każdego klienta indywidualnie. Dla nowych klientów limity są początkowo niższe, zazwyczaj do 1 000-2 000 PLN. Dla zweryfikowanych użytkowników kwoty te mogą sięgać kilku tysięcy złotych. Usługa sprawdza się w sklepach z sektora fashion, beauty oraz elektroniki, gdzie średnia wartość transakcji mieści się w tych przedziałach.
4. Wymogi formalne i techniczne dla integracji
Aby uruchomić integrację Klarny, sklep internetowy musi spełniać określone wymogi formalne i techniczne:
- Aktywna działalność gospodarcza: Zarejestrowana firma w Polsce (NIP, REGON, wpis do KRS/CEIDG).
- Konto firmowe: Rachunek bankowy zarejestrowany na dane firmy.
- Branża: Brak sprzedaży towarów zakazanych (tzw. Prohibited Items), do których należą m.in. broń, narkotyki, niektóre suplementy diety, hazard, czy produkty dla dorosłych.
- Zgodność z RODO i AML: Posiadanie polityki prywatności oraz regulaminu sklepu zaktualizowanego o zapisy dotyczące przekazywania danych do procesora płatności.
- Certyfikat SSL: Protokół HTTPS na stronie sklepu.
- Platforma e-commerce: System umożliwiający integrację (np. WooCommerce, Shopify, PrestaShop, IdoSell, Shoper, Magento) lub dostęp do API.
5. Proces wdrożenia: krok po kroku
Wdrożenie Klarny może odbywać się dwiema głównymi ścieżkami, z których jedna jest szybsza i często rekomendowana dla małych i średnich przedsiębiorstw.
Ścieżka A: Poprzez Operatora Płatności (zalecana dla MŚP)
Jest to najszybsza metoda (czas wdrożenia: 1-2 dni), jeśli sklep korzysta już z operatorów takich jak PayU, Przelewy24, Tpay, Mollie czy Stripe.
- 1. Aktywacja: Zaloguj się do panelu administracyjnego operatora płatności i aktywuj usługę Klarna w sekcji "Metody płatności".
- 2. Weryfikacja: Operator przesyła dane sklepu do Klarny w celu weryfikacji AML (Anti-Money Laundering), co trwa zazwyczaj do 24h.
- 3. Konfiguracja: Po akceptacji, metoda płatności pojawia się automatycznie w koszyku sklepu.
Ścieżka B: Bezpośrednia Integracja (Klarna Direct)
Ta ścieżka wymaga więcej formalności i jest często wybierana przez większych sprzedawców.
- 1. Rejestracja: Wypełnienie formularza na stronie portal.klarna.com (Klarna Merchant Portal).
- 2. Dostarczenie dokumentów: Przesłanie skanów dokumentów firmowych (wyciąg z CEIDG/KRS, dane UBO, potwierdzenie rachunku bankowego, dowód tożsamości reprezentanta firmy).
- 3. Weryfikacja KYB: Klarna przeprowadza proces Know Your Business.
- 4. Integracja techniczna: Pobranie danych API (Klarna API Credentials) i wpięcie ich w moduł sklepowy.
- 5. Testy: Przeprowadzenie transakcji testowych w środowisku Playground.
- 6. Go Live: Przełączenie w tryb produkcyjny.
6. Efekty integracji i ograniczenia dla biznesu
Integracja z Klarną przynosi konkretne korzyści, ale wiąże się też z określonymi warunkami.
Kluczowe efekty dla e-commerce
20-30%
Do 40%
2 mln użytkowników
Klienci chętniej finalizują zakupy, gdy nie muszą płacić od razu, co przekłada się na wskazany wzrost konwersji. Możliwość podziału płatności na raty często skutkuje zakupem droższych produktów lub większej liczby sztuk, podnosząc średnią wartość koszyka. Sklepy zintegrowane z Klarną zyskują również dodatkowy ruch dzięki obecności w aplikacji mobilnej Klarny, która w Polsce ma około 2 miliony użytkowników. Gwarancja otrzymania zapłaty niezależnie od spłaty raty przez klienta eliminuje ryzyko dla sprzedawcy.
Ograniczenia i szczególne warunki
- Proces zwrotów: W przypadku zwrotu towaru, sprzedawca musi zaraportować zwrot w panelu Klarny (lub przez API), co jest niezbędne do zatrzymania procesu windykacji wobec klienta i zwrotu prowizji.
- Wyłączenia branżowe: Usługa jest niedostępna dla branż wysokiego ryzyka, takich jak karty podarunkowe, waluty wirtualne czy usługi subskrypcyjne bez fizycznej dostawy. Te ostatnie podlegają indywidualnej ocenie.
- Logistyka: Wymagane jest korzystanie z rejestrowanych przesyłek kurierskich. Sprzedawca musi być w stanie udowodnić dostarczenie towaru w przypadku ewentualnego sporu.
Integracja z Klarną w 2025 roku jest standardem rynkowym w Polsce dla branży e-commerce, szczególnie w sektorach mody, urody i elektroniki. Pomimo prowizji wyższej niż przy standardowych szybkich przelewach (Pay-by-link), usługa efektywnie zwiększa sprzedaż poprzez usuwanie bariery cenowej dla klienta końcowego. Dla małych i średnich sklepów aktywacja usługi poprzez obecnego operatora płatności (bramkę płatniczą) jest często najkorzystniejszą drogą wdrożenia, eliminując złożone formalności bezpośrednie.
Zweryfikowane przez eksperta
