Portfele inwestycyjne o wartości powyżej 400 000 złotych mogą korzystać z usługi Doradztwa Inwestycyjnego Indywidualnego w Biurze Maklerskim Alior Bank. Usługa ta polega na przygotowaniu spersonalizowanych rekomendacji inwestycyjnych, które uwzględniają indywidualne cele klienta, jego profil ryzyka oraz preferencje, w tym te dotyczące zrównoważonego rozwoju. Klienci otrzymują wsparcie licencjonowanych doradców inwestycyjnych i maklerów papierów wartościowych, którzy analizują sytuację finansową i portfel aktywów.
400 000 zł
Tak
Warunki dostępu i charakterystyka usługi
Usługa doradztwa inwestycyjnego indywidualnego jest dostępna dla klientów z portfelami inwestycyjnymi o wartości przekraczającej 400 000 złotych. Klienci zainteresowani usługą muszą posiadać konto w Alior Banku oraz mieć możliwość skorzystania z oddziału banku oferującego usługi maklerskie. Usługa obejmuje wsparcie licencjonowanych doradców inwestycyjnych oraz maklerów papierów wartościowych, którzy dokonują analizy całości sytuacji finansowej klienta i jego aktywów.
W ramach doradztwa inwestycyjnego, Biuro Maklerskie Alior Bank przygotowuje spersonalizowane rekomendacje portfela, które uwzględniają indywidualne preferencje inwestora. Rekomendacje nie są ograniczone wyłącznie do produktów Alior TFI, mogą obejmować inne instrumenty finansowe dostępne na rynku. Doradca analizuje wyniki inwestycji z perspektywy międzynarodowej oraz całkowitego zwrotu z portfela, a także uwzględnia bieżącą sytuację rynkową i perspektywy ekonomiczne.
Struktura opłat i prowizje transakcyjne
Dla strategii indywidualnych obowiązuje struktura opłat kwartalnych zależna od wybranej strategii inwestycyjnej. Biuro Maklerskie ustaliło następujące stawki opłat kwartalnych od wartości aktywów zarządzanych w ramach umowy doradztwa:
| Strategia | Opłata Kwartalna od Wartości Aktywów |
|---|---|
| Ostrożna | 0,15% |
| Rozważna | 0,25% |
| Aktywna | 0,35% |
| Dynamiczna | 0,40% |
System naliczania opłat dla strategii indywidualnych bazuje na formule matematycznej, która uwzględnia wartość portfela oraz liczbę dni w kwartale. Pierwsza opłata jest obliczana proporcjonalnie do liczby dni od założenia usługi. Kolejne opłaty są naliczane na podstawie rzeczywistej wartości aktywów na koniec każdego kwartału. W przypadku rozwiązania umowy przed końcem kwartału, opłata naliczana jest proporcjonalnie za rzeczywisty okres świadczenia usługi.
Biuro Maklerskie pobiera opłatę wyłącznie, gdy w danym kwartale przesłano co najmniej jedną rekomendację inwestycyjną. Wszystkie opłaty podlegają podatkowi VAT i są wystawiane na podstawie faktury przesyłanej klientowi na wskazany adres korespondencyjny lub e-mailowy.
Zniżki na prowizje od transakcji
Oprócz opłat za doradztwo, klient ponosi prowizje od transakcji zawieranych na rynku kapitałowym. Dla transakcji realizowanych w celu wdrożenia rekomendowanego portfela inwestycyjnego, Biuro Maklerskie stosuje znaczące zniżki na standardowe stawki prowizji:
- Zakup jednostek FIO: 0% opłaty manipulacyjnej dla zakupów realizowanych w celu wdrożenia rekomendacji.
- Rynek kasowy (akcje, obligacje): 25% standardowej stawki prowizji określonej w taryfie.
- Oferty publiczne: 50% standardowej prowizji i opłaty dystrybucyjnej.
Zniżki na prowizje mają zastosowanie wyłącznie do transakcji rekomendowanych w ostatniej przesłanej rekomendacji inwestycyjnej. Transakcje, które przekraczają wartość wskazaną w rekomendacji, podlegają standardowym prowizjom bez zniżek. Klient ponosi również koszty związane z funkcjonowaniem wybranych funduszy inwestycyjnych, które są prezentowane w dokumentach KID (Karty Informacyjnej Dokumentu). Fundusze pochodzące z oferty Alior TFI są dostępne dla klientów korzystających z doradztwa inwestycyjnego.
"Analizując opłaty, przykładowy portfel o wartości 500 000 zł, w strategii dynamicznej, generuje 2 000 zł opłaty kwartalnej za doradztwo. To o 1 250 zł więcej niż w strategii ostrożnej, gdzie opłata wynosi 750 zł kwartalnie. W skali roku ta różnica wzrasta do 5 000 zł. Co do prowizji, zwolnienie z opłat manipulacyjnych przy zakupie jednostek funduszy inwestycyjnych, przy założeniu typowej opłaty 2%, oznacza oszczędność 10 000 zł przy jednorazowym ulokowaniu 500 000 zł zgodnie z rekomendacją."
