Konta maklerskie indywidualne w Interactive Brokers oferują dostęp do 150 giełd na świecie, w tym 43 spółek z Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie. Usługa jest dostępna w Polsce, obsługiwana przez irlandzki oddział Interactive Brokers, co zapewnia zgodność z regulacjami europejskimi.
Dostęp do rynków globalnych i regulacje
Indywidualne konta maklerskie Interactive Brokers umożliwiają handel na ponad 150 giełdach na całym świecie. Inwestorzy mogą obracać ponad 37 000 akcjami, w tym 43 spółkami z Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie. Platforma oferuje możliwość inwestowania w akcje, obligacje, ETF-y, futures, opcje, forex, CFD oraz produkty strukturyzowane. Handel odbywa się w 16 walutach, takich jak PLN, USD i EUR.
Interactive Brokers umożliwia posiadanie i zarządzanie środkami w 16 walutach na jednym koncie. Przy zleceniach cyklicznych wymiana walutowa odbywa się bez prowizji, a automatyczna konwersja walut zachodzi po konkurencyjnych kursach.
Bezpieczeństwo środków klientów zapewniają regulacje czołowych organów nadzoru, w tym SEC, FINRA, SIPC, CFTC (USA), FCA (Wielka Brytania) oraz CBI (Irlandia). Środki klientów są segmentowane, co oznacza, że pieniądze i papiery wartościowe są przechowywane w oddzielnych instytucjach. W Unii Europejskiej ochrona środków odbywa się zgodnie z normami MiFID II, z ubezpieczeniem do 20 000-100 000 EUR, w zależności od lokalizacji oddziału (np. IB Irlandia, Luksemburg, Europa Centralna). Dla klientów w USA ochrona SIPC wynosi do 500 000 USD, w tym do 250 000 USD gotówki.
150+
43 spółki
Typy kont i minimalne depozyty
Interactive Brokers oferuje dwa główne warianty taryfowe dla kont indywidualnych, jednak tylko jeden jest dostępny dla polskich klientów. IBKR Lite, oferujący bezpłatny handel na akcjach i ETF-ach notowanych w USA, jest opcją wyłącznie dla rezydentów USA.
IBKR Pro jest międzynarodową opcją dla polskich klientów i dostępny jest w dwóch modelach rozliczeniowych:
- Model Fixed: Prowizja procentowa (0,05%) ze stałą opłatą minimalną, co pozwala z góry znać koszt transakcji.
- Model Tiered: Prowizja zmienna, zależna od wielkości obrotów i konkretnego rynku.
Niezależnie od wybranego wariantu taryfowego, klienci mogą założyć konto w trzech trybach:
- Konto gotówkowe (Cash): Wymaga posiadania gotówki na pokrycie transakcji. Minimalny depozyt wynosi 0 USD do otwarcia, jednak aby rozpocząć handel, należy wpłacić co najmniej 100 USD. Na tym koncie nie można skracać pozycji.
- Konto z depozytem zabezpieczającym (Margin): Umożliwia handel na marży z minimalnym depozytem 2 000 USD (lub równowartość w innej walucie). Jest to początkowa wpłata zabezpieczająca.
- Portfolio Margin: Opcja dla zaawansowanych traderów, wymagająca spełnienia dodatkowych kryteriów.
Brak jest minimalnego salda konta, co oznacza, że można handlować kwotami poniżej 2 000 USD na koncie margin, o ile spełnione są wymogi depozytów zabezpieczających na poszczególne transakcje.
"Przy wyborze między modelem Fixed a Tiered, inwestorzy z mniejszymi obrotami zazwyczaj lepiej wychodzą na modelu Fixed, gdzie prowizja jest stała. Jeśli na przykład inwestor na GPW dokona transakcji na kwotę 2 000 zł, prowizja wyniesie 0,05% wartości transakcji, czyli 1 zł, ale zapłaci minimalną opłatę 5 zł. Z kolei przy dużych obrotach, model Tiered może okazać się bardziej korzystny ze względu na zmienną prowizję, która spada wraz ze wzrostem wolumenu."
