eToro: Konta maklerskie indywidualne

Rachunek maklerski indywidualny w eToro otwiera dostęp do ponad 7000 instrumentów finansowych, w tym 6243 spółek z rynków międzynarodowych. eToro to międzynarodowa platforma inwestycyjna, działająca od 2007 roku. Jej siedziba główna mieści się na Cyprze, gdzie broker podlega regulacji Cypryjskiej Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (CySEC). Jest również autoryzowany przez brytyjski Urząd Nadzoru Finansowego (FCA), amerykański FinCEN oraz australijską ASIC. Platforma obsługuje użytkowników z ponad 100 krajów, w tym z Polski. eToro nie posiada oddziału w Polsce i nie podlega bezpośrednio nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego, jednak KNF notyfikowała jego legalną działalność na polskim rynku.

Platforma i Instrumenty Finansowe

eToro oferuje jedno główne konto inwestycyjne dla klientów detalicznych, rachunek maklerski indywidualny. Umożliwia on inwestowanie w ponad 7000 instrumentów finansowych. Platforma funkcjonuje w modelu market makera, co oznacza, że transakcje nie są przekazywane poza system eToro. Klienci mogą inwestować w:

• Akcje: ponad 6243 spółek z rynków międzynarodowych, w tym USA, Wielkiej Brytanii, Francji, Japonii, Hiszpanii, Australii i Kanady. Brak jest dostępu do polskich akcji z Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie.
• Fundusze ETF: ponad 732 fundusze inwestycyjne.
• Kryptowaluty: 138 aktywów kryptowalutowych, w tym Bitcoin, Ethereum.
• Forex: 560 par walutowych.
• Kontrakty CFD: na akcje, ETF, surowce, metale szlachetne i indeksy.
• Inteligentne Portfele (Smart Portfolios): gotowe portfele opracowane przez zespoły ekspertów.
• Copy Trading: automatyczne kopiowanie strategii doświadczonych traderów.

Inwestorzy mogą kupować rzeczywiste akcje i ETF na zasadzie własności (konto spot), co jest korzystne dla długoterminowych strategii inwestycyjnych. Platforma oferuje funkcje social tradingu, gdzie użytkownicy obserwują, komentują i kopiują transakcje innych inwestorów.

Wymagania i Proces Otwarcia Konta

Kryteria Eligibilności

Konto maklerskie eToro mogą otworzyć osoby fizyczne, które ukończyły 18 lat, posiadają dostęp do internetu oraz zdolności do handlowania instrumentami finansowymi. Platforma jest dostępna zarówno dla początkujących, jak i doświadczonych traderów.

Minimalna Wpłata

Minimalna wymagana wpłata na konto eToro wynosi 100 USD. Minimalna wpłata dla kont niezweryfikowanych na kolejne wpłaty wynosi 50 USD.

Warunki Dotyczące Braku Aktywności

Po roku braku aktywności (definiowanej jako brak logowania na konto), eToro pobiera opłatę za nieaktywność w wysokości 10 USD miesięcznie. Samo zalogowanie się na konto jest traktowane jako aktywność, co pozwala uniknąć tej opłaty.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Opłata za brak aktywności wynosząca 10 USD miesięcznie po roku może zaskoczyć. Przy minimalnej wpłacie 100 USD, w dziesięciu miesiącach można stracić cały depozyt, jeśli się nie zalogujemy. Proste logowanie co kilka miesięcy pozwala uniknąć tego kosztu."

Proces Rejestracji i Weryfikacji

Proces otworzenia rachunku maklerskiego na eToro obejmuje następujące kroki:

Cały proces rejestracji jest bezpłatny. Weryfikacja trwa zwykle kilka dni. Po zatwierdzeniu dokumentów na profilu użytkownika pojawia się zielona ikona potwierdzenia. W razie odrzucenia dokumentów eToro wysyła szczegółową informację wyjaśniającą, jakie dokumenty należy poprawić lub przesłać ponownie.

