Dostępność i Instrumenty Inwestycyjne
Inwestorzy uzyskują dostęp do 1326 funduszy ETF w ramach usługi ETF-y Indywidualne od Domu Maklerskiego XTB, która zostanie udostępniona na polskim rynku w 2025 roku. Klienci posiadający rachunek maklerski mogą budować portfele inwestycyjne, korzystając z szerokiego wyboru instrumentów.
Platforma XTB zapewnia dostęp do funduszy notowanych zarówno na giełdach zagranicznych, takich jak Xetra czy Euronext, jak i na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie (GPW). Na GPW dominują produkty od Beta Securities. Oferta funduszy ETF w XTB obejmuje ekspozycję na główne indeksy giełdowe, w tym WIG 20, WIG 40, DAX, FTSE 100, Europe 50 oraz S&P 500. Dodatkowo dostępne są fundusze koncentrujące się na akcjach, obligacjach i surowcach.
1326
0%
Koszty Inwestowania i Prowadzenia Konta
Struktura opłat w XTB plasuje się wśród najbardziej przystępnych na polskim rynku. Prowizja za kupno i sprzedaż ETF-ów wynosi 0% dla transakcji, których miesięczny obrót nie przekracza 100 000 euro. Limit ten dotyczy skumulowanego obrotu na wszystkich instrumentach, zarówno akcjach, jak i ETF-ach, w danym miesiącu.
Po przekroczeniu progu 100 000 euro miesięcznego obrotu, inwestor ponosi prowizję w wysokości 0,2%, z minimalną opłatą 10 euro za transakcję.
Opłaty za przechowywanie i prowadzenie rachunku
Dom Maklerski XTB nie pobiera opłat za przechowywanie papierów wartościowych i ETF-ów do wartości 250 000 euro. W przypadku portfeli przekraczających tę kwotę, stosowana jest opłata roczna w wysokości 0,2% od kwoty przewyższającej próg. Opłata ta jest naliczana wyłącznie od części portfela, która przekracza 250 000 euro.
Prowadzenie samego rachunku maklerskiego jest bezpłatne, bez żadnych opłat za jego utrzymanie czy brak aktywności przez okres do 365 dni. Po roku bez aktywności handlowej, przy jednoczesnym braku wpłat przez 90 dni, XTB nalicza opłatę za brak aktywności w wysokości 10 euro miesięcznie.
Opłaty za wpłaty i wypłaty środków nie są pobierane. W przypadku wpłat w walucie innej niż waluta rachunku, może zostać naliczona opłata za przewalutowanie w wysokości 0,5%.
"Przy obrocie miesięcznym na poziomie 120 000 euro na ETF-ach, pierwsze 100 000 euro jest bezprowizyjne. Prowizja 0,2% zostanie naliczona jedynie od pozostałych 20 000 euro, co daje 40 euro kosztu. Jest to znacznie mniej niż opłata za przechowywanie, która przy portfelu 300 000 euro wyniesie 100 euro rocznie (0,2% od 50 000 euro ponad limit)."
Wymogi Kapitałowe i Warunki Inwestycji
XTB nie narzuca minimalnego depozytu przy otwarciu konta maklerskiego, co pozwala inwestorom rozpocząć handel z dowolną kwotą. Minimalna wartość pojedynczej transakcji wynosi zaledwie 1 euro, lub równowartość w PLN czy USD. Ta niska bariera wejścia jest możliwa dzięki ofercie akcji i ETF-ów ułamkowych, umożliwiających inwestowanie w części instrumentów finansowych, a nie wyłącznie w całe jednostki. Przykładowo, inwestor może nabyć 0,5 jednostki ETF-u, nawet jeśli jego bieżący kurs przekracza 100 euro.
Procedura weryfikacji i limity
Każda transakcja na rachunek maklerski wiąże się z procedurą weryfikacji tożsamości i miejsca zamieszkania inwestora. Klienci wypełniają ankietę MIFID, która ocenia ich wiedzę, doświadczenie oraz cele inwestycyjne. Wymagane są również oświadczenia dotyczące statusu podatkowego, zgodnie z wymogami FATCA, oraz potwierdzenie pochodzenia środków przeznaczonych na inwestowanie.
Maksymalna liczba instrumentów w portfelu zależna jest od charakteru inwestycji. Dla inwestorów korzystających z Planów Inwestycyjnych, czyli automatycznego, cyklicznego inwestowania, obowiązują określone limity: można otworzyć maksymalnie 10 planów jednocześnie, a każdy plan może zawierać maksymalnie 9 różnych funduszy ETF. Minimalna wartość inwestycji w ramach Planu Inwestycyjnego wynosi 50 złotych, lub równowartość 15 euro/15 dolarów dla kont prowadzonych w innych walutach.
| Kategoria | Limit/Wymóg | Szczegóły |
|---|---|---|
| Minimalny depozyt | Brak | Rozpoczęcie handlu z dowolną kwotą |
| Minimalna transakcja | 1 euro (lub równowartość) | Dzięki ETF-om ułamkowym |
| Maks. liczba Planów Inwest. | 10 | |
| Maks. ETF-ów w Planie | 9 | |
| Min. wpłata do Planu | 50 zł (15 EUR/USD) |
Proces Otwarcia Konta i Obsługa
Procedura otwarcia konta maklerskiego w XTB jest w pełni elektroniczna i wymaga podania podstawowych danych osobowych: imienia, nazwiska, numeru telefonu, daty urodzenia, obywatelstwa oraz numeru PESEL. Inwestorzy muszą również podać dokładny adres zamieszkania i wybrać walutę bazową rachunku spośród PLN, EUR lub USD.
