Konto Maklerskie Indywidualne w Domu Maklerskim XTB jest dostępne dla wszystkich pełnoletnich osób, które chcą inwestować na rynkach finansowych, oferując dostęp do ponad 11 600 instrumentów. Rachunek zapewnia 0% prowizji na akcje i ETF-y do miesięcznego obrotu o wartości 100 000 EUR, a także umożliwia inwestycje w kontrakty CFD.
Otwarcie Konta i Wymagania
Konto maklerskie indywidualne w XTB jest przeznaczone dla inwestorów zainteresowanych zawieraniem transakcji na akcjach, funduszach ETF, kontraktach CFD na różne aktywa oraz spekulacją na ruchach cen instrumentów finansowych.
Wymagania i Dokumenty
Aby otworzyć konto maklerskie w XTB, klient musi spełnić poniższe warunki:
- Wiek: Być osobą pełnoletnią.
- Dokument tożsamości: Posiadać ważny dokument (dowód osobisty, paszport lub prawo jazdy).
- Adres zamieszkania: Posiadać potwierdzenie adresu (wyciąg bankowy, rachunek za media, wyciąg z urzędu gminy).
- Dane osobowe: Przekazać imię, nazwisko, numer telefonu, datę i miejsce urodzenia, obywatelstwo oraz numer PESEL.
Niezbędne dokumenty to aktualny dowód osobisty lub paszport oraz dokument potwierdzający adres zamieszkania. Wszystkie dokumenty muszą zawierać czytelne informacje, a rozmiar pliku nie może przekroczyć 12 MB.
Proces Składania Wniosku
Otwarcie konta maklerskiego w XTB odbywa się w całości online i trwa około 5-10 minut. Proces składa się z kilku etapów:
Etap 1: Rejestracja
Klient wypełnia formularz rejestracyjny na stronie xtb.com lub w aplikacji mobilnej, podając dane osobowe, wybierając hasło do logowania oraz adres zamieszkania. Na tym etapie należy również ukończyć quiz wiedzy dotyczący inwestowania.
Etap 2: Potwierdzenie Zgód
Wymagane jest zaakceptowanie Umowy Ramowej Świadczenia Usług Maklerskich, Deklaracji Ryzyka, Polityki Realizacji Zleceń, a także potwierdzenie, że klient nie jest osobą politycznie eksponowaną (PEP).
Etap 3: Weryfikacja Tożsamości (KYC)
Proces weryfikacji trwa średnio 5-10 minut. Klient może wybrać między weryfikacją przez kamerę (video weryfikacja) lub przesłaniem zdjęć dokumentu tożsamości. Następnie musi wczytać dokument potwierdzający adres zamieszkania. Weryfikacja dokumentów przez XTB odbywa się zwykle w ciągu kilku godzin, choć czas zależy od obciążenia zespołu obsługi.
Wymogi Wobec Klientów
Nie ma minimalnych wymagań dotyczących wpłaty początkowej. Klient może założyć konto bez żadnego depozytu. Zalecane jest jednak posiadanie pierwszej wpłaty na poziomie minimum 500 USD/EUR lub 2000 PLN, aby rachunek był efektywnie wykorzystywany. Po aktywacji konta klient może wpłacić dowolną kwotę z wykorzystaniem różnych metod płatności.
W celu utrzymania aktywnego statusu konta klient musi spełnić co najmniej jeden z poniższych warunków:
- Wykonać przynajmniej jedną transakcję (otwarcie lub zamknięcie pozycji) w ciągu 365 dni.
- Posiadać jakiekolwiek wykupione aktywa (akcje, ETF-y, CFD).
- Dokonać wpłaty na rachunek w ciągu ostatnich 90 dni.
W przypadku braku spełnienia tych warunków pobierana jest opłata za nieaktywność.
