Usługa doradztwa inwestycyjnego indywidualnego w Biurze Maklerskim Banku Handlowego nie pobiera opłat od klientów za samo świadczenie usług doradczych, co jest zapisane w Tabeli Opłat i Prowizji obowiązującej od 30 września 2024 roku. Usługa ta zapewnia wsparcie w podejmowaniu decyzji inwestycyjnych, umożliwiając jednocześnie pełną kontrolę nad portfelem. Jest ona dostępna dla klientów detalicznych posiadających rachunek bankowy w Banku Handlowym w Warszawie S.A.
Rekomendacje inwestycyjne mogą dotyczyć zarówno instrumentów finansowych z grupy kapitałowej Banku (grupa Citi), jak i instrumentów emitowanych przez inne podmioty. Bank nie jest całkowicie ograniczony w przyjmowaniu świadczeń od podmiotów trzecich.
0 zł
Zgodnie z Tabelą Opłat i Prowizji od 30 września 2024
0,19% - 1,5%
Zależnie od sposobu składania zlecenia
Warunki Dostępności i Wymagane Dokumenty
Usługa doradztwa inwestycyjnego indywidualnego jest dostępna dla klientów Banku Handlowego w Warszawie S.A., którzy spełniają poniższe warunki:
- Rachunek bankowy: Posiadanie Konta Osobistego prowadzonego przez Bank.
- Profil Klienta: Posiadanie określonego Profilu Klienta.
- Ocena Wiedzy i Doświadczenia: Uzyskanie pozytywnego wyniku w zakresie przynajmniej jednego rodzaju Produktu Inwestycyjnego.
- Umowa: Zawarcie umowy o świadczenie usługi doradztwa inwestycyjnego z Bankiem.
- Ograniczenie: Klient nie może być Osobą Amerykańską w rozumieniu przepisów podatkowych USA.
Badanie Profilu Klienta
Przed zawarciem umowy Bank przeprowadza badanie Profilu Klienta. Elementy tego badania obejmują:
- Ocena Wiedzy i Doświadczenia: Badanie wiedzy i doświadczenia inwestycyjnego Klienta w zakresie instrumentów finansowych. Ocena ta zachowuje ważność przez 24 miesiące dla Klientów poniżej 78 roku życia lub 12 miesięcy dla Klientów, którzy ukończyli 78 lat.
- Profil Ryzyka Klienta: Określenie ogólnej sytuacji finansowej, celów, horyzontu inwestycyjnego i poziomu akceptowanego ryzyka.
Wymagania Wobec Klientów i Dokumenty
Bank wymaga od Klienta posiadania pełnej zdolności prawnej do zawarcia umowy oraz tożsamości potwierdzającej jego tożsamość (dla rezydentów). Klient musi posiadać profil wiedzy i doświadczenia inwestycyjnego zgodny z wymaganiami usługi, a także zaakceptować Regulamin świadczenia usługi doradztwa inwestycyjnego. Istotna jest również możliwość uiszczenia całkowitych kosztów transakcji realizowanych na podstawie rekomendacji. Klient nie może ustanowić pełnomocnika do zawarcia umowy ani do reprezentowania w toku jej wykonywania.
Dokumenty niezbędne do zawarcia umowy to:
- Dokument tożsamości: Dowód osobisty wydany w Rzeczypospolitej Polskiej, dokument mObywatel, Paszport lub Karta stałego pobytu (dla rezydentów i nierezydentów).
- Dokumenty obcojęzyczne: Muszą być przedstawione wraz z tłumaczeniem przysięgłym na język polski.
- Dokumenty od nierezydentów: Powinny być opatrzone Klauzulą apostille lub uwierzytelnione przez polską placówkę dyplomatyczną, konsularną lub przez polskiego notariusza.
Zasady Świadczenia i Koszty Usługi
Bank nie pobiera opłat od klienta za świadczenie usługi doradztwa inwestycyjnego. Wynagrodzenie od Funduszy Inwestycyjnych Bank pobiera na zasadach określonych w odrębnych umowach zawartych z tymi funduszami w celu poprawy jakości świadczonej usługi. Informacje o wysokości tego wynagrodzenia zawarte są w dokumencie „MiFID Broszura Informacyjna”, przekazywanym Klientowi przed zawarciem umowy.
