Usługa doradztwa inwestycyjnego indywidualnego w Biuro Maklerskie Banku Millennium pozwala na inwestowanie już od 200 zł, dostarczając spersonalizowane rekomendacje subfunduszy. Jest to w pełni zautomatyzowane rozwiązanie dla osób fizycznych, które chcą inwestować na rynku kapitałowym bez konieczności posiadania zaawansowanej wiedzy o instrumentach finansowych. Usługa świadczona jest przez Bank Millennium S.A. z wykorzystaniem zaawansowanego systemu informatycznego i algorytmów opracowanych przez licencjonowanych pracowników banku. Jej celem jest ułatwienie podejmowania decyzji inwestycyjnych poprzez wydanie spersonalizowanej rekomendacji inwestycyjnej opartej na indywidualnym profilu klienta.
Usługa doradztwa inwestycyjnego indywidualnego w Banku Millennium
Usługa doradztwa inwestycyjnego dostępna jest dla klientów indywidualnych Banku Millennium poprzez wiele kanałów. Klienci mogą korzystać z usługi w systemie internetowym Millenet, w aplikacji mobilnej Banku Millennium, w placówkach banku, a także przez bankowość telefoniczną (COT). Proces jest w pełni zdalny i wymaga jedynie dostępu do internetu oraz posiadania aktywnego konta bankowego w Banku Millennium. Usługa jest dostępna dla klientów posiadających konto bankowe oraz dostęp do usług bankowości elektronicznej. Klienci mogą zapoznać się z ofertą i złożyć wniosek w dowolnym momencie za pomocą wybranego kanału dostępu.
Procedura korzystania z usługi
Procedura skorzystania z doradztwa inwestycyjnego składa się z czterech jasnych kroków.
Krok 1: Ustalenie celów inwestycyjnych
Klient określa swoje cele inwestycyjne, wskazując kwotę pierwszej wpłaty (minimum 200 zł), a także decyduje, czy chce dokonywać regularnych wpłat. Klient sam definiuje horyzont inwestycyjny i nadaje nazwę swojemu celowi.
Krok 2: Wypełnienie Ankiety Inwestycyjnej
Klient wypełnia ankietę składającą się z kilku pytań dotyczących jego wiedzy i doświadczenia w zakresie inwestowania, sytuacji finansowej, zdolności do ponoszenia strat, poziomu akceptowalnego ryzyka oraz preferencji w zakresie ekologicznego rozwoju. Te informacje są niezbędne dla banku do oceny odpowiedniości usługi i wydania rekomendacji zgodnej z indywidualną sytuacją klienta.
Krok 3: Zawarcie umowy
Po wypełnieniu ankiety i uzyskaniu wyniku oceny odpowiedniości jako "odpowiednie", klient podpisuje z bankiem umowę o doradztwo inwestycyjne. Umowa może być zawarta w formie elektronicznej w kanałach bankowości elektronicznej lub w placówce banku.
Krok 4: Otrzymanie rekomendacji
Po zawarciu umowy klient otrzymuje spersonalizowaną rekomendację inwestycyjną wskazującą konkretny subfundusz (lub subfundusze) Millennium TFI najlepiej dopasowany do jego profilu inwestycyjnego. Rekomendacja zawiera uzasadnienie, dlaczego wybrany fundusz jest dla niego odpowiedni.
Wymogi formalne i kwalifikacja klientów
Warunki zawarcia umowy
Warunkami zawarcia umowy są:
- Wcześniejsze zawarcie z Bankiem Millennium "Umowy ramowej o świadczenie usług finansowych" oraz "Umowy dostępu do usług przez Kanały Bankowości Elektronicznej" (KBE).
- Uzyskanie wyniku oceny odpowiedniości usługi doradztwa inwestycyjnego jako "odpowiednie" na podstawie Ankiety Inwestycyjnej.
- Wyrażenie zgody na otrzymywanie informacji o charakterze indywidualnym za pośrednictwem Millenet oraz informacji ogólnych za pośrednictwem strony internetowej Banku.
- Posiadanie technicznej możliwości korzystania z aplikacji mobilnej i zatwierdzania dyspozycji za pośrednictwem autoryzacji mobilnej.
