Fundusze inwestycyjne indywidualne od BM Pekao

Fundusze inwestycyjne w Biurze Maklerskim Pekao to oferta, którą oceniam neutralnie, skłaniając się lekko ku "może być". Z jednej strony mamy dostęp do różnych funduszy, w tym PPK, co jest plusem dla osób szukających prostego sposobu na oszczędzanie emerytalne. Z drugiej strony, koszty (nawet promocyjne) i stopy zwrotu wymagają dokładnej analizy, a minimalna kwota inwestycji 1000 zł dla niektórych produktów może być barierą dla początkujących inwestorów. Oferta jest OK dla osób, które mają już konto w Pekao i szukają wygodnego sposobu na inwestowanie, ale warto porównać ją z ofertami konkurencji, zwłaszcza pod kątem opłat i wyników.

Dostępność i rodzaje funduszy

BM Pekao oferuje fundusze inwestycyjne, w tym fundusze parasolowe, co oznacza, że możemy w ramach jednego rachunku inwestować w różne subfundusze. To spory plus, bo łatwiej dywersyfikować portfel. Najbardziej promowany jest Pekao PPK 2025, czyli fundusz zdefiniowanej daty, gdzie ryzyko inwestycyjne maleje wraz ze zbliżaniem się do emerytury. To dobre rozwiązanie dla osób, które nie chcą aktywnie zarządzać swoimi inwestycjami emerytalnymi. Minusem jest brak szczegółowych informacji o pełnej ofercie funduszy (rodzaj, strategie, wyniki) dostępnych bez logowania do systemu Pekao24.

Opłaty i prowizje – tu trzeba uważać

Promocja znosząca opłaty manipulacyjne przy zakupie funduszy online to plus, ale warto sprawdzić, co się stanie po 31 maja 2025. Opłata dystrybucyjna 1% (lub 0,5% online) dla bankowych papierów wartościowych to całkiem sporo. Opłata za prowadzenie rachunku maklerskiego 60 zł rocznie (30 zł za otwarcie w drugim półroczu) to standard, ale warto pamiętać, że to dodatkowy koszt. Gdzie BM Pekao zarabia? Głównie na opłatach za zarządzanie funduszami (ukryte w wynikach funduszy) i na opłatach dystrybucyjnych. Pułapka? Promocje się kończą, a opłaty wracają.

Stopy zwrotu – realne zyski kontra marketing

Stopa zwrotu Pekao PPK 2025, oscylująca w okolicach 0,0% do 1,5% w krótkim terminie (1 dzień - 12 miesięcy) na dzień 2 maja 2025, nie robi wrażenia. Trzeba pamiętać, że to wyniki z przeszłości, które nie gwarantują przyszłych zysków. Bankowe papiery wartościowe z gwarantowanym oprocentowaniem 6,5% za rok plus premia do 3,0% brzmią atrakcyjnie, ale trzeba dokładnie sprawdzić warunki (scenariusze inwestycyjne, ryzyko utraty premii). Zawsze sprawdzajmy historyczne wyniki funduszu (np. w serwisach analizujących fundusze) i porównujmy je z konkurencją.

Doradztwo i minimalne kwoty – dla kogo to jest?

Doradztwo inwestycyjne dla klientów Premium to ciekawa opcja, ale dostępna tylko dla osób z odpowiednim statusem. Minimum 1000 zł na początek dla niektórych produktów to nie jest kwota zaporowa, ale dla kogoś, kto chce spróbować inwestowania z mniejszym kapitałem, może być przeszkodą. Podsumowując, oferta funduszy w BM Pekao jest przyzwoita, ale wymaga dokładnej analizy. Promocje mogą być mylące, a stopy zwrotu – rozczarowujące. Przed podjęciem decyzji porównajmy ofertę Pekao z konkurencją i zastanówmy się, czy potrzebujemy doradztwa inwestycyjnego.

Fundusze inwestycyjne dla klientów indywidualnych w Biurze Maklerskim Pekao – najważniejsze pytania i odpowiedzi

W 2025 roku do najlepiej ocenianych funduszy Pekao należą m.in. Pekao Obligacji – Dynamiczna Alokacja FIO, Pekao Kompas, Pekao Dynamicznych Spółek oraz Pekao Stabilnego Wzrostu, wyróżniające się dobrymi wynikami i wysokimi notami w rankingach.

Fundusze inwestycyjne dają szansę na zysk, jednak osiągnięcie dodatniej stopy zwrotu zależy od wybranego funduszu, sytuacji rynkowej i akceptowanego poziomu ryzyka.

Wypłaty z rachunku inwestycyjnego Pekao realizuje się przez złożenie zlecenia przelewu na konto osobiste powiązane z rachunkiem inwestycyjnym, zarówno online, jak i w oddziale; środki są dostępne po rozliczeniu transakcji.

Tak, inwestowanie w fundusze wiąże się z ryzykiem utraty części lub całości zainwestowanego kapitału, choć profesjonalne zarządzanie i dywersyfikacja zmniejszają to ryzyko.

Minimalna pierwsza wpłata do większości funduszy wynosi od 100 do 1000 zł, a kolejne mogą być takie same lub niższe.

Tak, fundusze Pekao TFI są dostępne online przez platformę Pekao24 po podpisaniu odpowiedniej umowy elektronicznej.

Wysokość opłat zależy od wybranego funduszu i może obejmować opłatę za zarządzanie oraz opłatę manipulacyjną, która czasem jest znoszona w promocjach.

Tak, oferta Pekao obejmuje fundusze inwestujące zarówno w Polsce, jak i za granicą.

Aktualne notowania i wyniki funduszy są dostępne na stronach internetowych Pekao TFI oraz w serwisie Pekao24.

Tak, dostępna jest szeroka paleta funduszy o różnym profilu ryzyka i klasach aktywów, co pozwala na dywersyfikację portfela.

Wystarczy zawrzeć umowę o przyjmowanie i przekazywanie zleceń oraz posiadać rachunek inwestycyjny w Pekao.

Tak, Pekao umożliwia inwestowanie w fundusze w złotówkach, euro oraz dolarach amerykańskich.

Wypłata środków następuje po rozliczeniu zlecenia umorzenia jednostek, co zwykle trwa kilka dni roboczych.

Tak, Pekao TFI zdobyło pierwsze miejsce w prestiżowym rankingu towarzystw funduszy inwestycyjnych w 2024 roku, szczególnie za wyniki funduszy dłużnych.