Kredyt inwestycyjny w Banku Spółdzielczym Ziemi Kaliskiej dostępny jest z okresem spłaty do 15 lat, co wspiera długoterminowy rozwój przedsiębiorstw. Bank Spółdzielczy Ziemi Kaliskiej, z siedzibą w Koźminkach na terenie województwa wielkopolskiego, oferuje finansowanie inwestycji dla różnych typów przedsiębiorstw. Poniższy artykuł przedstawia analizę kredytów inwestycyjnych oferowanych przez tę instytucję.
Dostępność i cel finansowania
Usługa kredytów inwestycyjnych jest częścią oferty Banku Spółdzielczego Ziemi Kaliskiej. Obejmuje ona wszystkich typów przedsiębiorstw, w tym przedsiębiorców indywidualnych, spółki prawa handlowego oraz jednostki rolnicze. Bank proponuje rozwiązania dopasowane do specyfiki sektorów gospodarki, w tym dla rolników indywidualnych poprzez specjalną linię kredytową.
Kredyt inwestycyjny może być przeznaczony na szeroki zakres przedsięwzięć. Celem finansowania jest podjęcie nowej działalności gospodarczej lub rozwój istniejącej, prowadzący do zwiększenia majątku trwałego lub zdolności produkcyjnych firmy. Bank precyzuje następujące obszary, które mogą być finansowane:
- Zakup gruntów i działek: Finansowanie nabycia nieruchomości gruntowych pod inwestycje.
- Zakup, rozbudowa i modernizacja budynków: Obejmuje nabycie, przebudowę oraz unowocześnienie obiektów i budowli.
- Zakup maszyn i urządzeń: Nabycie sprzętu produkcyjnego, technologicznego oraz innych ruchomości.
- Wyposażenie nowych lub istniejących środków trwałych: Finansowanie zakupu elementów uzupełniających majątek firmy.
- Zakup środków transportowych: Nabycie pojazdów niezbędnych do prowadzenia działalności gospodarczej.
- Refinansowanie wydatków inwestycyjnych: Pokrycie kosztów poniesionych w ciągu ostatnich 6 miesięcy.
Warunki udzielenia i formy kredytu
Kredyt inwestycyjny udzielany jest w formie rachunku kredytowego, jako finansowanie średnio lub długoterminowe. Do kluczowych warunków należą:
- Posiadanie rachunku bieżącego w Banku Spółdzielczym Ziemi Kaliskiej.
- Wykazanie zdolności kredytowej na podstawie aktualnych sprawozdań finansowych.
- Brak zaległości wobec Urzędu Skarbowego i ZUS.
- Złożenie kompletu wymaganej dokumentacji.
- Ustanowienie zabezpieczenia spłaty kredytu.
- Zawarcie umowy kredytowej zawierającej wszystkie warunki finansowania.
Wkład własny wnioskodawcy powinien wynosić minimum 20% wartości planowanego przedsięwzięcia inwestycyjnego. W określonych sytuacjach, szczególnie przy wykazaniu wysokiej zdolności kredytowej i dobrych perspektyw finansowych, bank może obniżyć ten wymóg.
Okres spłaty i karencja
Okres kredytowania wynosi najczęściej do 15 lat. Bank oferuje następujące przedziały spłaty:
- Kredyty krótkoterminowe: do 1 roku.
- Kredyty średnioterminowe: od 1 roku do 3 lat.
- Kredyty długoterminowe: powyżej 3 lat.
Przy długoterminowych kredytach na finansowanie nakładów inwestycyjnych bank stosuje karencję w spłacie kapitału do 1 roku. W uzasadnionych przypadkach okres karencji może zostać przedłużony do 2 lat. Podczas karencji kredytobiorca reguluje wyłącznie odsetki, bez obowiązku spłaty części kapitałowej.
15 lat
20%
21 dni roboczych
Koszty: oprocentowanie, prowizje i opłaty
Oprocentowanie kredytów inwestycyjnych ustalane jest indywidualnie dla każdego klienta. Bank oferuje zarówno oprocentowanie stałe, jak i zmienne:
- Oprocentowanie zmienne: WIBOR 3M + marża banku (od 1,00% do 5,00% w zależności od profilu ryzyka i okresu kredytowania).
- Oprocentowanie stałe: ustalane indywidualnie na podstawie warunków rynkowych i profilu kredytobiorcy.
Ostateczna stopa procentowa zależy od kilku czynników, takich jak ocena zdolności kredytowej, okres kredytowania, wartość i rodzaj zabezpieczenia, historia współpracy z bankiem oraz wysokość wkładu własnego. Bank proponuje obniżki stóp procentowych dla klientów posiadających rachunek bieżący, a także dla tych, którzy oferują zabezpieczenia w formie lokat, zastawów rejestrowych czy hipotek.