Ocena wiedzy i doświadczenia
Bank ocenia wiedzę i doświadczenie klienta w zakresie inwestowania na rynku finansowym na podstawie informacji podanych w Ankiecie Inwestycyjnej. Usługa jest dostępna dla osób, które nie inwestują, nie wiedzą, jak zacząć, lub nie mają czasu na śledzenie wydarzeń ekonomicznych. Nie wymaga się zaawansowanej znajomości produktów inwestycyjnych, usługa jest dostępna dla początkujących inwestorów. Bank ma prawo stwierdzić, że usługa lub rekomendowane instrumenty są dla klienta nieodpowiednie, jeśli ocena wykaże niezgodność z jego celami i potrzebami. W takiej sytuacji umowa nie może być zawarta.
Zgodność z regulacjami MiFID i CRS/FATCA
Zgodnie z Dyrektywą MiFID II Bank Millennium klasyfikuje klientów jako Klientów Detalicznych i stosuje do nich odpowiedni poziom ochrony wynikający z przepisów prawa. W przypadku osób małoletnich, które ukończyły 13 rok życia, konieczne jest przedłożenie pisemnej zgody przedstawiciela ustawowego z podpisem poświadczonym notarialnie. Osoby poniżej 13 roku życia mogą inwestować jedynie za pośrednictwem przedstawiciela ustawowego. Bank stosuje procedury Poznaj Swojego Klienta (KYC) oraz wymogi Ustawy o Wymianie Informacji Podatkowych (CRS). Klienci muszą udostępnić informacje dotyczące swojej rezydencji podatkowej i pochodzenia środków przeznaczonych na inwestycję.
Dostępne subfundusze Millennium SFIO
Usługa doradztwa inwestycyjnego obejmuje rekomendacje dla trzech subfunduszy zarządzanych przez Millennium TFI:
Plan Spokojny
Plan Spokojny jest dla inwestorów o niskiej do średnio-niskiej tolerancji na ryzyko. Fundusz lokuje nie mniej niż 70% i nie więcej niż 90% aktywów w instrumenty dłużne i fundusze dłużne, natomiast 10-30% w instrumenty udziałowe. Portfel zawiera minimum 50% aktywów w fundusze promujące aspekty środowiskowe lub społeczne. Horyzont inwestycyjny to minimum 3 lata, a profil ryzyka to 2 na 7 (niska klasa ryzyka).
Plan Wyważony
Plan Wyważony jest dla inwestorów o umiarkowanym poziomie akceptacji ryzyka. Fundusz lokuje 50-70% aktywów w instrumenty dłużne i 30-50% w instrumenty udziałowe. Minimum 50% aktywów inwestowane jest w fundusze promujące aspekty ESG (Environmental, Social, Governance). Horyzont inwestycyjny to minimum 3 lata, a profil ryzyka to 3 na 7 (średnio-niska klasa ryzyka).
Plan Aktywny
Plan Aktywny to fundusz dla inwestorów o wysokiej tolerancji na ryzyko. Minimum 80% aktywów lokowane jest w instrumenty udziałowe, zaś do 20% w instrumenty dłużne. Fundusz inwestuje w zagraniczne fundusze akcji światowych oraz lokuje minimum 30% w fundusze o charakterze ESG. Horyzont inwestycyjny to minimum 5 lat, a profil ryzyka to wysoka klasa ryzyka.
| Subfundusz | Profil ryzyka | Horyzont inwestycyjny | Alokacja (dług/udział) | Udział ESG | Scenariusz niekorzystny (1 rok / 3 lata, dla 50 000 zł) | Scenariusz korzystny (1 rok / 3 lata, dla 50 000 zł) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Plan Spokojny | 2/7 (niska) | Min. 3 lata | 70-90% / 10-30% | Min. 50% | 43 050 zł (-13,9%) / 44 820 zł (-3,6%) | 57 040 zł (14,1%) / 54 940 zł (3,2%) |
| Plan Wyważony | 3/7 (średnio-niska) | Min. 3 lata | 50-70% / 30-50% | Min. 50% | 41 630 zł (-16,7%) / 46 200 zł (-2,6%) | 58 230 zł (16,5%) / 60 620 zł (6,6%) |
| Plan Aktywny | Wysoka | Min. 5 lat | Do 20% / Min. 80% | Min. 30% | Brak danych | Brak danych |
"Analizując opłaty manipulacyjne, można zauważyć, że inwestorzy Planu Spokojnego nie ponoszą opłaty wejścia już po 12 miesiącach, podczas gdy w Planie Wyważonym ten próg to 24 miesiące, a w Planie Aktywnym również 24 miesiące. Patrząc na Plan Aktywny, gdzie opłata wejścia wynosi 2,00% przez pierwszy rok, trzymanie środków przez dłuższy okres, choćby 25 miesięcy, pozwala całkowicie uniknąć tego początkowego kosztu, co znacząco wpływa na potencjalny wynik inwestycji."
