Ponad 13 000 funduszy ETF jest dostępnych dla inwestorów korzystających z platformy Interactive Brokers (IBKR), co czyni ją jednym z wiodących brokerów na polskim rynku. Chociaż IBKR nie oferuje specjalistycznego serwisu o nazwie „ETF-y indywidualne” jako odrębnego produktu, platforma zapewnia elastyczność i narzędzia do zarządzania portfelami ETF przez osoby fizyczne, zarówno poprzez samodzielny handel, jak i za pośrednictwem usługi Interactive Advisors.
13 000+
0,0035 USD/akcję
0 USD
Dostęp do ETF-ów i Warunki Handlu
Klienci Interactive Brokers z Polski mogą inwestować w ponad 13 000 funduszy ETF na całym świecie. Broker nie wymaga minimalnego depozytu przy otwarciu konta, co udostępnia platformę dla inwestorów o różnym poziomie kapitału.
Inwestowanie w europejskie ETF-y jest możliwe bez ograniczeń. Dostęp do amerykańskich ETF-ów wymaga natomiast posiadania statusu klienta profesjonalnego. Ten status wymaga spełnienia co najmniej dwóch z trzech poniższych warunków:
- Transakcje: przeprowadzanie średnio 10 dużych transakcji kwartalnie w ciągu roku.
- Wartość portfela: posiadanie portfela instrumentów finansowych o wartości ponad 500 000 EUR.
- Doświadczenie: minimum roczne doświadczenie zawodowe w sektorze finansowym na odpowiednim stanowisku.
Opłaty i Prowizje za Handel ETF-ami
Interactive Brokers oferuje dwie główne opcje cenowe dla handlu ETF-ami: plan Tiered i plan Fixed. Opłaty prowizyjne zależą od wybranego planu oraz giełdy.
| Giełda/Produkt | Plan Tiered | Plan Fixed |
|---|---|---|
| Akcje/ETF-y w USA | 0,0035 USD za akcję (min. 0,35 USD; maks. 1% wartości transakcji) | 0,005 USD za akcję (min. 1 USD; maks. 1% wartości transakcji) |
| Akcje/ETF-y (Polska/GPW) | 0,05% wartości transakcji (min. 5 zł za zlecenie) | 15 zł za zlecenie |
| ETF-y Europejskie (Xetra, LSE, inne) | 3 EUR lub 3 GBP za transakcję (dla typowych rozmiarów handlu); 0,05% wartości transakcji (powyżej 6 000 EUR/GBP) | Opłaty zależne od giełdy, często podobne do planu Tiered dla większych transakcji. |
"Przy transakcji na kwotę 10 000 zł na GPW, prowizja w planie Tiered wyniesie 5 zł. Natomiast w planie Fixed opłata zawsze będzie wynosić 15 zł. Dla tej samej transakcji, wybierając plan Tiered, oszczędza się 10 zł. Jeśli jednak transakcja na GPW opiewa na 50 000 zł, prowizja Tiered wyniesie 25 zł, nadal mniej niż stałe 15 zł w planie Fixed, ale różnica w stosunku do mniejszych transakcji jest inna."
Program "Fee Waived" i Oprocentowanie Gotówki
Interactive Brokers oferuje program zwrotu prowizji na ponad 150 wybranych ETF-ach, jeśli są one utrzymywane przez minimum 30 dni. Ten program jest jednak głównie dostępny dla klientów z USA, a klienci z Europy mogą mieć ograniczony dostęp do tych produktów.
Klienci IBKR mogą zarabiać odsetki na swoich saldach gotówkowych. Dla klientów z aktywami netto powyżej 100 000 USD, oprocentowanie wynosi do 3,37% rocznie na saldach USD powyżej 10 000 USD. Dla mniejszych aktywów netto oprocentowanie jest niższe, ale rośnie wraz ze wzrostem wartości portfela. Utrzymywanie znaczących kwot gotówki na koncie (powyżej 400 000 PLN, 10 000 EUR lub 10 000 USD) sprzyja otrzymywaniu wyższych odsetek.
Proces Założenia Konta i Wymogi
Otwarcie konta w Interactive Brokers wymaga przejścia przez proces KYC (Know Your Customer). Wymagane dokumenty i etapy są następujące:
Wymagane Dokumenty
- Dokument Tożsamości: Paszport, dowód osobisty lub prawo jazdy. Musi być aktualny, podpisany, zawierać fotografię, pełne imię i nazwisko, datę urodzenia oraz datę ważności.
- Potwierdzenie Adresu: Wyciąg bankowy, rachunek za media, urzędowe pismo lub wyciąg z karty kredytowej. Dokument nie może być starszy niż 12 miesięcy i musi zawierać pełne imię, nazwisko oraz adres inwestora.
Proces Składania Wniosku
1. Rejestracja online
Wypełnienie formularza aplikacyjnego z danymi osobowymi (data urodzenia, stan cywilny, liczba osób na utrzymaniu, rezydencja podatkowa, NIP, informacje o dochodach, majątku i doświadczeniu inwestycyjnym).
2. Weryfikacja tożsamości
Przesłanie wymaganych dokumentów potwierdzających tożsamość i adres zamieszkania.
3. Potwierdzenie KYC
Zaakceptowanie warunków i potwierdzenie wiedzy inwestora. Proces weryfikacji trwa zazwyczaj od kilku godzin do kilku dni.