Taryfy, prowizje i opłaty transakcyjne
Akcje i ETF-y
Prowizje za akcje i ETF-y zależą od wybranego rynku oraz modelu taryfowego IBKR Pro:
| Rynek | Model Fixed | Model Tiered |
|---|---|---|
| Akcje amerykańskie | 0,005 USD za akcję, min. 1 USD, maks. 1% wartości transakcji | 0,0035 EUR za akcję, min. 0,35 EUR, maks. 1% |
| Akcje europejskie (Xetra) | 0,05% wartości transakcji, min. 1,25 EUR | od 0,05%, min. 1,25 EUR (zależnie od wolumenu) |
| Akcje brytyjskie | 3 GBP dla transakcji poniżej 6 000 GBP, następnie 0,05% | od 0,05%, min. 1 GBP |
| Akcje GPW | 0,05%, min. 5 zł, maks. 125 zł | 0,05%, min. 5 zł, maks. 125 zł |
| ETF-y | Brak prowizji transakcyjnych na wybranych ETF-ach bez opłat (No Transaction Fee ETFs). Standardowe ETF-y podlegają takim samym prowizjom jak akcje. | |
Obligacje i fundusze
- Obligacje: Prowizja standardowa lub zmienna, zależna od rynku.
- Fundusze: 3% wartości transakcji do maksymalnie 14,95 USD. Brak opłaty na wybranych funduszach bez opłat transakcyjnych (No Transaction Fee Funds).
Opcje i kontrakty terminowe
- Opcje (tiered): 0,15-0,65 USD za kontrakt.
- Opcje (fixed): 0,65 USD za kontrakt.
- Futures (tiered): 0,25-0,85 USD za kontrakt.
- Futures (fixed): 0,85 USD za kontrakt.
- Forex: od 0,08 do 0,20 basis pointów wartości transakcji.
Dodatkowe opłaty
- Konwersja walut: 0,2% (minimum 2 EUR), jednak brak prowizji przy zleceniach cyklicznych ("Recurring order").
- Przechowywanie papierów wartościowych: 0 EUR (bezpłatnie).
- Opłata za brak aktywności: Nie ma opłaty za nieaktywność konta od lipca 2021 roku.
- Wypłaty i wpłaty: Bezpłatne dla przelewów bankowych SEPA, ACH i innych metod bankowych.
Oprocentowanie sald gotówkowych i wymagania wobec klientów
Oprocentowanie sald gotówkowych
Interactive Brokers oferuje oprocentowanie na niezainwestowanej gotówce w wielu walutach, w tym PLN. Dla PLN w IBKR Pro maksymalne oprocentowanie wynosi 3,7% w skali roku. Warunki otrzymania odsetek obejmują:
- Warunek salda: Oprocentowanie jest obliczane od salda powyżej 400 000 PLN.
- Wartość konta: Aby uzyskać maksymalne oprocentowanie (3,7%), całkowita wartość konta musi wynosić równowartość co najmniej 100 000 USD.
- Proporcjonalne oprocentowanie: Dla mniejszych kont oprocentowanie jest proporcjonalne do ich wielkości (np. konto o wartości 50 000 USD otrzyma 50% maksymalnego oprocentowania).
3,7%
3,8%
1,5%
3,7%
Wymagania wobec klientów i dokumentacja
Interactive Brokers oferuje konta dla osób pełnoletnich, niezależnie od ich doświadczenia inwestycyjnego. Dostęp do niektórych zaawansowanych instrumentów, takich jak opcje czy futures, wymaga jednak posiadania odpowiedniego doświadczenia.
Dokumenty wymagane do otwarcia konta to:
- Dowód tożsamości: Aktualny dokument ze zdjęciem (dowód osobisty, paszport). Musi zawierać pełne imię i nazwisko, datę urodzenia, datę ważności oraz zdjęcie.
- Potwierdzenie adresu zamieszkania: Dokument nie starszy niż 6 miesięcy, zawierający pełne imię i nazwisko oraz adres zamieszkania. Akceptowane dokumenty to wyciąg bankowy, rachunek za media, urzędowe pismo.
- Identyfikacja podatkowa: Polski inwestor nie musi posiadać numeru NIP; wystarczający jest numer PESEL. W przypadku rezydenta zagranicznego wymagany jest numer identyfikacji podatkowej danego kraju.
Podczas rejestracji należy podać również dane osobowe i dodatkowe informacje, takie jak data urodzenia i płeć, stan cywilny i liczba osób na utrzymaniu, kraj rezydencji podatkowej oraz numer identyfikacji podatkowej, doświadczenie inwestycyjne i liczba transakcji rocznie, informacje o zatrudnieniu (nazwa pracodawcy, adres, stanowisko), a także źródło funduszy i źródło bogactwa.
