Zarządzanie portfelami inwestycyjnymi w Domu Maklerskim BOŚ, dostępne od minimalnego depozytu 50 000 PLN dla portfeli standardowych, to opcja dla inwestorów pragnących powierzyć decyzje inwestycyjne specjalistom. Dom Maklerski Banku Ochrony Środowiska S.A. (DM BOŚ), działający na polskim rynku finansowym od 1995 roku, świadczy usługę zarządzania portfelami indywidualnych instrumentów finansowych. Usługa stanowi alternatywę dla tradycyjnych funduszy inwestycyjnych.
Usługa zarządzania portfelami indywidualnymi jest dostępna dla wszystkich kategorii klientów DM BOŚ, w tym osób fizycznych i podmiotów prawnych. Dostęp do usługi możliwy jest poprzez serwis internetowy bossa.pl, centralne biuro przy ul. Marszałkowskiej 78/80 w Warszawie oraz siedem oddziałów terenowych w głównych miastach Polski. Bank Ochrony Środowiska (BOŚ S.A.) pośredniczy w sprzedaży tej usługi w sieci swoich placówek, szczególnie dla klientów zamożnych, posiadaczy Ekokonta VIP.
50 000 PLN
500 000 PLN
Dom Maklerski BOŚ określił różne progi wejścia dla typów portfeli. Dla portfeli standardowych minimalny depozyt wynosi 50 000 PLN. Dla portfeli z pełnym profilem indywidualnym wymóg to 500 000 PLN. Inwestowanie z niższymi wymaganiami kapitałowymi możliwe jest w ramach programów emerytalnych. Rachunki IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) i IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego) otwierane są bez wymogu minimalnego progu wejścia. Sugerowane limity dla konkretnych strategii wynoszą od 10 000 PLN do braku limitów w przypadku strategii Ochrona.
Struktura Opłat i Promocje 2025
Struktura opłat dla usługi zarządzania portfelami jest jasna. Opłata stała za zarządzanie portfelem wynosi od 0,60% do 3,50% w skali roku. Zależy to od wybranej strategii inwestycyjnej i struktury portfela. Dodatkowo, Dom Maklerski BOŚ pobiera prowizję za wynik, maksymalnie do 20% od zysku osiągniętego powyżej uzgodnionego benchmarku. Zaletą jest całkowita rezygnacja z opłaty manipulacyjnej, co stanowi oszczędność dla inwestorów dokonujących częstych zmian w portfelu.
Dla klientów zarządzających portfelami IKE/IKZE (program amIKE) obowiązują niższe stawki. Strategia konserwatywna "Ochrona" kosztuje 0,5% rocznie na starcie, zmniejszając się do 0,45% po 5 latach i 0,4% po 10 latach. Strategie "Dekada", "Równowaga" i "Dynamika" kosztują odpowiednio od 2,5% do 2,9% rocznie na starcie, z redukcją stawek w dłuższej perspektywie.
| Strategia amIKE | Opłata roczna (start) | Opłata po 5 latach | Opłata po 10 latach |
|---|---|---|---|
| Ochrona | 0,5% | 0,45% | 0,4% |
| Dekada | 2,5% - 2,9% | (redukcja) | (redukcja) |
| Równowaga | 2,5% - 2,9% | (redukcja) | (redukcja) |
| Dynamika | 2,5% - 2,9% | (redukcja) | (redukcja) |
Dodatkowo, DM BOŚ oferuje promocję umożliwiającą wypróbowanie usługi bezpłatnie przez pierwsze 3 miesiące. Alternatywnie, klienci mogą skorzystać z obniżenia kosztów o 1% przez pierwsze 12 miesięcy dla strategii "Dynamika", "Równowaga" i "Dekada" (o 0,1% dla "Ochrony").
"Klienci rozpoczynający inwestowanie w programie amIKE mają do wyboru dwie promocje. Dla strategii takich jak 'Równowaga', z początkową opłatą np. 2,7% rocznie, inwestując 20 000 PLN, obniżka kosztów o 1% przez 12 miesięcy (oszczędność 200 PLN) jest korzystniejsza niż 3 miesiące bezpłatnego zarządzania (oszczędność 135 PLN). Sytuacja zmienia się dla strategii 'Ochrona' z opłatą 0,5%, gdzie 3 miesiące bezpłatne przyniosą 25 PLN oszczędności, a obniżka o 0,1% tylko 20 PLN."
Na rok 2025 Dom Maklerski BOŚ oferuje szereg promocji. Dla nowych klientów programu amIKE (zarządzanie IKE/IKZE) dostępne są pierwsze 3 miesiące bezpłatnie lub obniżka kosztów zarządzania o 1% w skali roku przez 12 miesięcy (dla strategii "Dynamika", "Równowaga", "Dekada") lub o 0,1% dla strategii "Ochrona". Dodatkowo, na wszystkich rachunkach IKE/IKZE obowiązuje promocja zerowej prowizji na ETF, ETP, ETN i ETC do końca lutego 2026 roku. Dla członków Stowarzyszenia Inwestorów Indywidualnych (SII) dostępne są obniżone prowizje na transakcje giełdowe: 0,29% dla akcji (zamiast standardowych 0,38%) i 0,24% dla rynków zagranicznych (zamiast 0,29%).
Kluczowe Elementy i Strategie Inwestycyjne
Indywidualne zarządzanie portfelem w DM BOŚ obejmuje kilka elementów. Klient otrzymuje stały kontakt i opiekę doradcy inwestycyjnego w procesie tworzenia i nadzorowania strategii inwestycyjnej. Zarządzanie portfelem jest w pełni aktywne. Doradcy DM BOŚ dokonują bieżących decyzji inwestycyjnych bez konieczności uzyskania każdorazowej zgody klienta, zgodnie z wcześniej ustaloną strategią. Portfel może być dostosowywany, zmienia się jego struktura i poziom ryzyka, a środki inwestora pozostają w pełni płynne i dostępne.