4. Aktywacja konta
Otrzymanie potwierdzenia i dostępu do platformy handlowej.
5. Konfiguracja uprawnień handlowych
Wybór rynków i produktów dostępnych dla konta. Aby handlować ETF-ami, należy aktywować uprawnienia handlowe dla konkretnych rynków (np. Niemcy - Xetra, Wielka Brytania - LSE, Polska - GPW).
Depozyt Zabezpieczający i Limity
Interactive Brokers nie narzuca żadnych maksymalnych limitów na wielkość portfela inwestycyjnego, a jego rozmiar zależy od dostępnego kapitału i możliwości zaciągnięcia kredytu na marżę. Dla kont z depozytem zabezpieczającym (margin accounts) wymagany jest minimalny depozyt w wysokości 2 000 USD (lub równowartość w innej walucie), co umożliwia handel z dźwignią finansową do 50% wartości papierów wartościowych.
Zarządzane Portfele ETF-ów: Interactive Advisors
Dla klientów poszukujących profesjonalnego zarządzania, Interactive Brokers oferuje Interactive Advisors – platformę robo-advisor z zarządzanymi portfelami ETF-ów. Jest to rozwiązanie dla tych, którzy preferują delegowanie decyzji inwestycyjnych.
Dostępne Portfele i Opłaty
Interactive Advisors udostępnia 72 portfele zarządzane przez Interactive Advisors oraz zewnętrznych zarządzających inwestycjami. Portfele obejmują różnorodne strategie:
- Portfele indeksowe, śledzące popularne indeksy giełdowe.
- Portfele Smart Beta, opierające się na alternatywnych strategiach.
- Portfele zrównoważone, skupione na inwestowaniu odpowiedzialnym społecznie (ESG).
- Portfele tematyczne, skoncentrowane na technologiach czy dywidendach.
- Portfele zarządzane przez firmy takie jak WisdomTree, State Street i Global X.
Minimalny depozyt dla 52 z 72 portfeli wynosi 100 USD. Pozostałe portfele wymagają wyższych minimów, od 500 USD do 50 000 USD. Opłaty za zarządzanie wynoszą od 0,08% do 0,75% AUM (Assets Under Management) rocznie, bez dodatkowych prowizji. Klienci płacą jedynie opłatę za zarządzanie i koszty funduszy bazowych.
Funkcje Interactive Advisors
Platforma Interactive Advisors oferuje automatyczne rebalansowanie portfela, które odbywa się czterokrotnie rocznie. Dostępne jest również zbieranie strat podatkowych, ograniczone do portfela alokacji aktywów. Klienci mają możliwość dostosowania alokacji i sektorowych preferencji.
Regulacje i Bezpieczeństwo
Interactive Brokers jest regulowany przez wiele organów nadzoru finansowego, w tym SEC (Komisja Papierów Wartościowych i Giełd USA), FINRA (Organ Samoregulacyjny USA), SIPC (Korporacja Ochrony Inwestorów Papierów), FCA (Urząd Nadzoru Finansowego w Wielkiej Brytanii) oraz CBI (Bank Centralny Irlandii).
Oddział Interactive Brokers obsługujący klientów europejskich, w tym z Polski, działa z licencji Centralnego Banku Irlandii. Środki klientów są chronione na poziomie do 90% aktywów (plus niewykorzystane środki pieniężne) do limitu 20 000 EUR, zgodnie z regulacjami SIPC. To zapewnia wysokie standardy bezpieczeństwa i ochrony inwestorów.
Ograniczenia i Szczególne Warunki
Klienci z Europy, w tym z Polski, nie mogą kupować niektórych ETF-ów amerykańskich z powodu regulacji europejskich dotyczących ochrony konsumentów (PRIIPS – Packaged Retail and Insurance-based Investment Products). Te ograniczenia dotyczą ETF-ów, które nie są zatwierdzone do dystrybucji na terenie UE.
Program zwrotu prowizji ("fee waived") na ponad 150 ETF-ach jest dostępny głównie dla klientów z USA. Klienci z Europy mogą mieć ograniczony dostęp do tych produktów.
Po otwarciu konta inwestor musi aktywować uprawnienia handlowe dla konkretnych rynków i klas aktywów. Domyślnie uprawnienia mogą nie być dostępne dla wszystkich rynków. Interactive Brokers nie oferuje automatycznego reinwestowania dywidend z ETF-ów. Inwestor musi samodzielnie zarządzać reinwestycją otrzymanych dywidend.
Interactive Brokers stanowi platformę dla polskich inwestorów zainteresowanych handlem ETF-ami, zwłaszcza europejskimi. Niskie prowizje, brak minimalnego depozytu i dostęp do ponad 13 000 produktów na całym świecie plasują go wysoko na rynku. Platforma umożliwia samodzielne zarządzanie portfelem ETF-ów lub korzystanie z Interactive Advisors, co zapewnia elastyczność dostosowaną do różnych potrzeb inwestorów. Dla osób poszukujących profesjonalnego zarządzania, Interactive Advisors oferuje rozwiązania z opłatami od 0,08% rocznie, co jest znacznie mniej niż typowe doradztwo inwestycyjne.
Zweryfikowane przez eksperta
