Fundusze inwestycyjne indywidualne od XTB

Fundusze inwestycyjne w XTB w formie Planów Inwestycyjnych to całkiem niezła propozycja dla początkujących inwestorów, którzy chcą zacząć pasywne inwestowanie w ETF-y. Niska bariera wejścia (50 PLN) i brak prowizji transakcyjnej do 100 000 EUR obrotu to spore plusy. Jednak opłata za przewalutowanie (0,5%) przy inwestowaniu w ETF-y notowane w walutach obcych może zjadać zyski, szczególnie przy częstych i małych transakcjach. Oferta jest dobra dla osób, które chcą "odłożyć i zapomnieć" niewielkie kwoty, ale dla poważniejszych graczy, limit obrotu bez prowizji może być zbyt niski.

Koszty, czyli gdzie XTB zarabia?

XTB reklamuje brak prowizji, ale to tylko część prawdy. Główne źródła dochodu XTB w przypadku tej usługi to:

Opłata za przewalutowanie (0,5%): Inwestując w ETF-y denominowane w USD lub EUR, za każdą transakcję płacisz 0,5% wartości. Przykład: Inwestujesz 1000 PLN w ETF notowany w USD. XTB pobiera 5 PLN opłaty. Rocznie, przy regularnych wpłatach, to już robi się odczuwalna kwota.
Prowizja od obrotu powyżej 100 000 EUR miesięcznie (0,2%, min. 10 EUR): Jeśli twój portfel rośnie i zaczynasz obracać większymi kwotami, XTB zacznie pobierać prowizję. To może szybko zniwelować korzyści z pasywnego inwestowania.
Opłata za przechowywanie papierów wartościowych powyżej 250 000 EUR (0,20% rocznie od nadwyżki): Dotyczy tylko bardzo dużych portfeli.

Przykładowa kalkulacja kosztów dla początkującego inwestora

Załóżmy, że inwestujesz 500 PLN miesięcznie w ETF notowany w USD przez rok. Roczna wpłacona kwota to 6000 PLN. Każda wpłata generuje opłatę za przewalutowanie w wysokości 2,5 PLN (0,5% z 500 PLN). Rocznie to 30 PLN. Niby niewiele, ale to już 0,5% rocznego kapitału.

Wybór ETF-ów i dywersyfikacja

Dostęp do ponad 350 ETF-ów brzmi imponująco, ale liczy się jakość, a nie ilość. Sprawdź, czy XTB oferuje ETF-y, które naprawdę Cię interesują i są dobrze zdywersyfikowane. Możliwość stworzenia 10 planów inwestycyjnych, z których każdy może zawierać do 9 ETF-ów, pozwala na rozłożenie ryzyka. Jednak warto pamiętać, że samo posiadanie wielu ETF-ów nie gwarantuje dywersyfikacji.

Porada: Zanim zaczniesz inwestować, zrób research. Zrozum, w co inwestujesz i jakie ryzyko się z tym wiąże. Skup się na ETF-ach, które śledzą indeksy szerokiego rynku (np. S&P 500, MSCI World) lub obligacje skarbowe. Unikaj ETF-ów sektorowych lub tematycznych, które są bardziej ryzykowne.

Oprocentowanie wolnych środków

2,00% rocznie na niezainwestowanych środkach to całkiem niezły bonus, szczególnie w porównaniu z oprocentowaniem na zwykłych kontach oszczędnościowych. Ale jest haczyk – oprocentowanie naliczane jest dopiero po 90 dniach od otwarcia konta.

Porada: Nie trzymaj zbyt długo gotówki na koncie w XTB. Jeśli nie planujesz inwestować w najbliższym czasie, lepiej przenieś środki na konto oszczędnościowe z wyższym oprocentowaniem lub lokatę terminową. Zwłaszcza w pierwszych 90 dniach po otwarciu konta.

Konto IKE w XTB

Możliwość inwestowania w ramach IKE w XTB to duży plus. Dzięki temu możesz uniknąć podatku od zysków kapitałowych (19%). Jednak pamiętaj, że obowiązują limity wpłat na IKE (w 2024 roku to 23 472 zł).

Tabela porównawcza: IKE w XTB vs. Zwykłe konto

Cecha	IKE w XTB	Zwykłe konto w XTB
Podatek od zysków	Brak	19%
Limit wpłat	Obowiązuje (roczny)	Brak
Dostępność środków	Ograniczona (wypłata przed emeryturą wiąże się z utratą korzyści podatkowych)	Pełna

Porada: Jeśli masz długoterminowy horyzont inwestycyjny (np. emerytura), rozważ założenie IKE w XTB. Wykorzystaj limit wpłat, aby maksymalnie wykorzystać korzyści podatkowe. Ale pamiętaj, że wypłata środków przed emeryturą wiąże się z utratą tych korzyści.

Najczęstsze pytania o fundusze inwestycyjne i ETF-y dla osób fizycznych w XTB

W XTB dostępne są fundusze ETF, które działają podobnie do funduszy inwestycyjnych i pozwalają inwestować w różne klasy aktywów na całym świecie.

XTB oferuje niskie opłaty i brak prowizji przy inwestycjach do 100 000 EUR miesięcznie, co czyni inwestowanie atrakcyjnym, jednak każda inwestycja wiąże się z ryzykiem rynkowym.

Można zarabiać inwestując przez XTB, ale zyski zależą od wybranych instrumentów, strategii oraz warunków rynkowych; nie ma gwarancji zysku.

Zyski z ETF-ów zależą od wybranego funduszu i sytuacji rynkowej; historycznie roczne stopy zwrotu dla szerokiego rynku wahają się od kilku do kilkunastu procent, ale możliwe są także straty.8

Minimalna kwota inwestycji w ETF w XTB to 1 EUR przy zakupie pojedynczego ETF-a oraz 50 PLN w przypadku planów inwestycyjnych.

Tak, XTB oferuje 0% prowizji na ETF-y przy miesięcznym obrocie do 100 000 EUR; powyżej tej kwoty prowizja wynosi 0,2% wartości transakcji.

Rejestracja odbywa się online i obejmuje wypełnienie formularza, podanie danych osobowych, weryfikację tożsamości oraz zasilenie konta; całość można przeprowadzić przez aplikację lub stronę internetową.

Tak, XTB oferuje plany inwestycyjne, które pozwalają automatycznie inwestować określone kwoty w wybrane ETF-y i budować zdywersyfikowane portfele.

Prowadzenie rachunku jest darmowe, jeśli wykonasz przynajmniej jedną transakcję rocznie lub nie utrzymujesz środków na koncie; w przeciwnym razie mogą pojawić się niewielkie opłaty.

W XTB dostępne są głównie ETF-y zagraniczne, ale możliwy jest także zakup wybranych ETF-ów notowanych na GPW.

Tak, XTB umożliwia inwestowanie w ułamkowe części ETF-ów, co pozwala zacząć inwestować od bardzo niskich kwot.

Wpłaty można realizować przelewem bankowym, kartą płatniczą oraz szybkim przelewem online (PayU, BLIK).

Tak, XTB udostępnia bezpłatne konto demo z wirtualnymi środkami do testowania platformy przez 30 dni.

Platforma xStation oferuje narzędzia analizy technicznej, kalendarz makroekonomiczny, wiadomości rynkowe i sekcję edukacyjną.

Tak, XTB wypłaca odsetki od niezainwestowanych środków na koncie – dla PLN przez pierwsze 90 dni 4,25% w skali roku, potem 2%.