Auret Kredyt na Szczęście w Auret Banku umożliwia finansowanie celów konsumpcyjnych kwotą do 200 000 PLN z okresem spłaty do 10 lat. Bank Auret Bank (oficjalnie Auret Bank Spółdzielczy) oferuje usługi dla klientów indywidualnych w Polsce, z dostępnością w centrali w Aleksandrowie Łódzkim oraz w oddziałach w Łodzi i Konstantynowie Łódzkim. Dostępne są dwa warianty kredytu gotówkowego: Auret Kredyt na Szczęście oraz Kredyt w Rachunku Oszczędnościowo-Rozliczeniowym (ROR).
Rodzaje Kredytów Gotówkowych
Auret Kredyt na Szczęście
Kredyt na Szczęście to produkt na dowolny cel konsumpcyjny, bez konieczności podawania jego przeznaczenia. Klienci mogą przeznaczyć środki na remont mieszkania, zakup sprzętu AGD, podróże lub pokrycie nagłych wydatków. Kredyt jest dostępny zarówno dla posiadaczy rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych w banku, jak i dla nowych klientów.
Kredyt w Rachunku Oszczędnościowo-Rozliczeniowym (ROR)
Kredyt w Rachunku Oszczędnościowo-Rozliczeniowym (ROR) pozwala klientowi wielokrotnie wykorzystywać przyznany limit w ramach jednej umowy. Każda spłata powoduje odnowienie kredytu o spłaconą kwotę, co zapewnia ciągły dostęp do środków.
Parametry Finansowe i Warunki
| Parametr | Auret Kredyt na Szczęście | Kredyt w Rachunku Oszczędnościowo-Rozliczeniowym (ROR) |
|---|---|---|
| Minimalna kwota | 5 000 PLN | 2 000 PLN |
| Maksymalna kwota | 200 000 PLN | 60 000 PLN (do 4-krotności średniomiesięcznego wpływu) |
| Okres spłaty | Do 10 lat (120 miesięcy) | 12 miesięcy (z możliwością automatycznego przedłużenia) |
| Oprocentowanie | Stałe, RRSO od 7,84% | Stałe, RRSO od 7,23% do 13,55% (zależne od klienta) |
| Prowizja | 0 PLN dla większości klientów | 0 PLN - 125 PLN (zależne od klienta) |
Kwoty Kredytowania
Dla Auret Kredytu na Szczęście limity wynoszą od 5 000 PLN do 200 000 PLN. Kredyt w ROR posiada granice od 2 000 PLN do 60 000 PLN, przy czym maksymalna kwota jest ustalana jako czterokrotność średniomiesięcznego wpływu na rachunek z ostatnich 3 miesięcy, nie przekraczając 60 000 PLN.
Okresy Spłaty
Kredyt na Szczęście oferuje długi okres spłaty, do 10 lat (120 miesięcy), co pozwala na rozłożenie obciążenia na dłuższy czas. Kredyt w ROR ma okres 12 miesięcy z możliwością automatycznego przedłużenia na kolejny rok bez konieczności wizyty w banku.
Oprocentowanie
Bank oferuje stałe oprocentowanie w skali roku. Dla Kredytu na Szczęście RRSO rozpoczyna się od 7,84%. Przykładowe wartości RRSO dla tego kredytu to:
- Bez ubezpieczenia: 10,47%
- Dla klientów przenoszących kredyt: 8,84%
- Z ubezpieczeniem: 8,75%
- Dla klientów przenoszących kredyt z ubezpieczeniem: 7,68%
Dla Kredytu w ROR oprocentowanie zależy od statusu klienta. Przykładowe RRSO:
- RRSO standardowe dla nowych klientów ROR: 13,55% (oprocentowanie 8% rocznie)
- RRSO dla klientów przenoszących kredyt z innego banku: 7,23% (oprocentowanie 7% rocznie)
- RRSO dla klientów bez kredytu w ciągu ostatnich 3 miesięcy: 11,30% (oprocentowanie 6% rocznie)
- RRSO dla posiadaczy specjalnych kart (np. Aleksandrowskiej Karty Dużej Rodziny): 10,87% (oprocentowanie 8% rocznie)
"Rozważając Kredyt w ROR o kwocie 10 000 PLN, jeśli wykorzystamy go tylko częściowo, na przykład 5 000 PLN, odsetki zapłacimy wyłącznie od tej mniejszej sumy. W Kredycie na Szczęście, nawet jeśli szybko zwrócimy część środków, odsetki są obliczane od całej początkowej kwoty. To może oznaczać realną oszczędność rzędu kilkuset złotych rocznie dla osób, które nie potrzebują pełnego limitu przez cały czas."
