Oprocentowanie kredytów gotówkowych w Banku Spółdzielczym w Brodnicy rozpoczyna się od 8,99% w skali roku, z możliwością uzyskania kwoty do 150 000 zł na dowolny cel konsumpcyjny lub konsolidację innych zobowiązań.
Dostępność Usługi i Ogólne Warunki
Usługa kredytów gotówkowych jest dostępna dla osób fizycznych posiadających pełną zdolność do czynności prawnych. Klienci mają możliwość składania wniosków zarówno w placówkach stacjonarnych Banku Spółdzielczego w Brodnicy, jak i za pośrednictwem Systemu Bankowości Internetowej. Usługa jest dostępna dla klientów indywidualnych (konsumentów) spełniających określone kryteria, obejmujące obywatelstwo polskie lub kraju będącego członkiem Unii Europejskiej, posiadanie miejsca zamieszkania w Polsce oraz udokumentowaną zdolność kredytową.
Oprocentowanie i Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO)
Bank Spółdzielczy w Brodnicy proponuje różne warunki oprocentowania dla swoich kredytów gotówkowych. Dla Kredytu Gotówkowego tradycyjnego, oprocentowanie rozpoczyna się od 8,99% w skali roku dla pierwszych kredytów.
Reprezentatywne przykłady dla Kredytu Gotówkowego tradycyjnego przedstawiają następujące warunki:
- RRSO 10,47%: Dla kwoty kredytu 8 939,00 zł na 24 miesiące, z oprocentowaniem 9,99% w skali roku.
- RRSO 11,01%: Dla wariantu z ubezpieczeniem na życie, z oprocentowaniem 10,50% w skali roku.
Dla Kredytu Internetowego, udzielanego przez System Bankowości Internetowej, oprocentowanie również rozpoczyna się od 8,99% w skali roku.
Reprezentatywny przykład dla Kredytu Internetowego:
- RRSO 9,93%: Dla kwoty kredytu 7 000,00 zł na 21 miesięcy, z oprocentowaniem 9,50% w skali roku.
Prowizje i Opłaty
Prowizja za udzielenie kredytu rozpoczyna się od 0%. Wysokość prowizji zależy od konkretnych warunków umowy oraz spełnianych przez klienta kryteriów. Do uzyskania najniższej stawki prowizji (0%) wymagane jest:
- Zgoda na komunikację elektroniczną: Wyrażenie zgody na elektroniczny kanał komunikacji i otrzymywanie informacji marketingowych przez kanały elektroniczne (SMS, e-mail, telefon, SBI).
- Bank jako uposażony: Wskazanie Banku jako głównego uposażonego do otrzymania świadczenia na wypadek śmierci z ubezpieczenia na życie.
Wszystkie opłaty i prowizje określone w Taryfie prowizji i opłat bankowych obowiązującej od 03.03.2025 r. pobierane są z rachunku bankowego klienta w ramach wolnych środków, a w przypadku ich braku – z pierwszego wpływu środków na rachunek.
"Analizując reprezentatywne przykłady, Kredyt Internetowy z RRSO 9,93% dla kwoty 7 000 zł na 21 miesięcy jest o 0,54 punktu procentowego RRSO niższy niż tradycyjny kredyt z RRSO 10,47% dla 8 939 zł na 24 miesiące. Ta różnica może przekładać się na realne oszczędności w całkowitym koszcie kredytu, zwłaszcza przy dłuższych okresach spłaty, co sugeruje opłacalność wyboru kanału online, jeśli to możliwe."
Warunki Kredytowania i Przeznaczenie
Kredyty gotówkowe w Banku Spółdzielczym w Brodnicy dostępne są w kwotach od 1 000 zł do 150 000 zł. Okres kredytowania może sięgać do 120 miesięcy (10 lat). Klienci mogą skorzystać z gwarancji stałej raty, jeśli okres kredytowania nie przekracza 60 miesięcy. Kredyt ten może być również przeznaczony na spłatę kredytów w innych bankach (kredyt konsolidacyjny).
Zgodnie z Regulaminem udzielania kredytów konsumenckich, kredyt gotówkowy może być przeznaczony na:
- Dowolne potrzeby konsumpcyjne: Finansowanie bieżących wydatków.
