Usługa doradztwa inwestycyjnego indywidualnego Biura Maklerskiego Pekao jest bezpłatna w okresie od 2024 roku do końca 2026 roku, co stanowi istotną cechę oferty. Usługa ta jest dostępna dla klientów indywidualnych bez względu na wysokość posiadanych aktywów, wspierając budowanie i optymalizację portfela inwestycyjnego.
"Możliwość korzystania z doradztwa inwestycyjnego bez opłat za samą usługę przez trzy lata, czyli do końca 2026 roku, to znacząca oszczędność. Dla klienta z portfelem 100 000 zł, który zazwyczaj płaciłby za tę usługę np. 0,5% rocznie, oznacza to potencjalną oszczędność rzędu 500 zł rocznie, czyli 1 500 zł w ciągu tego okresu. W ten sposób środki te mogą pozostać w inwestycji, zamiast być przeznaczone na koszty doradztwa."
Dostępność i Warunki Usługi Doradztwa
Biuro Maklerskie Pekao umożliwia dostęp do doradztwa inwestycyjnego indywidualnego wszystkim klientom, niezależnie od kwoty posiadanych środków. W przeciwieństwie do części innych instytucji finansowych, które mogą ustalać minimalne progi kapitałowe (na przykład 25 000 zł), Biuro Maklerskie Pekao nie wprowadza takich limitów.
Do końca 2026 roku
Brak progu
Procedura zawarcia umowy
Klienci mają dwie główne ścieżki do skorzystania z doradztwa:
- W placówce: Odwiedzając jedną z placówek Biura Maklerskiego, klient może podpisać umowę bezpośrednio z doradcą.
- Zdalnie: Klienci Bankowości Prywatnej lub Premium mogą zawrzeć umowę zdalnie, korzystając z serwisu Pekao24.
Proces Doradztwa Inwestycyjnego Indywidualnego
Usługa doradztwa inwestycyjnego składa się z kilku następujących po sobie etapów, które mają na celu dostosowanie rekomendacji do indywidualnej sytuacji klienta.
1. Analiza Sytuacji Klienta
Biuro Maklerskie Pekao przeprowadza analizę sytuacji klienta poprzez wypełnienie Kwestionariusza inwestycyjnego (MIFID). Kwestionariusz obejmuje: oczekiwania i cele inwestycyjne, wiedzę i doświadczenie na rynkach finansowych, nastawienie do ryzyka, preferencje w zakresie ESG (Environmental, Social, Governance) oraz horyzont czasowy inwestycji.
2. Przypisanie Profilu Inwestycyjnego
Po analizie danych z kwestionariusza, klientowi przypisywany jest jeden z pięciu profili inwestycyjnych. Profile te odzwierciedlają tolerancję na ryzyko i potencjalny zwrot z inwestycji.
| Profil Inwestycyjny | Tolerancja na Ryzyko | Potencjał Zwrotu |
|---|---|---|
| Konserwatywny | Najmniejsza | Najniższy |
| Ostrożny | Niska | Niski |
| Stabilny | Średnia | Średni |
| Dynamiczny | Wyższa | Wyższy |
| Agresywny | Najwyższa | Najwyższy |
3. Analiza Portfela Istniejącego
Biuro Maklerskie Pekao analizuje całość portfela inwestycyjnego klienta, włączając w to aktywa posiadane w innych instytucjach finansowych, które klient wskaże. Analiza uwzględnia rodzaje posiadanych aktywów, waluty, w których są denominowane inwestycje oraz specyfikę i ryzyko poszczególnych instrumentów.
4. Geneza Indywidualnej Rekomendacji
Na podstawie zebranych informacji tworzona jest indywidualna rekomendacja inwestycyjna. Opiera się ona na wiedzy ekspertów Biura Maklerskiego Pekao, nowoczesnym narzędziu informatycznym wykorzystującym algorytmy oraz porównaniu struktury aktywów klienta ze strukturą modelowego portfela odpowiadającego jego profilowi. Rekomendacja wskazuje, jak dostosować portfel do sytuacji i celów klienta, z uwzględnieniem akceptowanego poziomu ryzyka i horyzontu inwestycyjnego.
Realizacja Rekomendacji i Autonomia Klienta
Decyzja o realizacji rekomendacji należy wyłącznie do klienta. Doradztwo ma charakter sugestii i nie prowadzi do automatycznego wykonania żadnych transakcji. Klient może nie zrealizować całości rekomendacji, zrealizować jej wybrane części, a także zmodyfikować zawarte w niej sugestie.
