Od 2016 roku PayPo wspiera polski e-commerce, a jego usługa integracji z płatnościami odroczonymi dostępna jest dla ponad 30 000 sklepów internetowych w Polsce. Fintech specjalizuje się w rozwiązaniach „kup teraz, zapłać później” (BNPL), co pozwala konsumentom na odroczenie płatności za zakupy, a sprzedawcom na zwiększenie wyników sprzedażowych. PayPo co roku obsługuje miliony transakcji, działając jako instytucja pożyczkowa (RIP000135) oraz mała instytucja płatnicza (MIP43/2019) pod nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego (KNF).
Integracja PayPo z e-commerce: Dostępność i struktura opłat
Zasięg i regulacje
Usługa integracji płatności odroczonych PayPo dostępna jest dla sklepów internetowych działających na terytorium Polski. Współpraca z ponad 30 000 partnerów handlowych na polskim rynku podkreśla znaczenie PayPo w ekosystemie e-commerce. Status regulacyjny firmy, obejmujący wpis do rejestru KNF jako instytucja pożyczkowa oraz rejestrację jako mała instytucja płatnicza, gwarantuje legalność i bezpieczeństwo operacji dla każdego partnera handlowego.
Koszty integracji i prowizje
PayPo stosuje model finansowania oparty na minimalnych obciążeniach dla sklepów przystępujących do usługi. Sklep internetowy nie ponosi opłaty startowej ani opłat abonamentowych. Wszystkie koszty korzystania z platformy opierają się wyłącznie na prowizji za każdą zrealizowaną transakcję.
Maksymalna prowizja za transakcję wynosi 2,49%. Rzeczywista wysokość prowizji jest indywidualnie negocjowana z każdym partnerem handlowym. Dla sklepów współpracujących z bramkami płatniczymi takimi jak PayU czy Przelewy24, prowizja od transakcji PayPo wynosi zwykle 0,70% przez okres 12 miesięcy od dnia pozytywnej weryfikacji sklepu. Ten model oznacza, że sprzedawca płaci wyłącznie za zrealizowane transakcje.
"Prowizja za transakcję PayPo może wynosić maksymalnie 2,49%. Sklepy współpracujące z PayU czy Przelewy24 uzyskują prowizję 0,70% przez pierwszy rok. Oznacza to oszczędność 1,79 punktu procentowego na każdej transakcji w tym okresie, co może znacząco wpłynąć na rentowność sprzedaży."
Warunki płatności i limity dla klientów
Limity zakupowe
Dla konsumentów korzystających z usługi PayPo obowiązują ścisłe limity transakcyjne. Pierwszy limit zakupowy przyznawany nowemu użytkownikowi mieści się w przedziale od 200 do 800 złotych. Maksymalna wartość pojedynczego zakupu wynosi 2 000 złotych, choć wysokość ta może być niższa w zależności od wewnętrznych ustawień konkretnego sklepu internetowego.
Wraz z regularnymi zakupami i terminowymi spłatami, limit zakupowy użytkownika zwiększa się. Aktualnie maksymalny dostępny limit zakupowy wynosi 8 000 złotych. Limit ten jest wielokrotny, co oznacza, że jest to łączna kwota, którą użytkownik może przeznaczyć na wszystkie zakupy realizowane za pośrednictwem PayPo w różnych sklepach.
Opcje i koszty spłaty
Podstawowa opcja PayPo pozwala klientom na spłatę w ciągu 30 dni bez dodatkowych kosztów. Po upłynięciu darmowego okresu 30 dni lub gdy klient wyrazi taką wolę, kwota do spłaty może być automatycznie rozkładana na raty, z czym wiąże się prowizja i odsetki.
