Limit kredytowy Kredytu Ekspres Linia w BNP Paribas Faktoring sięga 500 000 zł, zapewniając przedsiębiorstwom płynność finansową na cele bieżące. Bank oferuje wsparcie dla firm wszystkich rozmiarów prowadzących działalność na terenie Polski, dostarczając finansowanie zarówno na bieżące potrzeby, jak i na plany inwestycyjne.
Usługa kredytów dla firm w BNP Paribas jest dostępna dla małych, średnich i dużych przedsiębiorstw, niezależnie od sektora gospodarki. Bank szczególnie wspiera sektor produkcyjny, handlowy, usługowy oraz rolno-spożywczy. Rozwiązania finansowe są również dostępne dla międzynarodowych grup kapitałowych.
Typy kredytów dla przedsiębiorstw
BNP Paribas posiada różne produkty kredytowe, które odpowiadają na specyficzne wymagania firm. Produkty te można podzielić na dwie główne kategorie: kredyty na działalność bieżącą oraz kredyty inwestycyjne.
Kredyty na działalność bieżącą
- Kredyt Ekspres Linia: Limit kredytowy do 500 000 zł, udzielany bezpośrednio w koncie firmowym. Dostępny jest bez zabezpieczeń, na dowolny cel związany z bieżącą działalnością firmy.
- Kredyt w Rachunku Bieżącym: Limit kredytowy do 1 300 000 zł, zabezpieczony w koncie firmowym, z możliwością ubezpieczenia. Jest to finansowanie bieżących potrzeb biznesu.
- Kredyt Gotówkowy Biznes Lider: Kwota do 400 000 zł bez zabezpieczeń. Oferuje wybór oprocentowania zmiennego lub stałego, finansując konkretne potrzeby w ramach bieżącej działalności.
- Kredyt Zabezpieczony: Kwota do 2 000 000 zł, zabezpieczony hipoteką lub kaucją. Jest to finansowanie bieżących potrzeb przedsiębiorstwa.
- Kredyt Konsolidacyjny: Umożliwia połączenie kilku kredytów w jeden limit do 2 000 000 zł. Dostępny jest bez zabezpieczeń do 350 000 zł, z możliwością wyboru oprocentowania zmiennego lub stałego oraz opcją ubezpieczenia.
Kredyty inwestycyjne
- Kredyt na Zielone Inwestycje: Dostępny dla firm modernizujących działalność zgodnie z zasadami zrównoważonego rozwoju. Kwoty do 500 000 zł są oferowane bez wkładu własnego, w wersji z zabezpieczeniem lub bez, bez prowizji za gotowość. Dostępne są preferencyjne warunki cenowe dla kredytów ze wsparciem funduszu InwestEU.
- Kredyt Inwestycyjny dla Firm: Służy do realizacji konkretnych przedsięwzięć. Bank finansuje do 80% wartości inwestycji, uzupełniając środki własne firmy. Charakteryzuje się długim okresem kredytowania i wystandaryzowanym katalogiem zabezpieczeń.
- Kredyt Samochodowy dla Firm: Przeznaczony dla firm potrzebujących pojazdów. Oferuje oprocentowanie od 10,75%, ubezpieczenie OC/AC/NNW/ASS, gwarancję niezmienności raty przez cały okres kredytu oraz możliwość refinansowania wcześniej udzielonego kredytu.
"Dla firm rozważających kredyt z gwarancją de minimis BGK, prowizja 0,5% od wartości zobowiązania to koszt 500 zł przy kredycie 100 000 zł. Ten jednorazowy wydatek za gwarancję może realnie wpływać na ostateczne warunki finansowania, często poprzez obniżenie marży banku."
Limity, oprocentowanie i opłaty
Maksymalne kwoty kredytów dla firm w BNP Paribas ustalane są indywidualnie dla każdego przedsiębiorstwa, po ocenie zdolności kredytowej.
500 000 zł
1 300 000 zł
2 000 000 zł
Oprocentowanie
Oprocentowanie kredytów w BNP Paribas jest ustalane indywidualnie. Dostępna jest możliwość wyboru oprocentowania zmiennego lub stałego. Dla kredytu samochodowego oprocentowanie zaczyna się od 10,75%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) jest zależna od wielkości kredytu, okresu spłaty oraz profilu kredytobiorcy.
Prowizje i opłaty
BNP Paribas oferuje brak prowizji za rozpatrzenie wniosku w wielu produktach kredytowych. Prowizje za udzielenie kredytu są ustalane indywidualnie. Dla kredytów z gwarancją de minimis BGK prowizja wynosi 0,5% od wartości kredytu.
