Doradztwo inwestycyjne DM BOŚ w obecnej formie to oferta skierowana do wąskiej grupy odbiorców – osób z aktywami powyżej 300 tys. zł. Czy to dobra oferta? To zależy. Z jednej strony, brak opłaty za samo doradztwo (przynajmniej na początku) brzmi atrakcyjnie. Z drugiej, próg wejścia jest wysoki, a realny koszt ponosimy poprzez prowizje od transakcji. Dodatkowo, brak gwarancji rekomendacji dla każdego papieru wartościowego sugeruje, że doradztwo może być ogólne i niekoniecznie dopasowane do specyficznych potrzeb. Dla kogo to? Dla osób z większym kapitałem, które szukają wsparcia w budowaniu portfela i są gotowe zapłacić prowizje za transakcje. Dla początkujących inwestorów z mniejszym kapitałem – zdecydowanie nie.
Wysoki próg wejścia i brak elastyczności
Minimalna kwota aktywów – 300 000 zł – to bariera dla wielu potencjalnych klientów. W dzisiejszych czasach, gdzie platformy oferują dostęp do inwestycji z dużo niższymi kwotami, DM BOŚ celuje w bardziej zamożnych inwestorów. To zawęża grupę docelową i sprawia, że oferta jest mniej konkurencyjna dla osób, które dopiero zaczynają inwestować i chcą przetestować różne instrumenty finansowe z mniejszym kapitałem. Co więcej, usługa jest dostępna tylko dla aktywów przechowywanych w DM BOŚ. To oznacza, że jeśli masz akcje w innym biurze maklerskim, musisz je przenieść, co wiąże się z dodatkowymi formalnościami i potencjalnymi kosztami.
Bezpłatne doradztwo? Uważaj na prowizje!
Brak opłaty za doradztwo to chwyt marketingowy. DM BOŚ zarabia na prowizjach od transakcji. I to jest clue całej oferty. Spójrzmy na to: jeśli doradca poleci Ci akcje spółki X, a Ty kupisz je za 100 000 zł, zapłacisz prowizję w wysokości 3 zł. Może się wydawać, że to niewiele, ale przy częstych transakcjach koszty te szybko się sumują. Załóżmy, że realizujesz 10 transakcji miesięcznie. To daje 30 zł miesięcznie, czyli 360 zł rocznie. I to tylko od transakcji na akcjach. Prowizje od kontraktów indeksowych (7 zł za transakcję) i walut (0,20 zł za transakcję) mogą te koszty jeszcze podnieść. Musisz więc kalkulować, czy "bezpłatne" doradztwo rzeczywiście się opłaca. Poniżej przykładowe porównanie prowizji dla 10 transakcji miesięcznie na różnych instrumentach:
| Instrument | Prowizja za transakcję | Koszt miesięczny (10 transakcji) | Koszt roczny |
|---|---|---|---|
| Akcje | 3,00 PLN | 30,00 PLN | 360,00 PLN |
| Kontrakty indeksowe | 7,00 PLN | 70,00 PLN | 840,00 PLN |
| Waluty | 0,20 PLN | 2,00 PLN | 24,00 PLN |
Rekomendacje "zazwyczaj" raz w miesiącu – to za rzadko
Częstotliwość rekomendacji "zazwyczaj raz w miesiącu" jest niewystarczająca w dynamicznym środowisku rynkowym. Informacja, że częstotliwość "zależy od sytuacji rynkowej" jest zbyt ogólna i nie daje pewności, że będziesz na bieżąco informowany o istotnych zmianach. W praktyce, może to oznaczać, że doradca skontaktuje się z Tobą tylko wtedy, gdy sytuacja na rynku będzie tego wymagała, a Ty będziesz musiał samodzielnie monitorować swoje inwestycje przez większość czasu. W czasach, gdy informacja płynie strumieniem i konkurencyjne platformy oferują bieżące analizy i rekomendacje, miesięczna częstotliwość jest po prostu przestarzała.
Ograniczony zakres rekomendacji i brak gwarancji
Doradztwo "nie obejmuje rekomendacji dla każdego papieru wartościowego" to kolejny minus. Oznacza to, że nie możesz liczyć na kompleksową analizę wszystkich dostępnych instrumentów finansowych. Doradca skupi się na wybranych aktywach, które uważa za odpowiednie dla Twojego profilu ryzyka, ale to ogranicza Twoje możliwości i uniemożliwia samodzielne podejmowanie decyzji inwestycyjnych na podstawie pełnych informacji. Dodatkowo, brak gwarancji efektywności rekomendacji jest oczywisty, ale warto o tym pamiętać. Inwestycje zawsze wiążą się z ryzykiem, a doradca nie ponosi odpowiedzialności za Twoje straty. To Ty, jako inwestor, ponosisz ostateczną odpowiedzialność za swoje decyzje.
