Adyen: Integracja z e-commerce

Integracja z e-commerce Adyen N.V. w Polsce na 2025 rok umożliwia akceptację ponad 100 metod płatności, w tym BLIK, z opłatą 0,11 + 1,5% wartości transakcji. Adyen N.V. dostarcza usługę integracji z e-commerce na terenie Polski, będąc dostawcą technologii płatniczych dla handlu elektronicznego w Europie Środkowo-Wschodniej. Platforma obsługuje polskie przedsiębiorstwa wszystkich rozmiarów, od startupów do dużych korporacji.

Obecność Adyen w Polsce potwierdza biuro w Warszawie, otwarte w marcu 2020 roku, oraz wsparcie dla lokalnych metod płatności. To stanowi fundamentalny element oferty dla polskiego rynku e-commerce, odpowiadając na preferencje konsumentów.

Dostępność i Obsługiwane Metody Płatności w Polsce

Integracja e-commerce z Adyen umożliwia akceptację wielu metod płatności, z których wiele cieszy się popularnością wśród polskich konsumentów. Adyen wspiera zarówno metody lokalne, jak i międzynarodowe systemy kart oraz portfele cyfrowe. Dostępne są również płatności BNPL (Buy Now, Pay Later) oraz modele subskrypcyjne, zyskujące na znaczeniu wśród młodszych użytkowników.

• BLIK: Lider płatności mobilnych w Polsce, obsługiwany przez Adyen z opłatą 0,11 + 1,5% wartości transakcji. W 2025 roku BLIK osiąga zasięg około 95% rynku polskiego, oferując płatności kodem BLIK, płatności zbliżeniowe (NFC) oraz transakcje one-click.
• Przelewy24 (P24): System online bankingu w Polsce, integrowany przez Adyen jako partner.
• Szybkie przelewy: Rozwiązanie dla klientów B2B oraz użytkowników ceniących kontrolę nad transakcjami.
• Karty płatnicze: Visa, Mastercard (obsługiwane w modelu Interchange++), American Express.
• Portfele cyfrowe: Apple Pay, Google Pay i inne cyfrowe portfele finansowe.

Struktura Opłat i Prowizji Adyen

Adyen stosuje model cenowy oparty na opłacie transakcyjnej. Nie pobiera opłat za założenie konta, opłat miesięcznych ani opłat integracyjnych. Dla każdej transakcji pobierana jest stała opłata przetwarzania oraz opłata uzależniona od metody płatności.

Model Interchange++

Adyen oferuje model Interchange++, który przekazuje opłaty międzybankowe bezpośrednio do handlowca, zapewniając przejrzystość. Składają się na niego opłaty międzybankowe (od 0,2%), opłaty schematów kartowych Visa/Mastercard (od 0,15%) oraz opłata transakcyjna i przetwarzania. Opłaty międzybankowe w Europie wynoszą około 0,3-0,4%, natomiast w USA około 2%.

Dla kart wydanych w Unii Europejskiej obowiązują limity regulacyjne:

• Karty debetowe: maksymalnie 0,2% wartości transakcji.
• Karty kredytowe: maksymalnie 0,3% wartości transakcji.

Opłaty Dodatkowe

• Opłata za uwierzytelnianie (3DS 2): 0,05 za każde żądanie uwierzytelnienia w modelu Interchange++.
• Marża za konwersję walutową (Forex Management spread): 0,30% dla Visa/Mastercard; 0,90% dla pozostałych metod płatności.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Dla handlowca przyjmującego płatności BLIK, transakcja o wartości 100 zł generuje opłatę 1,61 zł (0,11 zł + 1,50 zł). Przy takiej samej transakcji kartą Mastercard/Visa, z opłatą interchange na poziomie 0,2% i 0,6% marży Adyen, koszt wyniesie 0,91 zł (0,11 zł + 0,20 zł + 0,60 zł). Różnica 0,70 zł na korzyść kart dla tej konkretnej transakcji pokazuje, że struktura opłat ma realny wpływ na marżę, zwłaszcza przy wysokiej wolumenie transakcji."

Proces Rejestracji i Wymagania Dokumentacyjne

Aby uzyskać dostęp do usługi integracji e-commerce z Adyen, przedsiębiorstwo musi przejść proces weryfikacji KYC (Know Your Customer). Wymagane są określone dokumenty firmowe i osobiste, a także spełnienie wymagań dotyczących strony internetowej handlowca. Limity transakcji są dostosowywane indywidualnie dla każdego handlowca, bazując na branży, średnim wolumenie i historii ryzyka konta.

Wymagane Dokumenty

• Dokumenty firmowe: Dokument rejestracji spółki (wydany przez organ publiczny, agencję rządową lub organ sądowy, datowany w ciągu ostatnich 12 miesięcy lub podpisany w ostatnich 12 miesiącach), potwierdzenie informacji podatkowych lub informacje o numerze VAT, wyciąg z rachunku bankowego przedsiębiorstwa (opcjonalnie).
• Dokumenty osobiste: Dowód tożsamości (paszport, prawo jazdy, dowód osobisty ze zdjęciem) dla osób podpisujących umowę z Adyen, potwierdzenie miejsca zamieszkania (rachunek za media, wyciąg bankowy).
• Dla akcjonariuszy: Dokumenty tożsamości dla wszystkich udziałowców posiadających 25% lub więcej udziałów (w Indiach 10% lub więcej).