Prowizje i Opłaty
Bank Auret Bank stosuje niskie prowizje lub ich brak. Dla Kredytu na Szczęście prowizja wynosi 0 PLN dla większości klientów. W przypadku Kredytu w ROR prowizja wynosi 125 PLN dla osób posiadających rachunek w banku dłużej niż 1 rok. Dla klientów przenoszących kredyt z innego banku prowizja wynosi 0 PLN, a dla posiadaczy specjalnych kart obniżona jest do 62,50 PLN.
Koszt prowadzenia rachunku Auret Konto może wynieść 0 PLN, jeśli klient wykazuje regularną aktywność (regularny wpływ/wpłata minimum raty kapitałowo-odsetkowej i 5 transakcji bezgotówkowych kartą miesięcznie).
Odsetki
W Kredycie w ROR odsetki naliczane są tylko od faktycznie wykorzystanej kwoty kredytu. To rozwiązanie jest korzystne dla klientów, którzy nie korzystają z pełnego limitu. W Kredycie na Szczęście odsetki obliczane są od całej wykorzystanej kwoty.
Wymogi i Dokumentacja
Wymagania Wobec Klientów
Do otrzymania kredytu klient musi spełnić następujące warunki:
- Zdolność kredytowa: Potwierdzenie możliwości spłaty zobowiązań.
- Historia w BIK: Pozytywna historia w Biurze Informacji Kredytowej.
- Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy: Otwarcie rachunku (opcjonalnie dla nowych klientów).
- Wiek i obywatelstwo: Pełnoletni obywatel Polski lub obcokrajowiec z ważnym pobytem w Polsce.
Proces weryfikacji zdolności kredytowej uwzględnia wysokość i stabilność dochodów, dotychczasowe zobowiązania finansowe (kredyty, alimenty, leasing), liczbę osób na utrzymaniu oraz stałe wydatki miesięczne.
Wymagane Dokumenty
Proces wnioskowania wymaga przygotowania dokumentów. Dokumenty obowiązkowe to wniosek o udzielenie kredytu gotówkowego (formularz banku), dokument tożsamości (dowód osobisty, paszport, karta pobytu) oraz dokumenty potwierdzające źródło i wysokość dochodów. Zgoda współmałżonka jest wymagana w przypadku wspólnoty majątkowej.
Dokumenty potwierdzające dochód (w zależności od sytuacji) to zaświadczenie o dochodach wystawione przez pracodawcę, ostatnie 3 wyciągi z konta bankowego (z regularnym wpływem dochodów), kopia umowy o pracę, PIT za ostatni rok (dla prowadzących działalność), księga przychodów i rozchodów, zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu (dla samozatrudnionych) lub wyciąg z konta firmowego.
Dokumenty dodatkowe, jeśli mają zastosowanie, obejmują wyrok sądu stwierdzający rozwód lub separację, akt notarialny lub decyzję sądu w sprawie rozdzielności majątkowej (jeśli zawarta nie później niż 1 miesiąc przed złożeniem wniosku) oraz inne dokumenty uzgodnione z bankiem.
Bank wymaga okazania oryginałów wszystkich dokumentów. Kopie są sporządzane przez pracownika banku i poświadczane za zgodność z oryginałem. W przypadku dokumentów sporządzonych poza bankiem wymagane jest poświadczenie notarialne.
Proces Składania Wniosku
1. Przygotowanie dokumentów
Zebranie wymaganych dokumentów tożsamości i potwierdzających dochody.
2. Wypełnienie wniosku
Uzupełnienie formularza wniosku kredytowego z niezbędnymi danymi osobowymi, finansowymi i informacją o żądanej kwocie.
3. Złożenie wniosku
Dostarczenie wniosku wraz z dokumentami do wybranego oddziału banku (Aleksandrów Łódzki, Łódź, Konstantynów Łódzki).
4. Weryfikacja
Bank weryfikuje zdolność kredytową, historię kredytową (sprawdzenie BIK) i dokumenty.