Prowizje i opłaty za transakcje realizowane na podstawie rekomendacji inwestycyjnych pobierane są zgodnie ze standardową tabelą prowizji Biura Maklerskiego Banku Handlowego. Dla akcji i obligacji wynoszą one od 0,19% do 1,5% wartości transakcji, zależnie od sposobu składania zlecenia (internet, telefon, punkt usług maklerskich).
"Zerowa opłata za samo doradztwo to interesujący element. Przykładem jest transakcja na akcjach o wartości 10 000 zł, gdzie przy minimalnej prowizji 0,19% koszt wyniesie 19 zł. Gdyby natomiast taka sama transakcja była obciążona prowizją 1,5%, klient zapłaciłby 150 zł. Pokazuje to, że choć doradztwo jest bezpłatne, to koszty transakcyjne nadal mają wpływ na finalny wynik inwestycji."
Produkty Inwestycyjne Objęte Usługą
Usługa doradztwa inwestycyjnego indywidualnego obejmuje wyłącznie:
| Produkt Inwestycyjny | Opis | Dodatkowe Informacje |
|---|---|---|
| Jednostki Funduszy Inwestycyjnych | Fundusze inwestycyjne otwarte oraz zagraniczne. | Bank świadczy usługę przyjmowania i przekazywania zleceń. |
| Obligacje Strukturyzowane | Dłużne papiery wartościowe wydane przez podmioty spoza Rzeczypospolitej Polskiej. | Nie są dopuszczone do obrotu na rynku zorganizowanym. Rekomendacje dotyczą wyłącznie zakupu nowo emitowanych produktów ze względu na określony termin zapadalności i brak wystarczającej płynności na rynku wtórnym. |
Strategie Inwestycyjne
Klient wybiera jedną ze strategii inwestycyjnych dostępnych w ofercie Banku, którym odpowiadają określone Rekomendowane Taktyczne Portfele. Strategie obejmują profile dostosowane do różnych poziomów ryzyka, od unikającego ryzyka aż do agresywnego wzrostu, wraz ze strategią dla inwestorów profesjonalnych.
Proces Współpracy i Kluczowe Aspekty
Etapy Zawarcia Umowy
1. Zawarcie umowy na Konto Osobiste
Jeśli Klient nie posiada Konta Osobistego, musi je otworzyć przed lub równocześnie z zawarciem umowy o doradztwo inwestycyjne.
2. Przeprowadzenie badania Profilu Klienta
Bank zbiera informacje o wiedzy, doświadczeniu inwestycyjnym, sytuacji finansowej i tolerancji ryzyka Klienta.
3. Zawarcie umowy o doradztwo
Umowa zawierana jest w formie pisemnej, wymagana jest fizyczna obecność Klienta.
4. Podpisanie dokumentów
Klient podpisuje dwa egzemplarze Umowy w obecności Opiekuna (pracownika Banku obsługującego Klienta).
Proces Świadczenia Usługi
1. Określenie parametrów rekomendacji
Klient wskazuje walutę rekomendacji (EUR, PLN lub USD), wybraną Strategię Inwestycyjną, preferencje dotyczące Instrumentów Zrównoważonych oraz produkty inwestycyjne, które mają nie być brane pod uwagę.
2. Sporządzenie Rekomendacji Inwestycyjnej
Bank sporządza rekomendacje na podstawie analizy Profilu Klienta i Rekomendowanego Taktycznego Portfela, portfela Klienta, jego poziomu ryzyka i alokacji aktywów, zadeklarowanych przez Klienta transakcji niezależnych od rekomendacji oraz preferencji dotyczących zrównoważonego rozwoju.
3. Wydanie Rekomendacji
Rekomendacje wydawane są podczas fizycznej obecności Klienta i Opiekuna, z możliwością wykorzystania Aplikacji Mobilnej lub Linii Telefonicznej. Mogą być przekazane pisemnie lub elektronicznie na wskazany adres e-mail.
4. Raport Odpowiedniości
Klient otrzymuje wraz z rekomendacją Raport odpowiedniości zawierający uzasadnienie przyczyn, dla których rekomendacja jest odpowiednia dla Klienta, w tym informację o tym, jak odpowiada ona celom Klienta.
