Finiata: Integracja z e-commerce

Linia finansowa do 100 000 zł dla klientów biznesowych jest dostępna w usłudze Integracja z e-commerce od Finiata, firmy specjalizującej się w osadzaniu produktów finansowych bezpośrednio w platformach handlowych. Oferta Finiaty stanowi propozycję dla właścicieli sklepów internetowych i operatorów platform sprzedażowych, umożliwiającą udostępnienie klientom biznesowym metod finansowania.

Dostępność Usługi i Modele Wdrożenia

Usługa integracji z e-commerce jest dostępna na polskim rynku od 2024 roku. Finiata wdrożyła to rozwiązanie poprzez partnerstwo z platformą Saly.pl, dostawcą oprogramowania SaaS dla e-commerce w Polsce. Koncepcja embedded lending Finiaty może być implementowana również w innych systemach i platformach e-commerce za pomocą interfejsu API, bez wymogu posiadania doświadczenia w branży finansowej przez operatora platformy.

Rozwiązanie jest dostępne w modelach white-label i grey-label, co oznacza, że sklepy internetowe mogą udostępniać finansowanie jako własną usługę, a platformy mogą je dostosować do swojego wizerunku i potrzeb.

Taryfy, Prowizje i Warunki Finansowania

W ramach usługi integracji e-commerce, Finiata udostępnia klientom biznesowym odnawialną linię finansową do 100 000 zł. Koszt finansowania składa się z dwóch elementów:

• Opłata abonamentowa: 0,5% od przyznanego limitu miesięcznie. Jest to stały koszt za dostępność środków, niezależnie od ich faktycznego wykorzystania.
• Opłata administracyjna: od 2,6% do maksymalnie 2,91% od wykorzystanej kwoty w skali miesiąca. Ta opłata jest naliczana wyłącznie w momencie, kiedy klient korzysta ze środków z limitu.

Dla sklepów internetowych udostępniających tę metodę płatności nie ma żadnych kosztów wdrożenia ani opłat za integrację. Sklepy otrzymują płatność za zakupy bez ponoszenia ryzyka finansowego związanego z finansowaniem.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Przyznana linia finansowa na 100 000 zł, z wykorzystaniem 50 000 zł w danym miesiącu, oznacza koszt w wysokości 500 zł opłaty abonamentowej oraz minimum 1 300 zł opłaty administracyjnej, co łącznie daje 1 800 zł. To około 3,6% od wykorzystanej kwoty w skali miesiąca, co pokazuje, że opłata abonamentowa stanowi stały element kosztów, niezależnie od stopnia wykorzystania limitu."

Oprocentowanie i Okres Finansowania

Oprocentowanie dla klientów biznesowych korzystających z linii finansowej przez platformę e-commerce wynosi co najmniej 2,6% w skali miesiąca (w skali roku około 31-35%). Dokładny procent zależy od indywidualnej oceny kredytowej klienta, przeprowadzanej przez system scoringowy Finiaty. System ten wykorzystuje sztuczną inteligencję i algorytmy do analizy danych, aby precyzyjnie określić zdolność kredytową przedsiębiorcy.

Finansowanie jest przyznawane na okres 6 miesięcy z możliwością automatycznego odnowienia. Każda spłata kwoty z limitu powoduje odnawianie dostępnych środków, pozwalając przedsiębiorcy na wielokrotne wykorzystanie linii w trakcie trwania umowy.

Limity i Warunki Dostępu

Maksymalna kwota dostępnej linii finansowej to 100 000 zł. Okres finansowania wynosi 6 miesięcy, z automatycznym odnowieniem pod warunkiem braku opóźnień w spłacie.

Warunki dostępu do finansowania obejmują:

• Rejestracja firmy: Wpis w KRS lub CEIDG.
• Okres działalności: Minimum 3 miesiące istnienia działalności gospodarczej.
• Historia transakcji: Na koncie bankowym firmy muszą znajdować się przelewy z płatnościami od kontrahentów.
• Analiza obrotów: Wymagane są dane z co najmniej 3 miesięcy obrotów widoczne na kontach bankowych.

Finansowanie jest dostępne dla firm w postaci JDG (jednoosobowe działalności gospodarcze), spółek z ograniczoną odpowiedzialnością, spółek cywilnych, freelancerów oraz innych form prawnych zarejestrowanych w Krajowym Rejestrze Sądowym.

Proces Aplikowania Klienta Biznesowego

Proces uzyskania finansowania przez platformę e-commerce jest uproszczony i odbywa się w pełni online:

Całe doświadczenie jest zaprojektowane, aby minimalizować tarcie i maksymalizować szybkość procesu, co przyczynia się do wzrostu wskaźnika konwersji dla operatorów platform.

Zalety i Ograniczenia Usługi

Zalety dla klientów biznesowych:

• Szybkość: Finansowanie w kilka minut, bez papierologii.
• Dostępność gotówki: W momencie zakupu, z zachowaniem środków na inne potrzeby biznesowe.
• Elastyczność spłat: Raty pobierane automatycznie.
• Koszty: Niskie w porównaniu do tradycyjnych kredytów.

Zalety dla operatorów platform e-commerce:

• Brak kosztów: Brak opłat za wdrożenie i integrację.
• Wzrost sprzedaży: Szacuje się, że do 30% zamówień B2B może być finansowanych.
• Rozszerzenie oferty: Dotarcie do nowych segmentów rynku (MŚP).
• Brak ryzyka: Otrzymywanie płatności za zakupy bez ryzyka finansowego.

Ograniczenia i Szczególne Warunki:

• Dostępność: Usługa integracji z e-commerce jest obecnie dostępna głównie dla operatorów platform sprzedażowych współpracujących z Finiata. Bezpośrednie integracje są możliwe dla firm posiadających własne platformy lub sklepy z zaawansowanymi możliwościami technicznymi.
• Wymagania techniczne: Operator platformy musi posiadać zdolności do integracji API lub dysponować zespołem technicznym zdolnym do wdrożenia rozwiązania.
• Ryzyka operacyjne: W przypadku niedotrzymania terminów spłaty przez klientów biznesowych mogą obowiązywać dodatkowe opłaty. Finiata wciąż pobiera płatności od sklepów, niezależnie od tego, czy klient spłacił finansowanie.
• Permanentne monitorowanie: Finiata przeprowadza ciągłą analizę zdolności kredytowej klientów, co może skutkować zmianami w przyznanych limitach lub warunkach finansowania.

Bezpieczeństwo i Zgodność

Integracja Finiaty z platformami e-commerce spełnia standardy bezpieczeństwa danych. Firma wdraża szyfrowanie, autoryzację tokenów (JWT) i ograniczenia dostępu do interfejsów API. Rozwiązanie jest zgodne z wymogami polskiego prawa finansowego oraz regulacjami dotyczącymi ochrony danych osobowych (RODO).

Wyniki Współpracy i Statystyki

Do momentu wdrożenia partnerstwa z Saly.pl, Finiata wypłaciła klientom biznesowym kwotę przekraczającą 330 milionów złotych. Partnerzy spodziewają się, że w początkowej fazie blisko 10% wszystkich zamówień B2B realizowanych w oparciu o odroczony termin płatności może zostać sfinansowane za pośrednictwem Finiaty, a docelowo co najmniej 30%.

Usługa integracji z e-commerce odpowiada na rosnące zapotrzebowanie polskiego rynku na dostęp do szybkiego finansowania dla mikro, małych i średnich przedsiębiorstw, które stanowią znaczną część kupujących w B2B e-commerce.