Inwestowanie w ponad 7400 funduszy ETF na ponad 30 giełdach światowych jest możliwe poprzez rachunek indywidualny w Saxo Bank. Duński bank inwestycyjny, w pełni licencjonowany, umożliwia polskim inwestorom dostęp do szerokiej gamy funduszy ETF (Exchange Traded Funds). Usługa indywidualnych ETF-ów w Saxo Bank nie wymaga minimalnego depozytu wstępnego dla rachunku Classic.
Dostęp do Funduszy ETF dla Polskich Inwestorów
Dostęp do ETF-ów dla osób fizycznych realizowany jest poprzez rachunek indywidualny dostępny w Polsce. Usługa jest w pełni dostępna online, bez konieczności wizyt w oddziale. Klienci mogą inwestować w ETF-y notowane na giełdach takich jak Giełda Papierów Wartościowych (GPW), Euronext, Deutsche Börse, London Stock Exchange (LSE), NASDAQ i NYSE, co pozwala na rozbudowę portfela o aktywa z różnych rynków.
Saxo Bank nie oferuje kont IKE/IKZE ani nie wystawia formularza PIT-8C. Bank udostępnia szczegółowe raporty podatkowe ułatwiające samodzielne rozliczenie z polskim fiskusem. ETF-y, które nie posiadają Dokumentu Kluczowych Informacji (KID) w języku polskim, pozostają dostępne wyłącznie dla inwestorów profesjonalnych.
Struktura Rachunków i Wymagania Depozytów
Saxo Bank oferuje trzy główne poziomy kont indywidualnych dla inwestorów w ETF-y. Każdy z nich ma inne wymagania depozytowe i wiąże się z innym modelem opłat.
Poziomy Rachunków Indywidualnych
| Rachunek | Wymagany depozyt | Główne korzyści |
|---|---|---|
| Classic | 0 EUR | Dostęp dla wszystkich, punkt startowy dla początkujących. |
| Platinum | min. 200 000 EUR (w ciągu 30 dni) lub 120 000 punktów Saxo | Obniżone prowizje transakcyjne, lepsze warunki handlu. |
| VIP | min. 1 000 000 EUR lub 500 000 punktów Saxo | Najniższe prowizje, dostęp do menedżerów relacji i zespołu SaxoStrats. |
"Prowizje mają duże znaczenie dla efektywności inwestycji. Przy minimalnej prowizji 10 PLN za transakcję na GPW, kupując ETF za 500 PLN, zapłacimy 2% prowizji. Jeśli jednak zainwestujemy 10 000 PLN, prowizja wyniesie już tylko 0,12%, czyli 12 PLN. To pokazuje, jak relatywny koszt transakcji spada wraz z rosnącą kwotą inwestycji, co jest istotne przy planowaniu strategii."
Opłaty, Prowizje i Oprocentowanie Środków
Opłaty w Saxo Bank zależą od poziomu konta i lokalizacji giełdy, na której notowany jest ETF. Klienci mogą korzystać z bezpłatnych subkont walutowych, co pomaga ograniczyć koszty przewalutowania.
Prowizje Transakcyjne
Prowizje transakcyjne na giełdach są następujące:
| Giełda | Rachunek Classic | Rachunek Platinum | Rachunek VIP | Minimalna prowizja |
|---|---|---|---|---|
| GPW | 0,12% | 0,05% | 0,03% | 10 PLN |
| Giełdy zagraniczne (NASDAQ, NYSE, Euronext) | 0,08% | 0,08% | 0,08% | 1 USD/EUR |
| Inne giełdy europejskie | 0,08%-0,12% | 0,08%-0,12% | 0,08%-0,12% | Brak stałej minimalnej kwoty (zależy od giełdy) |
Maksymalna opłata za przewalutowanie wynosi 0,25% przy transakcjach w walutach innych niż PLN, EUR czy USD. Saxo Bank nie pobiera opłat za: rejestrację konta, prowadzenie rachunku, przechowywanie aktywów, brak aktywności na koncie, wpłaty i wypłaty, założenie subkont walutowych.
Warunki Oprocentowania Wolnych Środków
Wolne, niezainwestowane środki na rachunku w Saxo Bank są automatycznie oprocentowane. Stawki oprocentowania zależą od poziomu konta i waluty. Od 1 listopada 2025 roku obowiązują poniższe zasady:
- Rachunek Classic i Platinum (PLN): Oprocentowanie od około 0,6% do 1,92% rocznie dla PLN, aktywne od kwoty minimum 10 000 EUR na kontach Classic i Platinum.