Polska wymaga potwierdzenia rezydencji podatkowej. Alternatywy to Formularz 8-3-6 podpisany przez Urząd Skarbowy lub Certyfikat rezydencji podatkowej wystawiony przez polski Urząd Skarbowy (dostępny bezpłatnie w formie elektronicznej).
Otwarcie konta i instrumenty dostępne do handlu
Proces otwarcia konta
Cały proces otwarcia konta trwa zazwyczaj kilka dni od przesłania wszystkich wymaganych dokumentów.
1. Wejście na stronę
Przejdź na www.interactivebrokers.com i kliknij przycisk "Open Account".
2. Rejestracja online
Wypełnij formularz rejestracyjny z danymi osobowymi, kontaktowymi oraz informacjami o doświadczeniu inwestycyjnym.
3. Wybór typu konta
Wybierz wariant IBKR Pro, typ konta (Cash lub Margin) oraz model taryfowy (Fixed lub Tiered).
4. Potwierdzenie uprawnienia do handlu
Określ, którymi instrumentami chcesz handlować (akcje, opcje, futures, forex, CFD itp.) oraz potwierdź posiadane doświadczenie.
5. Przesłanie dokumentów
Załaduj skany obu stron dowodu osobistego, dokumentu potwierdzającego adres oraz certyfikatu rezydencji podatkowej lub potwierdzenia od Urzędu Skarbowego.
6. Potwierdzenie i weryfikacja
Interactive Brokers weryfikuje dokumenty, proces trwa zazwyczaj kilka dni.
7. Aktywacja konta
Po zatwierdzeniu można logować się do platformy i dokonywać transakcji.
Ograniczenia i specjalne warunki
- Dostępność IBKR Lite: IBKR Lite (bezpłatny handel w USA) jest dostępny wyłącznie dla rezydentów USA.
- Opcje na europejskie ETF-y: Dostęp do opcji na europejskie ETF-y wymaga statusu klienta profesjonalnego. Status profesjonalny wymaga spełnienia co najmniej dwóch z trzech warunków: średnio 10 dużych transakcji kwartalnie w ciągu roku, portfel instrumentów wartych ponad 500 000 EUR, roczne doświadczenie zawodowe w sektorze finansowym.
- Handel na koncie gotówkowym: Na koncie gotówkowym nie można skracać pozycji (brak możliwości short selling) ani korzystać z dźwigni finansowej.
- Wymogi regulacyjne: Wymagane jest potwierdzenie rezydencji podatkowej Polski. Do deklaracji podatkowych służy polska forma PIT-38 z załącznikami PIT/ZG. Formularz 8-3-6 jest opcjonalny, ale rekomendowany dla zmniejszenia irlandzkiego podatku od odsetek do 21,2% (zamiast 41%).
Instrumenty dostępne do handlu
Indywidualne konto maklerskie w Interactive Brokers daje dostęp do:
- Akcje: Ponad 37 000 akcji na całym świecie, w tym 43 spółki z GPW w Warszawie.
- ETF-y: Europejskie, amerykańskie i inne ETF-y z całego świata.
- Obligacje: Obligacje rządowe i korporacyjne.
- Opcje: Opcje na akcje i indeksy.
- Futures: Kontrakty terminowe na indeksy, waluty, towary.
- Forex: Handel walutami.
- Fundusze: Otwarte i zamknięte fundusze inwestycyjne.
- Surowce: Złoto, srebro, ropa i inne towary.
- CFD: Kontrakty na różnice (dla zatwierdzonych klientów).
- Produkty strukturyzowane: Produkty złożone i customizowane.
Interactive Brokers to globalny broker oferujący konta maklerskie indywidualne dla polskich inwestorów. Platforma oferuje niskie prowizje, dostęp do 150 giełd światowych, brak minimalnego depozytu dla kont gotówkowych oraz przejrzystą strukturę kosztów. Inwestorzy długoterminowi znajdą tu atrakcyjne oprocentowanie gotówki (do 3,7% dla PLN) oraz brak opłat za nieaktywność.
Proces otwarcia konta jest prosty i bezpłatny, wymagając dokumentów potwierdzających tożsamość, adres i rezydencję podatkową. Platforma obsługiwana przez irlandzki oddział Interactive Brokers zapewnia zgodność z regulacjami europejskimi i najwyższe standardy bezpieczeństwa inwestorów. Konto jest odpowiednie dla inwestorów szukających dostępu do zagranicznych rynków, szczególnie tych interesujących się ETF-ami europejskimi i akcjami z różnych giełd światowych.
Zweryfikowane przez eksperta