Prowizje i opłaty
Bank Spółdzielczy Ziemi Kaliskiej pobiera następujące prowizje i opłaty związane z kredytami inwestycyjnymi:
- Prowizja wstępna (aplikacyjna): od 0,00% do 1,00% od wnioskowanej kwoty kredytu, płatna w dniu złożenia wniosku. W przypadku odmowy lub rezygnacji, prowizja nie podlega zwrotowi. Jeśli kredyt zostanie udzielony, prowizja zaliczana jest na poczet prowizji przygotowawczej.
- Opłata za administrowanie kredytem: 0,03% miesięcznie od kwoty udzielonego kredytu inwestycyjnego.
- Opłata za prolongatę: 2% (minimum 10 zł) dla okresu do 6 miesięcy, 3% (minimum 10 zł) dla okresu powyżej 6 miesięcy.
- Opłata za zmianę warunków umowy: 0,10% jednorazowo na wniosek klienta (z wyjątkiem prolongaty).
- Prowizja za wydanie promesy kredytowej: 0,25% od kwoty promesy, minimum 1 000 zł, maksimum 10 000 zł. Prowizja nie podlega zwrotowi w razie rezygnacji kredytobiorcy z kredytu.
Prowizja przygotowawcza płatna jest jednorazowo przed postawieniem kredytu do dyspozycji kredytobiorcy. Jej wysokość zależy od okresu kredytowania oraz częstotliwości spłaty odsetek:
| Okres kredytowania | Odsetki spłacane miesięcznie lub kwartalnie | Odsetki spłacane w innych okresach |
|---|---|---|
| Do 3 miesięcy | 1,00% | 1,00% |
| Powyżej 3 do 6 miesięcy | 1,50% | 2,50% |
| Powyżej 6 do 12 miesięcy | 2,00% | 3,00% |
| Powyżej 12 miesięcy | 2,00% | 2,00% |
Dla kredytów inwestycyjnych na zakup użytków rolnych (KZ BSZK), prowizja przygotowawcza wynosi 1,00%.
"Rozważając kredyt inwestycyjny na 2 lata (powyżej 12 miesięcy) dla firmy, gdzie odsetki spłacane są co pół roku, prowizja przygotowawcza wyniesie 2,00% kwoty kredytu. Przy kredycie 200 000 zł daje to 4 000 zł. Dodatkowo, miesięczna opłata administracyjna 0,03% od tej kwoty to 60 zł, co rocznie daje 720 zł. Te koszty stałe są znaczące i należy je precyzyjnie wkalkulować w całkowity koszt inwestycji."
Zabezpieczenia i wymagana dokumentacja
Bank Spółdzielczy Ziemi Kaliskiej wymaga ustanowienia zabezpieczenia spłaty kredytu. Dopuszczalne formy zabezpieczenia obejmują:
- Zabezpieczenia rzeczowe: hipoteka na nieruchomościach (własność kredytobiorcy lub poręczyciela), zastaw rejestrowy na ruchomościach (maszyny, pojazdy), przewłaszczenie na zabezpieczenie nowo kupowanych środków trwałych, cesja wierzytelności z kontraktów lub polis majątkowych.
- Zabezpieczenia osobiste: poręczenie osób trzecich, weksel in blanco z deklaracją wekslową, oświadczenie o poddaniu się egzekucji, blokada środków na rachunku bankowym, cesja wynagrodzenia lub zobowiązanie do wpływu pensji.
- Gwarancje: gwarancje BGK lub innych instytucji wspierających przedsiębiorczość, w tym gwarancje de minimis.
Wysokość zabezpieczenia ustalana jest indywidualnie na podstawie oceny zdolności kredytowej i ryzyka. Bank może wymagać zabezpieczenia w wysokości 100% lub więcej wartości udzielonego kredytu.
Dokumentacja wymagana
Kredytobiorca składa komplet dokumentów niezbędnych do oceny zdolności kredytowej i weryfikacji przedsięwzięcia. Obejmują one:
- Dokumenty tożsamości i statusu prawnego: wpis do CEIDG lub odpis z KRS, decyzje o nadaniu numerów REGON i NIP, dokument tożsamości wnioskodawcy.
- Dokumenty finansowe: sprawozdania finansowe (bilanse, rachunki zysków i strat) za ostatnie 2-3 lata obrachunkowe, deklaracje podatkowe (PIT, CIT, VAT) z potwierdzeniem przyjęcia, wyciągi bankowe z ostatnich 2-3 miesięcy, informacja o sytuacji ekonomiczno-finansowej podmiotu.
- Dokumenty potwierdzające brak zaległości: zaświadczenia z Urzędu Skarbowego i ZUS (dla rolników również z KRUS) o braku zaległości.