Aspekty i Ograniczenia Usługi
Klienci korzystający z doradztwa inwestycyjnego w Banku Handlowym otrzymują kilka korzyści:
- Brak opłat za doradztwo: Bank nie pobiera opłat od Klienta za świadczenie samej usługi doradztwa.
- Indywidualne podejście: Każda rekomendacja jest przygotowywana na podstawie indywidualnego Profilu Klienta, jego celów i preferencji, bez stosowania gotowych szablonów.
- Dedykowany doradca: Klient ma dostęp do Opiekuna (pracownika Banku), z którym może spotkać się osobiście lub przez telefon, aby omówić wątpliwości i pytania.
- Pełna kontrola Klienta: Ostateczną decyzję o realizacji rekomendacji zawsze podejmuje Klient. Nie jest on zobowiązany do realizacji transakcji przewidzianych w Rekomendacji Inwestycyjnej.
- Raportowanie: Klient otrzymuje okresowe raporty zawierające informacje o wydanych rekomendacjach i innych istotnych zdarzeniach dotyczących portfela.
- Preferencje zrównoważonego rozwoju: Usługa uwzględnia preferencje Klienta dotyczące włączenia do portfela Instrumentów zrównoważonych.
- Ocena odpowiedniości: Bank przed udzieleniem każdej Rekomendacji Inwestycyjnej dokonuje oceny, czy Produkt Inwestycyjny jest odpowiedni dla Klienta, biorąc pod uwagę jego Profil Ryzyka.
Usługa posiada również pewne ograniczenia:
- Brak automatycznego monitorowania: Bank nie monitoruje Portfela Klienta automatycznie. Rekomendacje Inwestycyjne wydawane są wyłącznie na życzenie Klienta.
- Ograniczenia ważności rekomendacji: Rekomendacja Inwestycyjna jest ważna na dzień jej wydania.
- Brak gwarancji wyników: Rekomendacje Inwestycyjne nie mogą być traktowane przez Klienta jako zapewnienie lub gwarancja osiągnięcia potencjalnych lub spodziewanych rezultatów z transakcji.
- Ryzyka inwestycyjne: Bank informuje o ryzykach inwestycyjnych, w tym o możliwości utraty części lub całości kapitału. Przeprowadzana jest również analiza kosztów i złożoności Produktów Inwestycyjnych.
- Zmienność Profilu: Jeśli zmienia się sytuacja finansowa Klienta lub jego preferencje, może być konieczna aktualizacja Profilu Klienta.
- Brak świadczeń dodatkowych: Usługa nie obejmuje zarządzania portfelem w sensie automatycznego wykonywania rekomendacji. Klient musi samodzielnie zdecydować o realizacji każdej rekomendacji.
- Osoby amerykańskie: Usługa nie jest dostępna dla Osób Amerykańskich w rozumieniu przepisów podatkowych.
- Wymagania dotyczące stanu konta: Przed wydaniem Rekomendacji Klient musi wskazać źródła środków pieniężnych dedykowanych do Usługi (np. lokata terminowa, rachunek oszczędnościowy, Konto Osobiste).
Bank Handlowy świadczy usługę doradztwa inwestycyjnego indywidualnego na terenie Rzeczypospolitej Polskiej. Usługa obejmuje zarówno akcje i obligacje z rynku polskiego, jak i instrumenty finansowe z rynków zagranicznych, w tym rynki europejskie i amerykańskie. Rekomendacje wydawane są w trzech walutach: PLN, EUR i USD, co umożliwia Klientom elastyczność w wyborze waluty portfela. Bank stosuje uznaną metodologię selekcji Produktów Inwestycyjnych, w szczególności dla Funduszy Inwestycyjnych analizuje historyczną stopę zwrotu i wskaźnik Sharpe'a, natomiast dla Obligacji Strukturyzowanych opiera się na oczekiwaniach co do zachowania aktywów bazowych. Usługa dostępna jest dla Klientów będących konsumentami w rozumieniu kodeksu cywilnego, zarówno rezydentów, jak i nierezydentów, z zastrzeżeniem wymagań dotyczących Osób Amerykańskich. Bank Handlowy jest członkiem systemu gwarantowania depozytów (Bankowy Fundusz Gwarancyjny), co daje dodatkowe bezpieczeństwo dla środków Klientów.
Zweryfikowane przez eksperta
