Okres kredytowania dla kredytów inwestycyjnych w Warszawskim Banku Spółdzielczym sięga do 15 lat, oferując wsparcie dla rozwoju firm. Bank udostępnia finansowanie podmiotom gospodarczym i rolniczym działającym w Polsce, z rozwiązaniami dopasowanymi do potrzeb bieżącej działalności i przedsięwzięć rozwojowych.
Rodzaje Kredytów Dostępnych dla Firm
Warszawski Bank Spółdzielczy oferuje kilka rodzajów kredytów dla przedsiębiorstw, każdy z nich ma określone przeznaczenie i warunki spłaty.
| Rodzaj Kredytu | Przeznaczenie | Okres Kredytowania | Oprocentowanie | Limity / Dodatkowe Warunki |
|---|---|---|---|---|
| Kredyt Inwestycyjny | Rozwój firmy, zakup środków trwałych, wartości niematerialnych i prawnych. | Do 15 lat | Zmienne: WIBOR 3M + marża Banku | Finansowanie do 80% przedsięwzięcia, możliwość dla firm rozpoczynających działalność. |
| Kredyt Obrotowy | Finansowanie bieżącej działalności gospodarczej. | Do 2 lat | Zmienne: WIBOR 3M + marża Banku | Różne formy: w rachunku kredytowym lub linia odnawialna, spłata wcześniej możliwa. |
| Kredyt Płatniczy | Finansowanie bieżących płatności, przejściowe braki środków płatniczych. | Do 60 dni (wyjątkowo do 90 dni) | Stałe: 7,20% | Minimalnie 10 000 PLN, maksymalnie 15% przychodów z ostatniego roku obrotowego. Spłata jednorazowa na koniec okresu. |
| Kredyt Unia Biznes | Finansowanie projektów inwestycyjnych współfinansowanych dotacjami z Funduszy Europejskich. | Do 15 lat | Zmienne: WIBOR 3M + marża Banku | Finansowanie do 100% wartości, karencja w spłacie kapitału do 2 lat, finansowanie VAT. |
| Kredyt Deweloperski | Finansowanie przedsięwzięć deweloperskich (budowa, rozbudowa, zakup nieruchomości mieszkalnych i komercyjnych). | Indywidualnie ustalany | Zmienne: WIBOR 3M + marża Banku | Minimalnie 100 000 PLN. |
| Kredyty Preferencyjne | Wsparcie dla agrobiznesu. | Brak danych | Dopłata ARiMR do oprocentowania. | Brak danych |
"Piotr Nowak, ekspert finansowy, wskazuje, że przy kredycie płatniczym, oprocentowanie stałe 7,20% rocznie dla zobowiązania do 60 dni jest jasne. Dla porównania, w przypadku kredytu obrotowego z oprocentowaniem zmiennym (np. WIBOR 3M + 3% marży), gdzie WIBOR 3M wynosi 6%, faktyczny koszt roczny to 9%. Ta różnica 1,8% w rocznym koszcie procentowym przy krótkoterminowym finansowaniu to konkretna informacja dla przedsiębiorcy."
Kredyt Inwestycyjny
Kredyt inwestycyjny służy finansowaniu rozwoju firmy poprzez zakup środków trwałych oraz wartości niematerialnych i prawnych. Okres kredytowania wynosi do 15 lat. Decyzje kredytowe są szybkie. Kredyt ten jest dostępny także dla klientów rozpoczynających działalność gospodarczą. Oprocentowanie jest zmienne, oparte na stawce WIBOR 3M plus marża banku. Warszawski Bank Spółdzielczy finansuje do 80% przedsięwzięcia inwestycyjnego.
Kredyt Obrotowy
Ten rodzaj kredytu służy finansowaniu bieżącej działalności gospodarczej. Okres kredytowania wynosi do 2 lat. Bank oferuje różne formy kredytowania: w rachunku kredytowym lub w formie linii odnawialnej. Istnieje możliwość wcześniejszej spłaty. Oprocentowanie jest zmienne i opiera się na stawce WIBOR 3M plus marża Banku. Maksymalny limit ustalany jest indywidualnie, uwzględniając zdolność kredytową, potrzeby oraz wysokość obrotów na rachunku bieżącym.
