Minimalna kwota pierwszej wpłaty w fundusze indywidualne oferowane przez Biuro Maklerskie Pekao wynosi 50 PLN, co otwiera dostęp do globalnych i krajowych rynków kapitałowych. Usługa na rok 2025 działa w oparciu o architekturę otwartą, gdzie kluczowym partnerem pozostaje Pekao TFI, uzupełnionym o nowe propozycje od VIG/C-QUADRAT TFI.
Oferta funduszy indywidualnych w BM Pekao
W 2025 roku Biuro Maklerskie Pekao umożliwia inwestowanie w fundusze poprzez platformę opartą na szerokim wyborze produktów. Głównym filarem jest strategiczne partnerstwo z Pekao TFI, oferującym ponad 40 funduszy i subfunduszy. Pekao TFI działa na polskim rynku od 1992 roku.
Od końcówki 2024 roku oferta została poszerzona o fundusze VIG / C-QUADRAT TFI. Klienci mogą korzystać z 6 strategii tego towarzystwa, w tym rozwiązań globalnych i konserwatywnych.
Pełna obsługa transakcyjna funduszy inwestycyjnych dostępna jest przez system Pekao24, aplikację mobilną PeoPay, a także w stacjonarnych Placówkach Obsługi Klienta BM Pekao.
- Pekao TFI: Ponad 40 funduszy i subfunduszy (FIO, SFIO), najdłużej działające TFI w Polsce.
- VIG / C-QUADRAT TFI: 6 flagowych strategii, w tym globalne i konserwatywne rozwiązania, dostępne od 2025 roku.
- Dostępność: Pekao24, aplikacja PeoPay oraz Placówki Obsługi Klienta BM Pekao.
Koszty inwestowania i prowizje
Inwestycje w fundusze za pośrednictwem Biura Maklerskiego Pekao wiążą się z opłatami za prowadzenie rachunku inwestycyjnego oraz prowizjami przy nabywaniu jednostek uczestnictwa.
Opłata za prowadzenie rachunku inwestycyjnego
Wymogiem inwestowania w fundusze jest posiadanie rachunku inwestycyjnego. Standardowa roczna opłata wynosi 60 PLN.
W 2025 roku BM Pekao oferuje promocję dla nowych klientów, którzy otworzą rachunek w kanałach zdalnych (online lub mobile). W ramach tej promocji, otwarcie oraz prowadzenie rachunku w całym roku 2025 jest bezpłatne.
Poza promocją, opłata roczna może być zniesiona po spełnieniu określonych warunków, takich jak utrzymywanie aktywów o odpowiednio wysokiej wartości lub generowanie określonego obrotu.
Opłaty manipulacyjne (prowizje od zakupu)
Biuro Maklerskie Pekao stosuje różne stawki opłat dystrybucyjnych (opłat manipulacyjnych) zależne od kanału dystrybucji i typu funduszu.
W kanale internetowym (Pekao24/PeoPay) w 2025 roku dostępne są okresowe promocje, które obniżają koszty wejścia. Klienci mogą skorzystać z rabatów do 75% na opłatę manipulacyjną (np. w okresie promocyjnym do lutego 2026 r.).
Poniższa tabela przedstawia standardowe opłaty manipulacyjne, nieuwzględniające promocji:
| Typ Funduszu | Zakres Opłaty Manipulacyjnej (bez promocji) |
|---|---|
| Fundusze obligacyjne / konserwatywne | Od 0,10% do 1,50% (zależnie od kwoty wpłaty) |
| Fundusze akcyjne / mieszane | Od 1,50% do 4,50% |
Przy wyliczaniu stawki prowizji uwzględnia się łączną wartość aktywów zgromadzonych przez klienta w funduszach danego TFI. W praktyce, większy portfel może prowadzić do niższej prowizji od kolejnej wpłaty.
Opłaty za zarządzanie
Są to koszty wewnętrzne funduszu, uwzględnione w wycenie jednostki uczestnictwa. Klienci nie widzą ich bezpośrednio jako obciążenia rachunku. W 2025 roku wynoszą one średnio od 0,5% rocznie dla funduszy dłużnych do 2,0% rocznie dla funduszy akcyjnych.
"Inwestując 5 000 zł w fundusz akcyjny z prowizją 4,5% zapłacimy 225 zł za nabycie. Jeśli doliczymy do tego 2% rocznej opłaty za zarządzanie, z tych 5 000 zł ubywa kolejne 100 zł rocznie. Promocja 0 zł za prowadzenie rachunku to oszczędność 60 zł, co stanowi 60% rocznej opłaty za zarządzanie w typowym funduszu dłużnym. Oszczędności na prowizjach początkowych i opłacie za rachunek mogą mieć znaczący wpływ na realny zwrot z inwestycji, zwłaszcza przy niższych kwotach lub krótkim horyzoncie."