Wymagania Dotyczące Strony Internetowej

• Dokument regulaminu (Terms and Conditions) zawierający nazwę handlowca, opis sprzedawanych produktów/usług, informacje o dostawie, politykę zwrotów.
• Polityka ochrony prywatności.
• Wyraźne wyświetlenie na stronie checkoutu: nazwy handlowca, numeru rejestracji firmy, lokalizacji.

Procedura Składania Wniosku

Możliwości Techniczne i Bezpieczeństwo Płatności

Adyen oferuje kilka opcji integracji e-commerce, dostosowanych do różnych potrzeb technicznych. Platforma wspiera integracje z popularnymi platformami CMS i e-commerce.

Opcje Integracji

• Web Drop-in: Prebudowany interfejs checkoutu, który można dostosować stylistycznie. To rozwiązanie dla przedsiębiorstw chcących szybko uruchomić płatności bez konieczności budowania własnego interfejsu.
• Web Components: Prebudowane komponenty umożliwiające tworzenie własnego interfejsu checkoutu z możliwością dostosowania każdej metody płatności. Adyen rekomenduje tę integrację, oferującą wygodę prebudowanego interfejsu z elastycznością dostosowania.
• Web API only: Integracja wymagająca implementacji wielu wywołań API i budowania niestandardowego interfejsu użytkownika.
• Web Hosted Checkout: Klient jest przekierowywany na stronę hostowaną przez Adyen do dokończenia płatności.

Adyen obsługuje integracje z platformami takimi jak Shopify, Adobe Commerce (Magento 2), Salesforce Commerce Cloud, Shopware 5 i 6, PrestaShop, SAP Commerce (Hybris) oraz Oracle Commerce Cloud.

Bezpieczeństwo i Zgodność Regulacyjna

Adyen, jako dostawca usług płatniczych (PSP), jest zobowiązany do wdrożenia zgodności z dyrektywą PSD2 (Payment Services Directive 2). Usługa obejmuje zarządzanie uwierzytelnianiem i ochronę danych.

• Compliance PSD2 i Strong Customer Authentication (SCA): Adyen automatycznie zarządza wymogami SCA, wdrażając 3D Secure (zarówno 1, jak i 2) dla transakcji wymagających uwierzytelniania. Dynamic 3D Secure zarządza wyzwalaniem 3DS na podstawie analizy ryzyka, zapobiegając niepotrzebnym wymogom uwierzytelniania dla transakcji niskiego ryzyka. Authentication Engine domyślnie obsługuje compliance PSD2 bez konieczności dodatkowych działań handlowca.
• Ochrona danych i tokenizacja: Tokenizacja zastępuje wrażliwe dane karty kredytowej tokenami, zmniejszając zakres PCI DSS. Network Token Optimization to automatyczne żądanie tokenów sieciowych dla przechowywanych kart, wzmacniające wskaźniki autoryzacji. Account Updater automatycznie aktualizuje dane karty w tle, zapobiegając odrzuceniom spowodowanym wygaśnięciem lub wymianą karty. Real-time Account Updater zapewnia bezproblemowe dokonywanie zakupów poprzez automatyczne pobieranie opłat z najbardziej aktualnej karty klienta.
• Zarządzanie oszustwami: Adyen Score to rozwiązanie oparte na uczeniu maszynowym, które sygnalizuje nietypowe działania i monitoruje zgodność, pomagając w zapobieganiu nieuczciwym aktywnościom. Dostępne są zaawansowane narzędzia do prewencji oszustw, monitorowanie w czasie rzeczywistym i protokoły bezpieczeństwa chroniące dane klientów.
• Certyfikacje: Adyen posiada certyfikaty PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) i przestrzega standardów PSD2.

Rozliczenia, Wypłaty oraz Analityka Transakcji

Platforma Adyen oferuje narzędzia analityczne dostępne w panelu administracyjnym (Customer Area) oraz przejrzysty model rozliczeń.

Model Rozliczenia Sales Day Payout

Adyen domyślnie stosuje model Sales Day Payout, który zapewnia:

• Wypłaty i raporty oparte na całkowitej sprzedaży z jednego dnia.
• Uproszczoną reconciliation, gdzie pełny dzień sprzedaży odpowiada pełnej wypłacie.
• Przewidywalne przepływy pieniężne, co pozwala handlowcowi dokładnie wiedzieć, które sprzedaże zostaną wypłacone.

Opóźnienie wypłaty może być dłuższe dla transakcji głównie przez American Express (do 7 dni) oraz dla handlowców zarejestrowanych przez partnerów Adyen. Partia do wypłaty zamyka się 2 godziny po zdefiniowanym przez handlowca czasie zamknięcia dnia sprzedaży. Po zamknięciu następuje automatyczne generowanie raportu osadzeń (Settlement Details Report).