Kredyt na zielone inwestycje nie wiąże się z prowizją za gotowość. Kredyty konsolidacyjne również nie obejmują prowizji za udzielenie, co generuje oszczędności dla klienta.
Warunki i wymagania dla klientów
Bank BNP Paribas wymaga od firm ubiegających się o kredyt spełnienia określonych kryteriów:
- Staż działalności: Zazwyczaj wymagane jest minimum 12 miesięcy prowadzenia działalności gospodarczej. W niektórych przypadkach (np. dla osób z doświadczeniem branżowym) udzielenie kredytu jest możliwe już od pierwszego dnia działalności.
- Zdolność kredytowa: Ocena zdolności kredytowej bazuje na przychodach i zobowiązaniach firmy.
- Historia kredytowa: Analiza dotychczasowego zachowania w spłacaniu zobowiązań.
- Brak zaległości: Wymagany jest brak zaległości w ZUS i Urzędzie Skarbowym.
- Konto firmowe: Prowadzenie konta w BNP Paribas jest traktowane jako dodatkowy atut.
Dla firm działających krócej niż 12 miesięcy, BNP Paribas może rozpatrzeć wnioski w uproszczonej procedurze, zwłaszcza dla osób z udokumentowaną historią kredytową lub doświadczeniem zawodowym w danej branży.
Wymagane dokumenty
Przy składaniu wniosku o kredyt dla firm w BNP Paribas należy dostarczyć zestaw dokumentów:
- Dokumenty rejestrowe: Zaświadczenie o wpisie do ewidencji (CEIDG), NIP, REGON. Dla spółek – zaświadczenie KRS, umowa spółki oraz statut.
- Dokumenty finansowe: Zeznania podatkowe (PIT-36 lub księga przychodów i rozchodów) za ostatni rok, wyciągi z rachunku firmowego za określony okres.
- Zaświadczenia: Potwierdzenie braku zaległości w ZUS i Urzędzie Skarbowym.
- Dokument tożsamości: Dowód osobisty lub paszport.
- Dodatkowe dokumenty: W przypadku kredytów inwestycyjnych – biznesplan, studium wykonalności lub inne dokumenty potwierdzające zasadność przedsięwzięcia.
Proces ubiegania się o kredyt
Wnioskowanie o kredyt w BNP Paribas odbywa się według kilku kroków:
1. Kontakt z doradcą
Możliwość spotkania stacjonarnego lub konsultacji telefonicznej z doradcą bankowym.
2. Wypełnienie wniosku
Bank udostępnia elektroniczny formularz wniosku, który adaptuje pytania do sytuacji konkretnej firmy.
3. Dostarczenie dokumentów
Przesłanie wymaganych dokumentów potwierdzających zdolność kredytową.
4. Analiza zdolności kredytowej
Dane trafiają do systemu oceniającego zdolność kredytową.
5. Decyzja kredytowa
W uproszczonej procedurze decyzja jest wydawana w ciągu 24 godzin, standardowo w 2-5 dni roboczych.
Bank oferuje również możliwość wnioskowania online dla wybranych produktów. Cyfryzacja procedur obejmuje także rolników z sektora MŚP.
Zalety i szczegółowe warunki
Oferta BNP Paribas dla firm posiada kilka kluczowych zalet. Finansowanie jest dostosowywane do indywidualnych wymagań każdej firmy pod kątem kwoty, okresu spłaty i warunków finansowych. Decyzje kredytowe są szybkie, szczególnie dla klientów korzystających z uproszczonej procedury online, gdzie decyzja może zapaść w ciągu 24 godzin. Wiele produktów kredytowych BNP Paribas nie obciąża klientów prowizją za rozpatrzenie wniosku.
Bank wspiera przedsiębiorców w pozyskiwaniu kredytów preferencyjnych, kredytów z dopłatami i gwarancjami rządowymi (np. de minimis, BGK), a także w aplikowaniu o dotacje unijne. Istnieje możliwość ubezpieczenia zobowiązania kredytowego. Klienci mogą wybrać formę oprocentowania: zmienną lub stałą. Kredyty są zarządzane za pomocą nowoczesnego systemu elektronicznego.
Szczególne rozwiązania
BNP Paribas oferuje również kredyty wspierane gwarancją de minimis BGK, która może obejmować do 60% wartości kredytu przy prowizji 0,5%. Dostępne są także pożyczki leasingowe dla firm niebędących płatnikami VAT, z możliwością finansowania do 100% wartości inwestycji na okres do 7 lat.
Okres kredytowania dla kredytów konsolidacyjnych i inwestycyjnych może sięgać nawet 15 lat, natomiast dla kredytów obrotowych zazwyczaj wynosi do 10 lat.
Zweryfikowane przez eksperta