Wymagane Dokumenty

Potwierdzenie Tożsamości

Wymagany jest dokument wydany przez administrację publiczną, zawierający imię i nazwisko (zgodne z danymi na koncie), datę urodzenia, wyraźną fotografię, datę wydania i datę ważności (jeśli dotyczy). Paszport jest preferowany ze względu na najkrótszy czas przetwarzania, ale akceptowane są również prawo jazdy i inne oficjalne dokumenty tożsamości. Wszystkie informacje muszą być czytelne. Jeśli dokument jest dwustronny i zawiera istotne informacje na odwrocie, należy przesłać skan obu stron.

Potwierdzenie Adresu

Dokument nie może być starszy niż 3 miesiące i musi zawierać: imię i nazwisko, aktualny adres zamieszkania, datę wydania oraz czytelną nazwę lub logotyp instytucji wydającej. Akceptowanymi dokumentami są:

• Wyciągi bankowe
• Wyciągi z karty kredytowej
• Faktury za prąd, wodę, gaz
• Rozliczenia podatku od nieruchomości
• Rozliczenia podatku dochodowego
• Oficjalne umowy wynajmu (wydane przez organy rządowe)
• Pisma z gminy
• Rachunki za Internet
• Zeznania elektroniczne (w formie zrzutu ekranu)

Dokument powinien być równo zeskanowany ze wszystkimi czterema rogami widocznymi na zdjęciu, bez przycięć i rozmycia.

Opłaty i Warunki Transakcji

Opłaty Ogólne

Opłaty za Handel Akcjami

Opłaty są zawsze naliczane w dolarach USA, niezależnie od waluty rachunku. Prowizja nie jest stosowana w przypadku copy tradingu i inteligentnych portfeli.

Opłaty za Fundusze ETF

Inwestowanie w fundusze ETF jest bezpłatne; brak prowizji za kupno i sprzedaż.

Opłaty za Kontrakty CFD

Opłaty za CFD obejmują spread, prowizję i koszty finansowania. Zmieniają się one w zależności od instrumentu:

• Forex: spread 1-2 pips
• Indeksy: spread około 0,15%
• Surowce: spread zmienny
• Kryptowaluty CFD: prowizja około 1%
• CFD na akcje: spread 0,15% na stronę

Wszystkie opłaty są wliczone w spread (różnicę między ceną kupna i sprzedaży).

Opłaty za Transfery Walutowe

• Wpłata/wymiana walut (karta, przelew PLN): 1% prowizji
• PayPal, Neteller, Skrill, Trustly, Przelewy24, iDEAL, RapidTransfer: 650 PIPs (alternatywnie wyrażone jako opłata procentowa)

Opłaty Dodatkowe

• Opłata za bankomat (EUR): 2500 EUR miesięcznie za darmo, powyżej 1% (dla członków eToro Club)
• Opłaty za kartę: Brak opłat za wydanie i prowadzenie karty eToro (dla członków eToro Club)
• Opłata za kartę zastępczą: Bezpłatnie, maksymalnie 3 karty/rok

Limity Depozytów i Operacji

Limity Wpłat

Limity wpłat zmieniają się w zależności od metody płatności i statusu weryfikacji:

• Niezweryfikowane konta: limit całkowitej wpłaty wynosi 2250 USD
• Karty kredytowe/debetowe: limit 40 000 USD
• PayPal: limit 10 000 USD
• NETELLER/SKRILL: limit 10 000 USD
• Rapid Transfer: limit 5500 USD
• iDEAL: limit 50 000 USD
• Klarna/Sofort Banking: limit 30 000 USD
• Trustly: limit 40 000 USD
• Przelewy24: limit 11 500 USD (PLN: około 46 000 zł)
• Bankowość internetowa (Trustly dla regionu UE): limit 40 000 USD

Po weryfikacji tożsamości limity są wyższe lub usuwane całkowicie w zależności od metody.