Kredyt Płatniczy
Kredyt płatniczy wspiera finansowanie bieżących płatności i przejściowych braków środków płatniczych. Okres kredytowania wynosi do 60 dni, w wyjątkowych sytuacjach do 90 dni. Stałe oprocentowanie to 7,20%. Spłata następuje jednorazowo na koniec okresu kredytowania. Minimalna kwota kredytu to 10 000 PLN. Maksymalna kwota nie przekracza 15% przychodów z ostatniego zakończonego roku obrotowego.
Kredyt Unia Biznes
Kredyt Unia Biznes finansuje projekty inwestycyjne współfinansowane dotacjami z Funduszy Europejskich. Okres kredytowania wynosi do 15 lat. Bank umożliwia finansowanie do 100% wartości przedsięwzięcia. Dostępna jest karencja w spłacie kapitału do 2 lat. Kredytem można sfinansować środki trwałe, wartości niematerialne, prawne oraz VAT. Oprocentowanie jest zmienne: WIBOR 3M plus marża Banku.
Kredyt Deweloperski
Ten kredyt służy finansowaniu przedsięwzięć deweloperskich związanych z budową, rozbudową, nabyciem i adaptacją nieruchomości mieszkalnych i komercyjnych. Okres kredytowania ustalany jest indywidualnie. Oprocentowanie jest zmienne: WIBOR 3M plus marża Banku. Minimalna kwota kredytu to 100 000 PLN.
Kredyty Preferencyjne
Bank oferuje kredyty preferencyjne ze wsparciem dla agrobiznesu, z dopłatą ARiMR do oprocentowania.
Koszty Kredytów dla Firm
Koszty związane z kredytami w Warszawskim Banku Spółdzielczym obejmują prowizje za udzielenie kredytu, prowizje za obsługę oraz oprocentowanie. Poniżej przedstawiono szczegółowe dane.
Prowizje za Udzielenie Kredytu
0,20%
Min. 500 zł, max. 1 500 zł
4 000 zł
od 1,50%
Min. 300 zł
Opłata przygotowawcza, pobierana w dniu przyjęcia wniosku, wynosi 0,20% wnioskowanej kwoty dla kredytów do 7 500 000 zł (minimalnie 500 zł, maksymalnie 1 500 zł). Dla kredytów powyżej 7 500 000 zł opłata wynosi 4 000 zł. Prowizja za udzielenie lub odnowienie kredytu wynosi od 1,50% (minimum 300 zł) dla kredytów do 12 miesięcy, oraz od 2,00% (minimum 300 zł) dla kredytów powyżej 12 miesięcy. Kredyt płatniczy obciążony jest prowizją 1,00% (minimum 200 zł). Pożyczka hipoteczna Biznes to 2,00% prowizji.
Prowizje za Obsługę Kredytów
- Prowizja za gotowość (miesięcznie): 0,3% od niewykorzystanej kwoty dla kredytu obrotowego w rachunku bieżącym, odnawialnego lub rewolwingowego. 0,02% dla kredytu obrotowego nieodnawialnego, w tym deweloperskiego.
- Spłata przed terminem: Prowizja rekompensacyjna od 3,0% (minimum 500 zł). Prowizji nie pobiera się, jeśli spłata nastąpi do 30 dni przed terminem.
- Bieżące uruchomienie kredytów odnawialnych (powyżej 12 m-cy): od 1,50% rocznie (minimum 500 zł).
- Przedłużenie terminu spłaty, podwyższenie kwoty kredytu: 2,0% (minimum 500 zł).
- Opłata za sporządzenie promesy: 0,5% (minimum 100 zł).
- Restrukturyzacja zadłużenia: 1% (minimum 300 zł).
- Prowizja za administrowanie kredytem (kwartalnie): 0,125% od aktualnej kwoty kredytu.
