CaixaBank: Finansowanie handlu

Finansowanie handlu w CaixaBank S.A. Oddział w Polsce, dostępne od 2007 roku, umożliwia klientom korporacyjnym prowadzenie operacji na 127 rynkach świata. Bank specjalizuje się w obsłudze przedsiębiorstw zaangażowanych w międzynarodowe transakcje, zapewniając wsparcie finansowe i gwarancyjne. Dzięki sieci ponad 210 profesjonalistów i blisko 30 międzynarodowym punktom usług, CaixaBank posiada umowy z ponad 1800 bankami korespondentami, co zapewnia globalne wsparcie dla operacji handlowych.

CaixaBank w Polsce koncentruje się na obsłudze firm z hiszpańskim kapitałem, międzynarodowych korporacji oraz polskich przedsiębiorstw. Bank dostarcza usługi wyłącznie klientom korporacyjnym, zgodnie z rozumieniem kodeksu cywilnego, nie obsługując konsumentów indywidualnych.

Akredytywy Dokumentowe: Opłaty i Rodzaje

Akredytywa stanowi jedno z podstawowych narzędzi finansowania handlu oferowanych przez CaixaBank. Bank rozróżnia akredytywy obce (dla importerów) oraz akredytywy własne (dla eksporterów), z odrębnymi zestawami opłat.

Akredytywa Obca dla Importerów

Poniżej przedstawiono koszty związane z akredytywą obcą, otwierana dla importerów:

Akredytywa Własna dla Eksporterów

Opłaty związane z akredytywą własną, wystawianą przez CaixaBank dla swoich klientów eksportowych:

Piotr NowakEkspert finansowy

"Analizując opłaty za akredytywy, zauważyć można, jak minimum 150 PLN za badanie dokumentów wpływa na transakcje różnej wartości. Dla akredytywy obcej na 50 000 PLN, importer zapłaci 250 PLN za awizowanie oraz 150 PLN za badanie dokumentów (ponieważ 0,2% od 50 000 PLN wynosi 100 PLN, co jest poniżej minimum). Łączny koszt początkowy to 400 PLN. Gdy kwota akredytywy wzrasta do 500 000 PLN, opłata za badanie dokumentów wynosi już 1 000 PLN (0,2% od 500 000 PLN), a awizowanie to nadal 250 PLN. W tym większym przypadku, koszt początkowy to 1 250 PLN. Widzimy, że stałe opłaty, choć nominalnie niewielkie, stanowią relatywnie większy procent przy niższych kwotach transakcji."

Gwarancje Bankowe i Finansowanie Kapitału Obrotowego

CaixaBank oferuje również gwarancje bankowe oraz wsparcie w finansowaniu bieżących operacji handlowych.

Gwarancje Bankowe

Bank udostępnia system gwarancji wspierający różne rodzaje zabezpieczeń transakcji handlowych, z następującymi opłatami:

• Przyznanie limitu na wystawianie gwarancji: maksymalnie 3% od kwoty limitu (minimum 1 000,00 PLN)
• Wystawienie gwarancji ze standardowym tekstem: 150,00 PLN
• Wystawienie gwarancji z tekstem niestandardowym: 250,00 PLN
• Prowizja od zaangażowania banku: maksymalnie 5% rocznie od kwoty gwarancji (minimum 500,00 PLN), pobierana z góry za każdy rozpoczęty 3-miesięczny okres ważności
• Zmiana warunków: maksymalnie 3% (minimum 1 000,00 PLN)
• Obsługa roszczenia z realizacją: 1 000,00 PLN
• Obsługa roszczenia bez realizacji: 200,00 PLN

Linie Kredytowe

Przedsiębiorstwa mogą uzyskać linie kredytowe na finansowanie krótko- lub długoterminowe. Produkty obejmują linie na zobowiązania zaciągnięte oraz na zobowiązania, które nie zostały jeszcze zaciągnięte. Dostępna jest również zaliczka na poczet sprzedaży kredytowej.

Prowizje za udzielenie kredytu kształtują się następująco:

• Prowizja przygotowawcza: maksymalnie 3% od kwoty (minimum 1 000,00 PLN)
• Zmiana warunków kredytu/aneks: maksymalnie 5% (minimum 1 000,00 PLN)
• Prowizja z tytułu niewykorzystanego salda: maksymalnie 5% rocznie

Faktoring i Faktoring Odwrotny

CaixaBank jest czołową instytucją na rynku faktoringu i faktoringu odwrotnego w Europie, z obrotem w 2023 roku przekraczającym 76 miliardów euro.

Faktoring: Obejmuje finansowanie sprzedaży kredytowej oraz zarządzanie ryzykiem niewypłacalności. Klienci mogą finansować swoje wierzytelności, uzyskując natychmiastową płynność.