Sposoby realizacji
Po otrzymaniu rekomendacji, klient ma do wyboru kilka ścieżek jej wdrożenia:
- Samodzielna realizacja przez Pekao24: Po zalogowaniu do serwisu Pekao24, klient przechodzi do zakładki Inwestycje, a następnie Doradztwo. Tam zapoznaje się ze szczegółami rekomendacji, może ją pobrać w formacie PDF i wybrać rekomendowane zlecenia do wykonania. Autoryzacja transakcji następuje za pomocą PeoPay lub SMS.
- Realizacja za pośrednictwem doradcy: Klienci mogą zlecić realizację rekomendacji bezpośrednio doradcy Biura Maklerskiego, który wspiera ich na każdym etapie procesu.
Personalizacja Doradztwa
System doradztwa oferuje opcje personalizacji. Klient może wyłączyć wybrane instrumenty z procesu wydawania rekomendacji, jeśli nie chce nimi handlować. Może również zadeklarować aktywa posiadane w innych instytucjach finansowych oraz wskazać preferencje ESG, które będą uwzględnione przy tworzeniu portfela.
Regulacje, Dokumentacja i Wsparcie Ekspertów
Usługa doradztwa inwestycyjnego Biura Maklerskiego Pekao jest świadczona zgodnie z artykułem 76.1 ustawy o obrocie instrumentami finansowymi, implementującym wymogi Dyrektywy MiFID II. Oznacza to, że doradztwo jest niezależne, oparte na szerokim badaniu rynku. Wymaga oceny adekwatności, co oznacza stwierdzenie przez Biuro Maklerskie, że usługa jest odpowiednia dla danego klienta. Doradztwo jest zindywidualizowane, a każda rekomendacja przygotowywana jest dla konkretnego klienta i zawiera szczegółowe uzasadnienie jej zasadności.
Opłaty i Prowizje
Usługa doradztwa inwestycyjnego jest całkowicie bezpłatna w okresie od 2024 roku do końca 2026 roku. Potwierdzają to komunikaty nr 15/BM/ZDI/2024 z dnia 29 lutego 2024 r., nr 79/BM/ZDI/2024 z dnia 18 października 2024 r. oraz nr 87/BM/ZDI/2025 z dnia 21 listopada 2025 r. Prowizje pobierane są wyłącznie za faktyczne wykonanie transakcji inwestycyjnych, zgodnie ze standardową taryfą Biura Maklerskiego Pekao.
Wymagane Dokumenty i Procedura
Aby zawrzeć umowę doradztwa inwestycyjnego, niezbędne są:
- Kwestionariusz inwestycyjny (MIFID): Wypełniony dokument.
- Dane osobowe: Aktualny numer telefonu, adres korespondencyjny i zamieszkania.
- Rachunek bankowy: Numer rachunku bankowego do przelewów, powiązanego z Biurem Maklerskim.
- Regulamin i Umowa: Regulamin świadczenia usługi doradztwa inwestycyjnego oraz umowa świadczenia usługi doradztwa inwestycyjnego do podpisania.
Wszystkie dokumenty dostępne są w placówkach Biura Maklerskiego Pekao oraz na stronie internetowej pekao.com.pl/biuro-maklerskie.
Ograniczenia i Warunki
Klient zobowiązany jest do regularnego aktualizowania swoich danych w Kwestionariuszu MIFID, jeśli uległy one zmianie. Dotyczy to w szczególności zmian w sytuacji finansowej, celach inwestycyjnych, tolerancji do ryzyka czy horyzoncie czasowym inwestycji. Niespełnienie tego warunku może skutkować wstrzymaniem świadczenia usługi do czasu aktualizacji informacji. Każda ze stron umowy może ją wypowiedzieć. W przypadku wypowiedzenia przez Biuro Maklerskie, mogą to być ważne powody, takie jak istotne i uporczywe naruszenie warunków umowy przez klienta lub niespełnienie obowiązków informacyjnych.
Dostęp do Informacji i Raportowania
Wszystkie informacje dotyczące portfela inwestycyjnego oraz wyników doradztwa są dostępne klientowi w zakładce Doradztwo w serwisie Pekao24. Klient ma dostęp do archiwum swoich rekomendacji, historii zleceń wykonanych na ich podstawie oraz raportów z wynikami inwestycji.
Wsparcie Ekspertów
Biuro Maklerskie Pekao zapewnia wsparcie ekspertów na każdym etapie procesu. Zespół ekspertów analizuje portfel i przygotowuje spersonalizowaną strategię. Doradcy Premium wspierają klienta w praktycznym wdrożeniu rekomendacji, a także w bieżącym zarządzaniu portfelem inwestycyjnym.
Zweryfikowane przez eksperta