- Konsolidacja zobowiązań: Spłata kredytów lub pożyczek zaciągniętych w innych bankach lub instytucjach finansowych (kredyty gotówkowe, hipoteczne, kredyty samochodowe, limity w kartach kredytowych).
- Remont: Remont budynku mieszkalnego lub lokalu mieszkalnego.
- Inne cele: Zgodnie z postanowieniami umowy kredytu.
1 000 zł
150 000 zł
120 miesięcy
Wymagania Wobec Klientów i Dokumenty
Do uzyskania kredytu klient musi spełnić następujące warunki:
- Zdolność do czynności prawnych: Posiadanie pełnej zdolności do czynności prawnych.
- Obywatelstwo/Pobyt: Posiadanie obywatelstwa polskiego lub karty stałego pobytu, lub bycie obywatelem kraju będącego członkiem Unii Europejskiej.
- Miejsce zamieszkania: Posiadanie miejsca zamieszkania w Polsce.
- Zdolność kredytowa: Wykazanie zdolności do spłaty kredytu wraz z odsetkami w terminach i wysokościach określonych w umowie.
- Zabezpieczenie: Przedstawienie wymaganego zabezpieczenia spłaty kredytu.
Bank nie udziela kredytu osobom posiadającym źródła dochodów ograniczone do alimentów, rent rodzinnych, świadczeń rodzinnych lub pielęgnacyjnych, o nieustalonych źródłach dochodów, przebywającym na urlopie wychowawczym lub bezpłatnym, zatrudnionym w zakładzie w stanie upadłości lub likwidacji, w okresie wypowiedzenia stosunku pracy oraz posiadającym zadłużenia podatkowe (klienci prowadzący działalność gospodarczą).
Wymagane Dokumenty
Każdy wnioskodawca ubiegający się o kredyt powinien okazać dokument tożsamości (dowód osobisty, paszport lub kartę stałego pobytu) oraz dokumenty potwierdzające źródło i wysokość osiąganego dochodu. Dla specjalnych sytuacji konieczne są dodatkowe dokumenty:
- Rozdzielność majątkowa: Orzeczenie sądu lub akt notarialny.
- Rozwód lub separacja: Wyrok sądu stwierdzający rozwód lub separację.
- Kredyty konsolidacyjne: Dokumenty potwierdzające posiadanie kredytów, które mają być konsolidowane (umowy kredytowe, zaświadczenia z banków, harmonogramy spłat).
Proces Składania Wniosku i Zabezpieczenia
Proces udzielania kredytu gotówkowego w Banku Spółdzielczym w Brodnicy przebiega w kilku etapach:
1. Złożenie wniosku
Wnioskodawca składa wniosek o udzielenie kredytu wraz z wymaganymi dokumentami. Wniosek można złożyć w placówce Banku lub elektronicznie przez System Bankowości Internetowej.
2. Przyjęcie kompletnego wniosku
Bank przyjmuje tylko kompletne wnioski zawierające wszystkie wymagane dokumenty.
3. Decyzja kredytowa
Bank podejmuje decyzję o udzieleniu kredytu po dokonaniu analizy i oceny zdolności kredytowej. Wnioskodawca jest zawiadamiany o decyzji w formie wcześniej ustalonej.
4. Ustanowienie zabezpieczenia
Przed uruchomieniem kredytu wnioskodawca zobowiązany jest ustanowić prawne zabezpieczenie spłaty kredytu, jeśli jest przewidziane.
5. Zawarcie umowy kredytu
Umowa zawierana jest w formie pisemnej lub elektronicznej (forma elektroniczna jest równoważna formie pisemnej). Umowa sporządza się w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach.
6. Uruchomienie kredytu
Kredyt wypłacany jest w formie gotówkowej w placówce Banku lub bezgotówkowej poprzez przelanie na wskazany rachunek bankowy.
Zabezpieczenie Spłaty Kredytu
Bank może przyjąć następujące formy zabezpieczenia spłaty kredytu:
- Weksel: Weksel własny in blanco z klauzulą „nie na zlecenie” wraz z deklaracją wekslową.
- Poręczenie: Poręczenie według prawa cywilnego lub wekslowego.
- Blokada środków: Blokada środków pieniężnych na rachunku bankowym.
- Przewłaszczenie: Przewłaszczenie na zabezpieczenie.