Wyniki inwestycyjne i progi wejścia
Poniżej przedstawiono przykładowe stopy zwrotu dla wybranych funduszy dostępnych w ofercie BM Pekao, z danymi na dzień 05.12.2025 r. Wyniki historyczne nie gwarantują przyszłych zysków.
| Nazwa Funduszu / Strategii | Kategoria | Stopa zwrotu (okres referencyjny*) |
|---|---|---|
| Pekao Strategie Funduszowe SFIO (Akcyjny) | Akcje Globalne | ~55,59% |
| Pekao Funduszy Globalnych SFIO | Akcje Globalne | ~35,17% |
| Pekao Stabilnego Wzrostu | Mieszany | ~29,38% |
| Pekao Konserwatywny | Dłużny / Pieniężny | ~6,20% |
| Pekao Kompas | Aktywna Alokacja | ~26,99% |
*Wartości orientacyjne na podstawie wycen jednostek z grudnia 2025 r. Odzwierciedlają one dynamiczne wzrosty w segmencie akcyjnym w analizowanym okresie.
Minimalna kwota inwestycji
Oferta Biura Maklerskiego Pekao ma niskie progi wejścia. Pierwsza wpłata dla większości funduszy Pekao TFI (np. Pekao Konserwatywny) to minimum 50 PLN. Kolejne wpłaty (dopłaty) również wynoszą minimum 50 PLN.
Dla niektórych funduszy specjalistycznych lub zewnętrznych, takich jak te z oferty VIG/C-Quadrat, progi mogą być wyższe i kształtować się od 200 do 1 000 PLN.
50 PLN
0 PLN
~55,59%
Wymagania i ograniczenia
Usługa funduszy indywidualnych Biura Maklerskiego Pekao jest dostępna dla osób fizycznych, zarówno rezydentów, jak i nierezydentów. Wymagane dokumenty to ważny dowód osobisty lub paszport.
Formalności obejmują posiadanie rachunku inwestycyjnego w BM Pekao oraz wypełnienie ankiety MiFID (ocena adekwatności usługi inwestycyjnej) przed złożeniem pierwszego zlecenia nabycia.
Fundusze inwestycyjne są obarczone ryzykiem rynkowym i z reguły nie oferują gwarancji kapitału, z wyjątkiem niektórych produktów strukturyzowanych. Inwestowanie możliwe jest w PLN, a dla wybranych subfunduszy także bezpośrednio w EUR i USD, co eliminuje koszty przewalutowania po stronie funduszu, o ile klient posiada walutę na rachunku.
Proces zakupu i programy emerytalne
W 2025 roku proces zakupu funduszy w Biurze Maklerskim Pekao jest w pełni zdigitalizowany, co umożliwia szybkie i wygodne inwestowanie online.
Zakup funduszy online – krok po kroku
Logowanie
Zaloguj się do serwisu Pekao24 lub aplikacji PeoPay.
Aktywacja rachunku
Jeśli nie masz rachunku maklerskiego, wybierz Inwestycje -> Otwórz rachunek. Proces trwa kilka minut, umowa jest zatwierdzana SMS-em.
Wybór funduszu
Przejdź do zakładki Fundusze inwestycyjne. Skorzystaj z wyszukiwarki, filtrując po poziomie ryzyka lub walucie.
Zlecenie nabycia
Podaj kwotę inwestycji (minimum 50 PLN), zapoznaj się z dokumentem KID (Kluczowe Informacje dla Inwestora) i zatwierdź zlecenie.
Rozliczenie
Środki są natychmiast blokowane na rachunku. Przydział jednostek następuje zazwyczaj w ciągu 2-3 dni roboczych, zgodnie z cyklem wyceny funduszu.
Programy emerytalne (IKE / IKZE)
W ramach oferty funduszy, BM Pekao umożliwia otwieranie kont emerytalnych opartych na funduszach inwestycyjnych:
- IKE (Indywidualne Konto Emerytalne): Zwalnia z podatku Belki (19%) przy wypłacie środków po osiągnięciu 60. roku życia. Limit wpłat w 2025 r. wynosi 26 019 zł.
- IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego): Pozwala na odliczenie wpłat od podatku dochodowego (PIT). Limit wpłat w 2025 r. wynosi 10 407,60 zł dla osób fizycznych lub 15 611,40 zł dla samozatrudnionych.
Klienci mogą swobodnie przenosić środki między różnymi subfunduszami w ramach parasola Pekao TFI bez utraty korzyści podatkowych.
Zalety funduszy inwestycyjnych w BM Pekao
Oferta Biura Maklerskiego Pekao w zakresie funduszy inwestycyjnych ma kilka istotnych cech dla klientów indywidualnych:
- Niski próg wejścia: Inwestowanie jest możliwe już od 50 PLN.
- Szeroka oferta: Dostęp do globalnych rynków (akcje USA, technologie, rynki wschodzące) oraz obligacji skarbowych w ramach jednego rachunku.
- Korzyści w 2025: Promocyjne warunki prowadzenia rachunku (0 zł) dla nowych klientów cyfrowych oraz zniżki na opłaty manipulacyjne online.
- Wygoda: Pełna integracja z bankowością elektroniczną Banku Pekao S.A. Umożliwia podgląd inwestycji obok rachunku osobistego.
Możliwość inwestowania już od 50 PLN oraz promocyjne warunki prowadzenia rachunku w 2025 roku stanowią konkretne korzyści dla osób rozważających rozpoczęcie lub kontynuowanie inwestycji w fundusze.
Zweryfikowane przez eksperta
