Fundusze inwestycyjne w Domu Maklerskim DEGIRO, holenderskiej filii flatexDEGIRO Bank AG, umożliwiają inwestycje w ponad 250 różnych produktów zarządzanych przez globalne instytucje finansowe.
Dostępność funduszy inwestycyjnych w DEGIRO
DEGIRO, instytucja regulowana przez BaFin (Niemcy) i DNB (Holandia), udostępnia w Polsce szeroką gamę funduszy inwestycyjnych. Oferta obejmuje zarówno fundusze otwarte, jak i zamknięte, dostępne dla wszystkich klientów posiadających rachunek maklerski. Dostęp do funduszy jest możliwy niezależnie od wybranego profilu konta: Basic, Active, Trader czy Day Trader.
Dostępne fundusze i zarządzający
Klienci DEGIRO mogą inwestować w ponad 250 funduszy, którymi zarządzają renomowane domy inwestycyjne. Wśród nich znajdują się Amundi, BNP Paribas, BlackRock, Fidelity, Goldman Sachs, NN oraz inne globalne firmy zarządzające aktywami. Fundusze te obejmują różne strategie i poziomy ryzyka, od funduszy obligacyjnych po fundusze akcyjne.
Profile rachunków
Platforma DEGIRO oferuje cztery profile rachunków: Basic, Active, Trader i Day Trader. Domyślny profil Basic umożliwia dostęp do funduszy inwestycyjnych oraz innych podstawowych instrumentów finansowych. Każdy profil różni się dostępem do określonych instrumentów i warunków.
Opłaty i koszty transakcji funduszy
Struktura opłat za fundusze inwestycyjne w DEGIRO jest jasna. Pozwala to na precyzyjne planowanie kosztów związanych z inwestowaniem.
3,90 EUR
0,2% rocznie
0,01 EUR
Prowizje za zakup i sprzedaż
Każde zlecenie kupna lub sprzedaży funduszu inwestycyjnego objęte jest stałą opłatą w wysokości 3,90 EUR. Ta kwota jest niezależna od wartości transakcji.
Opłaty administracyjne i serwisowe
Oprócz prowizji transakcyjnej, DEGIRO pobiera opłatę administracyjną wynoszącą 0,2% rocznie od wartości zakupionego funduszu. Opłata ta jest naliczana co miesiąc i stanowi opłatę serwisową za zarządzanie inwestycją. W porównaniu z tradycyjnymi bankami polskimi, gdzie prowizje za fundusze inwestycyjne często sięgają od 0,29% do 1%, opłata DEGIRO jest niższa.
Brak dodatkowych kosztów
DEGIRO nie pobiera opłat za otwarcie rachunku, jego nieaktywność, wpłaty środków, wypłaty, ani za przechowywanie papierów wartościowych. Upraszcza to strukturę kosztów dla inwestorów.
Oprocentowanie środków nieinwestowanych
DEGIRO nie oferuje odsetek od niezainwestowanych sald gotówkowych; oprocentowanie wynosi 0%. Klienci mogą jednak zdecydować się na przechowywanie gotówki na Koncie Gotówkowym (dostępnym w walucie lokalnej i obcych walutach) lub zainwestować ją w Fundusze Rynku Pieniężnego, które zapewniają rentowność zbliżoną do rynkowej przy minimalnym ryzyku.
"Przy inwestycji w fundusz o wartości 10 000 EUR w DEGIRO roczna opłata administracyjna wyniesie 20 EUR (0,2% od 10 000 EUR). Jeśli taka sama inwestycja byłaby obciążona opłatą 0,5% w innym banku, roczny koszt wyniósłby 50 EUR. Różnica 30 EUR rocznie może znacząco wpłynąć na długoterminowe zyski, szczególnie przy regularnym inwestowaniu."
Warunki i wymogi dla klientów
Inwestowanie w DEGIRO wiąże się z określonymi warunkami i wymogami, które zapewniają zgodność z regulacjami i bezpieczeństwo transakcji.
Minimalna kwota inwestycji
Do założenia rachunku w DEGIRO nie jest wymagany minimalny depozyt. Rachunek można otworzyć i rozpocząć inwestowanie nawet od 0,01 EUR.