Limity Handlowe

• Minimalna wielkość transakcji akcjami: zależy od ceny papieru wartościowego
• Minimalna wielkość transakcji kryptowalutami: 25 USD
• Minimalny depozyt do copy tradingu: 200 USD (dla naśladowania innego tradera)
• Limity otwartych pozycji: na każdym instrumencie istnieje ograniczona liczba dostępnych jednostek, a maksymalna ekspozycja jest ustalana na poziomie lewarowanym dla każdego aktywa.

Metody Wpłat i Waluty

Dostępne waluty konta to USD (dolar amerykański), EUR (euro), GBP (funt brytyjski), AUD (dolar australijski – dla wybranych regionów).

Narzędzia Inwestycyjne i Społecznościowe

Platforma Handlowa i Aplikacja Mobilna

Platforma eToro dostępna jest w przeglądarce internetowej oraz jako aplikacja mobilna na iOS i Android. Obie wersje oferują intuicyjny interfejs, wykresy i narzędzia do analizy technicznej, pełny dostęp do wszystkich instrumentów finansowych, funkcję copy tradingu (CopyTrader) oraz inteligentne portfele (Smart Portfolios). Użytkownicy mogą monitorować portfel w czasie rzeczywistym i korzystać ze wszystkich typów zleceń (rynkowe, limitowe, stop loss, stop limit). Aplikacja mobilna umożliwia również otwieranie i zasilanie konta oraz skanowanie dokumentów do weryfikacji.

Konto Demo

eToro oferuje bezpłatne konto demonstracyjne zasilone wirtualną kwotą 100 000 USD. Konto demo: jest bezpłatne, umożliwia naukę na rzeczywistych danych rynkowych bez ryzyka, nie ma ograniczenia czasowego, zawiera wszystkie funkcje konta rzeczywistego.

Inteligentne Portfele (Smart Portfolios)

eToro oferuje gotowe portfele inwestycyjne stworzone przez zespoły ekspertów we współpracy z instytucjami takimi jak Franklin Templeton i BlackRock. Portfele Smart Portfolio zawierają zdywersyfikowaną ekspozycję na aktywa (akcje, obligacje, surowce), są poddawane automatycznemu rebalansowaniu i nie pobierają opłat za zarządzanie. Obejmują portfele tematyczne (np. InsuranceWorld, BigTech, Core-Equity), portfele Target Model dostosowujące się do horyzontu czasowego inwestora oraz nowe Alpha Portfolios wykorzystujące sztuczną inteligencję do adaptacji do warunków rynkowych.

Copy Trading i Inwestowanie Społecznościowe

Jak Działa Copy Trading?

Copy Trading na eToro umożliwia automatyczne kopiowanie transakcji wybranych traderów. Proces polega na wyborze tradera z listy o udokumentowanych sukcesach, z możliwością filtrowania po krajach, wydajności, profilu ryzyka i strategii. Następnie alokuje się środki, decydując o kwocie do skopiowania. Wszystkie transakcje wybranego tradera są automatycznie replikowane na koncie inwestora w czasie rzeczywistym. Użytkownik może w każdej chwili zmienić limity, zatrzymać kopiowanie lub zmienić tradera. Copy Trading wymaga minimalnego depozytu 200 USD na każdego kopiowanego tradera.

Różnica Między Copy Trading a Social Trading

Social Trading to forma inwestowania, gdzie użytkownicy śledzą postępy innych traderów, komentują ich decyzje, uczestniczą w dyskusjach na temat strategii i sami dokonują wyborów handlowych. Copy Trading to pasywna forma, gdzie transakcje są automatycznie kopiowane bez aktywnego udziału inwestora.

Wymagania Dotyczące Zaawansowanych Funkcji

Standardowe konto eToro jest dla klientów detalicznych. Aby uzyskać status Klienta Profesjonalnego (z wyższymi limitami dźwigni i innymi zaawansowanymi funkcjami), należy spełnić co najmniej dwa z trzech poniższych kryteriów:

• Minimalna liczba transakcji: Średnio co najmniej 10 transakcji o znacznej wielkości w kwartale w ciągu ostatnich czterech kwartałów.
• Wielkość portfela: Wartość portfela inwestycyjnego przekraczająca 500 000 EUR.
• Doświadczenie profesjonalne: Pracowanie zawodowo w sektorze finansowym przez co najmniej rok, wiążące się z wiedzą na temat przewidywanych transakcji.