Opłaty, minimalne wpłaty i zwroty z inwestycji
Koszty doradztwa i funduszy
Usługa doradztwa inwestycyjnego jest bezpłatna dla klienta. Bank nie pobiera żadnych opłat za wydanie rekomendacji inwestycyjnej, złożenie zlecenia zgodnie z rekomendacją, realizację zleceń stałych czy zmianę rekomendacji (jeśli następuje w ramach tego samego subfunduszu). Jednak klient ponosi opłaty manipulacyjne związane z samymi funduszami inwestycyjnymi Millennium TFI, które zależą od wysokości inwestycji (kategorie jednostek A, B, C), okresu utrzymywania inwestycji i typu operacji (nabycie, zmiana, odkupienie).
| Subfundusz | Opłata wejścia (do 12 mies.) | Opłata wejścia (12-24 mies.) | Opłata wejścia (powyżej 24 mies.) | Opłata za zarządzanie (rocznie) |
|---|---|---|---|---|
| Plan Spokojny | 0,80% | 0,00% | 0,00% | 1,76% |
| Plan Wyważony | 1,50% | 1,25% | 0,00% | 1,94% |
| Plan Aktywny | 2,00% | 1,50% | 0,00% | Wyższa |
Minimalna wpłata i oprocentowanie
Minimalna pierwsza wpłata wynosi 200 zł, co sprawia, że usługa jest dostępna dla wielu inwestorów. Następne wpłaty mogą być dokonane w dowolnej wysokości, zgodnie z preferencjami klienta.
200 zł
3-5 lat
Usługa doradztwa inwestycyjnego nie oferuje gwarantowanego oprocentowania. Zwroty z inwestycji zależą od rzeczywistych wyników osiąganych przez rekomendowane subfundusze na rynkach finansowych. Na podstawie danych historycznych (ostatnie 10 lat) Bank Millennium prezentuje trzy scenariusze wyników: niekorzystny (oparty na najgorszych wynikach subfunduszu), umiarkowany (oparty na średnich wynikach) i korzystny (oparty na najlepszych wynikach). Zyski (lub straty) nie podlegają opodatkowaniu przez bank; podatek dochodowy obciąża samego inwestora zgodnie z obowiązującymi w Polsce przepisami prawa podatkowego.
Limity, ograniczenia i monitorowanie
Limity inwestycyjne i czasowe
Minimalna wpłata wynosi 200 zł, natomiast brak jest maksymalnego limitu inwestycji. Możliwe jest utworzenie wielu różnych celów inwestycyjnych w ramach jednej umowy. Rekomendowana długość utrzymywania inwestycji to minimum 3 lata (Plan Spokojny i Wyważony) lub minimum 5 lat (Plan Aktywny). Wcześniejsze wycofanie środków jest możliwe, lecz wiąże się z większym ryzykiem wahań wartości.
Ograniczenia produktowe i proceduralne
Bank świadczy doradztwo wyłącznie w odniesieniu do trzech wymienionych subfunduszy Millennium SFIO. Usługa ma charakter zależny, co oznacza, że analiza obejmuje ograniczoną liczbę instrumentów finansowych dostarczanych przez podmiot mający powiązania kapitałowe z Bankiem. Umowę można zawrzeć wyłącznie w formie własnej (nie przez pełnomocnika). Aktualizacja Ankiety Inwestycyjnej jest wymagana co najmniej raz na dwa lata. Bank zawiesza wydawanie rekomendacji, jeśli klient nie zaktualizuje ankiety w wyznaczonym terminie.