Funkcjonalność Analityki i Raportowania

Adyen oferuje szereg narzędzi analitycznych w panelu administracyjnym:

• Dashboards analityczne: Omnichannel Shoppers Dashboard (analiza zachowań klientów korzystających z wielu kanałów), Shopper Origin Dashboard (identyfikacja źródeł przybycia klientów), Performance Comparison Dashboard (porównanie wydajności różnych kanałów sprzedaży).
• Analityka checkoutu: Śledzenie wydajności checkoutu (Checkout Performance Dashboard) umożliwiające analizę czasu procedury płatności, wskaźnika porzuceń koszyka i konwersji. Identyfikator próby checkoutu (Checkout Attempt Identifier) łączy dane płatności z danymi telemetrycznymi.
• Telemetria: Automatyczne zbieranie danych o typie integracji, wersji, platformie (web, iOS, Android) i lokalnym języku interfejsu. Dane dotyczące wydajności checkoutu na różnych typach urządzeń.
• Generowanie raportów: Settlement Details Report (szczegółowy raport o rozliczeniach transakcji). Dostępne są raporty finansowe i operacyjne dostosowywane do potrzeb przedsiębiorcy. Raporty są automatycznie generowane po zamknięciu dnia sprzedaży.

Korzyści i Ograniczenia Usługi

Usługa integracji z e-commerce Adyen N.V. dla polskich handlowców na 2025 rok oferuje konkretne zalety oraz posiada specyficzne warunki i ograniczenia, które handlowcy powinni poznać.

Korzyści

• Brak opłat stałych: Nie ma opłat za założenie konta, opłat miesięcznych, opłat integracyjnych czy opłat za zamknięcie konta.
• Jedna integracja, wiele metod płatności: Możliwość oferowania wszystkich preferowanych metod płatności klientów poprzez jedną integrację.
• Obsługa lokalnych metod płatności: Pełne wsparcie dla BLIK, Przelewy24 i innych polskich systemów płatności, co wpływa na konwersję na rynku polskim.
• Elastyczne rozliczenia: Możliwość wyboru waluty rozliczenia i powiązania wielu rachunków bankowych w różnych walutach, bez obowiązkowej konwersji.
• Zaawansowana ochrona przed oszustwami: Algorytmy uczenia maszynowego Score oraz zaawansowane narzędzia zarządzania ryzykiem.
• Obsługa omnichannel: Możliwość budowania zintegrowanych doświadczeń klienta na wielu kanałach sprzedaży (online, stacjonarne, mobile).
• Automatyczne zarządzanie compliance PSD2: Adyen domyślnie zarządza wymogami SCA bez konieczności dodatkowych działań handlowca.
• Tokenizacja i Network Token Optimization: Bezpieczne przechowywanie danych karty i automatyczne wzmacnianie wskaźników autoryzacji.
• Zaawansowane dashboards analityczne: Detalne raporty o wydajności checkoutu, źródłach klientów i wskaźnikach konwersji.
• Szybkie wdrażanie: Dostępne prebudowane rozwiązania (Drop-in, Components) umożliwiają szybkie uruchomienie płatności.

Ograniczenia i Warunki Specjalne

• Wymagania compliance: Adyen prowadzi szczegółowe kontrole KYC zarówno przy rejestracji, jak i w ramach okresowych przeglądów istniejących kont.
• Ograniczenia branżowe: Niektóre branże i modele biznesowe nie mogą być przetwarzane przez Adyen, zgodnie z kryteriami elegibilności dostawcy.
• Warunki strony internetowej: Handlowiec musi posiadać stronę internetową spełniającą wymogi dotyczące informacji o firmie, polityki zwrotów i regulaminu.
• Wymagania dokumentacji: Dokumenty rejestracji muszą pochodzić od organów publicznych i być datowane w ciągu ostatnich 12 miesięcy lub podpisane w tym okresie.
• Opóźnienia w compliance: W przypadku braku zgodności mogą pojawić się wydłużone okresy weryfikacji lub wstrzymanie możliwości akceptacji płatności.
• Podatki i opłaty dodatkowe: Dla kart niereglamentowanych (np. firmowych lub wydanych poza UE) opłaty mogą być wyższe niż maksymalne limity UE.
• Usługi dodatkowe są płatne oddzielnie: Inne produkty Adyen poza metodami płatności są wyceniane oddzielnie.

Adyen oferuje wsparcie dla handlowców poprzez kompleksową dokumentację techniczną dostępną na stronie docs.adyen.com, obejmującą API Explorer, wytyczne integracji i przykłady kodu. Panel administracyjny (Customer Area) zapewnia bezpośredni dostęp do zarządzania kontem, ustawieniami i danymi transakcji. Zespoły sprzedażowe Adyen są dostępne dla pytań dotyczących cennika i konfiguracji specjalnych. W Polsce Adyen jest reprezentowana przez biuro w Warszawie, a wsparcie obejmuje kraje Europy Środkowo-Wschodniej. Matouš Michněvič pełni funkcję Country Manager CEE (Central and Eastern Europe) w Adyen.