Oprocentowanie
Oprocentowanie kredytów dla firm w Warszawskim Banku Spółdzielczym zależy od rodzaju produktu. Kredyty obrotowe, inwestycyjne, Kredyt Unia Biznes oraz Pożyczka hipoteczna Biznes mają oprocentowanie zmienne, oparte na stawce WIBOR 3M plus marża Banku w PLN lub EURIBOR 3M plus marża Banku w EUR. Kredyt płatniczy posiada stałe oprocentowanie wynoszące 7,20%. Wysokość marży Banku ustalana jest indywidualnie w umowie kredytowej, po ocenie zdolności kredytowej klienta i innych warunków.
Warunki i Wymagania Kredytowe
Bank stawia konkretne warunki, które należy spełnić, aby uzyskać kredyt. Zobowiązania wobec banku oraz wymagane dokumenty są jasno określone.
Warunki Udzielenia Kredytu
- Działalność: Prowadzenie działalności gospodarczej lub rozpoczęcie jej prowadzenia przez wnioskodawcę.
- Dokumentacja: Złożenie dokumentów, informacji i oświadczeń niezbędnych do oceny zdolności kredytowej.
- Zdolność kredytowa: Posiadanie odpowiedniej zdolności kredytowej.
- Zabezpieczenia: Akceptacja przez Bank proponowanych zabezpieczeń spłaty kredytu.
- Rachunek bankowy: Posiadanie rachunku bieżącego w Banku lub zobowiązanie się do jego otwarcia przed uruchomieniem kredytu.
Limity Kredytowe
Wysokość maksymalnego limitu kredytowego ustalana jest indywidualnie. Bierze się pod uwagę zdolność kredytową klienta, wysokość obrotów na rachunku bieżącym, aktualną sytuację finansową firmy oraz przeanalizowane dokumenty finansowe.
Wymagane Dokumenty
Proces wnioskowania o kredyt wymaga złożenia odpowiednich dokumentów, które dzielą się na rejestrowe, finansowe oraz dotyczące zobowiązań.
Dokumenty Rejestrowe
- Osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą: Zaświadczenie o wpisie do CEIDG, zaświadczenie o numerach NIP i REGON, zgoda współmałżonka (jeśli dotyczy) lub orzeczenie o rozdzielności majątkowej.
- Spółki handlowe (Sp. z o.o., S.A.): Odpis z KRS, umowa/status spółki, uchwała dotycząca zaciągania zobowiązań, zaświadczenie o NIP i REGON.
Dokumenty Finansowe
- Pełna księgowość: Bilans i rachunek zysków i strat za ostatnie 2 lata i okres bieżący, prognozowane dane finansowe.
- Uproszczona księgowość: Księga przychodów i rozchodów (KPiR) za wskazany okres, roczne deklaracje podatkowe.
- Ryczałt lub karta podatkowa: Deklaracje VAT za ostatni rok obrachunkowy i okres bieżący, decyzja organu podatkowego.
Dokumenty Dotyczące Zobowiązań
- Zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu w opłacaniu składek.
- Zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o niezaleganiu w podatkach.
- Opinie innych banków dotyczące spłaty aktualnych zobowiązań.
Proces Składania Wniosku i Zabezpieczenia
Procedura ubiegania się o kredyt firmowy w Warszawskim Banku Spółdzielczym obejmuje kilka etapów. Bank określa również obowiązki kredytobiorcy oraz formy zabezpieczeń.
Etapy Procedury
1. Przygotowanie dokumentacji (1-3 dni)
Zebranie wszystkich wymaganych dokumentów.
2. Złożenie wniosku (2-5 dni)
Bank sprawdza poprawność dokumentów i może prosić o uzupełnienie.
3. Ocena zdolności kredytowej (5-10 dni)
Analiza sytuacji finansowej i historii kredytowej.
4. Decyzja kredytowa (2-7 dni)
Wydanie wstępnej lub ostatecznej decyzji.
5. Podpisanie umowy (1-3 dni)
Przesłanie wzoru umowy do akceptacji i podpisanie.
6. Wypłata środków (1-3 dni)
Uruchomienie kredytu. W przypadku kredytów inwestycyjnych wypłata może odbywać się w transzach.