Proces zajmuje kilka minut, a konto zostaje aktywowane i gotowe do handlu, choć formalne otwarcie przez pracownika XTB może trwać nieco dłużej. Konto można zasilić bezprowizyjnie poprzez przelew bankowy lub bramki płatnicze, takie jak PayPal, Blue Media, Skrill, ecommpay, PayU, czy Paysafe. Wszystkie wymagane dokumenty, w tym umowy, Kluczowe Informacje o Produkcie (KID), Polityka Realizacji Zleceń oraz Deklaracja Ryzyka, mogą być akceptowane elektronicznie bez konieczności drukowania czy podpisywania papierowych wersji.
Krok 1: Wypełnienie danych
Podanie danych osobowych (imię, nazwisko, PESEL, adres, waluta rachunku).
Krok 2: Weryfikacja i dokumenty
Wypełnienie ankiety MIFID, oświadczenia FATCA i o pochodzeniu środków. Akceptacja dokumentów elektronicznie.
Krok 3: Aktywacja i zasilenie
Szybka aktywacja konta do handlu. Bezprowizyjne wpłaty za pomocą przelewu lub bramek płatniczych.
Inwestowanie Pasywne i Rozliczenia Podatkowe
Jedną z zalet inwestowania w ETF-y poprzez XTB jest możliwość budowania portfeli o szerokiej ekspozycji rynkowej za niskie koszty transakcyjne. Inwestorzy uzyskują dostęp do tysięcy instrumentów z całego świata, a ETF-y ułamkowe umożliwiają precyzyjną alokację kapitału. Platforma xStation, na której dostępne są fundusze, oferuje zaawansowane narzędzia analizy technicznej i zarządzania portfelem.
Dla inwestorów preferujących pasywny model inwestowania, XTB udostępnia usługę Planów Inwestycyjnych. Umożliwia ona automatyczne, cykliczne składanie zleceń zakupu wybranych funduszy ETF w określonych proporcjach. Inwestorzy mogą ustawić regularne wpłaty (codziennie, tygodniowo, dwutygodniowo, miesięcznie lub kwartalnie) na dowolną kwotę, a platforma automatycznie alokuje środki zgodnie z ustaloną strategią. Ta funkcja jest atrakcyjna dla osób o ograniczonym doświadczeniu inwestycyjnym, gdyż eliminuje konieczność ciągłego monitorowania rynku i podejmowania decyzji.
Inwestowanie w ETF-y poprzez XTB ułatwia również zarządzanie podatkami. Dom maklerski dostarcza PIT-8C, obejmujący dochody z tytułu sprzedaży papierów wartościowych, w tym ETF-ów notowanych na giełdach zagranicznych. Raport zawiera już automatycznie skonwertowane na polski złoty dochody z transakcji, ułatwiając wypełnienie zeznania podatkowego PIT-38.
Oprocentowanie i dochody
XTB nie oferuje odsetek na niewykorzystane środki na rachunku. Dochody pochodzą wyłącznie z aprecjacji wartości ETF-ów oraz ewentualnych dywidend wypłacanych przez fundusze. Dywidendy z ETF-ów są wypłacane inwestorowi w pełnej kwocie, a XTB dostarcza informacje o ich wysokości w raporcie podatkowym do celów rozliczeniowych.
Specyfika i Limity Usługi
Głównym ograniczeniem jest wymóg utrzymania aktywności na koncie. Po roku bez transakcji i wpłat XTB pobiera opłatę za brak aktywności w wysokości 10 euro miesięcznie. Ponadto, inwestorzy muszą pamiętać, że transakcje powyżej limitu 100 000 euro miesięcznego obrotu są obciążone prowizją 0,2% (min. 10 euro). Dla inwestorów z portfelem przekraczającym 250 000 euro pojawia się również roczna opłata za przechowywanie w wysokości 0,2% od nadwyżki.
Fundusze ETF są nabywane przez XTB jako prawo powiernicze do ułamkowych części akcji lub ETF. Oznacza to, że instrument pozostaje w depozytariuszu (XTB), jednak inwestor posiada wszelkie prawa ekonomiczne proporcjonalne do swojego udziału. W momencie, gdy liczba akcji lub jednostek ETF ułamkowych osiągnie wartość całkowitą, następuje automatyczna konwersja na prawdziwy instrument całkowity.
Procedura handlu i realizacja zleceń
Złożenie zlecenia kupna czy sprzedaży ETF-ów odbywa się poprzez platformę xStation, dostępną w przeglądarce internetowej lub aplikacji mobilnej. Zlecenie jest realizowane w momencie złożenia (dla zleceń rynkowych) lub w określonej cenie (dla zleceń limitowanych). Platforma oferuje również możliwość ustawienia automatycznych strategii handlowych za pośrednictwem Planów Inwestycyjnych.
Usługa ETF-ów Indywidualnych w XTB stanowi rozwiązanie dla inwestorów chcących budować długoterminowe portfele bazujące na funduszach indeksowych i pasywnych strategiach inwestycyjnych, przy minimalizacji kosztów transakcyjnych i elastyczności zarządzania portfelem.
Zweryfikowane przez eksperta