Rodzaje funduszy: FIO i FIZ
DEGIRO zapewnia dostęp do funduszy otwartych (FIO) i funduszy zamkniętych (FIZ).
| Cecha | Fundusze Otwarte (FIO) | Fundusze Zamknięte (FIZ) |
|---|---|---|
| Limit wejścia | Brak limitów (zwykle od 100-200 zł) | Wyższe progi (minimum zwykle 40 tys. zł) |
| Płynność | Wysoka, kupno/sprzedaż w każdy dzień wyceny | Mniejsza, obrót na rynku wtórnym z okresowymi oknami wykupu |
| Odkupienie jednostek | Na żądanie klienta | Na rynku wtórnym lub w oknach wykupu |
| Zastosowanie | Dla większości inwestorów indywidualnych | Dla inwestorów długoterminowych i doświadczonych |
| Możliwości inwestycyjne | Standardowe instrumenty | Szerokie (udziały spółek z o.o., nieruchomości itp.) |
Proces otwarcia rachunku
Proces otwarcia rachunku maklerskiego w DEGIRO jest w pełni cyfrowy i składa się z kilku kroków.
Krok 1: Rejestracja online
Rejestracja na stronie degiro.pl z podaniem adresu e-mail, nazwy użytkownika i hasła. Potwierdzenie rejestracji linkiem aktywacyjnym.
Krok 2: Podanie danych osobowych
Uzupełnienie formularza o imię, nazwisko, datę urodzenia, adres zamieszkania. Wybór waluty konta.
Krok 3: Weryfikacja mobilna
Pobranie aplikacji DEGIRO i zalogowanie się w celu dalszej weryfikacji.
Krok 4: Przesłanie dokumentów
Przygotowanie i przesłanie zdjęć dokumentu tożsamości oraz potwierdzenia adresu zamieszkania przez aplikację.
Krok 5: Potwierdzenie dodatkowych danych
Wskazanie powiązań z USA, zawodu, źródła dochodu oraz numeru rachunku bankowego w UE.
Krok 6: Test kontroli wiedzy
Uzupełnienie testu oceniającego wiedzę inwestycyjną. Test można powtarzać.
Krok 7: Aktywacja konta
Oczekiwanie na potwierdzenie aktywacji rachunku, zwykle w ciągu 1 dnia roboczego.
Wymagane dokumenty i weryfikacja
Do otwarcia rachunku w DEGIRO potrzebny jest ważny dokument tożsamości (paszport, dowód osobisty UE lub karta stałego pobytu). Wymagane jest również potwierdzenie adresu zamieszkania, np. rachunek za media, umowa najmu, faktura za Internet/telefon lub wyciąg z konta bankowego, zawierający imię, nazwisko i adres klienta.
Klienci nie mogą być rezydentami USA, muszą posiadać rachunek bankowy zarejestrowany w UE do wpłat i wypłat, oraz muszą być pełnoletni (18 lat).
Kluczowe zalety platformy DEGIRO
DEGIRO oferuje szereg korzyści, które sprawiają, że platforma jest interesująca dla inwestorów.
- Szeroki wybór funduszy: Dostęp do ponad 250 funduszy inwestycyjnych od 64 domów zarządzających globalnymi aktywami.
- Niskie prowizje: Stała opłata 3,90 EUR za transakcję, co stanowi jedną z niższych opcji na rynku w porównaniu do 0,29%-1% w tradycyjnych polskich domach maklerskich.
- Wysokie bezpieczeństwo: Aktywa klientów są segregowane w oddzielnych podmiotach prawnych, co zapewnia ochronę w przypadku upadłości DEGIRO. Ochrona obejmuje do 90% inwestycji (maksymalnie 20 000 EUR) oraz do 100 000 EUR gotówki zgodnie z niemieckim systemem gwarancji depozytów.
- Intuicyjna platforma: Przyjazna dla użytkownika platforma webowa i aplikacja mobilna (iOS, Android) z dostępem do analiz i notowań w czasie rzeczywistym.
