Indywidualne fundusze inwestycyjne w Biurze Maklerskim PKO BP umożliwiają dostęp do blisko 400 funduszy i subfunduszy, z minimalną pierwszą wpłatą już od 100 zł. Usługa, udostępniana klientom indywidualnym, stanowi element oferty inwestycyjnej Biura Maklerskiego PKO BP. Klienci mogą korzystać z niej poprzez kanały internetowe oraz blisko tysiąc stacjonarnych Punktów Obsługi Maklerskiej PKO BP w całej Polsce.
100 zł
Blisko 400
60 zł
Dostęp do funduszy i oferta produktowa
Fundusze inwestycyjne indywidualne dostępne są dla klientów w Polsce. Biuro Maklerskie współpracuje z dziesięcioma towarzystwami funduszy inwestycyjnych, w tym z PKO TFI S.A., należącą do grupy PKO BP. Klienci mogą załatwiać sprawy związane z funduszami inwestycyjnymi w placówkach systemu PKO BP z Punktami Obsługi Maklerskiej oraz bezpośrednio przez serwisy internetowe iPKO i aplikację mobilną IKO.
Oferta obejmuje fundusze inwestycyjne otwarte zarządzane przez PKO Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. oraz towarzystwa międzynarodowe takie jak Allianz Polska TFI, Fidelity International, Franklin Templeton, Investors TFI, Goldman Sachs TFI, PZU TFI, Quercus TFI, Schroders i Skarbiec TFI. W ramach PKO TFI dostępne są gotowe rozwiązania inwestycyjne, np. PKO Parasolowy FIO oraz PKO Portfele Inwestycyjne SFIO. Klienci mogą również indywidualnie dostosowywać strategie inwestycyjne.
PKO Portfele Inwestycyjne SFIO
PKO Portfele Inwestycyjne SFIO oferują pięć subfunduszy o profilach ryzyka:
- PKO Konserwatywny: inwestuje głównie w obligacje skarbowe o krótkim terminie zapadalności.
- PKO Umiarkowany: inwestuje w instrumenty dłużne i akcje.
- PKO Zrównoważony: oferuje zbilansowaną ekspozycję na akcje i obligacje.
- PKO Aktywny: skoncentrowany głównie na akcjach polskich i zagranicznych.
- PKO Dynamicznej Alokacji: aktywnie zmienia alokację w zależności od koniunktury rynkowej.
"Roczna opłata za rachunek wynosząca 60 zł, w połączeniu z minimalną wpłatą 100 zł do funduszu, oznacza, że nawet przy małych inwestycjach koszty stałe stanowią 60% początkowego kapitału. Przy 10 000 zł opłata ta spada do 0,6%, co pokazuje jak skala wpływa na efektywność kosztową."
Opłaty i warunki inwestowania
Struktura opłat w Biurze Maklerskim PKO BP zależy od rodzaju usługi. Za prowadzenie rachunku inwestycyjnego pobierana jest roczna opłata w wysokości 60 zł, pod warunkiem aktywowania dostępu do serwisu PKO supermakler i wyrażenia zgody na przekazywanie informacji elektronicznie. Prowizje od zleceń na akcje z rynku polskiego wynoszą od 0,39% wartości transakcji, z minimalną opłatą 5 zł przy transakcjach przez serwis PKO supermakler. Duże obroty otwierają możliwość negocjacji prowizji.
W przypadku funduszy inwestycyjnych otwartych pobierane są opłaty za nabycie jednostek uczestnictwa, opłaty za zarządzanie oraz opłaty za wynik. Dla PKO Portfeli Inwestycyjnych SFIO opłata za zarządzanie mieści się w przedziale od 0,50% do 2,00% w skali roku, zależnie od wybranego subfunduszu i kategorii jednostek uczestnictwa. Opłata za wynik wynosi 20% od nadwyżki wyniku subfunduszu powyżej ustalonego wskaźnika referencyjnego.
Dla funduszy parasolowych PKO (PKO Parasolowy FIO) minimalna pierwsza wpłata wynosi 100 zł, a opłata za zarządzanie waha się od 0,50% do 2,00%. Portfele o wyższej wartości aktywów uzyskują ulepszone warunki: jednostki uczestnictwa kategorii A1 otrzymywane są przy wpłacie powyżej 100 000 zł dla PKO Portfeli Inwestycyjnych SFIO i powyżej 250 000 zł dla PKO Parasolowego FIO, z obniżoną opłatą za zarządzanie o 0,10 punktu procentowego.