Proces udzielania doradztwa i wsparcie
Usługa doradztwa opiera się na procesie wieloetapowym. Początkowo klient wypełnia ankietę inwestycyjną, na podstawie której określany jest jego profil ryzyka i preferencje inwestycyjne, w tym podejście do zrównoważonego rozwoju (ESG). Następnie Biuro Maklerskie przygotowuje spersonalizowaną rekomendację portfela inwestycyjnego.
Rekomendacja zawiera listę instrumentów finansowych dostosowanych do indywidualnych potrzeb klienta – mogą to być fundusze inwestycyjne lub inne instrumenty finansowe. Dla każdego instrumentu w rekomendacji podana jest konkretna kwota lub liczba jednostek, którą klient powinien kupić, sprzedać lub trzymać. Rekomendacja zawiera również oznaczenia akcji inwestycyjnych: „kupuj”, „trzymaj” i „sprzedaj”.
Klient zachowuje pełną autonomię w podejmowaniu decyzji. Może zaakceptować całą rekomendację, wybrać część instrumentów lub wprowadzić własne modyfikacje. Jeśli klient zdecyduje się nie kupić lub nie sprzedać określonych instrumentów, rekomendacja automatycznie dostosowuje się do jego decyzji.
Etap 1: Ankieta Inwestycyjna
Określenie profilu ryzyka, celów i preferencji ESG klienta.
Etap 2: Rekomendacja Portfela
Przygotowanie spersonalizowanej listy instrumentów z konkretnymi kwotami/liczbami jednostek i oznaczeniami (kupuj, trzymaj, sprzedaj).
Etap 3: Decyzja Klienta
Pełna autonomia klienta w akceptacji, modyfikacji lub odrzuceniu rekomendacji.
Etap 4: Bieżące Wsparcie
Doradcy wspierają realizację rekomendacji i odpowiadają na pytania w oddziale banku.
Doradcy inwestycyjni Biura Maklerskiego Alior Bank udzielają wsparcia w realizacji przygotowanej rekomendacji oraz odpowiadają na pytania klienta. Komunikacja z doradcą odbywa się w oddziale banku oferującym usługi maklerskie. Doradca monitoruje inwestycje klienta i dostosowuje rekomendacje do zmieniającej się sytuacji rynkowej oraz osobistych okoliczności klienta. Rekomendacje przygotowywane w ramach doradztwa inwestycyjnego są jednostkowe i nie stanowią bieżącego monitorowania portfela. Klient może samodzielnie poprosić o aktualizację rekomendacji raz na pół roku lub w dowolnym innym momencie, na przykład w przypadku zmiany celów inwestycyjnych, sytuacji finansowej lub warunków rynkowych. Częstotliwość aktualizacji rekomendacji zależy wyłącznie od potrzeb i preferencji klienta.
Dostęp do ekspertów i negocjowalne warunki
Dostęp do licencjonowanych ekspertów z profesjonalnymi kwalifikacjami i doświadczeniem w zarządzaniu aktywami stanowi atut usługi doradztwa inwestycyjnego indywidualnego. Doradcy posiadają uprawnienia do formalnego zarządzania strategią finansową klienta. Każda rekomendacja jest przygotowywana indywidualnie, uwzględniając całą sytuację finansową klienta, wszystkie jego inwestycje i cele.
Dla strategii indywidualnych, których wartość przekracza 400 000 złotych, Biuro Maklerskie może, w formie aneksu do umowy, określić indywidualne warunki naliczania opłat. Oznacza to możliwość negocjacji alternatywnych struktur opłat, niższych stawek lub specjalnych warunków dostosowanych do wielkości i charakteru portfela. Dyrektor Biura Maklerskiego ma uprawnienia do wprowadzania niższych opłat za usługę lub zwolnień z opłat w przypadku promocji lub specjalnych ofert.
Usługa doradztwa inwestycyjnego jest regulowana przepisami ustawy o obrocie instrumentami finansowymi oraz Rozporządzeniami Komisji Nadzoru Finansowego. Biuro Maklerskie Alior Bank S.A. działa na podstawie licencji wydanej przez KNF i podlega jej nadzorowi. Licencjonowani doradcy inwestycyjni zdają trzyetapowy egzamin organizowany przez KNF, certyfikujący ich wiedzę i umiejętności. Maklerzy papierów wartościowych również posiadają odpowiednie licencje i kwalifikacje.
Usługa jest dostępna w oddziałach Alior Banku oferujących usługi maklerskie. Klienci zainteresowani doradztwem inwestycyjnym mogą zgłosić się bezpośrednio do pracownika oddziału, który pomoże w wypełnieniu ankiety inwestycyjnej i omówieniu warunków umowy. Szczegółowe informacje i materiały informacyjne znajdują się na stronie internetowej Biura Maklerskiego Alior Bank. Usługa skierowana jest do klientów indywidualnych posiadających znaczące zasoby finansowe i stanowi część oferty inwestycyjnej Biura Maklerskiego Alior Bank, którą uzupełniają rachunek maklerski, fundusze inwestycyjne, produkty strukturyzowane oraz usługi forex.
Zweryfikowane przez eksperta