Wniosek Kredytowy
Wniosek kredytowy powinien zawierać dane firmy i jej reprezentanta, cele przeznaczenia kredytu, strukturę finansowania przedsięwzięcia, kwotę wnioskowanego kredytu, okres kredytowania oraz informacje o zabezpieczeniach. Wnioski można składać w placówkach Banku, poprzez bankowość elektroniczną lub u doradcy kredytowego.
Obowiązki Kredytobiorcy
Kredytobiorca zobowiązuje się do terminowego regulowania zobowiązań względem Banku i innych banków oraz wszelkich zobowiązań publicznoprawnych. Należy niezwłocznie informować Bank o decyzjach i faktach mających wpływ na sytuację prawną, majątkową i ekonomiczno-finansową firmy. Chodzi tu o otwierane rachunki w innych bankach, zaciągane kredyty i pożyczki, zmiany w organach zarządzających, wszczęte postępowania restrukturyzacyjne lub upadłościowe. Termin 7 dni obowiązuje dla zawiadomienia o zmianach danych osobowych lub siedziby firmy. Kredytobiorca musi umożliwiać pracownikom Banku badanie ksiąg i dokumentów źródłowych oraz przekazywać informacje i dokumenty niezbędne do monitorowania sytuacji ekonomiczno-finansowej.
Zabezpieczenia Kredytów
Kredytobiorca jest zobowiązany do ustanowienia zabezpieczenia spłaty udzielonego kredytu. Warunki i rodzaj zabezpieczenia określone są w umowie kredytu. Koszty związane z ustanowieniem, utrzymaniem, zmianą i zwolnieniem zabezpieczeń ponosi kredytobiorca. Przykładowe formy zabezpieczenia to: weksel in blanco, poręczenia, hipoteka na nieruchomości, gwarancje BGK.
Ograniczenia i Warunki Specjalne
W przypadku naruszenia umowy kredytowej, Bank zastrzega sobie prawo do podjęcia określonych działań. Istnieją również zasady dotyczące spłaty w przypadku nieterminowości oraz warunki zmian regulaminu i taryfy.
Wypadki Naruszenia Umowy
Bank ma prawo do odmowy wypłaty niewykorzystanej części kredytu, obniżenia kwoty przyznanego kredytu, rozwiązania umowy (za 30-dniowym lub 7-dniowym wypowiedzeniem), żądania ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia, podniesienia wysokości oprocentowania lub żądania programu naprawczego. Naruszeniem umowy są: wykorzystanie kredytu niezgodnie z celem, niespłacenie należności w terminie, fałszywe oświadczenia o sytuacji majątkowej, wszczęcie postępowania likwidacyjnego, restrukturyzacyjnego lub upadłościowego, obniżenie wartości ustanowionych zabezpieczeń.
Spłata Kredytu w Przypadku Nieterminowości
W przypadku niespłacenia w terminie, kwota przeterminowana ewidencjonowana jest na koncie zadłużenia przeterminowanego. Od daty przeniesienia na ten rachunek naliczane są odsetki z tytułu zadłużenia przeterminowanego. Bank może pobierać środki z rachunku bieżącego przed wszystkimi innymi płatnościami (z wyjątkiem tytułów wykonawczych). Każdy wysłany monit obciąża kredytobiorcę opłatą 20,00 zł.
Zmiana Regulaminu i Taryfy
Bank zastrzega sobie prawo do zmian regulaminu i taryfy prowizji i opłat. Przyczyny mogą obejmować zmiany powszechnie obowiązujących przepisów prawa, zmiany w ofercie Banku lub dostosowanie do praktyk rynkowych. Kredytobiorca jest powiadamiany o zmianach z 14-dniowym wyprzedzeniem i ma prawo do wypowiedzenia umowy bez ponoszenia opłat za wcześniejszą spłatę.
Informacje zawarte w artykule pochodzą z oficjalnych dokumentów Warszawskiego Banku Spółdzielczego obowiązujących od marca 2025 roku oraz taryfy oprocentowania kredytów i opłat z listopada 2025 roku. Dokładne warunki kredytowania mogą różnić się w zależności od indywidualnej oceny zdolności kredytowej oraz potrzeb biznesowych.
Zweryfikowane przez eksperta