- Rachunek VIP (PLN): Stawki powyżej 3% rocznie.
- Rachunek VIP (USD): Około 2,8% rocznie.
- Waluty obce (USD, EUR): Od 1 listopada 2025 roku oprocentowanie wynosi 0% dla rachunków Classic i Platinum. Klienci VIP nadal otrzymują odsetki.
Proces Otwierania Rachunku i Wymagania
Otworzenie rachunku indywidualnego w Saxo Bank jest procesem w pełni online, wymagającym spełnienia określonych warunków i dostarczenia dokumentów.
Wymagania Wobec Klientów
Aby otworzyć rachunek, klient musi spełniać poniższe warunki:
- Być pełnoletnim.
- Być rezydentem podatkowym Polski lub innego kraju UE.
- Posiadać numer identyfikacyjny (PESEL dla obywateli polskich lub równoważny numer z kraju zamieszkania).
- Posiadać numer identyfikacji podatkowej (NIP) z kraju rezydencji.
Proces weryfikacji wymaga także zatwierdzenia przez Saxo Bank informacji o tożsamości posiadacza rachunku, rezydencji podatkowej, źródle dochodów i źródle funduszy.
Wymagane Dokumenty
Do otwarcia rachunku indywidualnego należy dostarczyć:
- Dowód tożsamości: Ważny paszport, dowód osobisty lub prawo jazdy wydane przez oficjalny organ rządowy, zawierający pełne imię i nazwisko, osobisty numer identyfikacyjny, datę i miejsce urodzenia, wyraźne zdjęcie i podpis.
- Dokument potwierdzający zamieszkanie: Musi zawierać aktualny adres zamieszkania i być wydany przez oficjalny organ rządowy (inny niż dowód tożsamości). Może to być ważny dokument tożsamości z aktualnym adresem, ważna państwowa legitymacja ubezpieczeniowa lub medyczna, deklaracja podatkowa (z ostatnich 12 miesięcy), rachunek za media, wyciąg bankowy lub rozliczenie PIT.
- Zdjęcie typu selfie: Wykonane podczas procesu rejestracji online w celu weryfikacji biometrycznej.
- Numer PESEL: (dla obywateli Polski) lub równoważny numer identyfikacyjny.
- NIP: Numer identyfikacji podatkowej z kraju rezydencji.
Kroki Składania Wniosku
1. Rejestracja online
Klient przechodzi na stronę saxo.com/pl i podaje podstawowe dane.
2. Weryfikacja tożsamości
System wyświetla kod QR. Klient skanuje go telefonem, przesyła zdjęcie dowodu osobistego oraz selfie.
3. Potwierdzenie danych osobowych
Po przesłaniu zdjęć klient potwierdza dane osobowe, obywatelstwo, PESEL, rezydencję podatkową oraz adres zamieszkania.
4. Zapoznanie się z dokumentami
Klient otrzymuje linki do umowy rachunku i regulaminów, które musi zaakceptować.
5. Weryfikacja i zatwierdzenie
Obsługa Saxo Bank przetwarza dokumenty, co zajmuje zazwyczaj od kilku minut do 2 dni roboczych.
6. Zasilenie rachunku
Aby rachunek został aktywowany, klient musi dokonać pierwszej wpłaty. Zasilanie jest bezpłatne i może trwać od 0 do 5 dni roboczych w zależności od metody. Wpłaty mogą być dokonane poprzez standardowy przelew bankowy na dedykowane konto Saxo w 18 walutach, bez dodatkowych opłat za przewalutowanie przy pierwszej wpłacie.
Kluczowe Aspekty Usługi Saxo Bank
Saxo Bank oferuje szereg cech, które mogą być istotne dla polskich inwestorów, ale posiada również pewne ograniczenia.
Zalety Usługi
- Szerokie portfolio inwestycyjne: Dostęp do ponad 7400 ETF-ów na ponad 30 giełdach światowych pozwala na rozbudowę portfela o aktywa z różnych rynków.
- Niskie opłaty dla wyższych poziomów kont: Klienci Platinum i VIP mogą korzystać z obniżonych prowizji (0,05% dla Platinum, 0,03% dla VIP na GPW).
- Oprocentowanie wolnych środków: Automatyczne oprocentowanie niezainwestowanych funduszy, zwłaszcza korzystne na poziomie VIP.