Monitorowanie i aktualizacja rekomendacji
Po zawarciu umowy Bank automatycznie monitoruje realizację celu inwestycyjnego klienta. Rekomendacja inwestycyjna jest aktualizowana w następujących sytuacjach: klient zmieni odpowiedzi w Ankiecie Inwestycyjnej, klient zmieni horyzont inwestycyjny dla swojego celu lub upłynie określony horyzont inwestycyjny. Przy zbliżaniu się do realizacji celu bank rekomenduje przejście do subfunduszu o bezpieczniejszym profilu ryzyka. Klient otrzymuje aktualizowane rekomendacje co najmniej raz na kwartał za pośrednictwem sprawozdania dostępnego w Millenecie. Przyciski edycji rekomendacji dostępne są także w aplikacji mobilnej Banku.
Bank nie żąda dodatkowych dokumentów poza tymi, które są standardowo wymagane do założenia konta w Banku Millennium. Niezbędne są: dokument tożsamości (paszport lub dowód osobisty), potwierdzenie adresu zamieszkania (jeśli wymagane), informacje o rezydencji podatkowej (zgodnie z wymogami CRS) oraz oświadczenia zgodnie z wymogami MiFID (dostarczone przez bank). Wszystkie dokumenty składane są w procesie Poznaj Swojego Klienta (KYC) i mogą być przesłane elektronicznie lub złożone w placówce banku.
Główne cechy usługi oraz związane z nią ryzyka
Kluczowe zalety
- Zautomatyzowany Proces: W pełni zautomatyzowany system eliminuje konieczność osobistych konsultacji i skraca procedurę. Klient może zawrzeć umowę i otrzymać rekomendację w kilka minut.
- Dostępność dla Każdego: Usługa jest dostępna dla osób bez zaawansowanej wiedzy inwestycyjnej. Niski próg wpłaty (200 zł) czyni inwestowanie dostępnym dla większości.
- Bezpłatna Usługa: Brak opłat za samo doradztwo – klient płaci jedynie opłaty funduszu.
- Spersonalizacja: Rekomendacje są w pełni dostosowane do indywidualnego profilu, celów i horyzontu inwestycyjnego.
- Elastyczne Zarządzanie: Możliwość utworzenia wielu celów, zmian rekomendacji, a także łatwego zarządzania inwestycją poprzez zlecenia stałe.
- Nadzór Specjalistów: Algorytmy opracowane przez licencjonowanych specjalistów podlegają ciągłemu monitorowaniu i aktualizacjom.
- Pełna Płynność: Możliwość wycofania środków w dowolnym momencie (każdego dnia sesji giełdowej).
- Aspekty ESG: Możliwość uwzględnienia preferencji dotyczących inwestycji ekologicznych i społecznie odpowiedzialnych.
Ograniczenia i ryzyka
Rekomendacja inwestycyjna nie gwarantuje osiągnięcia celu inwestycyjnego ani uzyskania zysku. Wartość jednostek uczestnictwa zmienia się na rynkach. Klient jest narażony na ryzyko utraty całości lub części zainwestowanych środków w wyniku niekorzystnych zmian na rynkach finansowych. Środki zainwestowane w fundusze nie są objęte systemem gwarantowania Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Klient musi aktualizować informacje w Ankiecie Inwestycyjnej w przypadku zmian sytuacji finansowej lub celu inwestycyjnego. Doradztwo obejmuje wyłącznie fundusze Millennium TFI, co stanowi konflikt interesów, dla którego bank ma odpowiednie procedury mitygacyjne.
Kontakt i wsparcie
Klienci korzystający z usługi doradztwa inwestycyjnego mogą uzyskać wsparcie techniczne poprzez:
- Infolinię Banku Millennium: 801 331 331 lub (+48) 22 598 40 40 (dostępna 24/7 dla klientów indywidualnych)
- Witrynę Banku: www.bankmillennium.pl (sekcja Doradztwo inwestycyjne)
- Placówki Banku: osobisty kontakt w dowolnym oddziale
W przypadku Biura Maklerskiego Banku Millennium dostępne są:
- Infolinia: 801 601 601 lub (22) 598 26 87
- Email: [email protected]
Klienci mogą również składać reklamacje dotyczące usługi doradztwa na podstawie Regulaminu, z terminem rozpatrzenia wynoszącym 30 dni (lub 60 dni w przypadkach szczególnie złożonych).
Zweryfikowane przez eksperta