Dodatkowo, dla inwestorów z większymi zasobami (minimum 300 000 PLN na wszystkich rachunkach) dostępna jest bezpłatna usługa doradztwa inwestycyjnego, która obejmuje opracowanie zindywidualizowanej polityki inwestycyjnej i portfela rekomendowanego. Ta usługa jest bezpłatna do 30 czerwca 2026 roku.
DM BOŚ oferuje portfele dostosowane do różnych profili inwestorów, od konserwatywnych po agresywne. Portfele standardowe obejmują strategie takie jak "Ochrona", "Dekada", "Równowaga" i "Dynamika", które różnią się procentowym udziałem akcji w portfelu.
| Strategia | Charakterystyka | Maksymalny udział akcji | Sugerowany horyzont |
|---|---|---|---|
| Ochrona | Instrumenty dłużne, obligacje skarbowe | 0% (minimalny limit 0 PLN) | Brak wymaganego horyzontu |
| Dekada | Umiarkowany poziom ryzyka | 30% | 10 lat (do emerytury) |
| Równowaga | Średni poziom ryzyka | 50% | 20 lat (do emerytury) |
| Dynamika | Średni poziom ryzyka | 70% | 30 lat (do emerytury) |
Wśród portfeli niestandardowych dostępne są również portfele aktywnej alokacji, portfele akcji oraz rozwiązania dostosowane do indywidualnych preferencji klienta. Wszystkie strategie mogą być modyfikowane w oparciu o specyficzne potrzeby i cele inwestycyjne.
Procedura Otwarcia i Warunki Umowy
Procedura otwarcia usługi zarządzania portfelem wymaga spełnienia kilku formalności. Dla osób fizycznych wymagane dokumenty obejmują dokument potwierdzający tożsamość (dowód osobisty, kartę stałego pobytu lub paszport), numer PESEL, datę i miejsce urodzenia, adres zameldowania, obywatelstwo oraz informacje o numerze NIP i właściwym Urzędzie Skarbowym. Klient musi również wypełnić i podpisać formularz umowy w obecności osoby upoważnionej przez DM BOŚ, włącznie z kartą wzorów podpisów stanowiącą załącznik do umowy.
Dla osób prawnych wymagany jest aktualny odpis z właściwego rejestru przedsiębiorców, umowa/statut spółki, dokumenty potwierdzające status prawny jednostki, identyfikacja osób uprawnionych do zawarcia umowy, a w przypadku podmiotów zagranicznych – wyciąg z rejestru firm kraju pochodzenia. Klienci zobowiązani są również do złożenia oświadczenia o beneficjencie rzeczywistym zgodnie z Ustawą o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz wskazania aktualnego adresu poczty elektronicznej.
Proces Składania Wniosku
Krok 1: Umowa o zarządzanie portfelem
Zawarcie pisemnej umowy o zarządzanie portfelem.
Krok 2: Określenie strategii
Ustalenie strategii inwestycyjnej na podstawie profilu ryzyka klienta.
Krok 3: Udzielenie pełnomocnictwa
Udzielenie pełnomocnictwa do dokonywania transakcji.
Krok 4: Zasilenie rachunku
Osiągnięcie minimalnego poziomu aktywów na rachunku.
Serwis bossa.pl oferuje możliwość elektronicznego złożenia wniosku dla osób fizycznych. Podpisanie umowy wymaga jednak kontaktu osobistego, korespondencyjnie (kurier/poczta) lub poprzez wideo-identyfikację.
Umowa o zarządzanie portfelem stanowi dokument wiążący, w którym określone są szczegółowe warunki obsługi. Klient nie może dokonywać zmian w strukturze portfela bez wcześniejszej zgody DM BOŚ. Zarządzający ma prawo do autonomicznych decyzji w ramach ustalonej strategii. Portfel może być przedmiotem blokady lub zastawu w celach zabezpieczenia wierzytelności, przy czym opłata za ustanowienie takiego zabezpieczenia wynosi 0,2% wartości rynkowej instrumentów, nie mniej niż 200 PLN.
Inwestycje wiążą się z ryzykiem. Kurs instrumentów finansowych uzależniony jest od relacji podaży i popytu, wyników spółek, czynników makroekonomicznych oraz zachowań inwestorów. Szczegółowy opis ryzyka inwestycyjnego dla każdej strategii zawarty jest w załączniku do regulaminu dostępnym na stronie bossa.pl.
Zasilanie Rachunków i Analiza Wyników
Klienci mogą zasilać swoje portfele zarządzane zarówno systematycznie (np. co miesiąc), jak i okresowo, z elastycznością w wyborze wysokości wpłat. W przypadku rachunków IKE/IKZE obowiązują ustawowe limity wpłat ustanowione corocznie. Na rok 2025 limit wpłat na IKE wynosi 26 019 zł, a na IKZE – 10 407,60 zł dla osób nieprowadzących działalności (dla samozatrudnionych limit wynosi 15 611,40 zł dla IKZE).
DM BOŚ regularnie monitoruje wyniki portfeli wobec ustalonych benchmarków. Doradcy analizują osiągi portfeli w różnych warunkach rynkowych i dokonują rebalansingu aktywów zgodnie ze strategią. Wyniki poszczególnych portfeli są dostępne w serwisie bossa.pl i regularnie raportowane klientom.
Zweryfikowane przez eksperta