"Przy obrocie akcjami czy ETF-ami do 100 000 EUR miesięcznie prowizja w XTB wynosi 0%. Jeśli jednak przekroczymy ten próg, na przykład dokonując transakcji o wartości 101 000 EUR, prowizja od nadwyżki 1 000 EUR (czyli 0,2%) wyniesie 2 EUR. Z uwagi na minimalną opłatę 10 EUR, zostanie jednak pobrane 10 EUR. To oznacza, że dopiero transakcja o wartości powyżej 105 000 EUR (gdzie 0,2% z 5 000 EUR nadwyżki daje 10 EUR) faktycznie powoduje naliczenie prowizji większej niż minimalna stawka."
Koszty i Oprocentowanie
XTB oferuje jedno z rozwiązań na rynku maklerskim w Polsce pod względem kosztów.
Taryfy, Prowizje i Opłaty
| Rodzaj Opłaty | Warunki | Wartość |
|---|---|---|
| Prowizja za Handel Akcjami i ETF | Miesięczny obrót do 100 000 EUR | 0% |
| Prowizja za Handel Akcjami i ETF | Miesięczny obrót powyżej 100 000 EUR | 0,2% od nadwyżki (minimum 10 EUR) |
| Minimalna wartość transakcji | 10 PLN/EUR/USD | |
| Prowadzenie Konta | Klient aktywny | 0 EUR |
| Opłata za Brak Aktywności | Brak otwarcia/zamknięcia pozycji przez 365 dni ORAZ brak wpłaty w ostatnich 90 dniach | 10 EUR miesięcznie |
| Przechowywanie Papierów Wartościowych | Portfel do wartości 250 000 EUR | Bezpłatne |
| Przechowywanie Papierów Wartościowych | Portfel powyżej 250 000 EUR | 0,2% rocznie od kwoty ponad limit (min. 10 EUR miesięcznie) |
| Wpłaty | Całkowicie bezpłatne | |
| Wypłaty | Powyżej 50 GBP/EUR/USD | Bezpłatne |
| Wypłaty | Poniżej 50 GBP/EUR/USD | 5 EUR/GBP/USD |
| Opłata za Przewalutowanie | Standardowo | 0,5% |
| Opłata za Przewalutowanie | W weekendy | 0,8% |
Oprocentowanie Wolnych Środków
XTB oferuje oprocentowanie niezainwestowanych środków, które jest automatycznie aktywowane. Odsetki naliczane są codziennie i wypłacane na konto na początku kolejnego miesiąca. Preferencyjne oprocentowanie obowiązuje do równowartości 100 000 EUR wolnych środków. Oprocentowanie może ulec zmianie w zależności od decyzji brokera i zmian stóp procentowych na rynkach finansowych.
5% p.a.
3,8% p.a.
4% p.a.
Dla obecnych klientów oprocentowanie standardowe wynosi: PLN: 2% w skali roku, EUR: 2% w skali roku, USD: 2,5% w skali roku.
Warunki i Instrumenty Finansowe
Dostęp do Instrumentów
Na koncie maklerskim dostępne jest ponad 11 600 instrumentów finansowych, w tym:
- Akcje z 16 giełd na świecie (m.in. GPW w Warszawie, NYSE, NASDAQ).
- Ponad 2 500 akcji polskich i zagranicznych.
- Około 366 funduszy ETF.
- Kontrakty CFD na surowce, indeksy, waluty i kryptowaluty.
- Prawidłowe Inwestycje Ułamkowe (możliwość zakupu ułamka akcji).
Limity Handlu i Depozytów
- Minimalna wartość zlecenia wynosi 10 PLN/EUR/USD.
- Maksymalna dźwignia dla klientów detalicznych wynosi 1:30.
- Dla klientów doświadczonych dźwignia wynosi do 1:100.
- Dla klientów profesjonalnych dźwignia wynosi do 1:200.
Nie ma limitów minimalnych ani maksymalnych dotyczących kwoty wpłat i wolnych środków objętych oprocentowaniem.
Platforma, Bezpieczeństwo i Podatki
Platforma Handlowa
Rachunek obsługiwany jest przez platformę xStation 5, dostępną na komputerach stacjonarnych, smartfonach i tabletach (iOS, Android).