| Kwota zakupu | Liczba rat (maks.) | Koszt spłaty ratalnej (odsetki + prowizja) | Przykładowe RRSO |
|---|---|---|---|
| Do 500 zł | Brak opcji rat | Brak | Około 97% (dla najmniejszych zakupów w 30 dni + prowizja) |
| Od 500 do 2 500 zł | Do 4 rat | Od 14% do 19% | --- |
| Od 2 500 do 3 500 zł | Do 8 rat | Od 14% do 19% | Około 50% (dla 8 rat) |
| Od 3 500 do 8 000 zł | Do 9 rat | Od 14% do 19% | --- |
Koszt spłaty ratalnej wynosi od 14% do 19% całkowitego kosztu kredytu (odsetki plus prowizja). Oprocentowanie rzeczywiste (RRSO) waha się w zależności od wysokości zadłużenia i liczby rat. Na przykład dla najmniejszych zakupów (do 500 złotych) RRSO może wynosić około 97%, podczas gdy dla spłaty między 2 500 a 3 500 złotych w 8 ratach wynosi około 50%. Wcześniejsza spłata całej kwoty nie powoduje dodatkowych opłat.
Wymagania i proces weryfikacji klienta
Kryteria dostępu do usługi
Usługa PayPo dostępna jest wyłącznie dla osób spełniających określone kryteria. Klient musi być osobą fizyczną, która ukończyła 18 lat, posiadającą pełną zdolność do czynności prawnych. Niezbędnym warunkiem jest posiadanie numeru PESEL oraz stałe miejsce zamieszkania na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej. Prawo do korzystania z płatności PayPo dotyczy wyłącznie konsumentów, czyli osób dokonujących zakupów niezwiązanych bezpośrednio z ich działalnością gospodarczą lub zawodową.
Każdy kandydat musi spełniać wymogi dotyczące braku powiązań ze schematami prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu. PayPo przeprowadza ocenę zdolności kredytowej każdego wnioskodawcy, analizując jego historię finansową poprzez zapytania do Krajowego Rejestru Długów, systemu credit-check.pl, a także poprzez weryfikację w bazach danych PayPro, eCard oraz Przelewy24.
Procedura weryfikacji i dokumenty
Procedura rejestracji w PayPo jest uproszczona i przeprowadzana całkowicie drogą elektroniczną. Klient, składając wniosek, musi podać swoje dane osobowe, w tym imię, nazwisko oraz numer PESEL, wraz z potwierdzeniem zgodności danych z aktualnym dokumentem tożsamości. Podczas pierwszego zakupu wymagane jest podanie numeru telefonu komórkowego oraz numeru PESEL.
Weryfikacja automatyczna (sekundy)
PayPo automatycznie weryfikuje dane przez wewnętrzne systemy zapobiegania oszustwom i oceny zdolności kredytowej.
Dodatkowa weryfikacja (w razie potrzeby)
W przypadku braku możliwości potwierdzenia tożsamości lub niewystarczających danych, PayPo może zastosować procedurę dodatkowej weryfikacji, obejmującą:
- Przelew weryfikacyjny: 1,00 zł z konta bankowego klienta (kwota zwracana automatycznie w ciągu 2 dni roboczych).
- Weryfikacja dokumentu tożsamości: Przesłanie skanu lub zdjęcia obu stron dowodu osobistego.
- Dodatkowe dokumenty: Potwierdzenie tożsamości lub adresu zamieszkania.
- Potwierdzenie dochodów: Oświadczenie, zaświadczenie o zarobkach lub dokument z bankowości elektronicznej.
Proces technicznej integracji i wsparcie
Integracja z platformami e-commerce
Integracja PayPo ze sklepem internetowym jest prosta i zautomatyzowana. PayPo oferuje gotowe moduły dla popularnych platform e-commerce, takich jak WooCommerce, PrestaShop i Magento. Dla sklepów korzystających z tych platform integracja sprowadza się do pobrania i instalacji odpowiedniej wtyczki.
Technicznie, integracja jest realizowana poprzez REST API, które opiera się na architekturze HTTP (metody POST/GET/PATCH) z wymianą danych w formacie JSON. Podstawowym zasobem udostępnionym sprzedawcom są transakcje, dostępne pod adresem https://api.paypo.pl/v3/. PayPo udostępnia również serwer testowy https://api.sandbox.paypo.pl/v3/, gdzie sprzedawcy mogą przetestować integrację przed wdrożeniem produkcyjnym.