| Typ opłaty | Rachunek inwestycyjny | Fundusze PKO Portfele Inwestycyjne SFIO | Fundusze PKO Parasolowy FIO |
|---|---|---|---|
| Prowadzenie rachunku (rocznie) | 60 zł (przy zgodzie na e-info i aktywacji PKO supermakler) | N/A | N/A |
| Prowizja od akcji (PL rynek) | Od 0,39% (min. 5 zł przez PKO supermakler) | N/A | N/A |
| Opłata za zarządzanie (rocznie) | N/A | 0,50% do 2,00% | 0,50% do 2,00% |
| Opłata za wynik | N/A | 20% od nadwyżki powyżej benchmarku | Zależy od subfunduszu |
| Minimalna pierwsza wpłata | N/A | 100 zł | 100 zł |
| Minimalna następna wpłata | N/A | Brak | 100 zł |
| Kategoria A1 (obniżona opłata za zarządzanie -0,10 pp) | N/A | Wpłata> 100 000 zł | Wpłata> 250 000 zł |
Oprocentowanie funduszy inwestycyjnych nie jest stałe, lecz zależy od wyników zarządzania portfelem oraz polityki inwestycyjnej funduszu. Inwestycje w fundusze mają charakter udziałowy – przychody pochodzą ze wzrostu wartości jednostek uczestnictwa, dywidend oraz odsetek od posiadanych papierów wartościowych. Fundusze obligacji skarbowych, takie jak PKO Obligacji Skarbowych Średnioterminowy i PKO Obligacji Skarbowych Krótkoterminowy, oferują bardziej przewidywalne zwroty z niższą zmiennością, natomiast fundusze akcyjne mogą osiągać wyższe zwroty przy wyższym ryzyku.
Warunki i limity
Minimalna pierwsza wpłata do większości funduszy inwestycyjnych wynosi 100 zł. Minimalna każda następna wpłata wynosi 100 zł dla subfunduszy PKO Parasolowego FIO. Górny limit na wpłatę środków nie jest określony, jednak dla portfeli o znacznej wartości dostępne są kategorie jednostek uczestnictwa z preferencyjnymi stawkami opłat.
Klienci dysponują dostępem do zainwestowanych środków przez całą dobę poprzez system informatyczny. Mogą sprawdzać wartość portfela, dokonywać transakcji oraz wycofywać pieniądze. Wycofanie środków z funduszy jest możliwe w dowolnym momencie bez dodatkowych opłat karnych, choć należy uwzględnić opłatę za odkupienie jednostek uczestnictwa, jeśli jest przewidziana w regulaminie funduszu.
Proces otwarcia i wymagania
Aby skorzystać z funduszy inwestycyjnych indywidualnych, klient musi być pełnoletni oraz posiadać zdolność prawną. Inwestowanie poprzez rachunek maklerski wymaga aktywnego konta w Biurze Maklerskim PKO BP. Klienci wypełniają kwestionariusz MIFID (Markets in Financial Instruments Directive), który ocenia ich wiedzę, doświadczenie inwestycyjne, sytuację finansową oraz tolerancję na ryzyko. To pozwala bankowi zaproponować produkty odpowiadające profilowi inwestora.
Biuro Maklerskie prowadzi politykę Due Diligence wobec klientów, wymagając informacji o źródłach pochodzenia środków, zwłaszcza w przypadku dużych wpłat, zgodnie z ustawą o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.
Wymagane dokumenty
Podstawowym dokumentem do założenia rachunku inwestycyjnego jest ważny dokument tożsamości: dowód osobisty lub paszport. Dla obywateli polskich wystarczający jest dowód osobisty. Obywatele spoza Unii Europejskiej potrzebują ważnego paszportu oraz dokumentów potwierdzających prawo pobytu.
Dodatkowo wymagane są:
- Ankieta informacyjna MIFID: kwestionariusz oceniający profil klienta, jego wiedzę inwestycyjną i tolerancję na ryzyko.
- Wniosek o otwarcie rachunku inwestycyjnego: w formie papierowej lub elektronicznej.
- Dokumenty potwierdzające pochodzenie środków: w przypadku znacznych wpłat.
- Dowód pobytu w Polsce: np. rachunek za media, umowa najmu.
Proces składania wniosku
1. Wniosek
Klienci posiadający rachunek osobisty w PKO Banku Polskim mogą złożyć wniosek o otwarcie konta inwestycyjnego w oddziale z Punktem Obsługi Maklerskiej lub online przez serwis iPKO. Nowi klienci przechodzą proces weryfikacji.
2. Weryfikacja i profilowanie
Weryfikacja tożsamości za pomocą dokumentu. Następnie wypełnienie ankiety MIFID w celu ustalenia profilu inwestora.
3. Podpisanie umowy i aktywacja
Podpisanie umowy rachunku inwestycyjnego oraz regulaminów. Wyrażenie zgody na przetwarzanie danych osobowych. Aktywacja dostępu do serwisu iPKO lub aplikacji mobilnej IKO.
4. Otwarcie rachunku i pierwsza inwestycja
Otwarcie rachunku następuje w ciągu kilku dni roboczych. Po otwarciu klient zawiera umowę uczestnictwa w funduszu i dokonuje pierwszej wpłaty minimum 100 zł.
Aspekty zarządzania i perspektywy
Biuro Maklerskie PKO BP oferuje szereg zalet dla inwestorów wybierających fundusze inwestycyjne indywidualne. Pierwsza zaleta to dostęp do blisko 400 funduszy obejmujących towarzystwa inwestycyjne, co zapewnia możliwość dopasowania portfela do potrzeb.