- Pełnomocnictwo: Pełnomocnictwo do rachunku bankowego prowadzonego przez Bank.
- Kaucja: Kaucja pieniężna.
- Cesja praw: Cesja praw do rachunków lokat terminowych w innych bankach.
- Ubezpieczenie na życie: Wskazanie Banku jako głównego uposażonego do otrzymania świadczenia na wypadek śmierci z tytułu zawartej umowy ubezpieczenia na życie Kredytobiorcy.
- Cesja z polis: Cesja praw z polis ubezpieczeniowych od utraty pracy, poważnego zachorowania lub innej polisy majątkowej.
- Inne: Inne uzgodnione formy zabezpieczenia.
Ubezpieczenie Kredytu
Ubezpieczenie jest integralną częścią oferty kredytów gotówkowych. Wszystkie umowy ubezpieczeń muszą być zawarte w zakładzie ubezpieczeniowym zaakceptowanym przez Bank, a umowa musi spełniać kryteria minimalnego zakresu ochrony ubezpieczeniowej. Kredytobiorca ma możliwość wyboru dobrowolnego ubezpieczyciela, odpowiadającego minimalnemu zakresowi ubezpieczenia akceptowanemu przez Bank. Kredytobiorca zobowiązany jest do utrzymywania ważności wszystkich ubezpieczeń wskazanych w umowie kredytu. Dla uzyskania najniższego oprocentowania i prowizji (od 0%) wymagane jest zawarcie umowy ubezpieczenia na życie ze wskazaniem Banku jako głównego uposażonego do otrzymania świadczenia na wypadek śmierci.
Spłata Kredytu i Procedury
Harmonogram spłat kredytu określony jest w umowie kredytu i stanowi jej integralny załącznik. Kredytobiorca ma do wyboru dwie metody spłaty:
- Raty równe (annuitetowe): Każda rata kapitałowo-odsetkowa jest równa, rata kapitałowa rośnie, a odsetkowa maleje.
- Raty malejące: Każda rata kapitałowa jest równa, a rata odsetkowa maleje (po uzyskaniu zgody Banku).
Spłata kredytu odbywa się poprzez wpłaty należnych kwot na wskazany przez Bank rachunek lub potrącanie przez Bank należnych kwot z rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego/bieżącego prowadzonego w Banku na podstawie złożonego pełnomocnictwa.
Informacje Przedkontraktowe i Procedury Reklamacyjne
Bank jest zobowiązany przekazać wnioskodawcy bezpłatnie wypełniony formularz informacyjny bez konieczności składania pełnego wniosku kredytowego. Na prośbę klienta Bank udostępnia bezpłatny, imienny projekt umowy kredytu zawierający wszystkie warunki. Przed zawarciem umowy Bank przekazuje wszelkie informacje niezbędne do podjęcia decyzji, w tym informacje o ryzyku stopy procentowej. Wnioskodawca potwierdza otrzymane informacje na piśmie.
Kredytobiorca ma prawo do złożenia reklamacji dotyczącej usług świadczonych przez Bank w następujące sposoby:
- Forma pisemna: Osobiście w placówce, przesyłką pocztową, kurierem lub na adres elektroniczny: [email protected].
- Forma ustna: Telefonicznie lub osobiście podczas wizyty w placówce.
- Forma elektroniczna: Na adres email: [email protected].
Bank rozpatruje reklamację bez zbędnej zwłoki, jednak nie później niż w terminie do 30 dni kalendarzowych od daty otrzymania reklamacji. W przypadku złożonych spraw termin może być przedłużony do 60 dni.
Sposobność Rozstrzygania Sporów
W przypadku sporu między kredytobiorcą a Bankiem możliwe jest pozasądowe rozwiązanie sporu poprzez Rzecznika Finansowego, Arbitra Bankowego lub Sąd Polubowny przy Komisji Nadzoru Finansowego. Kredytobiorca ma również prawo zwrócić się o pomoc do Miejskiego lub Powiatowego Rzecznika Konsumenta.
Szczegółowe informacje, regulaminy oraz dokumenty są dostępne na stronie internetowej www.bsbrodnica.pl, www.bs-partner.pl oraz w placówkach Banku Spółdzielczego w Brodnicy.
Zweryfikowane przez eksperta