- Interfejs i analiza: Intuicyjny interfejs, zaawansowana analiza techniczna, możliwość zawierania zleceń bezpośrednio z wykresu.
- Narzędzia: Wbudowany kalendarz ekonomiczny, dostęp do filmów edukacyjnych i konsultacji z ekspertami.
- Funkcjonalności: Handel koszykami zleceń, możliwość zamykania wszystkich transakcji jednym kliknięciem.
Funkcjonalności Inwestycyjne
- Inwestycje Ułamkowe: XTB umożliwia zakup ułamkowych części akcji i ETF-ów (np. 0,5 akcji), co pozwala inwestować z mniejszym kapitałem. Prawidłowe inwestycje ułamkowe zachowują prawo do dywidend (proporcjonalnie pomniejszonej).
- Plany Inwestycyjne: Usługa automatycznego inwestowania umożliwia cykliczne, zautomatyzowane składanie zleceń. Można tworzyć do 10 planów jednocześnie, z maksymalnie 9 funduszami ETF w każdym planie.
- Wielowalutowość: Rachunek można prowadzić w PLN, EUR lub USD. Dostępna jest również funkcja eWallet pozwalająca na utrzymywanie sald w wielu walutach jednocześnie i dokonywanie szybkich przelewów.
Bezpieczeństwo i Regulacje
- Nadzór i Licencja: XTB jest regulowane przez polską Komisję Nadzoru Finansowego (KNF) i notowane na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie. Dom Maklerski posiada również licencje od CySEC i FCA.
- System Ochrony Depozytów: Klienci indywidualni są chronieni przez system rekompensat KDPW (Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych): 100% ochrony do 3 000 EUR, 90% ochrony do 22 000 EUR (łącznie do 22 000 EUR, czyli 90% od kwoty powyżej 3 000 EUR). Posiadane akcje i ETF-y są chronione w 100% niezależnie od ich wartości i przechowywane na osobnych rachunkach depozytowych w KDPW.
- Segregacja Aktywów: Środki klientów są przechowywane na segregowanych rachunkach bankowych oddzielonych od kapitału XTB. Dla gotówki klienci mogą dodatkowo liczyć na ochronę ze strony banku, który przechowuje środki (ochrona BGFG do 100 000 EUR).
- Ochrona przed Ujemnym Saldem: Klienci detaliczni mają zapewnioną ochronę przed ujemnym saldem, co oznacza, że nie mogą stracić więcej, niż wyniosła ich wpłata.
Rozliczenia Podatkowe
- Formularz PIT-8C: XTB wystawia roczny formularz PIT-8C obejmujący wszystkie dochody uzyskane z transakcji na platformie, w tym: dochody z kontraktów CFD, przychody ze sprzedaży akcji i ETF-ów, dochody z praw ułamkowych, dane o podatkach od dywidend zagranicznych. Dane z PIT-8C automatycznie importują się do systemu e-Urząd Skarbowy na podatki.gov.pl.
- Formularz W-8BEN: XTB umożliwia wypełnienie online formularza W-8BEN, który pozwala obniżyć podatek od dywidend z akcji amerykańskich do stawek wynikających z umowy o unikaniu podwójnego opodatkowania między Polską a USA.
Ograniczenia Usługi
Konto Maklerskie Indywidualne w XTB posiada pewne ograniczenia:
- XTB nie oferuje kontraktów futures na obligacje, akcje, indeksy czy waluty – dostępne są wyłącznie kontrakty CFD.
- Brak oferty indywidualnych kont emerytalnych (IKE/IKZE) na tym koncie. Są one dostępne w ramach odrębnych, specjalizowanych produktów XTB.
- Opłata za przewalutowanie (0,5%-0,8%) może sumować się przy częstych transakcjach na akcjach w innej walucie niż waluta rachunku.
- Minimalna wartość zlecenia wynosi 10 PLN/EUR/USD. Poniżej tej kwoty nie można składać zleceń.
Zweryfikowane przez eksperta