Faktoring Odwrotny: Jest systemem zarządzania płatnościami dla dostawców. Dostawcy mogą pobrać należności przed terminem płatności. Usługa umożliwia zarządzanie płatnościami dla dostawców oraz finansowanie bez wpływu na zdolność kredytową dostawcy.

Procedury Aplikacyjne i Wymagane Dokumenty

Otworzenie rachunku korporacyjnego w CaixaBank oraz aplikacja o usługi finansowania handlu wymaga zgromadzenia określonej dokumentacji.

Dokumenty Firmy

• Aktualny wyciąg z Krajowego Rejestru Sądowego (KRS): nie starszy niż 3 miesiące
• Certyfikat przypisania numeru REGON
• Certyfikat przypisania numeru NIP
• Umowa/Statut/Artykuły Stowarzyszenia
• Decyzje dotyczące powoływania kierowników/zarządzających
• Dokumenty potwierdzające strukturę własnościową
• Sprawozdania finansowe: dla działających firm
• Plan biznesowy: dla firm nowych
• Umowy najmu/dzierżawy lokali biurowych
• Umowy z kluczowymi partnerami biznesowymi

Dokumenty Reprezentantów Firmy

• Międzynarodowy paszport lub dowód osobisty
• Pozwolenie na pobyt: jeśli dotyczy
• Potwierdzenie adresu zameldowania
• Próbki podpisów

Specjalne Wymagania dla Firm Zagranicznych

W przypadku firm z udziałem zagranicznym lub całkowicie zagranicznych bank wymaga:

• Apostrofowania dokumentów konstytucyjnych
• Wyciągów bankowych z innych krajów
• Listów rekomendacyjnych od partnerów
• Potwierdzenia źródła środków
• Szczegółowego planu biznesowego

Proces weryfikacji dla firm zagranicznych może trwać od 2 do 4 tygodni. Niektóre banki wymagają osobistej obecności wszystkich beneficjentów rzeczywistych firmy.

Proces Składania Wniosku

Procedura aplikacji o usługi finansowania handlu może przebiegać na dwa sposoby:

Cechy Usług i Ograniczenia Dostępności

Usługi finansowania handlu w CaixaBank charakteryzuje kilka cech oraz pewne ograniczenia.

Cechy Usług

• Połączenie instrumentów finansowania: CaixaBank łączy instrumenty finansowania handlu, umożliwiając obsługę różnych faz transakcji, od finansowania kapitału obrotowego po gwarancje i zarządzanie płatnościami.
• Cyfrowy portal: Bank udostępnia portal cyfrowy CaixaBankNow, umożliwiający zawieranie umów przez klientów i dostawców z dowolnego miejsca, 24 godziny na dobę, 365 dni w roku. Pulpit sterowania dostarcza dostęp do kluczowych aspektów umów, takich jak wysokość następnej płatności.
• Doświadczenie w handlu międzynarodowym: CaixaBank współpracuje ze 127 rynkami, wspierany przez doradców ds. finansowania, handlu zagranicznego i zarządzania płynnością.
• Zasięg operacyjny: Bank obsługuje małe i średnie przedsiębiorstwa rozpoczynające działalność eksportową, jak i duże korporacje zaangażowane w złożone projekty międzynarodowe.

Ograniczenia i Specjalne Warunki

• Klienci korporacyjni: CaixaBank w Polsce świadczy usługi wyłącznie klientom biznesowym, nie obsługując osób fizycznych nie prowadzących działalności gospodarczej.
• Wymogi zgodności regulacyjnej: Bank stosuje procedury przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i Know Your Customer (KYC). Bank może odmówić realizacji transakcji, jeśli naruszałaby to przepisy międzynarodowe lub wewnętrzne polityki zgodności.
• Warunki negocjowane indywidualnie: Dla usług takich jak potwierdzenie akredytywy czy finansowanie strukturyzowane, stawki i warunki podlegają indywidualnym negocjacjom, zależnie od profilu ryzyka klienta i złożoności transakcji.
• Limity zaangażowania: Przyznanie limitów na wystawianie gwarancji lub gwarantowanie akredytyw wymaga oceny zdolności kredytowej klienta oraz zgodności z polityką ryzyka banku.

Oddział CaixaBank w Polsce zlokalizowany jest w Warszawie, przy ul. Prostej 51. Bank działa w ramach międzynarodowej sieci obejmującej oddziały w Niemczech, Francji, Wielkiej Brytanii, Włoszech, Maroku i Polsce, oraz biura reprezentacyjne na pięciu kontynentach. Przedsiębiorstwa zainteresowane usługami finansowania handlu mogą skontaktować się bezpośrednio z oddziałem warszawskim w celu uzyskania informacji o produktach i procedurach.