- Brak minimalnego depozytu: Możliwość otwarcia rachunku i rozpoczęcia inwestowania od dowolnej, nawet najmniejszej kwoty.
- Brak opłat za prowadzenie konta: DEGIRO nie pobiera opłat za prowadzenie rachunku, brak aktywności czy przechowywanie papierów wartościowych.
Ograniczenia i ważne informacje dla inwestorów
Przed podjęciem decyzji o inwestowaniu w fundusze za pośrednictwem DEGIRO, istotne jest poznanie pewnych ograniczeń i specyficznych warunków.
- Brak odsetek od gotówki: Niezainwestowane salda gotówkowe nie generują odsetek. Klienci mogą inwestować w Fundusze Rynku Pieniężnego dla uzyskania rentowności.
- Model "Execution Only": DEGIRO świadczy usługi na zasadzie "Execution Only", co oznacza, że broker nie udziela doradztwa inwestycyjnego. Odpowiedzialność za wybory inwestycyjne spoczywa na inwestorze.
- Rozliczanie podatków: DEGIRO nie rozlicza polskiego podatku dochodowego. Zyski z inwestycji wymagają samodzielnego wykazania w zeznaniu PIT-38 z podatkiem od zysków kapitałowych w wysokości 19%. DEGIRO dostarcza roczne zestawienia transakcji w formacie zagranicznym, co wymaga przeliczenia kwot na złote według kursów NBP.
- Brak wsparcia dla IKE/IKZE: DEGIRO nie oferuje rachunków IKE ani IKZE, które są dostępne wyłącznie w polskich domach maklerskich. Oznacza to brak możliwości wykorzystania preferencyjnych limitów wpłat na cele emerytalne w Polsce.
- Opłata za wymianę walut: Jeśli inwestor wpłaci środki w walucie innej niż waluta konta, pobierana jest opłata za przewalutowanie w wysokości 0,25%.
- Test wiedzy inwestycyjnej: Przed inwestowaniem w fundusze lub inne instrumenty finansowe klienci muszą przejść test wiedzy inwestycyjnej, mający na celu weryfikację zrozumienia ryzyka.
- Ograniczony wybór funduszy bez opłat: W ramach funduszy inwestycyjnych (nie ETF) nie ma opcji funduszy bez opłat; wszystkie podlegają standardowej prowizji 3,90 EUR.
- Pożyczanie papierów wartościowych: Firmy inwestycyjne mogą pożyczać papiery wartościowe klientów innym inwestorom bez dodatkowego odszkodowania (z wyłączeniem opcji "Custody").
Konkretne dane i aktualne informacje na rok 2025
W 2025 roku DEGIRO utrzymuje swoją pozycję na rynku, oferując:
- Liczba dostępnych funduszy: Ponad 250 funduszy inwestycyjnych od 64 domów zarządzających.
- Główne domy zarządzające: Amundi, BNP Paribas, BlackRock, Fidelity, Goldman Sachs, NN, Vanguard i inne.
- Dostęp do giełd: Możliwość inwestowania na ponad 50 giełdach w 30 krajach.
- Dostępne waluty: EUR, PLN, GBP, USD, CHF, DKK, SEK, CZK.
- Regulacja: Holenderski pion flatexDEGIRO Bank AG jest regulowany przez BaFin (Niemcy), DNB (Holandia) i AFM (Holandia).
- Godziny handlu: Zgodne z godzinami otwarcia poszczególnych giełd, na których notowane są fundusze.
- Status: Usługa funduszy inwestycyjnych jest w pełni dostępna dla klientów z Polski w 2025 roku.
DEGIRO pozostaje opcją dla polskich inwestorów zainteresowanych inwestowaniem w fundusze inwestycyjne przy niskich kosztach transakcyjnych. Przejrzysta struktura opłat, szeroki wybór funduszy i wysoki poziom bezpieczeństwa (segregacja aktywów, ubezpieczenie depozytów) czynią tego brokera partnerem dla inwestycji długoterminowych. Jest to szczególnie przydatne dla inwestorów samodzielnie podejmujących decyzje o wyborze inwestycji, bez pośrednictwa doradcy finansowego.
Zweryfikowane przez eksperta