Wartości niezbędne do podpisywania wiadomości (identyfikator sprzedawcy merchantId, unikalny klucz merchantApiKey oraz OAuth ClientId i ClientSecret) są dostępne z poziomu panelu transakcyjnego PayPo po zalogowaniu się do konta.
Dla sklepów korzystających z własnych rozwiązań, PayPo oferuje pełną dokumentację API oraz wsparcie techniczne zespołu deweloperów, dostępne pod adresem [email protected]. Zespół PayPo pomaga w dostosowaniu modułu do specyficznych potrzeb sklepu, jeśli pojawią się trudności z instalacją gotowej wtyczki.
Materiały promocyjne i pomoc
PayPo dostarcza sklepom partnerskim zestaw materiałów promocyjnych i wspierających. Na stronie https://start.paypo.pl/ dostępne są filmy demonstracyjne, materiały edukacyjne oraz kod iframe, który można wkleić na podstronie CMS sklepu. Materiały te mogą być umieszczone w stopce strony lub na dedykowanej podstronie promującej usługę.
Korzyści dla sklepów i zabezpieczenia transakcji
Wpływ na sprzedaż i lojalność
Integracja PayPo do sklepu internetowego przynosi liczne korzyści bezpośrednio wpływające na wyniki sprzedażowe. Wzrost wartości średniej koszyka zakupowego wynosi 20-40%. Statystyki pokazują, że w najlepszych sklepach modowych zanotowano wzrost średniej wartości transakcji o 43%, a w najlepszych miesiącach współpracy osiągnięto wzrosty rzędu 65%.
Zwiększenie konwersji sprzedaży to kolejna korzyść. Poziom konwersji płatności PayPo sięga do 80%, co wynika z szybkiego i intuicyjnego procesu transakcyjnego oraz skutecznych systemów scoringowych. Odzyskiwanie porzuconych koszyków stanowi 15-20% utraconych transakcji, co oznacza potencjalne dodatkowe przychody.
Zwiększona lojalność klientów to naturalna konsekwencja oferowania wygodnych opcji płatności. Statystyki pokazują, że 66% klientów, którzy skorzystali z płatności odroczonych PayPo, wraca do tej metody w przyszłości.
Natychmiastowy dostęp do środków finansowych oznacza, że sklep internetowy otrzymuje pełną kwotę z transakcji od razu od PayPo, bez czekania na spłatę przez klienta. Pozytywnie wpływa to na płynność finansową przedsiębiorstwa.
Zgodność z dyrektywą Omnibus poprzez lepszą sprzedaż produktów w pierwotnej cenie jest atutem dla sklepów objętych wymogami tej dyrektywy, szczególnie w branży modowej i elektronicznej.
20-40%
Do 80%
15-20%
Bezpieczeństwo i nadzór KNF
PayPo jako instytucja pożyczkowa i mała instytucja płatnicza podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego. Wszystkie dane klientów i transakcje są chronione zaawansowanymi systemami szyfrowania, w szczególności protokołem Secure Socket Layer (SSL). Wewnętrzne systemy zapobiegania oszustwom analizują każdą transakcję w celu zapewnienia bezpieczeństwa.
Transakcje potwierdzane są poprzez kod SMS wysłany na numer telefonu komórkowego klienta lub jednym kliknięciem w aplikacji mobilnej PayPo, co eliminuje konieczność podawania danych karty kredytowej czy logowania się do banku. Program ochrony kupującego zapewnia dodatkową warstwę bezpieczeństwa – w przypadku problemów z zamówieniem, takich jak niedostarczenie towaru lub jego niezgodność z opisem, klienci mogą odzyskać swoje pieniądze.
PayPo zajmuje ponad 80% udziału w segmencie BNPL na polskim rynku. Przychody firmy wzrosły z 20 mln złotych w 2020 roku do ponad 192 mln złotych, co świadczy o dynamicznym wzroście i rosnącym zaufaniu ze strony sklepów i konsumentów.
Zweryfikowane przez eksperta
