Fundusze inwestycyjne w XTB w formie Planów Inwestycyjnych to całkiem niezła propozycja dla początkujących inwestorów, którzy chcą zacząć pasywne inwestowanie w ETF-y. Niska bariera wejścia (50 PLN) i brak prowizji transakcyjnej do 100 000 EUR obrotu to spore plusy. Jednak opłata za przewalutowanie (0,5%) przy inwestowaniu w ETF-y notowane w walutach obcych może zjadać zyski, szczególnie przy częstych i małych transakcjach. Oferta jest dobra dla osób, które chcą "odłożyć i zapomnieć" niewielkie kwoty, ale dla poważniejszych graczy, limit obrotu bez prowizji może być zbyt niski.
Koszty, czyli gdzie XTB zarabia?
XTB reklamuje brak prowizji, ale to tylko część prawdy. Główne źródła dochodu XTB w przypadku tej usługi to:
- Opłata za przewalutowanie (0,5%): Inwestując w ETF-y denominowane w USD lub EUR, za każdą transakcję płacisz 0,5% wartości. Przykład: Inwestujesz 1000 PLN w ETF notowany w USD. XTB pobiera 5 PLN opłaty. Rocznie, przy regularnych wpłatach, to już robi się odczuwalna kwota.
- Prowizja od obrotu powyżej 100 000 EUR miesięcznie (0,2%, min. 10 EUR): Jeśli twój portfel rośnie i zaczynasz obracać większymi kwotami, XTB zacznie pobierać prowizję. To może szybko zniwelować korzyści z pasywnego inwestowania.
- Opłata za przechowywanie papierów wartościowych powyżej 250 000 EUR (0,20% rocznie od nadwyżki): Dotyczy tylko bardzo dużych portfeli.
Przykładowa kalkulacja kosztów dla początkującego inwestora
Załóżmy, że inwestujesz 500 PLN miesięcznie w ETF notowany w USD przez rok. Roczna wpłacona kwota to 6000 PLN. Każda wpłata generuje opłatę za przewalutowanie w wysokości 2,5 PLN (0,5% z 500 PLN). Rocznie to 30 PLN. Niby niewiele, ale to już 0,5% rocznego kapitału.
Wybór ETF-ów i dywersyfikacja
Dostęp do ponad 350 ETF-ów brzmi imponująco, ale liczy się jakość, a nie ilość. Sprawdź, czy XTB oferuje ETF-y, które naprawdę Cię interesują i są dobrze zdywersyfikowane. Możliwość stworzenia 10 planów inwestycyjnych, z których każdy może zawierać do 9 ETF-ów, pozwala na rozłożenie ryzyka. Jednak warto pamiętać, że samo posiadanie wielu ETF-ów nie gwarantuje dywersyfikacji.
Porada: Zanim zaczniesz inwestować, zrób research. Zrozum, w co inwestujesz i jakie ryzyko się z tym wiąże. Skup się na ETF-ach, które śledzą indeksy szerokiego rynku (np. S&P 500, MSCI World) lub obligacje skarbowe. Unikaj ETF-ów sektorowych lub tematycznych, które są bardziej ryzykowne.
Oprocentowanie wolnych środków
2,00% rocznie na niezainwestowanych środkach to całkiem niezły bonus, szczególnie w porównaniu z oprocentowaniem na zwykłych kontach oszczędnościowych. Ale jest haczyk – oprocentowanie naliczane jest dopiero po 90 dniach od otwarcia konta.
Porada: Nie trzymaj zbyt długo gotówki na koncie w XTB. Jeśli nie planujesz inwestować w najbliższym czasie, lepiej przenieś środki na konto oszczędnościowe z wyższym oprocentowaniem lub lokatę terminową. Zwłaszcza w pierwszych 90 dniach po otwarciu konta.
Konto IKE w XTB
Możliwość inwestowania w ramach IKE w XTB to duży plus. Dzięki temu możesz uniknąć podatku od zysków kapitałowych (19%). Jednak pamiętaj, że obowiązują limity wpłat na IKE (w 2024 roku to 23 472 zł).
Tabela porównawcza: IKE w XTB vs. Zwykłe konto
| Cecha | IKE w XTB | Zwykłe konto w XTB |
|---|---|---|
| Podatek od zysków | Brak | 19% |
| Limit wpłat | Obowiązuje (roczny) | Brak |
| Dostępność środków | Ograniczona (wypłata przed emeryturą wiąże się z utratą korzyści podatkowych) | Pełna |
Porada: Jeśli masz długoterminowy horyzont inwestycyjny (np. emerytura), rozważ założenie IKE w XTB. Wykorzystaj limit wpłat, aby maksymalnie wykorzystać korzyści podatkowe. Ale pamiętaj, że wypłata środków przed emeryturą wiąże się z utratą tych korzyści.