- Raport podatkowy dla Polski: Saxo Bank dostarcza szczegółowy raport podatkowy zawierający przeliczenia na PLN i wskazania pól PIT, znacznie ułatwiający rozliczenie z polskim fiskusem. Raport zawiera również dane o dywidendach ze spółek zagranicznych i ETF-ów.
- Dwie platformy handlowe: SaxoInvestor (intuicyjna) i SaxoTrader (zaawansowana), dostępne na komputerach i urządzeniach mobilnych.
- Bezpieczeństwo depozytów: Środki klientów chronione są przez duński fundusz gwarancyjny (DGS) do wysokości 100 000 EUR na deponenta.
- Brak opłat za prowadzenie: Nie pobierane są opłaty za prowadzenie rachunku, przechowywanie aktywów czy brak aktywności.
- Wsparcie w języku polskim: Obsługa klienta dostępna 24 godziny przez 5 dni w tygodniu w języku polskim.
- Subkonta walutowe: Możliwość założenia subkont walutowych bez dodatkowych opłat.
Ograniczenia i Specyficzne Warunki
- Minimalna prowizja na GPW: Dla małych inwestycji (poniżej 1000 PLN) minimalna prowizja 10 PLN może stanowić znaczący procent całej inwestycji.
- Brak planu oszczędnościowego AutoInvest w Polsce: Inwestorzy muszą ręcznie dokonywać zakupów ETF-ów, gdyż funkcja AutoInvest nie jest dostępna dla polskich klientów.
- Brak możliwości inwestowania w ETF-y bez KID w języku polskim: Takie ETF-y są dostępne wyłącznie dla klientów klasyfikowanych jako inwestorzy profesjonalni.
- Brak obrachunku na kontach IKE/IKZE: Saxo Bank nie oferuje specjalistycznych kont emerytalnych, co oznacza brak związanych z nimi korzyści podatkowych.
- Opłata za przewalutowanie: Maksymalna opłata 0,25% za transakcje w walutach obcych może stanowić dodatkowy koszt.
- Wymagania depozytowe dla wyższych poziomów kont: Uzyskanie lepszych warunków (Platinum: 200 000 EUR, VIP: 1 000 000 EUR) wymaga dysponowania znacznym kapitałem.
- Brak wsparcia 24/7: Obsługa techniczna dostępna jest jedynie 24 godziny przez 5 dni w tygodniu.
Platformy Transakcyjne Saxo Bank
Saxo Bank udostępnia dwie platformy do inwestowania w ETF-y, zaprojektowane z myślą o różnych profilach inwestorów:
- SaxoInvestor: Platforma intuicyjna, odpowiednia dla początkujących inwestorów. Dostępna na urządzeniach stacjonarnych i mobilnych, oferuje przejrzysty interfejs, narzędzia do analizy portfela oraz treści edukacyjne. Skupia się na popularnych produktach: akcjach, ETF-ach, funduszach inwestycyjnych i obligacjach.
- SaxoTrader: Platforma dla doświadczonych inwestorów z dostępem do pełnego zakresu produktów (akcje, ETF-y, obligacje, opcje, CFD, forex, futures, towary). Oferuje zaawansowane narzędzia analityczne, wykresy, powiadomienia w czasie rzeczywistym i możliwość handlu z marżą. Dostępna na urządzeniach stacjonarnych i mobilnych.
Obie platformy dostępne są przy użyciu jednego loginu, co umożliwia klientom łatwe przełączanie się między nimi w zależności od potrzeb.
7400+
30+
100 000 EUR
Przegląd Usługi ETF-ów Indywidualnych
Usługa ETF-ów indywidualnych w Saxo Banku oferuje polskim inwestorom dostęp do szerokiego zakresu funduszy ETF na światowych rynkach. Niskie opłaty dla wyższych poziomów kont, brak minimalnego depozytu dla konta Classic, dostęp do oprocentowania wolnych środków oraz szczegółowe raporty podatkowe dla Polski to aspekty usługi szczególnie doceniane przez średnio i wysoko zakapitalizowanych inwestorów. Droższe minimalne prowizje na mniejszych inwestycjach, brak automatycznych planów oszczędnościowych oraz niedostępność kont IKE/IKZE mogą jednak stanowić ograniczenia dla niektórych kategorii inwestorów, zwłaszcza początkujących z mniejszym kapitałem.
Zweryfikowane przez eksperta