Druga zaleta to profesjonalne zarządzanie – fundusze zarządzane są przez menedżerów inwestycyjnych wspieranych przez zespoły analityków. PKO TFI od 2010 roku plasuje się na wysokich miejscach w rankingach wyników inwestycyjnych, co potwierdza efektywność zarządzania.
Trzecia zaleta to niska bariera wejścia – inwestycja rozpoczyna się już od 100 zł, co czyni fundusze dostępnymi dla wielu inwestorów. Nie ma wysokich depozytów początkowych, jedynie sugerowana minimalna wpłata.
Czwarta zaleta to rozłożenie kapitału na wiele papierów wartościowych, co zmniejsza ryzyko związane z pojedynczymi spółkami czy instrumentami.
Piąta zaleta to transparentność i dostęp – klienci mogą 24 godziny na dobę monitorować wartość inwestycji, wycenę jednostek uczestnictwa oraz przeprowadzać transakcje online. Biuro Maklerskie PKO BP dostarcza również regularnych raportów i analiz rynkowych.
Szósta zaleta to elastyczność – inwestor może wycofać środki w dowolnym momencie bez kar i dodatkowych opłat karnych (z wyłączeniem opłat za odkupienie jednostek przewidzianych w regulaminie funduszu).
Ograniczenia i warunki szczególne
Biuro Maklerskie PKO BP zastrzega sobie prawo do zmiany stawek opłat, warunków działalności oraz warunków uczestnictwa w funduszach na zasadach przewidzianych w regulaminach. Zmiany są komunikowane klientom z odpowiednim wyprzedzeniem.
Klienci nie mogą kierować działalnością funduszu – decyzje inwestycyjne podejmuje zarządzający funduszem bez pośredniego wpływu inwestora na skład portfela. Inwestor jedynie wybiera między dostępnymi funduszami i subfunduszami o różnych profilach ryzyka.
Biuro Maklerskie nie udziela gwarancji zwrotu kapitału lub osiągnięcia określonego poziomu zysku. Wartość jednostek uczestnictwa może spadać w zależności od koniunktury rynkowej, zmian warunków makroekonomicznych czy decyzji menedżerów inwestycyjnych. Klienci powinni być świadomi zmienności inwestycji, szczególnie w przypadku funduszy akcyjnych.
Dostęp do funduszy zagranicznych, choć możliwy przez produkty towarzystw międzynarodowych, wiąże się z ryzykiem walutowym oraz potencjalnie wyższymi opłatami z tytułu transakcji na rynkach zagranicznych.
Indywidualne zarządzanie portfelem
Biuro Maklerskie PKO BP oferuje również dostęp do usług zarządzania aktywami realizowanych przez PKO Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych. Usługa ta jest dla klientów dysponujących znacznymi wolnymi środkami finansowymi, którzy chcą powierzyć profesjonalnym menedżerom zarządzanie aktywami w oparciu o indywidualnie ustalone strategie.
W ramach usługi zarządzania aktywami eksperci PKO TFI podejmują decyzje inwestycyjne na podstawie indywidualnych oczekiwań klienta względem ryzyka, horyzontu czasowego inwestycji i celów finansowych. Usługa obejmuje codzienny przegląd decyzji, analizy rynków i spółek, bieżącą analizę kursów i tendencji rynkowych oraz uwzględnianie aspektów podatkowych i prawnych.
Dla usługi zarządzania portfelami indywidualnymi przez PKO TFI minimalna wartość aktywów wynosi 100 000 zł w przypadku Portfeli Inwestycyjnych SFIO oraz 250 000 zł dla subfunduszy wydzielonych w ramach PKO Parasolowego FIO dla kategorii jednostek uczestnictwa A1. Opłaty za zarządzanie ustalane są indywidualnie.
Nowe usługi i perspektywy
Biuro Maklerskie PKO BP pracuje nad wdrożeniem nowych usług doradztwa inwestycyjnego i zarządzania aktywami dla klientów indywidualnych. Dyrektor Biura Maklerskiego PKO BP, Samer Masri, poinformował w marcu 2025 roku, że biuro planuje uruchomić zintegrowaną usługę zarządzania aktywami i doradztwa inwestycyjnego w połowie 2026 roku. Usługa ta będzie dostępna dla klientów na różnych poziomach zaangażowania, od obsługi masowej, poprzez bankowość osobistą, do klientów zamożnych i fundacji rodzinnych.
Biuro Maklerskie przywiązuje wagę do świadczenia doradztwa inwestycyjnego na każdym poziomie, mając ambicję skanalizować oszczędności Polaków w bardziej rentowne aktywa, takie jak akcje czy portfele inwestycyjne.
Fundusze inwestycyjne indywidualne dostępne w Biurze Maklerskim PKO BP stanowią rozwiązanie dla inwestorów poszukujących profesjonalnie zarządzanych portfeli inwestycyjnych przy niskiej barierze wejścia. Szeroka oferta produktowa, profesjonalne zarządzanie, przejrzystość oraz elastyczność sprawiają, że te usługi zyskują na wartości dla wielu grup inwestorów, od początkujących po zaawansowanych, zainteresowanych budowaniem długoterminowych portfeli inwestycyjnych.
Zweryfikowane przez eksperta