5. Decyzja kredytowa
Podjęcie szybkiej decyzji kredytowej (proces trwa zwykle kilka dni roboczych).
6. Podpisanie umowy i wypłata
Zawarcie umowy kredytu i wypłata środków po spełnieniu wszystkich warunków.
Dla klientów z aktywnym rachunkiem w Auret Banku proces może przebiegać szybciej, zwłaszcza gdy rachunek posiada regularny wpływ dochodów (np. wynagrodzenie lub emerytura). W takim przypadku możliwe jest ubieganie się o kredyt bez zaświadczeń o zarobkach, na podstawie oświadczenia o wysokości dochodów.
Zalety i Ograniczenia Kredytów
Zalety
- Dostępność środków: Kredyt w ROR zapewnia stały dostęp do środków, które można wykorzystać wielokrotnie. Po spłacie limitu kredyt odnawia się.
- Brak ukrytych opłat: Bank oferuje przejrzyste warunki kredytowania. Prowizja dla Kredytu na Szczęście wynosi 0 PLN dla większości klientów, a koszt prowadzenia rachunku może również wynosić 0 PLN przy aktywności konta.
- Minimum formalności: Posiadacze rachunków z regularnym wpływem dochodów mogą ubiegać się o kredyt na podstawie oświadczenia o wysokości dochodów.
- Szybka decyzja: Bank zapewnia sprawne rozpatrzenie wniosków.
- Odsetki tylko od wykorzystanej kwoty: W Kredycie w ROR odsetki dotyczą wyłącznie faktycznie wykorzystanej części kredytu.
- Możliwość ubezpieczenia na życie: Klienci mogą opcjonalnie wykupić ubezpieczenie.
- Automatyczne przedłużenie: Kredyt w ROR automatycznie przedłuża się na kolejny rok bez konieczności wizyty w banku.
- Obsługa elektroniczna: Aplikacja mobilna Auret Mobile i serwis bankowości elektronicznej umożliwiają zarządzanie kredytem 24/7.
Ograniczenia i Szczególne Warunki
- Limity kwot: Maksymalna kwota Kredytu na Szczęście to 200 000 PLN, a dla Kredytu w ROR 60 000 PLN. Minimalne kwoty to odpowiednio 5 000 PLN i 2 000 PLN.
- Okres spłaty Kredytu w ROR: Okres kredytowania wynosi 12 miesięcy, co jest krótsze niż w przypadku Kredytu na Szczęście (do 10 lat). Automatyczne przedłużenie wymaga ponownej oceny zdolności kredytowej.
- Wymogi dotyczące rachunku: Dla niektórych wariantów cenowych Kredytu na Szczęście wymagany jest aktywny rachunek z regularnym wpływem dochodów (co najmniej rata kredytu) i wykonaniem 5 transakcji bezgotówkowych kartą miesięcznie, aby uniknąć opłaty za prowadzenie konta.
- Historia kredytowa: Pozytywna historia w BIK jest kluczowym warunkiem. Klienci z negatywną historią kredytową mogą mieć trudności z uzyskaniem kredytu.
- Dokumenty dochodowe: Bank wymaga dokumentów potwierdzających wysokość i stabilność dochodów. Brak wymaganych dokumentów może przedłużyć procedurę lub spowodować odrzucenie wniosku.
Bank oferuje promocję "Przenieś kredyt do Auret Banku", dzięki której klienci przenoszący kredyt z innego banku mogą uzyskać korzystniejsze warunki, takie jak niższe RRSO i brak prowizji.
Kontakt z Auret Bankiem
Klienci zainteresowani kredytami gotówkowymi mogą skontaktować się z bankiem za pośrednictwem:
- Telefon (centrala): 95-070 Aleksandrów Łódzki, ul. Senatorska 2a, tel. (42) 712-21-12, 276-39-04
- Telefon (infolinia): 42 226 91 06 lub 801 509 909
- Email: [email protected]
- Wizyty w oddziałach w Aleksandrowie Łódzkim, Łodzi i Konstantynowie Łódzkim
- Platforma elektroniczna: Auret Mobile i serwis bankowości elektronicznej
Auret Bank zapewnia wsparcie w procesie wnioskowania o kredyt gotówkowy oraz na wszystkich etapach kredytowania, oferując transparentne warunki umowy.
Zweryfikowane przez eksperta