- Dokumenty dotyczące przedsięwzięcia inwestycyjnego: kosztorys inwestycji lub faktura pro-forma, dokumentacja techniczna, pozwolenie na budowę, umowa kupna-sprzedaży lub oferta sprzedaży, faktury za dotychczas poniesione nakłady, wykaz środków trwałych, harmonogram realizacji inwestycji.
- Dokumenty dotyczące zabezpieczenia: zaświadczenie o prawie własności nieruchomości, odpis z księgi wieczystej, zaświadczenie o prawie do pojazdu, umowy poręczenia, polisy ubezpieczenia majątkowego.
- Dokumenty dodatkowe: opinie o posiadanych kredytach w innych bankach, umowy z dostawcami lub odbiorcami, oświadczenia o sytuacji osobistej (dla osób fizycznych prowadzących działalność).
Proces wnioskowania i kluczowe aspekty
Procedura udzielenia kredytu inwestycyjnego składa się z kilku etapów:
1. Złożenie wniosku
Kredytobiorca składa wniosek wraz z kompletem dokumentacji w placówce Banku lub drogą elektroniczną. Następuje opłacenie prowizji wstępnej.
2. Analiza i weryfikacja
Bank przeprowadza ocenę zdolności kredytowej na podstawie dostarczonej dokumentacji oraz weryfikuje proponowane zabezpieczenie.
3. Decyzja kredytowa i negocjacje
Typowy czas oczekiwania na decyzję wynosi 21 dni roboczych. Po pozytywnej decyzji bank negocjuje warunki umowy.
4. Zawarcie umowy i ustanowienie zabezpieczenia
Strony zawierają umowę kredytową, a kredytobiorca ustanawia zabezpieczenia zgodnie z uzgodnieniami.
5. Postawienie kredytu do dyspozycji i weryfikacja
Po spełnieniu wszystkich warunków bank udostępnia kredyt. Bank weryfikuje również, czy środki są wykorzystywane zgodnie z przeznaczeniem.
Kredyty inwestycyjne w Banku Spółdzielczym Ziemi Kaliskiego oferują kilka atutów:
- Warunki spłaty dostosowywane do możliwości finansowych wnioskodawcy, z możliwością zastosowania karencji w spłacie kapitału.
- Długi okres kredytowania, dostępny na okres do 15 lat.
- Akceptacja różnych form zabezpieczenia: hipoteki, zastawy, poręczenia oraz kombinacje tych form.
- Prowizja przygotowawcza w wysokości od 1,00% do 3,00% w zależności od okresu spłaty.
- Oprocentowanie oraz prowizje mogą być negocjowane w zależności od profilu kredytobiorcy.
- Specjalne linie kredytowe dla rolników.
- Decyzja kredytowa w ciągu 21 dni roboczych.
- Brak opłaty za wcześniejszą spłatę zobowiązania.
- Możliwość uzyskania kredytów unijnych SGB wspierających inwestycje realizowane z dofinansowaniem ze środków UE.
Kredyt inwestycyjny Banku Spółdzielczego Ziemi Kaliskiego posiada również określone ograniczenia:
- Kwoty spłacone nie mogą być ponownie wykorzystane, co oznacza, że kredyt nie jest odnawialny.
- Wymagany jest wkład własny minimum 20%, co oznacza zaangażowanie własnych środków kredytobiorcy.
- Bank nie udziela kredytów bez ustanowienia zabezpieczenia.
- Konieczne jest wykazanie braku zaległości w podatkach i składkach wobec ZUS i US.
- Kredyt udzielany jest wyłącznie na podstawie pozytywnego wyniku analizy zdolności kredytowej.
- Bank może weryfikować, czy kredyt jest wykorzystywany zgodnie z przeznaczeniem.
- Wszelkie modyfikacje umowy kredytowej wiążą się z dodatkową opłatą 0,10%.
Informacje kontaktowe
Zainteresowane osoby mogą skontaktować się z Bankiem Spółdzielczym Ziemi Kaliskiego w celu uzyskania szczegółowych informacji:
Siedziba główna:
Pl. Wolności 6, 62-840 Koźminek
Telefon: +48 62 76 78 055
Faks: +48 62 76 78 044
E-mail: [email protected]
Strona internetowa: www.bsziemikal.pl
Godziny otwarcia:
Poniedziałek-Piątek: 8:15-15:30
Bank udostępnia również infolinię Spółdzielczej Grupy Bankowej pod numerem 800 88 88 88 lub (+48) 61 647 28 46 dla połączeń komórkowych i z zagranicy. Placówki banku znajdują się także w Kaliszu, Brzezinach, Liszkowie, Opatówku i Koluszkach.
Zweryfikowane przez eksperta
