Dom Maklerski XTB nie oferuje usługi o nazwie „Fundusze inwestycyjne indywidualne” jako dedykowanego zarządzania portfelem przez specjalistów. Zamiast tego, XTB udostępnia klientom Plany Inwestycyjne, autorski produkt pozwalający na samodzielne konstruowanie i zarządzanie portfelami zbudowanymi z funduszy ETF. Minimalna wartość inwestycji wynosi zaledwie 50 złotych polskich.
Plany Inwestycyjne stanowią alternatywę dla tradycyjnego zarządzania portfelem przez doradców, umożliwiając inwestorom bezpośrednią kontrolę nad alokacją środków. XTB nie świadczy usług doradztwa inwestycyjnego ani zarządzania portfelem w imieniu klienta przez dedykowanych specjalistów, co odróżnia usługę od klasycznych funduszy inwestycyjnych indywidualnych.
Plany Inwestycyjne XTB: Konstrukcja portfela ETF
Plany Inwestycyjne to produkt do pasywnego inwestowania, który pozwala klientom budować spersonalizowane portfele składające się z wybranych funduszy ETF. Produkt umożliwia elastyczne zarządzanie kapitałem oraz automatyzację regularnego inwestowania bez konieczności dokonywania cotygodniowych ani comiesięcznych transakcji ręcznych.
Klienci mogą utworzyć maksymalnie 10 niezależnych Planów Inwestycyjnych jednocześnie. Każdy plan może zawierać do 9 funduszy ETF. W ramach każdego planu inwestor samodzielnie określa procentowy udział poszczególnych ETF-ów, przy czym suma wszystkich udziałów musi wynosić 100%.
Do wyboru jest ponad 350 funduszy ETF notowanych zarówno na giełdach zagranicznych (jak Xetra czy Euronext), jak i na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie. Dzięki temu inwestorzy mogą budować portfele dostosowane do indywidualnych potrzeb i profilu ryzyka.
"Dla inwestora, który wpłaca co miesiąc 500 EUR na Plany Inwestycyjne, próg 100 000 EUR miesięcznego obrotu oznacza, że przez 200 miesięcy, czyli ponad 16 lat, nie zapłaci prowizji od zakupu ETF-ów. To znacząca przewaga kosztowa, zwłaszcza dla strategii pasywnego akumulowania kapitału."
Automatyczne inwestowanie i zarządzanie
Klienci mogą skonfigurować cykliczne, automatyczne wpłaty na swoje Plany Inwestycyjne. Ta funkcjonalność pozwala na ustawienie kwoty wpłaty, wybór częstotliwości (codziennie, co tydzień, co dwa tygodnie, co miesiąc, co trzy lub sześć miesięcy) oraz określenie daty startu automatycznego inwestowania.
Automatyczne inwestycje przeprowadzane są zgodnie z pierwotnie ustaloną alokacją. Ta funkcja ułatwia regularne inwestowanie i eliminuje potrzebę ręcznego składania zleceń.
Inwestor ma pełną kontrolę nad swoim portfelem. Może w każdej chwili zmienić proporcje między ETF-ami, dodać nowy fundusz do istniejącego planu, usunąć fundusz z portfela lub zmodyfikować ustawienia dotyczące automatycznych wpłat.
- Liczba planów: Do 10 niezależnych planów.
- ETF-y w planie: Do 9 funduszy ETF w każdym planie.
- Dostępne ETF-y: Ponad 350 funduszy ETF.
- Inwestycje ułamkowe: Możliwość inwestowania bardzo małych kwot proporcjonalnie.
Taryfy, prowizje i opłaty
Prowizje za transakcje w ramach Planów Inwestycyjnych podlegają temu samemu schematowi, co zwykłe konta inwestycyjne XTB.
| Rodzaj opłaty/prowizji | Warunki | Wysokość |
|---|---|---|
| Prowizja za handel akcjami i ETF-ami | Miesięczny skumulowany obrót do 100 000 EUR | 0% |
| Prowizja za handel akcjami i ETF-ami | Miesięczny skumulowany obrót powyżej 100 000 EUR | 0,2% (minimum 10 EUR) |
| Opłata za przewalutowanie | Konto w innej walucie niż notowanie instrumentu | 0,5% kursu wymiany XTB |
| Opłata za prowadzenie rachunku | Brak aktywności przez 365 dni i brak zasilenia w ostatnich 90 dniach | 10 EUR miesięcznie (w pozostałych przypadkach brak opłat) |
| Prowizja za zasilenie kartą płatniczą | Zasilenie Planu Inwestycyjnego kartą | 0,66% |
XTB nie pobiera opłat za prowadzenie Planów Inwestycyjnych ani za brak aktywności na standardowych rachunkach inwestycyjnych. Opłata miesięczna w wysokości 10 EUR jest pobierana wyłącznie w wyjątkowych przypadkach, gdy rachunek nie wykazuje żadnej aktywności przez 365 dni i nie było zasilenia w ciągu ostatnich 90 dni.