Warunkiem wstępnym jest posiadanie aktywnego standardowego konta eToro.

Bezpieczeństwo, Podatki i Obsługa Klienta

Bezpieczeństwo Finansów i Ubezpieczenie

eToro zapewnia swoim klientom bezpłatne ubezpieczenie inwestycji do kwoty 1 miliona EUR/GBP/AUD. Ubezpieczenie gwarantuje Lloyd's of London i obejmuje gotówkę na rachunku, wszystkie pozycje na kontraktach CFD oraz papiery wartościowe (akcje, ETF). W przypadku niewypłacalności brokera klienci mają zagwarantowany zwrot środków do wspomnianego limitu.

Ograniczenia Ubezpieczenia dla Kryptowalut

Klienci eToro (Europe) Ltd. korzystający wyłącznie z usług inwestycji w kryptowaluty nie są chronieni tym samym systemem odszkodowań co klienci korzystający z tradycyjnych usług inwestycyjnych. Inwestycje w kryptowaluty CFD podlegają tym samym ograniczeniom ubezpieczenia co zwykłe pozycje CFD.

Ryzyka Związane z Handlem CFD

Kontrakty CFD są złożonymi instrumentami finansowymi wiążącymi się z wysokim ryzykiem. Według danych eToro, 61-76% rachunków inwestorów detalicznych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD u tego dostawcy. Wysokie ryzyko wynika z używania dźwigni finansowej, która amplifikuje zarówno zyski, jak i straty. eToro oferuje negative balance protection dla klientów detalicznych, co oznacza, że konto nie może mieć ujemnego salda.

Aspekty Podatkowe w Polsce

Brak Wsparcia PIT-8C

eToro to broker zagraniczny, który nie przesyła polskiego druku PIT-8C. Inwestorzy muszą samodzielnie zebrać wszystkie zeznania z transakcji (historia handlu), obliczyć przychody i koszty oraz złożyć deklarację PIT-38 w urzędzie skarbowym. Samodzielne rozliczenie podatku dochodowego od zysków kapitałowych (19%) jest konieczne.

Brak Możliwości IKE i IKZE

Na eToro nie ma możliwości otwarcia konta w formie IKE (Indywidualnego Konta Emerytalnego) ani IKZE (Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego). Te typy kont oferują ulgi podatkowe dostępne u niektórych polskich domów maklerskich.

Obsługa Klienta

eToro oferuje obsługę klienta poprzez centrum pomocy na stronie (formularze zgłaszania problemów, rozbudowana sekcja FAQ i samouczki), czat na żywo (dostępny w godzinach 8:00-19:00), e-mail ([email protected], średni czas odpowiedzi 2 dni) oraz WhatsApp (dla członków Club eToro). Brak jest telefonu kontaktowego. Platforma eToro ma polskojęzyczną wersję strony internetowej, jednak obsługa klienta nie jest dostępna w języku polskim – odpowiedzi są udzielane w języku angielskim.

Kluczowe Informacje o Rachunku Maklerskim w eToro

Poniżej przedstawiono główne aspekty rachunku maklerskiego w eToro:

Porównanie z Konkurencją

W Polsce alternatywami dla eToro są brokerzy tacy jak XTB i ING. XTB umożliwia otwieranie kont IKE i IKZE oraz oferuje obsługę w polskim języku, czego eToro nie posiada. eToro rekompensuje to lepszymi warunkami do handlu ETF (brak prowizji). ING oferuje handel akcjami z prowizją 0,3% przy minimalnej opłacie 5 zł, co stanowi nieznacznie wyższą opłatę niż 1 USD u eToro.