Jedną z zalet Planów Inwestycyjnych jest niski próg wejścia. Minimalna wartość inwestycji wynosi 50 złotych polskich (15 EUR lub 15 USD w przypadku kont w innych walutach). Ta kwota inicjalna sprzyja dostępności usługi dla inwestorów o różnych możliwościach finansowych.
Zarządzanie, dostępność i wymagania wobec klientów
Plany Inwestycyjne nie oferują automatycznego rebalancingu, ale XTB monitoruje proporcje. Gdy udziały poszczególnych instrumentów odbiegają od pierwotnie założonych o więcej niż 3%, w aplikacji pojawia się opcja samodzielnego rebalancingu. Decyzja o jego przeprowadzeniu pozostaje w całości w rękach inwestora.
Automatyczne przywracanie pierwotnych proporcji następuje wyłącznie w oparciu o nowe wpłaty. Nowe środki są alokowane tak, aby przywrócić pierwotnie określone przez klienta proporcje w portfelu.
Proces założenia Planu Inwestycyjnego
Proces zakładania Planu Inwestycyjnego jest prosty i intuicyjny. Usługa jest dostępna wyłącznie w aplikacji mobilnej XTB, zarówno na systemach iOS, jak i Android.
Zalogowanie do aplikacji XTB
Plany Inwestycyjne są dostępne wyłącznie w aplikacji mobilnej.
Przejście do zakładki „Save”
Zakładka znajduje się na dolnym pasku ekranu.
Wybór funduszy ETF
Inwestor przegląda dostępne fundusze i wybiera te interesujące.
Ustalenie proporcji
Określenie procentowego udziału każdego ETF-u w portfelu.
Zapisanie planu
Możliwość nadania nazwy planowi i wybrania ikony w celu łatwej identyfikacji.
Zasilenie konta
Wpłata środków (opcjonalnie można to zrobić później).
Klienci mogą zasilać swoje Plany Inwestycyjne na kilka sposobów: przelewem ze swojego konta bankowego (możliwość ustawienia zlecenia stałego), zasileniem z konta inwestycyjnego XTB lub kartą płatniczą (z prowizją 0,66%).
Wymagania i dokumenty
Aby otworzyć Plan Inwestycyjny w XTB, klient musi być dorosły i posiadać pełną zdolność do czynności prawnych. Nie istnieją specjalne wymagania dotyczące doświadczenia inwestycyjnego.
XTB nie wymaga posiadania określonej kwoty kapitału na koncie przed założeniem Planu Inwestycyjnego. Klient może stworzyć plan bez natychmiast wpłacania środków, inwestycję można dokonać w każdej chwili po założeniu.
XTB jasno podkreśla, że decyzje inwestycyjne w całości pozostają w rękach klienta. Broker nie świadczy usług doradztwa inwestycyjnego ani nie zarządza portfelami w imieniu klientów. Wszystkie wybory dotyczące alokacji, częstotliwości wpłat i składu portfela stanowią samodzielną decyzję inwestora.
Środki pieniężne na Planach Inwestycyjnych objęte są ochroną w ramach systemu gwarantowania depozytów do wysokości 100 000 EUR na jednego klienta. Ochrona ta dotyczy wyłącznie środków pieniężnych, a nie wartości instrumentów finansowych.
Inwestowanie w fundusze ETF wiąże się z ryzykiem zmian wartości rynkowej. Wartość portfela może znacznie wahać się w zależności od zmian cen aktywów bazowych. Inwestorzy powinni być świadomi, że przeszłe wyniki nie gwarantują przyszłych rezultatów.
Do założenia Planu Inwestycyjnego w XTB wymagane są: ważny dokument tożsamości (paszport, dowód osobisty lub prawo jazdy), dane kontaktowe (adres zamieszkania, numer telefonu, adres e-mail), numer PESEL (dla rezydentów Polski) oraz oświadczenia i potwierdzenia dotyczące profilu ryzyka i doświadczenia inwestycyjnego. Wszystkie te dokumenty mogą być przesłane elektronicznie w procesie rejestracji online.
Statystyki i aktywność klientów XTB
Na koniec pierwszego półrocza 2025 roku, XTB dysponowało rekordową liczbą 853,9 tysiąca aktywnych klientów. Klienci inwestowali intensywnie w akcje i fundusze ETF, osiągając wolumen obrotu na poziomie 8,85 miliarda USD.
Łączne zarządzane aktywa klientów XTB na koniec pierwszego kwartału 2025 roku wyniosły ponad 36 miliardów złotych.
853,9 tys.
8,85 mld USD
36+ mld zł
W strukturze zarządzanych aktywów XTB: 19,4 miliarda złotych stanowiła wartość nominalna instrumentów (akcje i ETF-y), 4,6 miliarda złotych to środki pieniężne, a 12,4 miliarda złotych stanowiła wartość instrumentów CFD.
Zweryfikowane przez eksperta
